Файл: Страхование ответственности и проблемы его развития в Российской Федерации(История развития страхования гражданской ответственности).pdf

С развитием правовой системы следует решить и проблемы досудебного урегулирования претензий клиентов к профессиональным лицам.[27, c. 39] Если практика досудебного урегулирования будет применяться более часто и широко, то существенно повысится интерес со стороны страхователей, не желающих наносить вред своей репутации. Пока ситуация с досудебным урегулированием будет оставаться на прежнем уровне, многие профессиональные лица будут решать вопрос о компенсации ущерба напрямую с пациентом, без привлечения страховой компании и покупки страхового полиса.

Высокие тарифы также отпугивают потенциальных страхователей. Это происходит из-за того, что необходимая статистика либо просто отсутствовала (у профессий, которые получили свое развитие только после крушения социалистической системы), либо тщательно скрывалась. Необходимо добиваться серьезного взаимодействия государства, страховщиков и профессиональных лиц потенциальных страхователей в плане получения доступа к статистической информации, ее открытости и анализа, а так же стимулирования государством образовательной сферы в нашей стране.

В России многие вопросы страхования следует решать профессиональным организациям и объединениям, как это происходит на западном страховом рынке.

Такие организации хорошо понимают всю специфику и особенности деятельности в определенных профессиях и могут разрабатывать рекомендации и требования по страхованию профессиональной ответственности, предоставлять страховщикам необходимую информацию для расчета тарифов и снижения стоимости страхования для членов и участников данных организаций. [27, c. 40]

Можно сказать, что серьезно работают на рынке профессиональной ответственности только крупные страховые организации, лидеры рынка, так как для них важно предложить клиенту весь спектр страховых услуг, и они адекватно оценивают ситуацию на рынке и осознают, что с широким развитием страхования профессиональной ответственности в будущем можно получать значительные прибыли. Следует учесть, что и сегодня, при правильном подходе к данному направлению страхования, можно добиться хороших финансовых результатов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование ответственности является один из самых молодых видов страхования в Российской Федерации, при этом он все еще находится в стадии активного развития, так как все еще принимаются законы и прочие нормативные акты, которые предусматривают возможность/обязанность страхования ответственности.

Страхование гражданской ответственности является самостоятельным, широким и многогранным видом страхования. Его самостоятельность обусловлена как правовой природой института ответственности в целом, так и особой техникой проведения страхования в частности. Последнее в свою очередь связано со спецификой объекта страхования, кругом участников договора страхования ответственности, а также объемом обязательств страховщика.

Страхование ответственности преследует собственную цель. В отличие от имущественного страхования (где страхованию подлежат конкретные имущественные интересы физических и юридических лиц, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом), и личного страхования (когда страхуются имущественные интересы в случае наступления определенных событий, связанных с жизнью застрахованных лиц), непосредственной целью страхования ответственности является защита имущественных интересов от потенциальных причинителей вреда. В литературе господствует также другая точка зрения, согласно которой страхование ответственности призвано, прежде всего, обеспечивать интересы потерпевших лиц. Возможно, эта мысль и оправдана по социальной позиции, но, на наш взгляд, она не выдерживает критики, если мы рассматриваем страхование ответственности как гражданское правоотношение.

Основная особенность договора страхования ответственности выражается в его цели - защите имущественных интересов страхователя от расходов, которые могут быть возложены на него (в соответствии с законодательством) судом в связи с нечаянно нанесенными им убытками третьим лицам. И хотя, на первый взгляд, такой договор может показаться негуманным (так вроде защищает интересы правонарушителей) - он имеет полное право на существование и дальнейшее развитие в РФ, поскольку потерпевшие лица всегда заинтересованы в быстром и полном возмещении причиненных им убытков.

Анализируя рынок страхования ответственности было установлено, что концентрация в сегменте обязательного страхования ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам выросла в 2015-2017 гг. с 79,9% до 84,7% в разрезе ТОП-10 страховых компаний.

Концентрация в сегменте обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте выросла в 2015-2017 гг. с 84,9% до 90,3%. В отличие от двух предыдущих видов страхования, концентрация в сегменте ОСАГО в 2015-2017 гг. показывала постепенное снижение, с 80,9% в 2015 г. к 78,3% в 2017 г. Концентрация в сегменте добровольных видов страхования гражданской ответственности показывала разнонаправленную динамику, тем не менее, в общем, в 2015-2017 гг. выросла с 63,2% до 74,1%.

Рынок страхования ответственности в общем в 2015-2017 г. показывает падение, в основном из-за состояния сегмента ОСАГО.

