Файл: Банкротство кредитных организаций (Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций).pdf

Проводя оценку указанных мероприятий, направленных на восстановление платежеспособности и ликвидности кредитной организации, исходят из того, что в период проведения санационных мероприятий кредитная организация продолжит осуществлять все присущие ей операции, в том числе по формированию различных резервов.

В том случае, если анализ мероприятий, которые предусмотрены планом санации, свидетельствует о том, что платежеспособность и ликвидность кредитной организации может быть восстановлена, то в дальнейшем необходимо провести оценку её устойчивого развития на перспективу, учитывая следующие факторы:заинтересованностьсобственников кредитной организации в её дальнейшем развитии, наличие устойчивых источников дохода, конкурентоспособность кредитной организации на рынке.

Учреждения Банка России по результатам оценки мероприятий по финансовому оздоровлению (планов санации) должно принять решение - будет ли продолжена санация данной кредитной организации, либо санациюпродолжать не следует, а следует применить к ней меры надзорного регулирования, в том числе направить в Банк России ходатайство об отзыве у данной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.^[15]

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций имеет свои специфические особенности, т.к. эта деятельность связана с деятельностью других организаций, и банкротство кредитной организации может повлечь за собой банкротство множества других субъектов экономической деятельности.

На каждом этапе процесса о несостоятельности осуществляется различное воздействие на должника с помощью особых мер. Воздействие на должника начинается с применения обеспечительных мер на первом этапе возбуждения производства по делу. Если существует возможность восстановления платежеспособности должника, то применяются восстановительные меры, которые осуществляются в рамках моратория на удовлетворение требований кредиторов. Заключительным этапом является применение ликвидационных мер, осуществление которых начинается с момента признания должника несостоятельным (банкротом).

Определение несостоятельности (банкротства) кредитной организации имеет свои существенные особенности, которые отличают его от понятия несостоятельности, применяемого к другим участников данных правоотношений. Под несостоятельностью кредитной организации, как правило, подразумевается подтвержденная арбитражным судом неспособность кредитной организации удовлетворить требования своих кредиторов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в обязательном порядке должны проявляться в совокупности, поскольку отсутствие какого-либо из признаков влечет недопустимость возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. Выделяют три основных признака: неисполнение требований кредиторов по обязательствам и обязательным платежам; срок неисполнения обязанностей по уплате обязательных платежей, превышающий четырнадцать дней; фактически отозванная лицензия у кредитной организации Банком России.

Глава 2. Производство по делу о несостоятельности (банкротстве)кредитной организации

2.1. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом

Дела о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций рассматриваются арбитражными судами в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Среди лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитной организаций, правом на обращение в арбитражный суд обладают следующие лица: кредитная организация, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы, Банк России (при условии, что он не является кредитором кредитной организации).^[16]

В течение пяти дней со дня опубликования в «Вестнике Банка России» решения об отзыве лицензии кредитной организации и при наличии у неё признаков банкротства, Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

В случае получения Банком России ходатайства временной администрации, которая была назначена Банком России, в котором обозначаются признаки банкротства кредитной организации, и обосновывается необходимость осуществления процедуры банкротства кредитной организации.

Банк России, обращаясь в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, должен предоставить доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства) у кредитной организации.

Арбитражный суд принимает заявление о признании кредитной организации банкротом и возбуждает производство по делу о банкротстве только на основании заявления, полученного от лица, которое имеет право на обращение с таким заявлением, а также только после того, как лицензия кредитной организации будет отозвана.

Заявление может быть принято арбитражным судом, если сумма требований по заявлению, предъявляемых к кредитной организации, составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда. Требования должны быть не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения, а стоимости активов (имущества) кредитной организации на момент отзыва у неё лицензии на осуществление банковских операций должно быть недостаточно для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Лица, обращающиеся в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, могут приложить к заявлению соответствующие документы, которые являются подтверждением неисполненных кредитной организацией денежных обязательств, либо задолженности по её обязательным платежам.

В случае принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, необходимо в обязательном порядке сделать публикацию сообщения о принятии такого заявления в периодическом печатном издании по местонахождению кредитной организации и всех её обособленных подразделений.

