Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Характеристика роли системы страхования в экономике страны).pdf

Так, в начале 2016 г. наблюдалось падение рентабельности страховых организаций. Средний показатель рентабельности страховых средств за этот период достигнул значения в 4,1%, это минимальное значение за последние шесть лет [29, с.49]. В-третьих, в непростом положении находится и банковская сфера. Жесткая политика ЦБ по отношению к мелким и недостаточно конкурентоспособным организациям вынудила многих покинуть рынок. Таким образом, отменяются инвестиционные проекты, реализуемые страховыми компаниями, что также не может не влиять на долгосрочное развитие отрасли. Связь же страхования с инвестиционными процессами в экономике пря мая, т. к. именно эта деятельность является основным источником прибыли страховой компании. Сокращение инвестиций в основной капитал, имеет пролонгированный отрицательный эффект, когда устаревшая материально-техническая база производства – не позволяет при менять новые технологии и на равных участвовать в конкурентной борьбе.

К качественной группе относятся санкционные последствия, связанные больше с психологическим давлением. Именно общественное мнение является одним из факторов для принятия определенного решения. То есть, именно этот эффект психологического ожидания и объясняет воздействие американских санкций на российский рынок страхования.

Зарубежные страховщики боятся сотрудничать с Россией, поэтому уменьшают взаимное сотрудничество. В первую очередь такие угрозы повлияли на рынок перестрахования. Наиболее явно пострадала отрасль перестрахования грузов, а также перестрахования имущества тех организаций, которые попали под санкции, а именно – в «черные списки». Доля входящих перестраховочных премий, получаемых в ходе реализации российско-украинских партнерских соглашений, по оценкам «Эксперт РА», составляет 7– 10% всех премий отечественного перестрахования.

В случае ухудшения кризиса, а также не нахождения путей мирного выхода из сложившейся ситуации, имеется реальный риск потерять прибыль. Кроме того, по решению США, антироссийские санкции обязаны соблюдать не только американские страховые компании, но и иные компании, осуществляющие деятельность на их территории.

Так, под это условие попадает крупнейшая пере страховочная компания Lloyd’s. Есть симптомы, что Lloyd’s, перестраховщики Германии, Швейцарии, Бермудских островов не гарантируют свои обязательства: есть большой риск невыплаты даже в отношении российских компаний, не попавших под санкции. А на эти компании приходится 80–90% рынка страхования корпоративных рисков в России [20, с.54]. Также ко второй группе относят санкционное воздействие на добровольное медицинское страхование (ДМС), чье положение резко ухудшилось в 2014 г. Это связывают с общей «нервностью» населения, вызванной экономико-политическим нестабильным состоянием.

ДМС и так не особо пользовалось популярностью, а сейчас же тем более нельзя заинтересовать людей в дополнительной страховой защите при их тревожной неуверенности в завтрашнем дне. В целом, введение системы санкционных мер повлияло на российский рынок страхования настолько, на сколько это затронуло экономику страны в целом. Для улучшения дел сейчас принимаются некоторые меры. Лидеры отечественного страхования определяют рынок перестрахования как на наиболее опасный и непредсказуемый сегмент, предлагая различные варианты выхода из сложившейся ситуации.

Необходимость поиска иного перестраховочного «пула» очевидна. Центральный Банк видит смысл в создании национального государственного страховщика и предлагает ориентироваться на азиатские резервные емкости. Компания «РЕСО Гарантия» сделать упор на «пулы» в России и на восточных рынках, активно отвергая мысль о создании государственной перестраховочной компании. Также Банк России принял решение о курсе сближения российских страховых компаний с европейскими в рамках организации и документации. Принят ряд указаний, по которым предоставление отчетных данных страховщиков должно приблизиться к зарубежным стандартам, где затрагиваются вопросы ведения бухгалтерского учета, вопросы финансовой устойчивости компаний.

