Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике (Сущность и принципы имущественного страхования).pdf

Также в четвёртом квартале 2017 года Группа приобрела контроль над ООО «СПК «Юнити Ре», компанией, зарегистрированной в Российской Федерации, посредством приобретения у ОСАО «РЕСО-Гарантия» (табл. 2.2).

Таблица 2.2

Показатели страховой деятельности и прочего совокупного дохода на конец года в «РЕСО-Гарантия» (в тысячах рублей)

	2016 год	Прирост за 2016 г. в %	2017 год	Прирост за 2017 г. в %	2018 год	Прирост за 2018 г. в %
Общая сумма страховых премий	132237	24,1	90396	-46,3	709952	685,6
Чистые заработные премии	117500	18,6	77713	-33,8	700043	800,8
Произошедшие убытки	163176	47,6	39744	410,6	582210	1464,9
Результат от страховой деятельности	55399	25,4	28655	-93,3	42243	67,8
Прибыль до вычета налога на прибыль	96555	87,2	41619	-131,9	90492	117,7
Чистая прибыль за год	77108	15,8	33377	-131,9	72674	117,4
Всего совокупного дохода за год	77108	15,8	33377	-131,9	72674	117,4

Исходя из данных представленных в Таблице 2.2 можно сделать вывод о том, что приобретение таких компаний как «РЕСО-Шанс», «СПК «Юнити Ре» положительно сказалось для прибыли ОСАО «РЕСО-Гарантия» [23].

Сборы компании выросли за год на 10,4%, в то время как рост рынка составил 15,3%. На фоне роста страхового рынка в целом положение РЕСО-Гарантия в отрасли еще сильнее укрепилось благодаря развитию агентской сети, сбалансированной тарифной политике, активному использованию других каналов продаж.

Исходя из полученных данных видно, что «РЕСО-Гарантия» сохраняет свои лидирующие позиции на рынке в России. В 2018 году ещё сильнее укрепилась в ТО-5 всех страховых компаний. В портфель «РЕСО-Гарантия» входят следующие виды страхования, таким как: ОСАГО, КАСКО, ДГО, ДМС. «РЕСО-Гарантия» уверенно держится в пятерки лидеров и с каждым годом захватывает всё большую часть рынка [24].

---

В 2018 году Общество сохранило главные черты развития, присущие ему на протяжении всех последних лет: сбалансированность и высокую степень диверсификации страхового портфеля. В первую очередь по отраслевой структуре и по географическому распределению рисков, ориентацию исключительно на базовые виды страхования, высокопрофессиональный андеррайтинг, обострённое внимание перестраховочной защите портфеля, а также контроль соответствия нормативным показателям.

В 2017 годы сборы в «РЕСО-Гарантия» увеличились на 5,5% по отношению к 2016 году. Среди Страховых компаний входящих в ТОП-10 на рынке Российской Федерации «РЕСО-Гарантия» уверенно лидирует по приросту за год [23].

«РЕСО-Гарантия» – ритейловая компания, имеющая сбалансированный страховой портфель с огромным удельным весом клиентов – физических лиц. Страховые услуги в розничном сегменте занимают подавляющую часть портфеля компании. За 2018 год по договорам с физическими лицами собрано порядка 61,8 млрд рублей. Из всего объема собранных страховых премий около 70% приходится на розничные продажи. 92% договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют договоры, которые были заключены с физическими лицами.

«РЕСО-Гарантия» является одним из лидеров рынка Российской Федерации по всем основным видам страхования.

«РЕСО-Гарантия» предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Страхование физических лиц является приоритетным для компании. По мимо страхования жизни основными направлениями деятельности является[24]:

- страхование имущества физических и юридических лиц;

- обязательное страхование своей гражданской ответственности перед другими владельцами транспортных средств (ОСАГО);

- добровольное страхование транспортного средства (КАСКО);

- ипотечное страхование;

- добровольное медицинское страхование;

- страхование туристов;

- с 2013 года добровольное и обязательное страхование ответственности компаний, включая страхование ответственности владельцев опасных объектов и страхование ответственности перевозчиков;

- авиационное страхование и страхование грузов.

В 2018 году страховые сборы увеличились на 13,85% и составили 88,3 млрд рублей, при этом страховые выплат увеличились на 5,99% и составили 42,5 млрд. рублей. Примерно такое же соотношение было и в прошлом году по отношению к 2016 году [23].

За 1 квартал 2019 года 20 млрд 906 млн рублей сборы страховых премий 11 млрд 725 млн рублей выплаты клиентам. Клиенты: 10 млн физических лиц 262 тыс. юридических лиц.

---

Активы 108 млрд. 301 млн руб. Страховые резервы 59 млрд. 568 млн руб. Собственные средства 26 млрд. 293 млн руб. Уставный капитал 10 млрд. 850 млн руб. [4]

Наиболее востребованный вид услуги среди клиентов «РЕСО-Гарантия» является ОСАГО. Это обязательный вид страхования, поэтому не удивительно, что он занимает первое место в страховом портфеле «РЕСО-Гарантия». На втором месте КАСКО, ведь ОСАГО это только страхование ответственности перед другими владельцами транспортных средств, а приобретая КАСКО, клиент попадаю в дорожно-транспортное происшествие, в случаи если он в нём не виновен, остаётся спокойным, т.к. страховая компания выплатит полную стоимость компенсации, согласно заключённому договору [23].

