Файл: Рассмотрение механизма признания несостоятельным (банкротом) физического лица.pdf

Данную проблему, на мой взгляд, можно решить, разрешив выступать в роли финансового управляющего должника-гражданина, адвокатам и частным юридическим фирмам, помимо арбитражных управляющих. Поскольку основной причиной возникновения этой ситуации все же является небольшой размер заработной платы финансовому управляющему за процедуру несостоятельности (банкротства) гражданина.

Раскрывая тему несостоятельности граждан и в частности обоснованности признания физического лица банкротом, возникает вопрос: насколько кредитору выгодно признание должника банкротом и выгоднее ли, чем взыскание задолженности в порядке исполнительного производства?

Со временем по мере развития общества начали изменяться и формы ответственности должника, правила о несостоятельности (банкротства) становились гуманнее в отношении к менее удачливому члену торгового сообщества. Происходил данный процесс путем расширения правил гражданско-правового характера, которые первоначально предусматривали в случае банкротства имущественную ответственность должника. А в случае, если в действиях данного должника открывались признаки обмана или мошенничества, то вставал вопрос о применении уголовного наказания (Федеральный закон от 29.12.2014 №476-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О внесении изменений в Федеральный закон "о несостоятельности (банкротстве)"^[1].

"В настоящее время экономический кризис не только значительно изменил материальное положение граждан нашей страны, но и подтолкнул банковский сектор к дисбалансу. Активное кредитование физических лиц в 2013 году способствовало, по данным Банка России, росту объемов выданных кредитов на 33,8%. В то же самое время обратной проблемой явился рост просроченной задолженности, которая в конце 2013 года увеличилась на 27,6%"^[2].

Существует весомый аргумент, по которому для кредитора благоприятнее процедура банкротства должника, нежели исполнительное производство. Смысл исполнительного производства в том, что продается имущество, имеющееся у должника, и удерживается часть доходов для выплат сумм кредитору. Иные механизмы у пристава-исполнителя отсутствуют. Особенный характер банкротства как института обращения взыскания предполагает широкую сферу деятельности при взыскании имущества должника. Примером может служить конкурсный управляющий, который имеет право заявить отказ от исполнения убыточных сделок должника, которые приведут к сокращению конкурсной массы. Воспользовавшись этим правом, конкурсный управляющий может снять с имущества обременение, уменьшающее его цену при продаже. Также он может оспорить сделки, которые были совершены во вред кредиторам или в качестве исключительного удовлетворения интересов отдельных кредиторов, а также оспорить сделки и возвратить в конкурсную массу имущество должника-гражданина, отчужденного по неэквивалентным сделкам. Даже у самого конкурсного кредитора имеется возможность ничтожные сделки должника-гражданина оспорить, если данное действие позволит наиболее полно погасить его долги. Теперь в начале процедуры банкротства наличие исполнительного листа теряет свой смысл. Кредитор получит право подать в суд иск о банкротстве гражданина (в случае, если просрочка по оплате долга "перевалила" за полгода), назвав при этом кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражных управляющих, что дает ему возможность предотвратить "отток" активов, который сегодня встречается нередко. Для гражданина институт несостоятельности принесет ясность. Сейчас попавший в тяжелое финансовое положение гражданин находится на распутье – удовлетворение требований одного кредитора приводит в недовольство другого кредитора. Получается, что для того, чтобы погасить долг одному кредитору должнику приходится бежать к другому кредитору за новым кредитом и уже под более высокую процентную ставку, тем самым все более погружаясь в долговую яму. Как разрастающийся ураган копятся проблемы и психологическое напряжение. По сути, процедура несостоятельности (банкротства) помогает понять "истину" – когда же закончится этот кризисный период.

Как упоминалось ранее, одним из признаков несостоятельного гражданина является его задолженность, размер которой должен превышать 500 тысяч рублей. Не смотря на то, что существует практика, когда граждане признавались несостоятельными (банкротами) и с меньшей задолженностью, доказав свою неплатежеспособность, все же это является проблемой, поскольку граждане, испытывающие большие финансовые трудности могут испытывать их и с задолженностью в 50 тысяч рублей, а посмотрев соответствующую статью закона, должник скорее всего подумает о невозможности признания его несостоятельным (банкротом), тем самым он продолжит загонять себя в долговую яму.

Глава 2. ПРАВОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ ДОЛЖНИКА НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ (БАНКРОТОМ).

2.1. Особенности проведения процедуры несостоятельности (банкротства)

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом. Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Быть признанным несостоятельным (банкротом) - это один из вариантов погашения долгов и начала нового этапа, но это может иметь серьезные последствия. Если у гражданина есть проблема с долгами, одним из вариантов ее решения может стать несостоятельность (банкротство). Гражданин может подать заявление о признании себя несостоятельным (банкротом), если не можете погасить свои долги. Кредитор так же может подать заявление, чтобы признать своего должника несостоятельным (банкротом), даже если гражданин этого не хочет.

Банкротство имеет свои достоинства и недостатки. Когда процедура банкротства закончится, гражданин может начать новую жизнь - во многих случаях это может произойти через год. Другие преимущества банкротства включают в себя:

1. Давление снимается с должника, потому что ему не приходится больше иметь дело с кредиторами

2. Должнику разрешено оставить определенные вещи, такие как предметы домашнего обихода и разумную сумму, на которую можно жить

3. Для возврата средств кредиторам, вследствие проведения процедуры несостоятельности (банкротства) должника, не нужно больше вести иные судебные разбирательства, что приводит к остановке исковых заявлений и прекращению судебных разбирательств

4. Деньги, которые несостоятельный гражданин должен своим кредиторам, могут быть списаны.

