Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.pdf

2.2. Права и обязанности по соглашению о предоставлении банковской гарантии. Ответственность гаранта и принципала

Взаимоотношения сторон договора банковской гарантии имеют характер денежных отношений, а потому рассмотрение вопроса об их исполнении весьма актуально. Если обязательства исполняются ненадлежащим образом, то виновная сторона должна нести определённую ответственность, меры которой установлены в ГК РФ и договоре.

По договору банковской гарантии гарант – это должник бенефициара по денежному обязательству, связанному с уплатой определенной в договоре денежной суммы. Поэтому ответственность гаранта в этом случае является самостоятельной гражданско-правовой ответственность, общем условием которой является факт нарушения стороной обязательств, принятых согласно договору. [33, c. 16]

Применительно к банковской гарантии нарушением обязательства будет являться ненадлежащее исполнение либо неисполнение гарантом своих обязанностей, которое может выражаться в следующем:

– гарант по надлежащему требованию бенефициара не оплатил сумму, установленную в договоре банковской гарантии.

– гарант не в полном объеме удовлетворил требование бенефициара.

– гарант допустил неоправданную просрочку в удовлетворении требования бенефициара.

Согласно ст. 395 ГК РФ видами гражданско-правовой ответственности в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения денежного обязательства могут являться неустойка, возмещение убытков и проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. [2]

В действующем ГК РФ ответственности гаранта посвящен только п. 2 ст. 377, согласно которому в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения обязательства гаранта перед бенефициаром к гаранту применяются установленные в законе меры гражданско-правовой ответственности, если договор банковской гарантии не предусматривает иного. Поэтому в случае невыполнения обязательств по банковской гарантии Гарант может понести ответственность в виде уплаты процентов согласно ст. 395 ГК РФ, также с него могут быть взысканы все понесенные убытки, которые не были покрыты уплаченными процентами. Однако, в договоре банковской гарантии может быть предусмотрена повышенная ответственность за ненадлежащее выполнение либо невыполнение обязательства, пониженная ответственность либо ответственность может быть исключена совсем. Законодатель дает гаранту право самостоятельно определять размер собственной ответственности по банковской гарантии. В большинстве случаев гарант пользуется своим правом и исключает свою ответственность, то есть полностью освобождает себя от каких-либо мер ответственности за ненадлежащее выполнение либо невыполнение обязательства по банковской гарантии. [33, c. 17]

Если же в банковской гарантии есть указание на вид и размер ответственности гаранта, то основанием такой ответственности будет являться одностороннее обязательство, а условием ее наступления – факт ненадлежащего исполнения либо неисполнения гарантом обязательств по банковской гарантии. Гарант имеет право ограничиться при установлении мер своей ответственности только одним видом ответственности, например, неустойкой.

Гарант по банковской гарантии может:

– нести ответственность согласно общим нормам ГК РФ о гражданско-правовое ответственности.

– совсем не нести ответственность в случае ненадлежащего исполнения либо неисполнения своего обязательства, если данное условие прописано в банковской гарантии.

– нести ответственность в форме и в размерах, которые определены в банковской гарантии.

– нести иную ответственность в порядке и на условиях, которые определяются в банковской гарантии.

Таким образом, нарушения обязательств гаранта могут заключаться в следующем:

– в выдаче гарантом банковской гарантии, которая не соответствует условиям договора о банковской гарантии.

– в нарушении срока выдачи гарантии.

– в выдаче гарантии, которая является недействительной.

– в невыдаче банковской гарантии. [26, c. 75]

Надлежащее исполнение обязательств гарантом зависит от того, воспользуется ли бенефициар своим правом на предъявление требования об уплате денежной суммы по гарантии. Если в сроки действия гарантии указанное право реализовано не было, то надлежащее исполнение принципалом обязательств по гарантии будет ограничено только обязанностью уплатить гаранту вознаграждение за предоставление гарантии. Если же бенефициар предъявил гаранту требование об уплате сумм по гарантии, то принципал будет обязан уплатить сумму вознаграждения гаранту и возместить ему уплаченные по банковской гарантии суммы.

Поэтому к нарушениям принципалом своего обязательства по договору банковской гарантии можно отнести следующие случаи:

– нарушение сроков уплаты вознаграждения гаранту за предоставление им гарантии.

– уплата вознаграждения гаранту не в полном объеме.

– неуплата вознаграждения гаранту.

– нарушение сроков возмещения уплаченных бенефициару сумм по гарантии.

– возмещение уплаченных бенефициару сумм по гарантии не в полном объеме.

– неуплата гаранту в порядке регресса уплаченных бенефициару сумм по гарантии. [24, c. 107]

По общему правилу, которое закреплено в ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору все убытки, которые он понес в результате ненадлежащего исполнения обязательства либо его неисполнения. Если в качестве меры ответственности за неисполнение обязательства либо его ненадлежащее исполнение установлена неустойка, то убытки подлежат возмещению только в той части, которая не покрылась неустойкой. [26, c. 76]

При этом возмещение убытков и уплата неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств не освобождают должника от обязанности исполнить обязательство, если иного не предусматривает закон или договор. Но, уплата неустойки и возмещение убытков в случае невыполнения обязательства освобождает должника от его обязанности исполнить свои обязательства, если иного не предусматривает закон или договор.

Обязательства принципала состоят в уплате определённой денежной суммы гаранту в порядке регресса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств. Если в договоре банковской гарантии не предусмотрена договорная ответственность за просрочку уплаты принципалом в порядке регресса сумм гаранту, то последний может требовать уплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. [24, c. 107]

При рассмотрении вопроса об ответственности по соглашению о предоставлении банковской гарантии необходимо разделять возможные нарушения соглашения о предоставлении банковской гарантии на неисполнение и ненадлежащее исполнение предусмотренных обязательств.

