Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) (Историческое развитие правового регулирования банкротства).pdf

Базельский комитет банковского надзора указал, что одним из механизмов урегулирования несостоятельности системно значимых кредитных организаций должны стать планы восстановления финансовой устойчивости [29, c. 99]. Необходимо отметить, что в критических случаях, связанных с разбирательством по делу о несостоятельности, крупные банки или их инвесторы, как правило, получают финансовую помощь со стороны государства, что позволяет крупным банкам избежать процедуры ликвидации, однако сказанное не касается более мелких кредитных организациях. Следовательно, с точки зрения минимизации системных рисков, особую актуальность приобретает разработка альтернативных способов финансового оздоровления кредитных организаций средних размеров, которые бы в рамках урегулирования финансовой несостоятельности оставляли проблемным, но не приоритетным для государственной антикризисной политики банкам возможность самосохранения.

Таким методом реагирования на ухудшение финансового положения банков может стать заключение соглашений о реструктуризации с кредиторами банков в сочетании с процедурой bail-in. Bail-in представляет собой инструмент урегулирования несостоятельности, который позволяет производить списание необеспеченных и незастрахованных требований кредиторов или конвертировать их в участие в капитале с соблюдением очередности требований при ликвидации. В случае, когда для регулятора нет явной экономической целесообразности для сохранения банка, но банк значимый (ввиду того, что там много средств предприятий, физических лиц), тогда, если кредиторы примут процедуру bail-in, часть их средств будет заморожена, но не потеряна.

Таким образом, системная значимость банка – исходный критерий выбора данного механизма Необходимыми критериями выбора механизма санации кредитной организации (банка) на основе реструктуризации обязательств банка и процедуры bail-in, помимо системной значимости кредитной организации, являются сравнительные издержки реструктуризации и баланс ликвидационных процедур. Целесообразность рассматриваемого механизма полной санации состоит в том, что его применение позволяет расширить действующий инструментарий реструктуризации кредитных организаций методами полной санации, делает их более рыночными и справедливыми, т.к. исключает возможности создания преференций отдельным банкам, ухудшая тем самым конкурентную среду, а также позволяет снизить государственные расходы на финансовое оздоровление банков и поддержание стабильности банковской системы [26, c. 73].

Подводя итог данному параграфу, необходимо сформулировать следующие выводы:

1) Конкурсное производство – это специальная форма ликвидации, используемая в случаях признания должника несостоятельным, цели которой состоят в соразмерном удовлетворении требований кредиторов, а также в охране интересов сторон от неправомерных действий в отношении друг друга;

2) Главная функция конкурсного производства состоит в удовлетворении требований кредиторов предприятия. Специфика процедуры конкурсного производства состоит в том, что производственная деятельность предприятия прекращается, работники подлежат увольнению, а все имущество должника становится так называемой конкурсной массой и распродается в порядке, предусмотренном законодательством;

3) Представляется целесообразной разработка и формирование на федеральном уровне общего рейтинга арбитражных управляющих, предусматривающего оценку их деятельности по ряду критериев (стаж работы в качестве арбитражного управляющего; средняя продолжительность проведения процедуры банкротства и т.д.);

4) Деятельность кредитных организаций оказывает влияние на состояние всей финансовой системы страны. В связи с этим процедуре банкротства кредитной организации должны предшествовать меры, направленные на создание реальных возможностей для восстановления ликвидности кредитной организации, испытывающей временные финансовые трудности. Таким методом реагирования на ухудшение финансового положения банков может стать заключение соглашений о реструктуризации с кредиторами банков.

3.2. Банкротство физических лиц

В главе X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены особенности банкротство гражданина.

Важно отметить, что первые попытки введения в Российской Федерации института банкротства физических лиц были предприняты еще в начале 2000-х годов, но принятие подобных нормативных требований нашло противодействие со стороны банковского сообщества. Только в ситуации кризисных явлений под действием негативных макроэкономических факторов 2014-2015 годов институт банкротства физических лиц стал правовым явлением в российском обществе [18, c. 17].

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Как уже упоминалось ранее, в отношении граждан Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает совершенно новые для российской правовой системы процедуры, а именно реструктуризацию долгов и реализацию имущества гражданина (ст. 213.2). Третьей процедурой, возможность применения которой предусматривается положениями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», является мировое соглашение. Мировое соглашение как процедура банкротства было рассмотрено ранее. Остановимся подробнее на реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина как специфических процедурах банкротства физических лиц.

Реструктуризация долгов представляет собой процедуру банкротства, направленную на погашение требований конкурсных кредиторов в соответствии с планом, утверждаемым арбитражным судом, для чего в ходе процедуры уточняется круг кредиторов, объем неисполненных должником денежных обязательств, исследуется вопрос о способе реструктуризации, в случае невозможности реструктурировать долг рассматривается вопрос о погашении требований кредиторов за счет реализации имущества должника. Данные о банкротстве гражданина вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, после чего должник разрабатывает план реструктуризации долгов, который рассматривается собранием кредиторов и утверждается арбитражным судом [12, c. 32].