В том случае, если заявление подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом, наряду с прилагаемыми к заявлению документами, предусмотренными Арбитражным процессуальным кодексом РФ, прилагаются следующие документы: уведомления о вручении Банку России и Агентству по страхованию вкладов копии заявления о признании кредитной организации банкротом и копий приложенных к нему документов, уведомление о вручении Банку России заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при наступлении признаков ее несостоятельности (банкротства) и приложенных к нему документов. Помимо этих документов, к заявлению прилагается копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, опубликованного в «Вестнике Банка России».

Банк России, направляя заявление о признании кредитной организации банкротом в арбитражный суд РФ, обязан приложить к заявлению копии: учредительных документов кредитной организации; финансовой и бухгалтерской отчетности кредитной организации на последнюю отчетную дату ; лицензий на осуществление банковских операций, выданных кредитной организации; приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; выписок по корреспондентскому счету кредитной организации в Банке России, а так же по счету обязательного резервирования кредитной организации в Банке России.

Арбитражный суд, принимая заявление о признании кредитной организации банкротом и возбуждая производство по делу о банкротстве, выносит соответствующее определение, в котором назначает день рассмотрения дела о банкротстве.

В случае если Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, но по основаниям, не связанным с признаками несостоятельности (банкротства) то в срок не позднее 10 дней со дня получения копии определения арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждении производства по делу о банкротстве Банк России обязан направить в арбитражный суд своё заключение об отсутствии или о наличии оснований для признания кредитной организации банкротом. ^[17]

В определенных случаях, при наличии достаточных оснований, арбитражный суд может возвратить исковое заявление. Общие основания для возврата искового заявления определены Арбитражным процессуальным кодексом РФ, к дополнительным основаниям относят:

• установление факта несоответствия признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, которые указаны в исковом заявлении, тем требованиям, которые содержатся в Федеральном законе о банкротстве;
• обнаружение факта нарушения заявителем порядка подачи искового заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, который предусмотрен Федеральным законом о банкротстве;
• подача повторного заявления о признании кредитной организации банкротом, в отношении которой идет производство по делу о банкротстве;
• наличие вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• нарушение требований, предъявляемых к оформлению искового заявления и прилагаемых к нему документов.

В том случае, если Банк России выносит заключение о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, либо выносит указанное заключение в срок, превышающий один месяц, заявление о признании кредитной организации банкротом также должно быть возвращено заявителю.

2.2. Процессуальные особенности производства по делу о банкротстве кредитной организации

В производстве дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций можно выявить некоторые процессуальные особенности, которые обусловлены необходимостью защиты интересов большого числа кредиторов.

Одной из особенностей является единовременность принятия заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве.

Второй особенностью является тот случай, когда кредитная организация, конкурсные кредиторы, либо уполномоченный орган обратились в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом после того, как направили в Банк России заявление об отзыве у данной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и не получили ответ по истечении двух месяцев либо получили отказ. В этом случае арбитражным судом выносится определение об оставлении указанного заявления без движения. Указанное определение в обязательном порядке должно быть направлено в Банк России, в нем арбитражный суд обязывает в месячный срок со дня его получения Банк России предоставить копию приказа об отзыве лицензии на осуществление банковских операций, либо своё заключение о нецелесообразности отзыва указанной лицензии. В первом случае, когда Банк России предоставляет в арбитражный суд копию своего приказа об отзыве лицензии у данной кредитной организации, исковое заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к производству арбитражным судом и считается поданным в день его первоначального поступления в арбитражный суд. Во втором случае, арбитражный суд, получив заключение Банка России о нецелесообразности отзыва лицензии у кредитной организации, либо не получив в месячный срок указанного заключения, возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом. Лицо, которое направило в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, может потребовать в арбитражном суде возмещения Банком России причиненных ему убытков, которые возникли вследствие непринятия Банком России решения об отзыве у кредитной организации её лицензии.

К особенностям производства по делам о банкротстве кредитных организаций так же относят срок рассмотрения таких дел, который не должен превышать двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом. В этот срок так же включается срок подготовки дела к судебному разбирательству и время, предоставленное на принятие решения по данному вопросу. Предварительное судебное заседание не проводится, а проверка обоснованности требований лица, которое обратилось с заявлением о признании кредитной организации банкротом, осуществляется во время того же заседания, на котором рассматривается вопрос о признании кредитной организации банкротом.