По договору о банковской гарантии гарант обязуется выдать банковскую гарантию, которая будет содержать оговорённые сторонами условия. Если гарантом указанные в договоре о банковской гарантии условия не были включены в текст самой гарантии, то здесь будет иметь место ненадлежащее исполнение гарантом его обязанностей. Иначе говоря, гарант с принципалом договорились об одних условиях предоставления банковской гарантии, а в тест гарантии были включены иные условия, чем оговоренные ранее. В этом случае банковская гарантия не будет соответствовать соглашению. [23, c. 37]

Если гарантом была выдана недействительная банковская гарантия, то это будет считаться невыдачей гарантом оговоренной банковской гарантии, то есть это неисполнение обязательства.

Нарушение гарантом сроков выдачи банковской гарантии является ненадлежащим исполнением условий договора о банковской гарантии. [21, c. 12]

За все указанные нарушения согласно гражданского законодательства либо условий договора может устанавливаться неустойка. Кроме того, гарант должен возместить все причиненные принципалу убытки, которые обуславливаются невыполнением гарантом обязательства либо его ненадлежащим выполнением. Принципал может нести убытки, например, в форме неполученного дохода по причине отказа бенефициара от выполнения основного обязательства, которое обеспечивается гарантией. [24, c. 108]

Возмещение убытков в случае неисполнения обязательства и уплата неустойки за его неисполнение освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором.

Отказ кредитора от принятия исполнения, которое вследствие просрочки утратило для него интерес (п. 2 ст. 405 ГК РФ), а также уплата неустойки, установленной в качестве отступного (ст. 409 ГК РФ), освобождают должника от исполнения обязательства в натуре.

Можно заключить, что в любом случае сторонам соглашения о предоставлении банковской гарантии необходимо будет заключать дополнительный договор, в котором будут конкретизированы их действия. В противном случае заинтересованная сторона, а ею в данном случае является принципал, может обратиться в суд за защитой своих интересов. [26, c. 76]

Таким образом, по соглашению о предоставлении банковской гарантии гарант несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере, определяемом в соглашении, а также убытков, а принципал – в виде уплаты убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами по учетной ставке банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, если в соглашении не определен другой размер ответственности.

Однако следует отметить тот факт, что арбитражный суд может при судебном рассмотрении спора полностью или частично освободить нарушившее лицо от ответственности по общим основаниям, установленным законом. Ответственность как реальная угроза лишить стороны того имущества (денежных средств), которым они обладают, оказывает сдерживающее влияние на поведение субъектов и стимулирует поведение.[21, c. 12]

Таким образом, стороны договора банковской гарантии могут нести только гражданско-правовую ответственность за невыполнение своих обязательств либо их ненадлежащее выполнение. Меры и размеры ответственности могут быть предусмотрены в самом соглашении, а если таковых нет, то применяются общие положения ГК РФ.

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

В настоящее время банковская гарантия является одним из самых надежных способов обеспечения обязательства, но при е применении возникают определенные проблемы.

Представляется, что существенной проблемой банковской гарантии является диспозитивный характер регулирующих данный институт норм. Здесь законодатель редко использует императивный метод правового регулирования, редко устанавливает запреты, не устанавливает пределов реализации права сторон исследуемого договора. В Гражданском законодательстве нормы права установлены так, что они будут применяться только тогда, кода иного не устанавливает банковская гарантия. Получается, что при заключении договора положения ГК РФ можно свободно обойти, а потому можно сделать вывод об отсутствии эффективного правового регулирования рассматриваемого института.

С одной стороны, такое положение позволяет сторонам договора банковской гарантии учесть все свои интересы, однако с другой стороны, это может и отрицательно повлиять на отношения сторон, а потому последние должны внимательно изучать условия банковской гарантии при заключении соответствующего договора. [26, c. 78]

Следующим проблемным моментом является то, что срок банковской гарантии хоть и является ее существенным условием, но в ГК РФ не предусматривает обязательности включения его в текст договора банковской гарантии. Поэтому следовало бы в ГК РФ закрепить обязанность сторон о включении условия о сроке банковской гарантии в ее текст.

Кроме того, следует указать в ГК РФ то, чтобы исполнение обязательства по банковской гарантии стало обязанностью гаранта уже по первому требованию кредитора. При этом выплата гарантии должна осуществляться вне зависимости от обеспеченного гарантией обязательства. Это позволит избежать простоев, связанных с исполнением договора, а также позволит более ярко выделить независимость банковской гарантии от обеспеченного ею обязательства.

Проблемой исследуемого института является и тот факт, что в финансово-экономической сфере в настоящее время совершается огромное количество махинаций, часто применяются необеспеченные или фальшивые банковские гарантии, которые выдаются различными посредниками от имени банков. Такая ситуация имеется как на российском, так и на международном рынке. Фальшивые банковские гарантии очень плохо влияют на участников правоотношений, например, предприятие может быть занесено в список недобросовестных поставщиков, что в последующем будет плохо отражаться на его деятельности. Представляется, что для решения данной проблемы следовало бы установить, что банковская гарантия вступает в законную силу только с момента внесения ее в реестр банковских гарантий. При этом следует возложить обязанность по внесению гарантии в соответствующий реестр на банки. В этом случае будет исключена возможность какого-либо стороннего лица войти в реестр банковских гарантий и добавить либо удалить от туда определенную информацию, поскольку в банке этим вопросом будет заниматься отдельный специалист. [32, c. 70]