Файл: Проблемы и перспективы применения платежных карт в России.pdf

Таким образом, можно сделать следующий вывод. Рынок платежных карт РФ имеетряд проблем, которые связаны во многомс менталитетом населения страны, а такжепоздним развитием собственных ресурсов,обеспечивающих функционирование платежных систем.

Основнойпроблемой рынка платежных карт в Россииявляется неравномерность развития данного рынка. Технологическая и техническая обеспеченность отдельных регионовстраны находится на недостаточном дляразвития рынка платежных карт уровне.

2.3 Основные тенденции и перспективы развития рынка банковских карт в России

В ближайшие два года рост рынка безналичных платежей будет превышать 20% ежегодно. Но такой бурный рост, как в предыдущие годы, уже вряд ли возможен. Сейчас число карт на руках клиентов превышает 200 млн и рынок близок к насыщению, хотя количество и объем операций по этим картам, разумеется, будет постепенно расти.

Необходимостью является и увеличение количества банкоматов. Сохраняется назревший вопрос отсутствия отделений или банкоматов в отдаленных районах нашей страны. Наращиваниебанкоматной оснащенности может поспособствовать более эффективному и удобному применению «пластика». Кроме того, проблемным регионом остается на данный момент республика Крым. Тамкатастрофически не хватает банкоматов и отделений российскихбанков. Превалирующее положение занимают все еще местныебанки, относящиеся к Украине. Соответственно, это очень затрудняет использование населением банковских банковских продуктов^[24].

Кроме того, необходимо дальше развивать и совершенствовать национальную платежную систему банковских карт «Мир». В современных условиях расширяется ее потенциал использования. Сейчас технология банковских карт НСПК включает в себя:

– транспортное и топливное приложение;

– геолокацию;

– программу лояльности;

– другие опции.

С конца 2017 года россияне оплачивают картами «Мир» со смартфо-нов с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay

Перспективами развития карты «Мир» является самостоятельное функционирование карты «Мир» за рубежом. В настоящее время банковские продукты «Мир» за пределами страны работают в рамках кобейджинговых программ. Но временные рамки автономного внедрения слишком размыты: существующие платежные системы - гиганты с налаженным функционалом и клиентской базой – делаютвыход еще одной системы на мировую арену затруднительным.

Будущее расширение сферы обращения карты «Мир» связаносо стимулированием населения к более частому пользованию картами в каждодневных покупках. Повышение доходов населения,увеличение сети банкоматов, а также магазинов и сервисов услуг,оснащенных необходимым оборудованием, являются важнейшимифакторами, стимулирующими рост операций по банковским картам. С точки зрения удобства толчком в развитии безналичных платежей являются новейшие технологии: мобильные сервисы,бесконтактная оплата (при оснащении чипом соответствующегостандарта) и программы бонусов и лояльности. Обязательными участниками НСПК должны стать все значимые платежныесистемы и кредитные организации. По состоянию на начало 2018 г.карту «Мир» обслуживает 371 банк, большинство из которых ужеявляется эмитентами и эквайерами. Для сравнения, всего 100 банков обслуживали карту в начале 2017 г. В настоящее время правительство подготавливает проект транспортного приложения сцелью внедрения в платежную карту. Этот инструмент предоставитвозможность оплаты услуг городского транспорта.

---

Таким образом, использование НПСК «Мир» позволит выполнить поставленную Правительством в условиях нестабильной финансовой конъюнктуры задачу сформировать современную иконкурентоспособную национальную платежную систему, независимую от внешних факторов.

Перспективы роста рынка платежных карт заключаются в широком внедрении и популяризации кобрэндинговых проектов эмитентов платежных карт с торговыми компаниями; либерализации условий предоставления кредита на основе банковских банковских карт; внедрении технологически новых карточных продуктов, таких, как бесконтактные чиповые карты, позволяющих быстрее и удобнее осуществить оплату товаров и услуг.

Перспективным направлением развития российского рынка платежных картявляется осуществление проектов по разработке собственных программных и аппаратных средств обеспечения бесперебойного и безопасного использования платежных карт.

Уже сейчас внедряются современные сервисы, которые облегчают работу с платежными картами. Так, ранее, на российском рынке появилась возможность использовать сервис мобильных платежей Apple Pay, SamsungPay, которые позволяют вовсе не использовать банковские картыпри совершении операций по ним. Даннаятехнология позволяет повысить уровеньбезопасности совершаемых операций.

Перспективным является направление развития функционирования национальнойплатежной системы не только в пределахРФ, но и на международном уровне.

В рамках развития национальной системы платежных карт можно внедрить системусоциальных карт граждан РФ, которыемогли бы заменить основные документы,такие как паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика подобные документы. Поскольку обработка информации предполагается на технологической базе национальной сисжтемыплатежных карт, то конфиденциальность безопасность передачи данных должнынаходиться на высшем уровне.

