Файл: Ликвидность и платежеспособность банка и основы управления ими (на примере АО «Альфа-Банк») ..pdf

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 144,81%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Объем активов, приносящих доход банка, составляет 87,47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70,50% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

За год источники собственных средств увеличились на 15,0%.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АО «Альфа-Банк»» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».

Для совершенствования управления ликвидностью и платежеспособностью в АО «Альфа-Банк» рекомендуется применение Российского стандарта качества управления риском ликвидности.

Стратегия АО «Альфа-Банк»отражает существенные изменения внешних условий, а также актуальные макроэкономические прогнозы. Реализация Стратегии и Бизнес-модели коммерческого банка позволит АО «Альфа-Банк»и дальше эффективно обеспечивать устойчивое развитие и конкурентоспособность Банка, соблюдать нормативные требования регулятора, а также достигать целевых уровней рентабельности.

Банк продолжит деятельность по оптимизации операционной модели и повышению эффективности бизнес-процессов, обеспечит дальнейшее совершенствование технологической инфраструктуры, повышение эффективности каналов продаж и обслуживания путем сбалансированного развития прямых и дистанционных точек доступа к продуктам и услугам Банка, мобильного и интернет-бэнкинга.

Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов, ускорить процесс кредитования и внедрить конвейер кредитных решений в работе с микробизнесом. Стратегия предусматривает также ускоренное развитие расчетных и комиссионных продуктов и услуг для данного сегмента и прирост клиентских средств.

Банк планирует существенно нарастить количество клиентов, использующих интернет и мобильный банкинг, увеличить долю транзакций, совершаемых через дистанционные каналы. Расширение сети точек доступа обеспечивается активным развитием дистанционных каналов продаж и обслуживания с помощью интернет- и мобильного банкинга, контакт-центра и сайта Банка с одновременным умеренным развитием точек прямых каналов, в том числе с их реновацией в более легкие и менее затратные форматы. Диверсификация каналов в пользу облегченных и дистанционных форматов позволит существенно повысить коммерческую результативность региональной сети, не снижая при этом уровня территориального охвата и доступности услуг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 07.04.2017г.)
2. Годовой отчет АО «Альфа-Банк»за 2016г.
3. Агапова Т. А. Макроэкономика / Т. А. Агапова, С. Ф. Серегина. - М.: МФПУ Университет, 2013. - 360 c.
4. Алексейчук Н. Е., Ковнир В. Н. Экономическая теория. — М.: Юрайт, 2012. – 96 с.
5. Астрелина В. В., Бондарчук П. К., Шальнов П. С. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учебное пособие. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2012. – 176 с.
6. Банковское дело / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2012. – 284 с.
7. Басовский Л. Е. Экономическая теория: учебник. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 63 с.
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка.— М.: Издательство Юрайт, 201 . — 156 с.
9. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 234 с.
10. Василишен Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне. – М.: Издательство Экономика, 2010. – 347 с.
11. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. – 97 с.
12. Золотарчук В. В. Макроэкономика. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 408 c.
13. Киреев В. Л. Банковское дело / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 82 с.
14. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 209 с.
15. Костерина Т. М. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2013. – 153 с.
16. Куликов Л. М. Экономическая теория.- М.: ТК Велби, 2010. - 164 с.
17. Николаева И. П. Экономическая теория. – М.: Дашков и Ко, 2012. – 125 с.
18. Овчинников Г. П. Макроэкономика / Г. П. Овчинников, Е. Б. Яковлева. - СПб.: Бизнес-Пресса, 2012. - 368 c.
19. Тарасевич Л. С. Макроэкономика / Л. С. Тарасевич, П. И. Гребенников, А. И. Леусский. - М.: Юрайт, 2013. - 486 c.
20. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - Ростов-н/Д: Феникс, 2010.-127с.
21. Тавасиев А. М. Банковское дело. – М.: Дашков и К, 2011. – 481 с.
22. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА–М, 2010. - 162 с.
23. Финансы, денежное обращение и кредит / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2012. – 147 с.
24. Ширинская Е. Б. Операции КБ и зарубежный опыт. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 144 с.
25. Экономическая теория / под ред. В.Д. Камаева. – М.: Владос, 2010. – 361 с.
26. www.cbr.ru
27. www.Alfa.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ 1.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3.

Ликвидные активы банковского баланса

1. Гатауллина А. А. Проблемы ликвидности и платежеспособности коммерческого банка на современном этапе // Молодой ученый. - 2012. - №6. - С. 131-134 ↑

2. Ахметова Д. М. Ликвидность и платежеспособность банка // Финансы и кредит. – 2011. – №7. – С. 87-91 ↑

3. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 07.04.2017г.) ↑

4. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА–М, 2010. - 162 с. ↑

5. www.cbr.ru ↑

6. Финансы, денежное обращение и кредит / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2012. – 147 с. ↑

7. Фаттахова Р. Х. Принципы управления риском банковской ликвидности на основе стандартов качества банковской деятельности // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). — 2016. —№3. — С. 36-42 ↑

8. Олюнин Д. Ю. Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело. – 2011. – № 4. – С 38-45 ↑

9. Годовой отчет АОАО «Альфа-Банк»за 2016г. ↑

10. Астрелина В. В., Бондарчук П. К., Шальнов П. С. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учебное пособие. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2012. – 176 с. ↑

11. Ермаков С. Л. Совершенствование банковского надзора - важнейшее направление повышения эффективности антикризисного управления банковским сектором в неустойчивой экономической среде / С. Л. Ермаков, М. В. Галкина // Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2011. - №6. - С. 59-66 ↑

12. Николаева И. П. Экономическая теория. – М.: Дашков и Ко, 2012. – 125 с. ↑

13. Марьин А. В. Совершенствование стандарта качества организации управления риском ликвидности в кредитных организациях / А. В. Марьин, Г. В. Чуев // Вестник национального банка. - 2010. - № 2. - С. 165-166 ↑

14. Акимов О. М. Новые стандарты ликвидности Базельского комитета и их применение в России // Банковское дело. - 2011. - №4. - С. 29-32 ↑

15. Василишен Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне. – М.: Издательство Экономика, 2010. – 347 с. ↑

16. Ермаков С. Л. Основы внутрибанковского антикризисного управления и регулирования банковских рисков / С. Л. Ермаков, Е. Е. Фролова // Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2011. - №6. - С. 49-58 ↑

17. www.Alfa.ru ↑

18. Годовой отчет АО «Альфа-Банк»за 2017г. ↑