Файл: Прогнозирование эффективности реальных инвестиций коммерческого банка (на примере АО «Газпромбанк»).pdf

Для набора группы желающих потребуется обзвонить значительное количество клиентов банка. Соответственно, предполагаемое время для обзвона клиентов менеджером по продажам составит не менее 16 часов (2 рабочих дней). Основная задача менеджера по продажам – привлечь к участию в мероприятии состоятельных и достаточных обеспеченных клиентов. На подготовку помещения маркетологу потребуется 3 дня. Финансист и менеджер по работе с клиентами будут задействованы при подготовке и проведении мероприятия – общее время — 8 часов.

В этом мероприятии также нельзя не учесть мотивационную компоненту. Оценка фонда оплаты труда сотрудников с учетом доплат представлена в таблице 8.

Таблица 8

Оценка фонда оплаты труда задействованных при подготовке и проведении семинара для клиентов сотрудников^[29]

Фонд оплаты труда при реализации мероприятия планируется в размере 22 040 руб.

Социальные отчисления, соответственно, составят:

22 040 * 0,3 = 6 612 руб.

Общие затраты на оплату труда по одному семинару:

22 040 + 6612 = 28 652 руб.

Оценка материальных затрат по проекту сведена в таблице 9.

Таблица 9

Оценка материальных затрат по мероприятию «семинар по инвестиционным продуктам банка»^[30]

Материальные расходы по проведению семинара для клиентов оцениваются в 8 500 руб.

Сводные расходы на реализацию мероприятия составят:

28 652 + 8 500 = 37 152 руб.

Реализация предложенного мероприятия предполагает, прежде всего, привлечение средств клиентов инвестиционных продуктов. Доход от привлечения клиентов оценивается, исходя из того, что вырученные средства будут приносить, в среднем, 40% доходов от инвестиций, из которых 10% будут отчисляться банку (по оценке финансового отдела банка). Предположим, что из группы участников (10-15 человек) 5 клиентов решат вложить средства в предлагаемые инвестиционные продукты АО «Газпромбанк» на срок не менее года. Средняя сумма вложений – 1000 тыс. руб. Тогда, исходя из изложенных параметров, определяется доход банка от реализации мероприятия:

1 000 * 5 * 0,1 = 500 тыс. руб.

Как результат проведения одного семинара.

Проведение 10 семинаров ежегодно позволит получить дополнительный доход от инвестиционной деятельности в размере 5 000 тыс. руб.

АО «Газпромбанк» планирует совершенствовать инвестиционно-банковские услуги, в том числе активно действовать в интересах ключевых корпоративных клиентов на российском рынке долгового капитала и стремится сохранить лидирующие позиции среди организаторов сделок в условиях усилившейся конкуренции.

Заключение

Инвестиционную деятельность банков в микроэкономическом аспекте — с точки зрения банка как экономического субъекта — можно рассматривать как деятельность, в процессе которой банк выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на определенный срок в создание или приобретение реальных активов и покупку финансовых активов с целью извлечения прямых и косвенных доходов.

На рынке инвестиций банки играют решающую роль и выполняют две ключевые функции: обеспечивают переток капитала между различными участниками инвестиционного рынка (функция посредников); принимают участие в инвестиционном процессе в качестве инвесторов (функция инвестора).

Все операции коммерческих банков с ценными бумагами объединены в работе следующим способом: активные, пассивные; инвестиционные, торговые; депозитарные; доверительные; гарантийные.

Все факторы, оказывающие влияние на инвестиционную деятельность банка, находятся в тесном взаимодействии друг с другом. Изменение одного фактора влияет на изменение другого, что в свою очередь приводит к положительному или негативному отклонению объема получаемой прибыли.

По состоянию на 1 января 2020 года АО «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших банков Российской Федерации по величине активов и капитала.

В современной ситуации перед политикой развития АО «Газпромбанк» ставятся задачи привлечения клиентов потребительского и корпоративного кредитования, клиентов депозитных операций банка с минимальными объемами временных затрат на взаимодействие; повышения качества обслуживания клиентов через соответствие потребности в быстром и результативном принятии решений по оказанию банковских услуг.

Приоритетными направлениями инвестиционной деятельности банка являются:

- инвестиционная деятельность в интересах клиентов: финансирование инвестиций в ценные бумаги, долговое, синдицированное финансирование, операции на валютном рынке, организация IPO и андеррайтинг, корпоративное финансирование, проектное и структурное финансирование, прямые инвестиции;

- инвестиции в социальную инфраструктуру — участие в ГЧП-проектах;

- портфельное инвестирование.

- прямое инвестирование.

Анализ показал, что текущая инвестиционная деятельность АО «Газпромбанк» характеризуется наличием нескольких основных проблем: недостаток автоматизации инвестиционной деятельности банка, необходимость регулярных и значительных вложений в дочерние и зависимые общества, сокращение вложений в ценные бумаги категории «имеющиеся в наличии для продажи», значительное влияние внешних факторов на развитие инвестиционной деятельности банка, большие собственные затраты банка. Решение проблем инвестиционной деятельности является стратегическим приоритетом банка на 2020-2022 годы.

Общая сумма инвестиций банка в дочерние и зависимые организации в 2019 году составила 160 708 млн. руб.

Основные объемы вложений были проведены в отношении АО «Газпром-Медиа Холдинг» (37 374 млн руб. или 23,26%). Существенные вложения банк осуществил в ООО «Эльгауголь», ООО «Эльга-дорога» (34 299 млн руб. или 21,34%), ООО «Статус» (15 354 млн руб. или 9,55%).