Таким образом ОСАО «РЕСО-Гарантия» является одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке и отличается высоким уровнем финансовой устойчивости. Она обладает одним из самых больших уставным капиталом – 10,85 млрд. руб., среди всех российских страховщиков, что делает ее устойчивой к непредвиденным внешним обстоятельствам. Размер собственного капитала компании соответствует объему принятых на себя обязательств и достаточно покрывает сформированный объем страховых резервов, при этом объем заемных средств невысок.

2.2. Анализ результатов имущественного страхования в «РЕСО-Гарантия» Псковской области

На конец 2018 года «РЕСО-Гарантия» в имущественном страховании показывает значения схожие с рынком имущественного страхования в Российской Федерации. Основной обязательный продукт имущественного страхования ОСАГО имеет прирост за 2018 год чуть более 2%, при том что в прошлом году, этот прирост составлял свыше 28% [24].

Таблица 2.3

Показатели имущественного страхования «РЕСО-Гарантия» (всего)

	Поступления (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Коэфф. Выплат %
2018	36 674	96,78	14 136	85,13	38,55
2017	37 892	98,84	16 605	84,93	43,82
2016	38 339	107,8	19 551	88,92	51,00

---

Последние два года по всей стране «РЕСО-Гарантия» занимает четвёртую строчку в рейтинге среди всех страховщиков по поступлениям и выплатам. Не смотря на колоссальный рост страхования жизни, однако темп роста снизился) до 53,7%в 2018 году, 66,3% в 2017 году), все остальные сегменты продолжают падать. Рынок КАСКО, например, последние 3 года показывает отрицательную динамику [23] (табл. 2.3).

Таблица 2.4

Показатели имущественного страхования «РЕСО-Гарантия» в Псковской области

	Поступления (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Коэфф. выплат %
2018	61,067	74,85	35,679	77,43	58.43
2017	81,581	77,60	48,591	67.57	59.56
2016	105,126	94,85	71,916	130.77	68.41

В Псковской области ситуация выглядит не так радужно. Если в 2016 году РЕСО-Гарантия уверенно занимала 2 место по поступлениям, то к 2017 году опустилась на 5 место, а к 2018 году и вовсе на 10. По выплатам же РЕСО-Гарантия уверенно держится в тройке лидеров[24] (табл. 2.4).

КАСКО И ОСАГО занимают почти ¾ от всего имущественного страхования, поэтому рассмотрим их более детально (рис. 2.4).

Таблица 2.5

Показатели КАСКО в «РЕСО-Гарантия»

	Поступления (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Коэфф. выплат %
2018	25 613	91.34	12 033	87.26	46.98
2017	28 041	93.88	13 790	82.36	49.18
2016	29 869	106.84	16 745	87.13	56.06

В «РЕСО-Гарантия» как и в целом по стране КАСКО продолжает падать уже третий год подряд (табл. 2.5).

Таблица 2.6

Показатели КАСКО в «РЕСО-Гарантия» в Псковской области

	Поступления (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Коэфф. выплат %
2018	47,87	67,9	31,27	67,32	65,32
2017	70,50	78,0	46,45	74,27	65,89
2016	90,37	92,5	62,54	123,6	69,2

---

В Псковской области, по выплатам, «РЕСО-Гарантия» уверенно занимает первое место среди всех страховщиков. Однако по поступлениям в 2018 году опустилась сразу на третье место (табл. 2.6).

Таблица 2.7

Показатели ОСАГО в «РЕСО-Гарантия»

	Поступления (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Коэфф. выплат %
2018	36 166	102,25	21 815	125,96	60,32
2017	35 371	128,14	17 319	138,64	48,97
2016	27 604	159,37	12 492	148,38	45,26

Не смотря на рост поступлений в 2018 году, выплаты в процентном соотношении растут намного быстрее. «РЕСО-Гарантия» уверено занимала вторую строчку в рейтинге страховых компаний по ОСАГО, однако в 2018 году только по поступлениям смогла выйти на первую. Несмотря на то, что ОСАГО считается убыточным «РЕСО-Гарантия» по сравнению с другими компаниями чувствует себя весьма уверено[24] (табл. 2.7).

Таблица 2.8

Показатели ОСАГО «РЕСО-Гарантия» в Псковской области

	Поступления (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (млн. руб.)	% от показателя предыдущего года	Коэфф. выплат %
2018	99,26	133,22	46,87	117,09	47,22
2017	74,52	85,9	40,03	75,23	53,72
2016	86,75	119,23	53,21	134,23	61,34

По сравнению со страной «РЕСО-Гарантия» в Псковской области по рейтингу занимает куда ниже место, чем по стране в целом, а именно десятую строчку в рейтинге, однако по поступлениям и выплатам в 2018 году смогла подняться на девятое место [23] (табл. 2.8).

За 2018 год «РЕСО-Гарантия» заняла первое место по объему собранных премий по ОСАГО. «Росгосстрах», долгое время сохранявший лидерство на этом рынке, переместился на второе место. При этом выплаты «Росгосстраха» по ОСАГО в 1,8 раза превысили сборы[24].

---