Файл: Финансы акционерных обществ. Сущность и виды финансовой политики банка.pdf

Такие показатели реализации ВПДОК как уровень готовности к рискам и результаты стресстестирования используются в процессе принятия решений по развитию бизнеса и являются основополагающими при обязательной оценке капитала для покрытия существенных принятых и возможных рисков.

Ежегодно Группа анализирует фактическую структуру рисков в рамках ВПДОК на основании результатов, полученных в процессе выявления существенных рисков, и установленного уровня готовности к рискам для разработки дальнейших действий по реализации процесса управления рисками и соответствующих политик.

Процедуры выявления существенных рисков, как правило, включают подготовку общего перечня рисков, определение уровня присущих Группе рисков, на основании доступной информации, выявление и отражение существующих средств контроля, применяемых Группой для снижения уровня рисков, присущих ее деятельности (например, наличие применяемых политик по управлению рисками, ключевых показателей риска, системы оценки уровня рисков и установленных допустимых уровней риска, регулярный мониторинг и предоставление отчетности, расчет регуляторного или внутреннего капитала, а также прочие инструменты), ранжирование рисков в зависимости уровня готовности Банка у рискам, определение остаточного уровня риска с точки зрения возможности его возникновения и влияния (после рассмотрения используемых Банков средств контроля). Группа подвержена рискам, присущим ее основной деятельности.

Результаты деятельности Группы были подвержены и в будущем могут быть подвержены существенному влиянию множества факторов, в том числе: рыночные условия, стоимость капитала, ликвидность мировых рынков, уровень и волатильность котировок долевых ценных бумаг и процентных ставок, развитие технологий. стоимость кредитов, инфляция, стабильность финансовых институтов и уверенность инвесторов в финансовых рынках.

Учитывая разнообразие и изменения, происходящие в Группе, процесс управления рисками сфокусирован на основных категориях рисков, которые могут иметь существенное влияние на результаты деятельности Группы:

- риск ликвидности;

- операционный риск;

- структурный процентный риск;

- рыночный риск и структурный валютный риск;

- кредитный риск;

- прочие риски (стратегический риск).

Ниже приведено описание политики Группы в отношении регулярного управления существенными рисками.^[12]

Повышение эффективности связано с оптимизацией человеческих ресурсов. Но массовых сокращений не планируется, максимум до 10% на горизонте года.

Прежде всего это связано с оптимизацией бизнес-процессов и управления, в первую очередь, упрощением процессов. Сложно говорить об абсолютной цифре, потому что одновременно у нас идет набор персонала по целому ряду функций. Уже начали развивать сбор просроченной задолженности на поздних стадиях. Набор открыт, и формируем подразделения.

В наших планах также развитие торгового финансирования для среднего бизнеса. Сегодня собрана очень сильная команда в Москве, и во всех региональных подразделениях открыт набор соответствующих специалистов.

То есть процессы идут не в одну сторону, в них вносятся изменения, оценивается их оперативность, сравнивается со стратегией. Стратегия – наш генеральный план. Но рынок нас будет поправлять, и естественно будем вносить точечные изменения

Заключительным этапом оценки конкурентоспособности Росбанка стало изучение политики продвижения банка на рынке, какими методиками пользуется, как создает свой имидж на рынке.

Методики, которыми могут пользоваться банки для достижения своих целей, могут быть самыми разнообразными: снижение цен на услуги и повышение ставок по вкладам, стимулирование личных продаж персонала, постоянное обучение и повышение квалификации своих работников и так далее. Росбанк использует все доступные методы для повышения конкурентоспособности:

– широкая сеть филиалов по всей России: 450 отделений, 2600 банкоматов;

– имеет корреспондентские отношения с 71 странами мира;

– является членом многих ассоциаций, например таких как: Ассоциация российских банков, Франко-российская торгово-промышленная палата, MasterCardEuropeS.A., Открытое акционерное общество «Московская биржа ММВБ-РТС»;

– входит в группу SocieteGeneraleGroup, которая существует на рынке более 150 лет,