К концу I квартала 2017 года в России было зарегистрировано более 48 тысяч дел о банкротстве граждан, и примерно в половине случаев судом была введена процедура реструктуризации должника [7, c. 60].

Реализация имущества – это завершающая стадия банкротства гражданина в случае его признания несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам. Главная цель стадии – погашение задолженности в случаях, когда восстановление платежеспособности гражданина признано судом невозможным или же план реструктуризации задолженности не представлен кредиторам, не утвержден ими или не утвержден арбитражным судом. Стадия реализации имущества вводится арбитражным судом после установления невозможности утверждения плана реструктуризации долга или же сразу после проверки обоснованности иска о банкротстве. Имущество должника реализуется путем торгов. Вырученные средства от продажи имущества направляются на погашение долгов в порядке очередности требований кредиторов [17, c. 136].

Законодателем введены различные ограничения прав граждан как в ходе процедуры банкротства, так и после ее проведения. Так, например, в ходе рассмотрения дел о банкротстве гражданин по усмотрению суда может быть ограничен в выезде за границу, обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты, не может свободно распоряжаться имеющимися у него на счетах в банке денежными средствами, лишается возможности свободно заключать некоторые сделки (например, по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и т.д.). В случае же признания банкротом, гражданин вообще лишается возможности самостоятельно осуществлять имущественные права в отношении того имущества, которое составляет конкурсную массу [18, c. 17].

Признание гражданина банкротом влечет ряд последствий. Например, в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Также в соответствии с ч. 3 ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Завершая рассмотрение особенностей банкротства физических лиц, необходимо отметить, что в современной России существует проблема достаточно высокой итоговой стоимости проведения процедуры банкротства физических лиц, не каждый гражданин, находящийся в сложном материальном положении, обладает средствами для проведения данной процедуры. В связи с этим в научной литературе предлагается для решения данной проблемы отнести граждан, находящихся на стадии банкротства, к субъектам, имеющим право на получение бесплатной юридической помощи в соответствии с Федеральным законом «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» [20, c. 24]. Реализация данного предложения представляется целесообразной, т.к. она позволила бы обеспечить защиту интересов гражданина при применении к нему процедуры банкротства.

Таким образом, необходимо сформулировать следующие выводы:

1) Реструктуризация долгов представляет собой процедуру банкротства, направленную на погашение требований конкурсных кредиторов в соответствии с планом, утверждаемым арбитражным судом, для чего в ходе процедуры уточняется круг кредиторов, объем неисполненных должником денежных обязательств, исследуется вопрос о способе реструктуризации, в случае невозможности реструктурировать долг рассматривается вопрос о погашении требований кредиторов за счет реализации имущества должника;

2) Реализация имущества – это завершающая стадия банкротства гражданина в случае его признания несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам;

3) Представляется целесообразным отнесение граждан, находящихся на стадии банкротства, к субъектам, имеющим право на получение бесплатной юридической помощи в соответствии с Федеральным законом «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По результатам проведенного исследования могут быть сформулированы следующие выводы:

1) Институт банкротства не является новеллой российского права и давно известен отечественной правовой системе. Уже в Русской Правде содержались нормы, направленные на регулирование банкротства. Однако лишь с XIX века регулирование оснований и процедуры банкротства получило системный характер;

2) В советский период отечественной истории институт банкротства практически не регулировался, что было в первую очередь вызвано плановой системой экономики, существовавшей в СССР;

3) Возрождение института банкротства произошло лишь в 1990-х годах с переходом России к рыночной экономике. Современное законодательство о банкротстве в Российской Федерации постоянно претерпевает различные изменения;

4) Банкротством является признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

5) В условиях современной экономической политики институт банкротства играет важную роль в антикризисном управлении развития экономической ситуации на уровне как Российской Федерации и ее субъектов, так и на уровне муниципальных образований. Банкротство нестабильных организаций способствует отбору наиболее приспособленных к рыночным условиям хозяйствующих субъектов, а процедуры банкротства помогают задействовать самые эффективные способы управления финансово неблагополучными организациями;

6) Процедуры несостоятельности (банкротства) представляют собой предусмотренную законодательством совокупность мер в отношении должника, направленных на восстановление его платежеспособности или ликвидацию;

7) Процедуры несостоятельности (банкротства) могут быть классифицированы на различные виды в зависимости от целей, которые преследует процедуры банкротства (реабилитационные и ликвидационные процедуры банкротства); от субъектов, к которым применяются процедуры банкротства (процедуры банкротства, применимые к юридическим лицам, и процедуры банкротства, применимые к физическим лицам); от порядка проведения процедур банкротства (досудебные, судебные и внесудебные процедуры банкротства);

8) Основная цель процедуры наблюдения – обеспечить сохранность имущества и оценить финансовое состояние предприятия-должника. Эта процедура применяется почти для всех предприятий, в отношении которых возбуждается дело о банкротстве;