Отечественные страховые организации должны получить более простой и удобный доступ к сотрудничеству с международными фирмами, то есть расширив выборы партнера при передаче рисков при проблемном перестраховании. Единые стандарты произведут положительный психологический эффект на зарубежные фирмы, предоставляя отчетность организации. В рамках решения внутренних проблем Банк России отмечает и необходимость рассмотрения вопроса о разработке и дополнениях Закона о страховом деле, создание новых нормативно-правовых актов, регулирующих вопросы ДМС.

Ключевой стратегией страховщиков стало сокращение присутствия в наиболее убыточных регионах по ОСАГО и изменение тарифной политики в авто каско. В условиях усиления контроля со стороны Банка России продолжить работу на рынке смогут лишь те страховщики, которые располагают реальными активами или сумеют оперативно заменить фиктивные активы реальными.

В заключение можно сказать, что на сегодняшний день на рынке страхования влияние санкций представляет собой достаточно серьезную проблему. Для стабилизации и улучшения российского страхового бизнеса необходимо уладить проблемы экономики в стране. А для этого необходимо в первую очередь наладить отношения со странами Запада.

Заключение

Страхование представляет собой экономические отношения по поводу создания специальных денежных фондов за счет взносов физических и юридических лиц и последующему использованию данных фондов для возмещения этим же или другим лицам ущерба в случае наступления разных неблагоприятных событий в их жизнедеятельности, а также для выплат в других, определенных договором или законом, случаях. Страховой рынок является составной частью финансового рынка государства, где в качестве предмета купли-продажи выступают страховые продукты.

Анализ ситуации на рынке позволяет говорить о том, что, в целом, рынок страхования развивается неплохо. Однако, инвестиционный потенциал страховых организаций используется крайне недостаточно из-за достаточно жестких требований к размещению страховщиками средств страховых резервов соответствии с новыми Правилами. Основная часть страховых резервов приходится на виды страхования иные, чем страхование жизни в силу неразвитости последнего. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, относятся к краткосрочным ресурсам (до 1 года в соответствии со сроком действия договора страхования). Но даже имеющиеся у страховщиков возможности по инвестированию ресурсов используются не полностью.

Большинство страховщиков сейчас озабочены сокращением издержек, однако резервов для этого немного. Оптимизация расходов возможна за счет снижения затрат на региональную сеть (изменение статуса обособленных подразделений, централизация учета, отказ от региональной экспансии), фонд оплаты труда, аренду.

Следовательно, по прогнозу можно сказать, что крупные страховщики смогут сохранить свой сегмент рынка, а мелким страховщикам придется присоединяться к более крупным с целью выживания в условиях рыночной экономики.