– на регулярной основе проводит мероприятия, как для клиентов, так и для персонала банка: обучение, тренинги;

– полная ориентация на клиента и его потребности, что является главной составляющей долгосрочной стратегии развития банка;

– различного рода благотворительность: марафоны в поддержку детей с синдромом Дауна, помощь пострадавшим во время наводнения и другие общественно значимые мероприятия;

– разработка новых продуктовых линеек;

– поддержание корпоративного стиля и ценностей организации;

– разделяет свою деятельность на сегменты и тщательно их прорабатывает (работа с юридическими и физическими лицами и т.д.), и многое другое.^[13]

Росбанк сегодня нацелен на создание полноценной коммуникационной политики, которая позволяет банку быть популярным среди населения, завоевывать доверие клиентов и повышать уровень качества оказываемых услуг, а значит быть достаточно конкурентоспособным и продвигаться в лидеры на рынке среди банков-конкурентов. В такую коммуникационную политику входят:

– укрепление системы личных продаж: индивидуальное общение работника и клиента, что очень распространено в банковском секторе;

– развитие банковской рекламы. Основные функции рекламы Росбанка: формировании доверия у клиента к банку, создание положительного имиджа; информирование об услугах; убеждение в преимуществах; побуждение приобрести ту или иную услугу у банка;

– формирование паблик релейшнз, т.е. такой политики, которая направлена на создание и поддержание доброжелательных отношений и взаимопонимания между организацией и общественностью. Сотрудники банка и их коммуникации создают конкурентные преимущества банка посредством:

1) развития отношения с прессой, развития информационных услуг;

2) проведения пресс-конференций, семинаров, форумов, встреч руководителей банков, презентаций, приуроченных к каким-либо событиям;

3) публикации статей в газетах, передач на радио и телевидении, посвященных достижениям банка в экономической и социальной сферах;

4) спонсорства и благотворительности;

5) участия руководителей банка в общественной жизни страны, членства в различных ассоциациях. Росбанк участвует в социальной жизни своих клиентов в нескольких областях: спорт, защита окружающей среды, поддержка искусства, социальные программы.

Таким образом, конкурентоспособность банка подразумевает целый спектр различных действий, начиная от уклада компании, её ценностей, заканчивая различными экономическими подсчётами и имиджем компании. Росбанк является ярким примером развития и становления успешного банка, с которого можно брать пример для развития и формирования конкурентоспособного кредитного учреждения на рынке как внутреннем, так и международном.

Заключение

ПАО РОСБАНК являются лидерами на российском рынке синдицированного кредитования с долей 23,5% (по данным информационного агентства Bloomberg).

Основные сделки с крупнейшими клиентами в течение 2016 года, организованные совместно с Сосьете Женераль: договор займа Уралкалия в размере 1,2 млрд. долларов США (Банк выступил одним из координирующих уполномоченных ведущих организаторов и букраннеров с 16международными банками);·дебютное предэкспортное финансирование ФосАгро на общую сумму 250 млн. долларов США с четырехлетним сроком погашения (Банк выступил одним из координирующих уполномоченных ведущих организаторов и паспортным банком);·предэкспортный кредит группе «ЕвроХим» в сумме 800 млн. долларов США сроком на пять лет (Банк участник пула международных банков);· клубная сделка по финансированию предоплаты по договору поставки нефти и нефтепродуктов для ПАО АНК «Башнефть» на общую сумму 500 млн долларов США на 5лет (Банк выступил первоначальным уполномоченным ведущим организатором, букраннером, координирующим банком и банком по документации);· синдицированный предэкспортный кредит для одного из ведущих производителей меди в России – ЗАО "Русская медная компания" (РМК) (Банк уполномоченный ведущий организатор).

Кредит предоставлен на общую сумму 300 млн. долларов сроком на 5 лет. Банк активно расширяет свой бизнес в торговом финансировании. Так, по результатам 2016года Банк занял 7-ю позицию на рынке по объему портфеля торгового финансирования, показав рост на 25% по сравнению с прошлым годом.

