Файл: Страхование .doc

С экономической точки зрения страхование представляет собой процесс перераспределения денежных средств. это и определяет сущность страхования и позволяет ставить в один ряд с такими экономическими категориями, как финансы и кредит.

1.3. Роль и функции страхования в рыночной экономике

В современной рыночной экономике любой страны страхование играет важную и многоплановую роль и эта роль если и не главная, то точно не последняя в успешном функционировании организма экономики.

Можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную.

Через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникших в следствии пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера. Тем самым страхование выполняет функцию возмещения убытков так как, получаемое от страховых компаний возмещение обычно направляется на восстановление утраченных и поврежденных материальных ценностей, что, в конечном счете, способствует экономическому росту.

Страхование широко используется для решения социальных проблем общества, т.е. оно выполняет социальную функцию. Страховые организации оказывают большую помощь застрахованным при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Страховые компании финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют им утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни.

В последние годы возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Кроме того, страховые организации являются крупными работодателями , решая проблему безработицы.

С помощью страхования мобилизуются накопления для развития национальной экономики. Тем самым страхование выполняет инвестиционную функцию. В экономически развитых странах страховые компании являются крупнейшими инвесторами.

С помощью страхования обеспечивается снижение вероятности наступления различных неблагоприятных событий уменьшаются убытки от проявления таких событий, тем самым страхование выполняет предупредительную функцию.

Часть получаемых взносов по договорам страхования страховые организации направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий. Проведение таких мероприятий снижает риск наступления неблагоприятных случайных событий, что выгодно и самим страховым организациям, которые несут меньшие затраты на возмещение убытков, и их клиентам, у которых снижается вероятность потерь, и, наконец, обществу в целом.

Нередко, страховые организации требуют от своих клиентов, чтобы они сами осуществляли определенные меры, направленные на снижение вероятности наступления событий, от которых заключаются договоры страхования.

Тема 2. Основные понятия и термины страхования

Вопрос 1. Страховые термины и понятия

Вопрос 2. Международные страховые термины

Вопрос 3. Страхование в системе управления рисками

Вопрос 4. Страховое мошенничество

2.1 . Страховые термины и понятия

Страхование, на сегодня является важной , но менее изученной сфер экономики. Для более глубокого понимания изучаемого материала необходимо владеть терминологией страхования.

Страхователь -физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные(страховые) взносы и имеющие право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая

Страховщик - организация (юридическое) лицо ,проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму ,а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда

Страховая сумма -денежная сумма ,на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании) ,жизнь ,здоровье, трудоспособность (в личном страховании). Т.е. это объем страховой ответственности , принимаемой на себя страховщиком

Объекты страхования- не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные:

-с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя (личное страхование);

-с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

-с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности)

Страховое возмещение- сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами

Страховой взнос- это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом

Страховой полис- документ установленного образца выдаваемый страховщиком страхователю. Удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия

Риск страховой- вероятное событие или совокупность событий. на случай наступления которых и проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности)

Страховое событие- потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.

Страховой случай- это свершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу

Страховое обеспечение- уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования

Страховой тариф , или Брутто-ставка- размер страховых платежей в заранее обусловленном временном интервале. Элементами страхового тарифа являются нетто-ставка и нагрузка. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда. Нагрузка- расходы на ведение дела а также заложенная норма прибыли

Убыточность страховой суммы- экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменением риска.

"Страховая ответственность" - обязанность страховщика произвести страховую выплату

Фактическая стоимость объекта страхования, это- "страховая стоимость"

Сострахование - страхование, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая единый полис

Страховая премия - установленная плата за страхование

Технические страховые резервы - неисполненные обязательства страховщика по договорам страхования на определённую отчётную дату

Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества - это страховой интерес

Документ, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая - это страховой акт

Имущество или предпринимательский риск застрахованы в части страховой стоимости. Страхование оставшейся части, в том числе у другого страховщика, называется дополнительное страхование

Максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием - это страховое поле

Обязательства страховщика по удовлетворению страхового интереса страхователя исходя из договора страхования или закона - это страховое покрытие

Физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность которого являются объектом страховой защиты - застрахованный

Лицо, которому по договору страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств это - выгодоприобретатель.