Недостатки банкротства включают: Если доход гражданина достаточно высок, его попросят произвести выплаты по долгам за 3 года; Будет сложнее взять кредит, пока гражданин числится несостоятельным (банкротом), и его кредитная история будет испорчена на 6 лет; Если гражданин является владельцем своего дома, его, возможно, придется продать; Некоторые из вещей должника могут быть проданы, например, его машина и все предметы роскоши, которыми он владеет. Если должник является пенсионером, то его пенсия может быть использована для погашения долгов по кредиту.

Некоторые профессии не позволяют людям, которые были банкротами, продолжать работать. Также недостатками банкротства является то, что если у несостоятельного гражданина есть бизнес, он может быть закрыт, а активы распроданы; банкротство может повлиять на иммиграционный статус, если банкрот иммигрант; о несостоятельности (банкротстве) гражданина производится публичная публикация.

Несостоятельность (банкротство) не может быть единственным вариантом, и оно не может быть лучшим решением всех проблем. Одним из других вариантов выхода из сложной жизненной ситуации может быть порядок облегчения бремени задолженности. Должник может подать заявку на облегчение бремени задолженности, если у него есть долги, но присутствует доход и имущество, хоть и ниже определенной суммы. Это более дешевая альтернатива банкротству.

В процессе процедуры несостоятельности (банкротства) должник имеет право ходатайствовать об освобождении его имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником. Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

В процессе проведения конкурсного производства для субъекта: не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам; останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью); замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д. Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Только в таких случаях можно говорить о признаках банкротства у должника. При инициировании банкротства кредитором или уполномоченным органом, необходимо представить суду уведомления и требования, врученные должнику с указанием срока уплаты долга. Не могут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым необходимо погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью.

Что происходит в конце процедуры несостоятельности (банкротства)? Банкротство, как правило, заканчивается через год. Большинство долгов, которые не были оплачены, будут списаны, хотя некоторые долги, такие как судебные штрафы и студенческие ссуды, никогда не могут быть списаны.

Даже если гражданин отныне не является банкротом, ему может быть вынесен приказ о запрете банкротства. Это может длиться до 15 лет и очень ограничить его финансовые возможности. Этот порядок может быть выполнен, если, например, гражданин залезает в долги, зная, что не сможет их погасить. Если он специально не говорит правду обо всей своей собственности, это уголовное преступление, и он может быть оштрафован или даже лишен свободы.

Рассмотрим пример банкротства на практике: Наше учреждение подало исковое заявление в суд о взыскании денежных средств и включении их в ликвидационный баланс (учреждение должника начало процедуру банкротства). Сейчас было вынесено определение о признании ликвидируемого должника банкротом. Какие наши дальнейшие действия? Суд просит уточнить исковые требования.

Согласно п.1 ст.71 Закона о банкротстве: "Для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении процедуры наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов". (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ).

Прежде чем подать заявление о признании себя несостоятельным (банкротом), гражданину следует удостовериться в том, что у него имеется достаточное количество наличных средств для повседневных расходов, потому что после того, как будет сделан запрос о банкротстве, все счета должника будут "заморожены".

Рассмотрим пример из практики: ИФНС подала заявление о признании Общества с ограниченной ответственностью несостоятельным (банкротом). Нужно выплатить долг по НДФЛ, пени и штрафы. Арбитражный суд дал срок на погашение долга до 18 марта. НДФЛ погасили, остались только пени и штраф. Можно ли в данном случае просить Арбитражный суд отказать в утверждении процедуры внешнего управления, если остались только пени и штрафы (600 тыс. руб.) и на каком основании. Ответ: По пеням и штрафам в ИФНС Арбитражный суд процедуру несостоятельности (банкротства) не введет.

Большинство долгов, которые есть у несостоятельного гражданина, после подачи им заявления о признании банкротом, будут покрыты банкротством. Это означает, что они автоматически спишутся в конце процедуры банкротства. Однако, не все виды долга списываются. Банкротство не остановит ипотечного кредитора от принятия мер по возврату дома, если был заключен договор ипотеки и куплен новый дом. Однако, если купленный дом будет возвращен и продан, но кредитор не получит достаточную сумму денежных средств для погашения ипотеки или любого другого долга, обеспеченного на нем, оставшаяся задолженность больше не будет обеспечена. Это означает, что должник будет освобожден от него в конце процедуры банкротства. Он также будет освобожден от этого, даже если его дом будет продан в любое время после того, как срок по заявлению на банкротство закончится. Если гражданин владеет домом или квартирой, то он может быть продан для выплаты задолженности перед кредиторами.

Рассмотрим пример банкротства на практике: Анна и Игорь имеют задолженности по нескольким кредитам. Недавно, в конце 2015 года, они продали автомобиль и им подарили квартиру родители. Могут ли быть оспорены эти сделки? Ответ: Теоретически данные сделки могут быть оспорены, но для этого нужны основания. Таким основанием может быть продажа имущества по цене, гораздо ниже рыночной. Дарение квартиры, если она была единственным жильем, оспорить можно, но нет смысла. Даже если квартира вернется в собственность, с ней ничего нельзя сделать как с единственным жильем.

Банкротство – это индивидуальная процедура и для каждого она будет своя. Если родственники должника не являются поручителями по его обязательствам, то никакой финансовой ответственности они не несут. Ни при каких обстоятельствах на них не распространяются ограничения банкротства. Банкротство может быть подходящим выходом, если действуют все следующие условия: Должник не может найти способ погасить долги; у него нет ценных вещей; маловероятно, что его финансовая ситуация улучшится; имеется большая сумма задолженности. Если стоимость необеспеченных долгов гражданина выше, чем стоимость вещей, которыми он владеет, ему стоит задуматься о процедуре несостоятельности (банкротства). Необеспеченные долги включают в себя задолженности по кредитным картам, личные ссуды и потребительские кредиты.