Продолжается развитие инвестиционных услуг. В 2016 году Банк разместил 23 рыночных выпуска 16 эмитентов объемом 88,4 млрд рублей, заняв пятое место в рейтинге ведущих организаторов рыночных размещений российских облигаций по версии Cbonds.

Доля Банка в рыночных выпусках составила 7,95%. Банк также занимает пятое место среди организаторов корпоративных выпусков с долей рынка 5,73% и третье место среди организаторов выпуска ипотечных облигаций с долей рынка 14,55%.ООО «РБ Факторинг» заняло заметную

Чистый процентный доход Группы в 2016 году составил 38,9 млрд. рублей, увеличившись на 4% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Положительная динамика в основном объясняется улучшением процентной маржи в результате снижения стоимости финансирования благодаря последовательным мерам по оптимизации структуры баланса. Чистые комиссионные доходы в 2016 году составили 8 млрд. руб., увеличившись на 7% по отношению к 2015 году. С одной стороны, динамика комиссий обусловлена активизацией розничного кредитования и, как следствие, ростом комиссий от страховых компаний(комиссионные доходы розничного бизнеса выросли на 29%). С другой стороны, комиссионные доходы корпоративного бизнеса выросли благодаря развитию услуг РКО (+16%) и торгового финансирования (+23%).Операционные расходы Группы в 2016 году составили 32,9 млрд. руб., оставшись науровне 2015 года, несмотря на инфляцию, которая составила в 2016 году 5,4%.

Сдерживание роста стало возможным в результате мер по оптимизации затрат на стороне Банка: дальнейшей реорганизации розничной сети, а также сокращения персонала на 8,7% по сравнению с 2015годом.Отчисления в резервы в 2016 году составили 12,7 млрд. руб., снизившись на 42% по сравнению с прошлым годом. Эффект сокращения резервов достигнут в основном за счет восстановления качества розничного портфеля, а также улучшения процессов по взысканию задолженности. Качество корпоративного портфеля остается на высоком уровне.

При этом данные результаты включают понесенные расходы по рефинансированию валютного ипотечного портфеля. По итогам проделанной работы не ожидаем дальнейшего материального негативного влияния данной активности на результаты Группы. Банк и его дочерние банки сохраняют прочные позиции по ликвидности и показателям достаточности капитала, которые существенно превышают обязательные нормативы, установленные регулятором. Международные рейтинговые агентства FitchRatings и Moody’sInvestorsService подтвердили рейтинги ПАО РОСБАНК, ООО «Русфинанс Банк» и АО «КБДельтаКредит» в 2016 году на уровне суверенного рейтинга страны.

Чистая прибыль ПАО РОСБАНК по итогам 2016 года в соответствии со стандартами РСБУсоставила 7,7 млрд. руб., что на 4,6 млрд. руб. больше консолидированного финансового результата по МСФО. Разница преимущественно объясняется финансовым результатом дочерних обществ (2,2 млрд. руб.), различием в методике резервирования по РСБУ и МСФО (1,5 млрд. руб.),разным учетом отдельных деривативных инструментов (1,3 млрд. руб.) и прочими учетнымиразличиями (-0,4 млрд. руб.).

