Файл: Банкротство кредитных организаций (Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций).pdf

Основанием для приостановления производства по делу о признании кредитной организации банкротом, либо препятствием для принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом не может являться факт оспаривания в судебном порядке приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. В свою очередь, решение, принятое арбитражным судом о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, которое вступило в законную силу после принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, не является препятствием для рассмотрения дела о банкротстве, по существу. Если указанное решение арбитражного суда вступает в силу после открытия конкурсного производства, то оно не моет являться основанием для отмены

решения о признании кредитной организации банкротом и пересмотра указанного решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

В случае, если арбитражный суд устанавливает отсутствие признаков несостоятельности (банкротства) или факт фиктивного банкротства, то в соответствии с федеральным законодательством, кредитная организация должна быть принудительно ликвидирована.

Основаниями для прекращения производства по делу о банкротстве кредитной организации выступают следующие случаи:

• признание по итогам судебного разбирательства требований заявителя, которые послужили основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными;
• удовлетворение всех требований кредиторов, которые в конкурсном производстве включены в реестр требований кредиторов;
• окончание конкурсного производства, с завершением которого перестают действовать все ограничения, являвшиеся последствиями открытия конкурсного производства.

Прекращение производства по делу о банкротстве кредитной организации не влечет за собой последствия отзыва лицензии на осуществление банковских операций, которые предусмотрены федеральным законодательством. В свою очередь, принудительная ликвидация кредитной организации является обязательным последствием прекращения арбитражным судом производства по делу о банкротстве кредитной организации. Остальные последствия, наступающие по окончанию производства по делу о банкротстве кредитной организации, являются результатом завершения конкурсного производства - внесением в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации. ^[18]

2.3. Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом

Конкурсное производство в отношении кредитных организаций имеет свои специфические особенности, которые обусловлены наличием большого количества кредиторов и их специфических категорий.

К одной из основных особенностей можно отнести срок конкурсного производства, который составляет один год, но может быть продлен неоднократно на срок не более чем на есть месяцев по ходатайству любого из лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Еще одной из особенностей конкурсного производства кредитной организации признанной банкротом является обязанность Банка России по контролю за деятельностью конкурсного управляющего.

С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и, соответственно, об открытии конкурсного производства, продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные федеральным законодательством.

Важной особенностью конкурсного производства кредитной организации признанной банкротом является обязанность прохождения арбитражными управляющими, которые являются конкурсными управляющими кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, соответствующей аккредитации при Банке России, порядок которой устанавливается Банком России. Аккредитация конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, является обязательным условием для проведения законного конкурсного производства, и в случае аннулирования Банком России указанной аккредитации, конкурсный управляющий в обязательном порядке должен быть отстранён арбитражным судом от исполнения своих обязанностей на основании соответствующего заявления, предоставленного Банком России в арбитражный суд.

При определении размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, для пересчета их в национальную валюту по общему правилу используется курс иностранной валюты на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, определяется на этот же день.

К особенности конкурсного производства кредитной организации признанной банкротом можно отнести так же срок предъявления требований кредиторов в ходе конкурсного производства, который не может составлять более 60 дней с момента опубликования сообщения об открытии конкурсного производства по кредитной организации признанной банкротом. Кредиторы, предъявляя свои внесенные в реестр требований кредиторов требования, к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, могут считать свои требования установленными в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанных требований из реестра требований кредиторов.

По требованиям первых двух очередностей, т.е. по требованиям физических лиц, конкурсный управляющий может принять единоличное решение о включении указанных требований в реестр требований кредиторов, несмотря на отсутствие письменного заявления кредитора, исходя из сведений, имеющихся в кредитной организации. Конкурсный управляющий имеет право провести проверку обоснованности таких сведений и затребовать у указанной категории кредиторов определенные подтверждающие эти сведения документы.

Конкурсный управляющий в рамках конкурсного производства кредитной организации признанной банкротом должен осуществить передачу имущества (активов) и обязательств кредитной организации (должника) или их части иным кредитным организациям. Передача имущества и обязательств кредитной организации должна быть осуществлена с согласия Комитета банковского надзора Банка России.

