Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Характеристика банковского маркетинга).pdf

Экономическая функция. Суть этой функции рекламы как одного из важнейших маркетинговых инструментов заключается, прежде всего, в стимулировании продаж и увеличении суммы дохода от продажи определенного продукта или услуги в течение конкурентного периода времени. Рекламные сообщения информируют, формируют потребность в банковских продуктах и ​​услугах и мотивируют их покупать[16]. Таким образом, чем больше людей откликнулось на рекламу, тем больше пользы она принесет экономике страны и обществу в целом.

Социальная функция. Реклама как инструмент стимулирования спроса напрямую влияет на формирование массового общественного мнения и мнения каждого человека. Помимо вышеперечисленного, реклама способствует формированию и внедрению определенных идей и принципов в сознание общества, что в конечном итоге меняет характер социальных отношений, стимулирует стремление индивидов к повышению уровня своего благосостояния, способствует повышение потребительской культуры и др.[14].

Маркетинговая функция. Суть этой функции - влиять на скорость продвижения банковских продуктов и услуг среди потенциальных клиентов. Таким образом, реклама напрямую подчиняется законам и принципам маркетинга, цель такой рекламы - полностью удовлетворить потребности потребителей в банковских продуктах и ​​услугах;

Коммуникационная функция. Рекламу банковских продуктов и услуг можно рассматривать как одну из специфических форм коммуникации. Таким образом, функцией рекламы можно назвать формирование единой связи между продавцом и потребителем за счет использования каналов связи между рекламодателями и потребительской аудиторией[15].

Сегодня эффективность рекламы банковских продуктов и услуг можно представить как степень достижения целей, поставленных перед рекламой; таким образом, на разных уровнях концепция эффективности рекламы банковских продуктов и услуг для достижения разных целей будет иметь разное значение. Стоит отметить, что в зависимости от определения сути понятия рекламная эффективность банковских продуктов и услуг, а также показатели эффективности будут разными, поскольку они будут напрямую зависеть от целей, ради которых они были реализованы[18].

Специалисты выделяют три основных этапа анализа эффективности рекламной деятельности банков:

- анализ и оценка информационной эффективности реализованной рекламной деятельности, т.е. расчет соответствующего коэффициента, который представлен в виде дроби, числителем которой является количество рекламных контактов, которые были получены в ходе рекламных мероприятий, а знаменатель - стоимость выполненных мероприятий[16];

- анализ и оценка финансовой эффективности, т.е. расчет соответствующего коэффициента, который представляет собой отношение увеличения объема продаж (выручки) к затратам, которые были понесены для получения дохода;

- анализ и оценка качества рекламного материала, которая представляет собой оценку эффективности формы и содержания рекламного обращения к потенциальному клиенту и позволяет этому обращению выполнять соответствующий функционал и достигать поставленных целей[18].

Следует отметить, что для повышения эффективности рекламной кампании необходимо знать характеристики как целевой аудитории, так и каналов коммуникации, с помощью которых вы можете влиять на потенциальных потребителей и покупателей. Таким образом, основное значение рекламы - это некий слоган, имеющий следующее содержание: нужная реклама должна попасть в нужное время и в нужных СМИ. В целом все методы определения эффективности рекламы можно разделить на оценочные и аналитические. Методы оценки основаны на мнении экспертов, они, в свою очередь, делятся на прямые и косвенные[14].

В прямых методах реализуется прямое тестирование клиентов и устанавливается значимость рекламы путем формирования баллов и рейтинга. Косвенные методы включают принятие решений об эффективности рекламы путем проведения опросов по различным каналам связи (по телефону, электронной почте и т. д.) путем сравнения рекламы за определенный период времени определяется ее эффективность. Аналитические методы оценки эффективности рекламы основаны на статистических, логических и других методах анализа.