Чтобы решить проблему недоверия россиян к платёжным картам, приучить их пользоваться картами по назначению, многие банки вводят программы лояльности или бонусные программы, в рамках которых клиенты получают скидки, бонусы, расширенные возможности при оплате покупок картами. И тем не менее, рынок банковских банковских карт будет в России развиваться и достаточно быстрыми темпами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, в результате проведенного исследования, можно сделать следующие выводы. Банковские карты начали активно выпускаться в США в 1950-е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Первый такой продукт был введен в «массовый» оборот нью-йоркским банком Long Island Bank в 1951 году, в Европе «первооткрывателем» банковских карт стала британская компания Finders Services. Магнитная полоса появилась на карточках в 1960-е, а чипы — в 1990-х.

---

Рынок платежных карт является одним из наиболее прогрессивных сегментовбанковского сектора. В настоящее времянаблюдается рост эмиссии банковских карти объемов совершаемых операций с использованием платежных карт на российскомрынке платежных карт. Однако российскийрынок платежных карт имеет свои особенности, где прослеживается использованием большей степени расчетных (дебетовых)карт, нежели кредитных карт.

Проанализировав основные показатели, характеризующих развитие карточной отрасли в России, можно сделать выводы о том, что на протяжении последних четырех лет наблюдается положительна динамика по многим направлениям:

– высоким темпом прироста отличается объем рынка банковских карт;

– увеличивается количество современной обеспечивающей работу с банковскими картами инфраструктура, несмотря на заметное снижение числа кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг;

– наблюдается устойчивый рост удельного веса операций по оплате товаров и услуг в общем объеме платежей, осуществленных с использованием банковской карты.

В РФ действует аналог крупных платежных систем планеты «Мир». Она подтвердила свою жизнеспособность и наличие серьезного потенциала для полномасштабногопроведения взаимных расчетов и транзакций внутри нее с обеспечением безопасности всех совершаемых операций. Появление системы говорит об общей стабилизации российского банковского сектора, определении им собственного национального вектора развития, ведь комиссии за операции, ранее перечислявшиеся иностранным кредитнымучреждениям, теперь будут оставаться у отечественных банков, что окажет благотворное влияние на рост денежных потоков, направляемых на развитие экономики России.

К серьезным дефектам совершенствования отечественного рынка банковских карт нужно причислить препятствия, создаваемые иностранными банками, мешающие национальной платежной системе адаптироваться к современным реалиям мировой финансовой системы на первых порах своего функционирования. Также «Миру» придется подстраиваться под работу в условиях санкций со стороны западных стран. Поэтому россиянам, отправляющимся за рубеж, пока придется расплачиваться картами, выпущенными международными платежными системами.

Прежде всего, самая актуальная проблема на данный момент – это кибермошенничество, с которым необходимо бороться увеличением безопасности использованиябанковских карт. Немаловажным аспектом является и увеличение количестваустройств приема безналичных платежей в каждой торговой точке, и разумеется, повышение уровня финансовой грамотности населения.

---

Представленные выше проблемы позволяют выделить следующие направления развития российского рынка платежных систем:

1. Увеличение доли карт национальныхплатежных систем на внутреннем рынкеРФ.

2. Достижение сбалансированности тарифов на рынке платежных систем.

3. Проведение мер по обеспечениюбезопасности использования платежныхкарт.

4. Популяризация продуктов российских платформ на внутреннем рынке.

5. Увеличение доли карт «Мир» навешены мировом рынке.

