Файл: Анализ оборотного капитала коммерческого банка (на примере ПАО «Московский кредитный банк).pdf

Наименование фактора

Влияние фактора

Экзогенные факторы

Инфляция

Чем выше уровень инфляции, тем, как правило, меньше склонность к сбережению путем размещения средств в консервативные формы сбережений с невысокой доходностью

Ключевая ставка ЦБ РФ

Является ориентиром для установления процентной ставки по депозитным и кредитным продуктам.

Норматив обязательного Резервирования

Влияет на объемы привлеченных ресурсов по видам и валютам в связи с разной нормой резервирования, а также на сумму свободных кредитных ресурсов.

Уровень конкуренции банков

Влияет на формируемые условия по депозитным операциям, дополнительные услуги

Налоговое законодательство

Формирует инвестиционную привлекательность депозитов

Экономические нормативы деятельности банка

Депозитная база при расчетах влияет на показатели нормативов ликвидности банка (мгновенной, краткосрочной и общей).

Система гарантирования Вкладов

Гарантирование возврата суммы депозита лицам и в сумме установленной законодательством. Усиливает конкуренцию среди государственных и частных банков, формирует уровень доверия у вкладчиков

Состояние и тенденции развития финансового рынка

Влияет на возможности и уровень риска при привлечении и размещении финансовых ресурсов. Определяет кредитный потенциал банка и заодно размер банковской прибыли.

Уровень доходов населения и склонность к сбережению

Определяет наличие временно свободных денежных средств, а также склонность к риску. Как правило, при невысоких уровнях дохода склонность к банковским вкладам как консервативной формы сбережения значительно выше.

Уровень финансовой грамотности

Определяет возможности взаимодействия банка и клиента

Эндогенные факторы

Развитие банковских технологий

Появление глобальных коммуникаций, компьютеризация, развитие дистанционного обслуживания ликвидирует территориальную привязку клиента банка.

Уровень процентных ставок

Наиболее высокие ставки при одинаковом уровне гарантировании вкладов будут более привлекательными для клиента

Универсализация банка

Ориентация банка на предоставления широкого спектра банковских услуг

Кадровый потенциал

Наличие специалистов, обладающих необходимыми компетенциями