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2014)
3. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
4. Федеральным законом «О страховании депозитов физических лиц в банках Российской Федерации» (№ 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года
5. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»
6. Указание Центрального банка Российской Федерации от 22 июля 2015 года N 3737-У "О методике определения системно значимых кредитных организаций" // Вестник Банка России, N 71, 28.08.2015.
7. Васильев К.А. Прогнозирование сокращения количества кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций / К.А. Васильев, Е.В. Филонова, Е.В. Багирова, Е.В. Кайгородова // Московский экономический журнал. – 2016. – №2.
8. Зарипова Г.М. Интерактивное обучение на лекциях/Г.М. Зарипова, Р.Р. Сираева., Н.А. Шайхутдинова, Ю.А. Запольских, Э.В. Саяхова//Актуальные проблемы преподавания социально-гуманитарных, естественно-научных и технических дисциплин в условиях модернизации высшей школы Материалы международной научно-методической конференции. ФГБОУ ВПО Башкирский ГАУ,-Уфа, 2014. С. 267-272.
9. Зарипова Г.М. Управление инновациями в промышленности/Г.М..Зарипова// Современные материалы, техника и технология: материалы Международной научно-практической конференции (22 декабря 2011 года) Курск, 2011.-С.149
10. Жилан О.Д., Данилова М.Р. Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка. Baikal Research Journal. 2016. Т. 7. № 4. С. 4.
11. Журба А.В. Скрипник А.Р. Роль системно значимых банков в современной экономике: российский и зарубежный опыт // Развитие банковского сектора России в условиях неопределенности: сборник научных трудов студентов и магистрантов / под ред. Н.Э. Соколинской и В.Е. Косарева. – 2016. – С.119.
12. Кравченко Л. Н. Достаточность собственных средств капитала коммерческих банков в условиях перехода к рекомендациям Базель-III/Л. Н. Кравченко//Белгородский экономический вестник. -2015. -№ 1 (77). -С. 27-34.
13. Камысовская С.В. Банковский финансовый учет и аудит: Учебное пособие. – М.: Форум, 2013. – 288 с.
14. Курилова А. А., Городничева М.А. Банковский менеджмент, его понятие и элементы // Вестник НГИЭИ . 2015. №5 (48) С.78-83.
15. Лысенко М.В., Лысенко Ю.В., Таипова Э.Х. Оценка деятельности банковского сектора экономики в современных условиях // Современные проблемы науки и образования . 2015. №1-1 С.632.
16. Лаврушина О.И. Банковские риски: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: КНОРУС, 2014.
17. Лисицын И. К. Проблема ликвидности в банковском сектора // В сборнике: Новая модель экономического роста на основе структурной модернизации в России Материалы XVI Международной межвузовской научно-практической конференции, 2015. С. 385-388.
18. Михайлова О. В. Проблема повышения конкурентоспособности банковского секта в современных условиях // В сборнике: Ноосферная парадигма модернизации экономики региона: возможности и реалии устойчивого развития сборник научных трудов Всероссийской научно-практической конференции, 2015. С. 99-102.
19. Набиев С.А. Общая характеристика банковской деятельности в системе административного управления // Актуальные вопросы современной науки . 2015. №43 С.171-180.
20. Павлова Е.А., Сизова Т.М. Совершенствование методов управления операционными рисками // Современные проблемы науки и образования . 2015. №1-1 С.628.
21. Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации // В сборнике: Инновационные технологии нового тысячелетия: сборник статей Международной научно-практической конференции, 2016. С. 97-100.
22. Самаруха И.В. Развитие конкуренции в системе банковских услуг. [Электронный ресурс] / Baikal Research Journal. 2013. № 1. С. 17.
23. Стрельников Е.В. Причины возникновения экономической нестабильности на финансовом рынке. Фундаментальные исследования. 2013. № 6-1. С. 141-144.
24. Сучкова, С.А. Источники привлеченных и заемных средств коммерческого банка / С.А. Сучкова // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. – 2014. – Т. 2. – № 6 (11). – С. 325-334.
25. Скрипник А.Р., Журба А. В. Соответствие системно значимых банков требованиям Центрального банка // Сборник статей участников VII Международного научного студенческого конгресса 6-16 апреля 2016 года. – С. 203.
26. Султанова Р.А., Зарипова Г.М. Финансовый анализ эффективности организации: краткосрочный и долгосрочный аспекты/ Султанова Р.А., Зарипова Г.М// Мировая наука и современное общество: актуальные вопросы экономики, социологии и права Материалы Международной научно-практической конференции.Саратов, 2013. С. 213-215.
27. Хасянова С.Ю. Совершенствование банковского регулирования и надзора в россии на основе международных принципов.М.:2015.-234 С.
28. Шпортова, Т.В. Ресурсная политика коммерческого банка / Т.В. Шпортова, Л.А. Алтынникова, М.А. Солдатова // Фундаментальные исследования. –2015. – № 2-11. – С. 2441-2445
29. Материалы Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа. URL: http://www.cbr.ru. (дата обращения 22.01.2018).