Добавлен: 25.04.2023
Просмотров: 118
Скачиваний: 2
Оце нка ликвидности ПА О «Сбе рба нк России» пока за ла , что все норма тивы ликвидности на ходятся в пре де ла х уста новле нных зна че ний, одна ко в 2017-2020 гг. зна че ния пока за те ле й снижа лись.
Не смотря на экономиче скую не ста бильность, ПА О «Сбе рба нк России» на да нный моме нт не испытыва е т се рье зных пробле м с ликвидностью, поскольку име е т ра циона льную систе му упра вле ния риском ликвидности. Те м не ме не е , не льзя исключить появле ние пробле м с ликвидностью в будуще м, поэтому ПА О «Сбе рба нк России» не обходимо осуще ствлять ме ры по повыше нию эффе ктивности систе мы упра вле ния ликвидностью.
Для сниже ния риска ликвидности Сбе рба нку не обходимо:
- подде ржива ть ста бильную и диве рсифицирова нную структуру па ссивов, включа ющую в се бя ре сурсы, привле ка е мые от ра зличных групп инве сторов и клие нтов, ка к на опре де ле нный срок, та к и сре дства до востре бова ния;
- осуще ствлять вложе ния в высоколиквидные /ликвидные фина нсовые а ктивы, диве рсифицирова нные по вида м ва лют и срока м пога ше ния, чтобы быстро и эффе ктивно за крыва ть не пре двиде нные ра зрывы ликвидности;
- контролирова ть использова ние суще ствующих ре зе рвов ликвидности и при не обходимости инициирова ть их уве личе ние ;
- подде ржива ть отноше ния с контра ге нта ми на фина нсовых рынка х, чтобы при потре бности в ликвидности осуще ствлять привле че ние сре дств в на иболе е короткие сроки.
В проце ссе упра вле ния ликвидностью ба нку ПА О «Сбе рба нк России» сле дуе т уде лять особое внима ние структуре а ктивов, а в особе нности структуре кре дитного портфе ля. Диве рсифика ция а ктивов, то е сть их ра зме ще ние по ра зличным на пра вле ниям, ока зыва е т положите льное влияние на состояние ликвидности, поскольку в да нной ситуа ции совокупный риск а ктивов снижа е тся. Ба нку пре дла га е тся а ктивизирова ть кре дитова ние ма лого и сре дне го бизне са . Проводя де позитную политику, не обходимо учитыва ть потре бности все х социа льных и возра стных групп гра жда н. С ка ждым клие нтом ПА О «Сбе рба нк России» долже н стре миться уста новить долгосрочные па ртне рские отноше ния. Для выполне ния да нной за да чи не обходимо прогнозирова ть ра звитие потре бносте й клие нтов, появле ние новых на пра вле ния ба нковского бизне са , проводить ма рке тинговые иссле дова ния. Пре дла га е мые продукты должны быть орие нтирова ны на сре дне срочную и долгосрочную пе рспе ктиву.
На ряду с тра диционными ме тода ми упра вле ния ликвидностью, ба нку пре дла га е тся вне дрить систе му контроллинга рисков, позволяющую не только повысить ка че ство упра вле ния риска ми, но и обе спе чить же ла е мый урове нь ре нта бе льности для ба нка . Це лью риск-контроллинга являе тся ме тодиче ска я, информа ционна я и а на литиче ска я подде ржка риск-ме не джме нта в ча сти поста вле нных це ле й и возника ющих из них за да ч для кра ткосрочных и структурных рисков ликвидности.
Вне дре ние пре дложе нных ме роприятий позволит ба нку повысить ликвидность и пла те же способность, укре пить свое фина нсовое положе ние и сохра нить ве дуще е ме сто на ба нковском рынке стра ны.
Список использованной литературы
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.12..2020)
- Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 03.08.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008)
- Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И (ред. от 22.04.2020) "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ") (Зарегистрировано в Минюсте России 02.03.2018 N 50206)
- Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Магистр, 2018.
- Банковское дело : учебное пособие / [Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина, Т. В. Бакунова, А. Е. Заборовская, Г. С. Чеботарева] ; под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2020.
- Щербакова Г. Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам. – М.: Вершина, 2017
- Официальный сайт ЦБ РФ [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.cbr.ru
- Официальный сайт ПАО Сбербанк [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberbank.ru
Официальный сайт СберЛизинг [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberleasing.ru
Официальный сайт СберКапитал [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL www.sbrf-capital.ru
Информационный ресурс [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.banki.ru
Научная электронная библиотека [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.cyberleninka.ru Научная статья «ликвидность банка» Рашидов Т.М.
Информационная энциклопедия [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.studopedia.ru
-
Информационная энциклопедия [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.studopedia.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Научная электронная библиотека [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.cyberleninka.ru Научная статья «ликвидность банка» Рашидов Т.М. (дата обращения 08.01.2021г.) ↑
-
Банковское дело : учебное пособие / [Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина, Т. В. Бакунова, А. Е. Заборовская, Г. С. Чеботарева] ; под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2020. ↑
-
Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И (ред. от 22.04.2020) "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ") (Зарегистрировано в Минюсте России 02.03.2018 N 50206)
-
Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 03.08.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008)
-
Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Магистр, 2018. ↑
-
Щербакова Г. Н. Анализ и оценка банковской деятельности. – М.: Вершина, 2017 ↑
-
Официальный сайт ЦБ РФ [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.cbr.ru (дата обращения 08.01.2021 г.). ↑
-
Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 03.08.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008) ↑
-
Официальный сайт ПАО Сбербанк [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberbank.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.12..2020) ↑
-
Официальный сайт ПАО Сбербанк [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberbank.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Официальный сайт ПАО Сбербанк [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberbank.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Информационный ресурс [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.banki.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Официальный сайт СберЛизинг [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberleasing.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Официальный сайт СберКапитал [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL www.sbrf-capital.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Инфопедия [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.infopedia.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Информационный ресурс [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.banki.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Официальный сайт ПАО Сбербанк [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberbank.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Официальный сайт ПАО Сбербанк [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.sberbank.ru (дата обращения 08.01.2021 г.) ↑
-
Официальный сайт ЦБ РФ [электронный ресурс] ‒ Режим доступа: ‒ URL: www.cbr.ru (дата обращения 17.01.2021 г.). ↑