Развитие регионального рынка страхования ответственности отмечается существенным региональным дисбалансом. К региональному дисбалансу добавляются также и ухудшение ситуации с проблемным ОСАГО во многих регионах страны.

Несмотря на то, что на сегодняшний день страхования ответственности более развито, нежели еще пять лет назад, проблем в данном секторе страхового рынка не уменьшилось, а возможно даже стало больше, с учетом появления все новых и новых нюансов в процессе заключения и реализации договоров страхования ответственности, тем не менее, перспективы развития данного рынка также существенные.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации // СПС «Консультант Плюс»
2. Гражданский Кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СПС «Консультант Плюс»
3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) // СПС «Консультант Плюс»
4. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 N 40-ФЗ // СПС «Консультант Плюс»
5. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" от 14.06.2012 N 67-ФЗ // СПС «Консультант Плюс»
6. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" от 27.07.2010 N 225-ФЗ // СПС «Консультант Плюс»
7. Александрова Н.В. Страхование. Учебное пособие : учебное пособие / Н.В. Александрова. — М. : Русайнс, 2017. — 142 с. 
8. Андреева Е. В. Страхование ответственности : учебное пособие / Е. В. Андреева. - Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2013. - 113 с.
9. Архипов А.П. Страховое дело : учебник / А.П. Архипов. — М. : КноРус, 2017. — 252 с.
10. Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. — М.: Питер, 2016. — 256 c.
11. Глинка В. И., Ручкин О. Ю., Трунцевский Ю. В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: теоретические ипрактические аспекты : научно-практическое пособие / Глинка В.И., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В. - Москва : Юрист, 2013. - 143 с.
12. Згонников А. П. Обязательное страхование гражданской ответственности в системе имущественного страхования по законодательству Российской Федерации / А.П. Згонников. – М. ; Ульяновск : [б.и.] УлГУ, 2015. - 231 с.
13. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование : учебное пособие / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова. — М. : КноРус, 2018. — 320 с.
14. Косаренко Н.Н. Страховое право : учебник / Н.Н. Косаренко. — М. : Русайнс, 2018. — 279 с.
15. Мамедалиева О. Д. Страхование гражданской ответственности : учебное пособие / Мамедалиева О. Д. - Москва : Анкил, 2012. – 56 с.
16. Основы страхового дела / Под ред. И.П. Хоминич, Е.В. Дик. - М.: Юрайт, 2015. - 242 с.
17. Рыбин В.Н. Основы страхования : учебное пособие / В.Н. Рыбин. — М. : КноРус, 2016. — 232 с.
18. Рыхлетский П. Л. Страхование гражданской ответственности : учебное пособие / П. Л. Рыхлетский. – М. : ЮНИТИ Закон и право, 2018. - 127 с.
19. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование : учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. — М.: КноРус, 2016. — 319 с. 
20. Бортнык Н.П., Есимов С.С. Административно-правовые отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Вестник Национального университета. Серия: Юридические науки. 2015. №825 (7). С. 9-17
21. Давыдова Е.Ю., Соболева А.А. Некоторые проблемы развития рынка автострахования России // Территория науки. 2017. №6. С. 107-110
22. Дорофеев С.А. Новое в законе об ОСАГО. Хотели как лучше? // Имущественные отношения в РФ. 2017. №6 (189). С. 84-88
23. Затолокин А.А. Проблемные вопросы в сфере ОСАГО: административно-правовой анализ // Общество и право. 2017. №4 (62). С. 152-153
24. Ильиных Ю.М., Афанасьева М.А. Проблемы реализации фз-225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» // Вестник АГАУ. 2015. №5 (127). С. 184-190
25. Калашникова Я. Ю. Актуальные проблемы правового регулирования института ОСАГО в Российской Федерации // Наука. Общество. Государство. 2017. №3 (19). С. 39-44
26. Кузьмина О.А. Некоторые вопросы страхования гражданской ответственности застройщиков // Пробелы в российском законодательстве. 2016. №6. С. 224-226
27. Махдиева Ю.М. Страхование ответственности в России: современное состояние и направления развития // Финансы и кредит. 2014. №46 (622). C. 35-44
28. Мошкин А.С., Полевой Е.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта: проблемы и перспективы // Научные и образовательные проблемы гражданской защиты. 2016. №2 (29). С. 120-123
29. Смотрова А.Ю., Криулин В.А. Анализ состояния рынка ОСАГО в современных условиях развития страхового рынка РФ // Политика, экономика и инновации. 2016. №7. С. 22
30. Аналитический обзор: Страховой рынок России в 2017 году [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.ra-national.ru/ru/node/62717