2.3 Маркетинговые технологии в банковской сфере

Специфика банковского маркетинга заключается в том, что клиент банка должен быть довольны обслуживанием этого банка и пользуются его услугами в будущем и затем перейдите в категорию лояльных покупателей. Такой покупатель не только приносит Банку постоянный доход, но также является источником дополнительных приток потенциальных или реальных клиентов. Это означает, что особое значение в маркетинг банковских услуг - это показатель уровня обслуживания, который должен превосходить по уровню сервиса конкурентов[15].

Банковский маркетинг определяется как поиск и освоение банком более прибыльных рынков, банковские продукты с обязательным учетом потребностей клиентов. В то же время в обязательно четко ставить цели Банка, разрабатывать все возможные пути и методы их достижения. Не забываем про размер расходов, которые Банк понесет в процессе разработки и продвижения продуктов, поскольку Банк работает с очень дорогими ресурсами, поэтому их нужно использовать в более прибыльных сегменты рынка с наибольшим спросом и низкой стоимостью обслуживания[17].

Отечественные банки выделяют огромную долю маркетингового бюджета на рекламу, стратегии исследования и стратегии соперников. В некоторых банках есть рекламные услуги внедрять рыночную динамику, разрабатывать предложения по улучшению рекламной политики. Банковский маркетинг направлен на максимальное удовлетворение предпочтений клиентов[143,с.36].

Научный термин «маркетинг» относится к процедуре исследования потребности клиентов, создание соответствующих рекламных и бизнес-направлений в удовлетворение выявленных потребностей с целью увеличения продаж и получения максимальной прибыли. Чтобы дать более подробное описание этой области в банковском секторе необходимо определить основные цели и задачи банковского маркетинга.

В современных условиях вопросы развития становятся особенно актуальными конкурентоспособность банковских услуг на основе применения новых направлений банковский маркетинг и продвижение на рынок клиент ориентированных продуктов. Кризисные явления в экономике и, в частности, в банковском секторе приводят к повышению качества финансовых технологий за счет создания конкурентной среды, в частности к которому Банк должен найти подход даже к самому сложному и требовательному клиенту, глубоко понимая и учитывая его психологию. Клиент обращается в Банк с определенным объемом информации, и он мотивирован, чтобы удовлетворить ее как можно быстрее и полнее с учетом специфики банковской деятельности. Следовательно, для формирования для создания благоприятного имиджа клиента о Банке необходимо создать систему клиент ориентированный сервис, учитывающий все основные факторы, влияющие на потребительское поведение покупателя[13].

Области, используемые в банковском маркетинге, можно разделить на три группы: проекты, информационные технологии и мобильный банкинг. На рынок банковских услуг все больше влияет проектная деятельность. Создание и реализация проектов позволяет банкам уже привлекать новых клиентов и развивать лояльность и доступность. Пример проектной деятельности - организация пунктов приема батареек от населения для их последующей обработки в коммерческом банке «Лето Банк» [12,с.326].

Сборные контейнеры, которые были установлены в торговых залах, были произведены продвижение логотипа Банка, а также в информационных материалах и социальных сетях. Предпосылкой этого проекта была забота представителей коммерческой деятельности о экология в рамках социального маркетинга[18].

Следующий инструмент, который используется в банковском маркетинге, - это информационные технологии. Один из примеров применения информационные технологии - появление на сайтах коммерческих банков кредитные калькуляторы. Это технология, которая предоставляется потенциальным клиентам. Банк, интернет-пользователи, просматривают различные варианты оплаты автокредиты и ипотека. Кроме того, эти калькуляторы собирают и передают информацию по вопросам пользователей и востребованных услуг обращаться в отдел продаж или маркетинга Банка[18].

Еще один пример использования информационных технологий в банковском маркетинге это система анализа фотоизображений, помогающая выявлять случаи подделки документы при подаче заявления на получение кредита. Современные технологии также позволяют заранее спланировать встречу клиента с консультантом банка. Эта функция имеет самые положительные отзывы клиентов, потому что это дает им возможность выбрать удобное для них место и время встречи с сотрудником банка для получения необходимой консультации. Это важно, сокращает время клиентов и улучшает качество банковских услуг[14].