Замещение активов кредитных организаций недопустимо в ходе конкурсного производства, а продажа имущества кредитной организации может быть осуществлена как по отдельности, так и единым лотом. Единым лотом могут быть выставлены на продажу права требования по договорам займа, кредита и факторинга (кредитный портфель кредитной организации), а также имущество, переданное кредитной организацией по договорам лизинга с одновременной уступкой прав требований по таким договорам. Конкурсный управляющий вправе приобрести имущество кредитной организации, которое не было продано на повторных торгах, по начальной цене, установленной для этих торгов.

В ходе конкурсного производства, исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации осуществляется в определенной очередности. В первую очередь должны быть удовлетворены требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, а также осуществляет компенсацию морального вреда; требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета; требования Агентства по страхованию вкладов и Банка России.^[19]

Среди особенностей конкурсного производства кредитной организации признанной банкротом можно выделить так же срок исполнения обязательств кредитной организации ее учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами) в конкурсном производстве, течение которого может начаться сразу же после уведомления конкурсного управляющего.

По требованиям кредиторов, требования которых не были удовлетворены в полном объеме, либо не были удовлетворены вообще из-за недостаточности имущества кредитной организации, существуют свои особенности. Так, указанная категория кредиторов вправе предъявить требования к третьему лицу, незаконно получившему имущество кредитной организации. Кредиторы чьи требования не были удовлетворены, вправе обратиться в арбитражный суд с иском об обращении взыскания с незаконно полученного имущества кредитной организации или с истребования указанного имущества в размере требований, оставшихся не погашенными в ходе конкурсного производства. В ходе судебного разбирательства должна быть доказана незаконность получения третьим лицом имущества кредитной организации путем признания недействительной сделки, во исполнение которой произведена передача третьему лицу имущества кредитной организации.

По завершению расчетов с кредиторами и после согласования с Банком России ликвидационного баланса, в обязанности конкурсного управляющего входит предоставление в арбитражный суд отчета о результатах проведения конкурсного производства. Арбитражный суд, рассмотрев отчет конкурсного управляющего, выносит определение о завершении конкурсного производства, что является основанием для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о ликвидации кредитной организации.

Выводы:

Институт несостоятельности (банкротства) кредитных организаций имеет свои особенности. В первую очередь, необходимо отметить особую роль Банка России в дела о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. В ряде случаев Банк России выступает заявителем по делу о банкротстве, и помимо этого является органом, осуществляющим отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций. Из числа сотрудников Банка России так же создается временная администрация в кредитной организации, осуществляющая не только контролирующую функцию, но и задачи по финансовому оздоровлению кредитной организации-должника.

Особые требования в делах о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций выдвигается так же и к кандидатуре арбитражного управляющего, которые касаются специфики его деятельности. Кроме того, кандидаты на должность арбитражного управляющего должны пройти обучение, предусмотренное нормативными актами Банка России и в последствии получить разрешение на осуществление деятельности арбитражного управляющего именно кредитных организаций.

В процессе конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом, существуют свои особенности, которые касаются порядка установления требований кредиторов (кредиторы вправе предъявить требования, как во время деятельности временной администрации, так и в ходе конкурсного производства), а также особенности, касающиеся целей и задач собрания кредиторов.

Заключение

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций имеет свои специфические особенности, т.к. эта деятельность связана с деятельностью других организаций, и банкротство кредитной организации может повлечь за собой банкротство множества других субъектов экономической деятельности.

На каждом этапе процесса о несостоятельности осуществляется различное воздействие на должника с помощью особых мер. Воздействие на должника начинается с применения обеспечительных мер на первом этапе возбуждения производства по делу. Если существует возможность восстановления платежеспособности должника, то применяются восстановительные меры, которые осуществляются в рамках моратория на удовлетворение требований кредиторов. Заключительным этапом является применение ликвидационных мер, осуществление которых начинается с момента признания должника несостоятельным (банкротом).

Определение несостоятельности (банкротства) кредитной организации имеет свои существенные особенности, которые отличают его от понятия несостоятельности, применяемого к другим участников данных правоотношений. Под несостоятельностью кредитной организации, как правило, подразумевается подтвержденная арбитражным судом неспособность кредитной организации удовлетворить требования своих кредиторов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в обязательном порядке должны проявляться в совокупности, поскольку отсутствие какого-либо из признаков влечет недопустимость возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. Выделяют три основных признака: неисполнение требований кредиторов по обязательствам и обязательным платежам; срок неисполнения обязанностей по уплате обязательных платежей, превышающий четырнадцать дней; фактически отозванная лицензия у кредитной организации Банком России.