В целях управления рисками инвестиционной деятельности банк разделяет вложения в ценные бумаги по категориям качества. Основная доля в инвестиционном портфеле всегда приходится на I категорию качества.

В инвестиционной политике АО «Газпромбанк» ориентируется на принципы:

- информационной открытости — необходимо информировать клиентов по предлагаемых инвестиционных услугах. В данном случае рекомендуется проводить семинары для клиентов инвестиционных продуктов банка;

- системности — инвестиционная деятельность банка должна быть систематизирована и оптимизирована по видам и категориям вложений. Рекомендуется продолжать проводить действующую эффективную политику, направленную на повышение сальдо денежного потока от инвестиционных операций;

- контроля — требуется постоянный контроль инвестиционных проектов и проводимых операций, для чего рекомендуется автоматизировать оценку, учет и анализ инвестиционной деятельности банка.

Для инвестиционной деятельности банка свойственны следующие виды рисков: страновой, правовой, рыночный, стратегический, репутационный, системный, операционный, технологический, риск ликвидности.

Предложена методика оценки инвестиционных вложений банка, ориентированная на портфельное инвестирование как основное направление инвестиционной деятельности организации. В рамках расширения инвестиционной деятельности на внутреннем рынке для целей минимизации валютного и странового рисков рекомендовано проведение «семинара по инвестиционным продуктам банка».

Экономическая оценка показала, что проведение 10 «семинаров по инвестиционным продуктам банка» ежегодно позволит получить дополнительный доход от инвестиционной деятельности в размере 5 000 тыс. руб. Расходы службы экономической безопасности АО «Газпромбанк» составят 8 411 тыс. руб. При этом снижение инвестиционных рисков позволит увеличить доходы от операций на 10-30%.

Список использованной литературы

1. Акимов С.С. Разработка модели инвестиционного портфеля // Интеллект. Инновации. Инвестиции. - 2016. - № 5. - С. 6-8.
2. Арис Е.Т. Финансовые риски, их сущность и классификация // Молодой ученый. - 2017. - № 31. - С. 24-27.
3. Афанасьева О.Н. Методика определения устойчивости банковской системы // Банковское дело. - 2016. - № 1. - С. 11-17.
4. Банковские операции: учебник для бакалавров / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова и др. - 2-е изд.; перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2015. - 612 с.
5. Банковское дело : учебник / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 654 с.
6. Безруков Б.А. Методические основы оценки эффективности инвестиционных стратегий / Б.А. Безруков, В.А. Забудьков // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. - 2017. - Т. 5, № 3 (29). - С. 137-142.
7. Блау С.Л. Инвестиционный анализ: Учебник для бакалавров / С.Л. Блау. - М.: ИТК Дашков и К, 2016. - 256 c.
8. Борщ Л.М. Применение институциональных инструментов при формировании инвестиционного портфеля ценных бумаг / Л.М. Борщов, А. Шинкаренко // Тавр. науч. обозреватель. - 2016. - № 9(14). - С. 50-57
9. Бословяк С.В. Инвестиционная привлекательность в контексте гармонизации финансовых интересов инвестора и предприятия-реципиента // Современные технологии управления, 2015. - № 7(55). - С. 37-42.
10. Бузаева О.А. Управление инвестиционной деятельностью коммерческих банков: основные направления // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2017. - Т. 18. - С. 1-7.
11. Бычков А.А., Подлинных Д.А. Банковский сектор России под влиянием кризиса 2014-2015 годов // Молодой ученый. - 2015. - № 10. - С. 548-551.
12. Ведение расчетных операций : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. - М. : КНОРУС, 2017. - 246 с.
13. Глазьев С.Ю. О неотложных мерах по укреплению экономической безопасности России и выводу российской экономики на траекторию опережающего развития. Доклад. - М.: Научный совет РАН, Институт экономических стратегий, 2015. - 60 с.
14. Дасковский В. Объем, направления и структура инвестиций / В. Дасковский, В. Киселев // Экономист. - 2016. - № 5. - С. 56-68.
15. Дмитренко Ю.Ю., Козловская А.И., Кукулер В.С., Трохимчук А.В. Анализ финансовой деятельности банковских организаций на примере банков Росбанк, АК БАРС, Связь-Банк, Тинькофф банк // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2016. - Т. 34. - С. 37-45.
16. Илкин Н.С. Эффективность деятельности коммерческих банков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2016. - Т. 34. - С. 122-126.
17. Лосева Н.С. Формирование инвестиционного портфеля / Н.С. Лосева, Е.В. Титова // Научно-образовательный потенциал молодежи в решении актуальных проблем XXI века. - 2016. - № 5. - С. 88-91.
18. Львова Н.А. Концепция финансовых парадоксов: предпосылки становления и траектории развития / Н.А. Львова, Н.В. Покровская, Н.С. Воронова // ЭКО. - 2017. - № 6. - С. 164-177.
19. Любовцева Е.Г. Индивидуальные инвестиционные счета как инструмент инвестирования / Е.Г. Любовцева, М.Ю. Митрофанова, Э.Н. Рябинина. // Актуальные проблемы экономической теории и региональной экономики. - 2015. - № 1(17). - С. 127-132.
20. Финансы и кредит : учебник / коллектив авторов ; под ред. Н.Г. Кузнецова, К.В. Кочмола, Е.Н. Алифановой. - М. : КНОРУС, 2016. - 432 с.
21. Финансы, деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. Т.М. Ковалевой. - М. : КНОРУС, 2017. - 250 с.

Приложения

Приложение 1

Финансовая отчетность АО «Газпромбанк»

Бухгалтерский баланс

тыс. руб.