Внедрение информационных технологий в банковском секторе имеет тесную связь с инструмент банковского маркетинга, например мобильный банкинг или интернет-банкинг. Возможность предоставлять банковские услуги с помощью мобильных устройств интернета, обеспечивает положительную динамику банковского маркетинга. Разработка новейших методов интернет-банкинга, мобильных информационных систем, эффективное использование возможностей сайта Банка, предлагая новые банковские услуги, товары и услуги в сети - это реальная возможность сформировать сегмент сетевых клиентов[17].

Таким образом, самообслуживание - это новое направление в банковском маркетинге. Оно в том, что в ближайшем будущем большая часть платежей физических лиц будет осуществляться с использованием мобильных устройств и Интернета. Социальные сети широко используются потребителями получить необходимую информацию о выгодных предложениях и особых условиях предоставление банковских услуг.

3. Развитие маркетинга на российском рынке банковских услуг

3.1 Специфика маркетинга на российском рынке банковских услуг и особенности его развития

Рынок банковских услуг - это особая сфера рыночных отношений, в которой обеспечивается спрос и предложение на банковские услуги, ориентированные на стимулирование банковских операций с целью удовлетворения потребностей клиентов[13]. Иначе рынок банковских услуг еще называют банковским рынком. Он объединяет в себе весь спектр услуг, предоставляемых кредитными организациями и в соответствии с действующим законодательством, связанных с банковскими операциями и другими банковскими операциями. Рынок банковских услуг также представляет собой систему отраслей, разделенных по продуктам.

Таким образом, продуктовая структура рынка банковских услуг включает рынок кредитных, инвестиционных, расчетно-кассовых, консалтинговых, трастовых и других услуг. С точки зрения пространственной структуры банковский рынок делится на местный, национальный и международный. Рынок банковских услуг - довольно сложная и сложная структура. Его основными участниками являются коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения, а также дополнительные учреждения, формирующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие функционирование кредитных организаций. Банки, безусловно, играют среди них фундаментальную роль[16].

В современном мире банки подлежат множеству классификаций. В зависимости от формы собственности они могут быть государственными или частными[15]. В нашей стране преобладает частный корпоративный банковский сектор. По своему функциональному назначению банки могут быть эмиссионными, депозитными и коммерческими. В зависимости от характера выполняемых операций бывают специализированные и универсальные банки и т.д. В каждой стране банковский рынок приобретает свою специфику и особенности. Россия не исключение[14]. В нашей стране банковские услуги могут оказывать только те кредитные организации, которые имеют соответствующую лицензию Центрального банка (ЦБ). Все многочисленные кредитные организации, специализирующиеся на предоставлении банковских услуг, в том числе Центральный банк Российской Федерации, составляют национальную банковскую систему страны. Он имеет двухуровневую структуру: верхний уровень представлен Банком России, нижний уровень включает все коммерческие банки и небанковские кредитные организации[18]. Ключевыми особенностями развития российского рынка банковских услуг являются:

- значительное сокращение количества банков; высокая конкуренция в отрасли; укрепление позиций крупнейших кредитных организаций; повышение концентрации активов в банковском секторе.

В целом можно сказать, что банковские услуги достаточно популярны на современном российском рынке. В то же время в отрасли очень острая конкуренция. Кредитным организациям приходится вести постоянную битву за потребителей. Маркетинг играет в этой борьбе особую роль. Специфика маркетинга на российском банковском рынке и особенности его развития. Основная цель маркетинга на российском банковском рынке - помочь финансово-кредитным структурам создать рыночное предложение, способное эффективно удовлетворить спрос на банковские услуги и принести прибыль самим банкам[16].