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (в ред. от 21.07.2014). URL: http://constitution.kremlin.ru/ (дата обращения: 09.12.2019).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 21 окт. 1994 г.: одобрен Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 1 ноября 1994 г. (ред. от 18.07.2019). URL: http://base.www.consultant.ru/ (дата обращения: 09.12.2019).
3. Федеральный закон от 27.11.1992 №4015-1 (в ред. от 01.05.2019) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». URL: справочно-правовая система / http://base.www.consultant.ru/ (дата обращения: 09.12.2019).
4. Абрамова Н.А. Денежно-кредитная и финансовая системы: Учебник / Н.А. Абрамова, Е.Б. Маркина. - М.: КноРус, 2015. - 448с.
5. Александрова Н.В. Страхование: Учебное пособие / Н.В. Александрова. - М.: Русайнс, 2017. - 144с.
6. Алиев Б.Х. Страхование: Учебник / Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 415с.
7. Архипов А.П. Страхование: Современный курс / А.П. Архипов, В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты. - М.: Инфра-М, 2015. - 448с.
8. Архипов А.П., Коломин Е.В. О востребованности страхования в обществе // Страховое дело. – 2018. - №2. – С.32-37.
9. Костяева Е.В., Щербаков В.А. Страхование: Учебное пособие / Е.В. Костяева, В.А. Щербаков. - М.: КноРус, 2014. - 320с.
10. Брежнева О.В. Актуальные проблемы личного страхования в России / О.В. Бержнева, О.П. Ширяева // Аллея науки. 2018. Т. 1. №5. С.138-140.
11. Галаганов В.П. Страховое дело: Учебник / В.П. Галаганов. - М.: Академия, 2017. - 384с.
12. Годин А.М. Страхование: Учебник / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и К, 2016. - 256с.
13. Мазаева М.В. Страхование: Учебное пособие / М.В. Мазаева. - М.: Юрайт, 2017. - 136с.
14. Тарасова Ю.А. Страхование: Учебник и практикум / Ю.А. Тарасова. - М.: Юрайт, 2017. - 236с.
15. Турчаева И.Н. Страхование: Учебное пособие / И.Н. Турчаева. - М.: Ай Пи Эр Медиа, 2018. - 362с.
16. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / О.Е. Янин. - М.: Академия, 2016. - 256с.
17. Еремейчук К.Ю. Тенденции развития рынка личного страхования в Российской Федерации / К.Ю. Еремейчук // Аллея науки. - 2017. - Т. 2. - №11. - С.268-270.
18. Ермасов С.В. Страхование: Учебник для академического бакалавривата / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасов. – 6-е изд. Ч. 1. - М.: Юрайт, 2018. -475с.
19. Балакирева В.Ю. Состояние. Тенденции и перспективы развития рынка страховых услуг РФ // Финансы. - 2018. - №1. - С.22-25.
20. Васильчикова А.В., Клишина Ю.Е. Проблемы развития страхового рынка // Наука через призму времени. - 2018. - №1. - С.53-55.
21. Дашян К.А. Состояние страхового рынка в РФ // Наука, образование, инновации: апробация результатов исследований: Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. - Нефтекамск: Мир науки, 2018. - С.185-188.
22. Зеникова М.Б. Анализ страхового рынка РФ // Финансово-экономическое и информационное обеспечение инновационного развития региона: Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. - Симферополь: Ариал, 2018. – С.140-145.
23. Кирилюк И.Л., Свиридов А.П. Рынок страхования в России: текущее состояние и перспективы // Вопросы теоретической экономики. – 2019. - №2. – С.43-61.
24. Куйдина В.В. Проблемы страхования гражданско-правовой ответственности / В.В. Куйдина // Наука через призму времени. - 2018. - №1. - С.135-137.
25. Мастепанова М.С. Страхование как способ снижения предпринимательского риска // Перспективы развития науки в современном мире: Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. - Нефтекамск: Мир науки, 2018. - С.237-240.
26. Оборин М.С., Гварлиани Т.Е., Райнхардт Р.О. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в России на современном этапе // Страховое дело. – 2018. - №12. – С.23-29.
27. Руденко Д.А., Насыров Г.М., Варичев Р.И. Страхование как способ снижения финансовых рисков // Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления: Сборник статей Международной научно-практической конференции. - Уфа: Аэтерна, 2018. - С.59-62.
28. Ряднова А.В. Инструменты государственного регулирования ключевых индикаторов финансового потенциала страховщиков // Вестник науки и образования. – 2019. - №232-1. – С.55-57.
29. Салимова Г.А. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы // Роль и место информационных технологий в современной науке: Сборник статей Международной научно-практической конференции. - Уфа: Аэтерна, 2018. - С.48-51.
30. Скамай Л.Г. Страхование. Теория и практика: Учебник / Л.Г. Скамай. - М.: Юрайт, 2016. - 384с.
31. Филина М.А., Мусаева С.М. Актуальные проблемы обязательного страхования // Лучшая студенческая статья 2018: сборник статей XVII Междун. научно-исследовательского конкурса. - Пенза: Наука и Просвещение, 2018. - С.191-194.
32. Храмченко А.А., Соболева Ю.С. Основные объекты защиты страхования // Аллея науки. - 2018. - Т. 4. - №6. - С.174-177.
33. Яковенко А.В. Страхование и его роль в развитии экономики // Аллея науки. – 2018. – Т. 7. - №5. – С.580-582.
34. Страховой рынок России: Аналитический обзор. URL: http://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/Russian%20Insurance%20Market%202017.pdf (дата обращения: 09.12.2019).