Таким образом, российский рынок платежных систем в настоящее время стремительно расширяется и развивает свою инфраструктуру, основываясь не только наиспользовании продуктов крупных международных платежных систем, но и разрабатывает и активно предлагает населению собственные платежные инструменты, укрепляя свои позиции как на внутреннем, так и на внешнем рынке.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 03.07.2019) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492
3. Антоненко А. А., Мандрон В. В. Банковские карты в России: анализ текущего состояния и тенденции развития // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2019. – № 6 (июнь). – 0,4 п. л.
4. Воронин А.С. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов; ред.-сост. А.С. Воронин. - Москва : КНОРУС : ЦИПСиР, 2014.
5. Гинзбург А.И. Банковские карты. – СПб.: Питер. 2014
6. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие под ред. О.И. Лаврушина – М.: КНОРУС, 2016. – 320 с
7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белоголова, Ж. С. Белоголова. — М.: Издательское-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. — 400 с.
8. Дуздибаева А. С., Современные банковские карты //Вопросы экономики и управления. – 2016. – № 4. – С. 43–46.
9. Ермоленко О.М. Вектор развития рынка банковских карт на современном этапе // Научный вестник ЮИМ – 2016– № 2– С. 28-33
10. Игнатовская Н.К., Казанская Н.Н. Перспективы развития национальный платежной системы // Менеджмент социальных и экономических систем. 2017. №2 – С. 72-75
11. Кочергин В.Я., Александренков Ю.В. Факторы и условия формирования позитивной мотивации держателей банковских платежных карточек к карт-продуктам и функциональным возможностям платежной системы // Социологический альманах. 2018. №9. – С. 15-25
12. Хетагуров Г.В. Основы регулирования рынка платежных карт // Вестник НГУ. Серия: Социально-экономические науки. 2017. №2. – С. 80-89
13. Шинахов А.А., Шурдумова Э.Г., Нафедзова Т.О., Чеченова А.А. Банковский сектор в условиях цифровой трансформации // Финансовая экономика. Москва: Экономика, 2018. №5(7) – С. 55-61
14. «Ушли с «Миром»: как национальные карты бьют по бизнесу «Visa» и «MasterCard» – Официальный сайт «РосБизнесКонсалтинг» – [электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/ (дата обращения: 16.12.2019 г.)
15. Яблокова И.В. Национальная платежная системы «Мир»: правовые аспекты информационных технологий // ИТпортал. 2017. №2 (14).
16. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - [электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 16.12.2019)
17. Официальный сайт АО «НСПК» – [электронный ресурс] URL: https://www.nspk.ru/(дата обращения: 16.12.2019)

---

1. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие под ред. О.И. Лаврушина – М.: КНОРУС, 2016. – С. 144 ↑

2. Гинзбург А.И. Банковские карты. – СПб.: Питер. 2014 – C. 12 ↑

3. Гинзбург А.И. Банковские карты. – СПб.: Питер. 2014 – С. 45 ↑

4. Гинзбург А.И. Банковские карты. – СПб.: Питер. 2014 – C. 14 ↑

5. Воронин А.С. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов; ред.-сост. А.С. Воронин. - Москва : КНОРУС : ЦИПСиР, 2014. – С. 25 ↑

6. Дуздибаева А. С., Современные банковские карты //Вопросы экономики и управления. – 2016. – № 4. – С. 43–46. ↑

7. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие под ред. О.И. Лаврушина – М.: КНОРУС, 2016. – С. 69 ↑

8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. — С. 211 ↑

9. Воронин А.С. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов; ред.-сост. А.С. Воронин. - Москва : КНОРУС : ЦИПСиР, 2014. – С. 18 ↑

10. Дуздибаева А. С., Современные банковские карты //Вопросы экономики и управления. – 2016. – № 4. – С. 43–46. ↑

11. Составлено автором ↑

12. Ермоленко О.М. Вектор развития рынка банковских карт на современном этапе // Научный вестник ЮИМ – 2016– № 2– С. 28-33 ↑

13. Воронин А.С. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов; ред.-сост. А.С. Воронин. - Москва : КНОРУС : ЦИПСиР, 2014. ↑

14. Шинахов А.А., Шурдумова Э.Г., Нафедзова Т.О., Чеченова А.А. Банковский сектор в условиях цифровой трансформации // Финансовая экономика. Москва: Экономика, 2018. №5(7) – С. 55-61 ↑

15. Официальный сайт АО «НСПК» – [электронный ресурс] URL: https://www.nspk.ru/(дата обращения: 16.12.2019) ↑

16. Официальный сайт АО «НСПК» – [электронный ресурс] URL: https://www.nspk.ru/(дата обращения: 16.12.2019) ↑

17. «Ушли с «Миром»: как национальные карты бьют по бизнесу «Visa» и «MasterCard» – Официальный сайт «РосБизнесКонсалтинг» – [электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/ (дата обращения: 16.12.2019 г.) ↑

18. Игнатовская Н.К., Казанская Н.Н. Перспективы развития на­циональной платежной системы // Менеджмент социальных и эконо­мических систем. 2017. №2 – С. 72-75 ↑

19. Официальный сайт АО «НСПК» – [электронный ресурс] URL: https://www.nspk.ru/(дата обращения: 16.12.2019) ↑

20. Там же ↑

21. Официальный сайт АО «НСПК» – [электронный ресурс] URL: https://www.nspk.ru/(дата обращения: 16.12.2019) ↑

22. Игнатовская Н.К., Казанская Н.Н. Перспективы развития на­циональной платежной системы // Менеджмент социальных и эконо­мических систем. 2017. №2 – С. 72-75 ↑

23. Хетагуров Г.В. Основы регулирования рынка платежных карт // Вестник НГУ. Серия: Социально-экономические науки. 2017. №2. – С. 80-89 ↑

24. Шинахов А.А., Шурдумова Э.Г., Нафедзова Т.О., Чеченова А.А. Банковский сектор в условиях цифровой трансформации // Финансовая экономика. Москва: Экономика, 2018. №5(7) – С. 55-61 ↑

---