Файл: Проблемы формирования и развития валютной системы Российской Федерации ( Теоретические аспекты формирования и развития валютной системы Российской Федерации ).pdf

Введение

В связи с глобализацией экономики и развитием финансовой свободы организаций и граждан широкое распространение получили валютные операции.

В общем понимании это процедуры приобретения иностранных денежных знаков и их продажи, площадкой для этих процедур является валютный рынок. Регламент действий, возможности проведения, типы субъектов, которым разрешено участвовать в таких сделках, и другие вопросы регулируются правовыми нормами — как национальными, так и международными.

В связи с этим все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, они, как правило, являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики.

Банки ранее выступали в качестве хранилища, но в настоящее время количество операций выполняемых ими увеличилось. Современное общество можно охарактеризовать по тому как развивалась банковская система. Их текущее значение все более увеличилось после мирового финансового кризиса. Развитие экономики страны напрямую связано с развитием банковского сектора.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что валютные операций, занимают важное место в деятельности коммерческих банков, являясь одним из существенных источников их доходов. Основная доля валютных операций приходится на крупнейшие из них.

Валютная политика является составной частью денежно-кредитной политики и играет немаловажную роль в экономическом развитии государства, как на внутреннем рынке, так и на международной арене. Поэтому выявление и решение основных проблем, существующих на валютном рынке, представляет собой одну из приоритетных задач Центрального банка, как мегарегулятора страны. Однако в нашей стране, такому важному сегменту экономики уделяется недостаточно внимания со стороны регулирующего органа.

Валютная политика занимает скромное место в системе денежно-кредитной политики и ограничена в основном проблемами курсовой стоимости рубля, которая безусловно играет не мало важную роль в развитии и функционировании валютного рынка и экономики в целом, но является не единственным аспектом, на который необходимо обратить внимание.

Целью исследования является изучение формирования и тенденций развития валютной системы Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- охарактеризовать валютную систему России и определить место кредитной организации в ней;

-рассмотреть валютные операции кредитных организаций;

---

-изучить нормативно-правовые источники регулирования валютных операций коммерческих банков;

-дать организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»:

- рассмотреть и проанализировать валютные операции, осуществляемые ПАО «Сбербанк России»;

-выявить проблемы и перспективы совершения валютных операций кредитными организациями в России.

В качестве предмета исследования выступают валютный рынок РФ.

В качестве объекта исследования выступает ПАО «Сбербанк России».

Теоретической основой исследования являются нормативно-правовые документы по исследуемой проблеме, отчетность ЦБ России, труды ученых-экономистов, таких как Лаврушин О.И., Чуприн В.Ю., Соколов Б.И. и другие.

Методологической основой исследования в данной работе послужили общие и частные методы, в том числе: аналитический, сравнительный, метод статистического анализа, структурно-логический метод и другие.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования состоит в том, что основные выводы и положения, содержащиеся в настоящей работе, могут быть использованы в процессе дальнейшей разработки теоретических и практических вопросов по совершенствованию проведения валютных операции в исследуемом коммерческом банке, а так же приняты к сведению другими субъектами предпринимательства.

1 Теоретические аспекты формирования и развития валютной системы Российской Федерации

1.1 Характеристика валютной системы России

Валютная система – это кредитные денежные отношения, которые сложились в итоге развития хозяйственной деятельности мировых хозяйств и рынка, которые действуют в договорных и правовых нормах.

Валютная система решает следующие задачи: в международных отношениях отвечает за эффективное опосредование платежей за экспорт и импорт услуг и товаров, других типов деятельности; содействует расширению и ограничению интенсивности международных денежных отношений; создает нужные условия для развития производства; может перемещать экономические показатели (безработица, инфляция); способна расширить или ограничить степень национальной экономической самостоятельности при помощи перелива экономических ресурсов из страны в страну.

---

Валютная система — это форма организации и регулирования валютных отношений, которая закреплена межгосударственными соглашениями или национальным законодательством. Различаются национальная, мировая, международная (региональная) валютные системы. Базой мировых и региональных валютных систем является международное разделение труда, товарное производство и внешняя торговля.

Мировая валютная система включает международные кредитно-финансовые институты и комплекс международных договорных и государственно-правовых норм, обеспечивающих функционирование валютных инструментов.

Элементами мировой валютной системы являются определенный набор платежных средств, валютные курсы и валютные паритеты, условия конвертируемости, формы международных расчетов, режим международных рынков валюты и золота, международных и национальных банковских учреждений.

В процессе развития денежно-кредитных отношений международная валютная система эволюционировала.

Первая система золотого стандарта — Парижская мировая валютная система.

Вторая система золотодевизного стандарта — Генуэзская мировая валютная система.

Третья система золотовалютного стандарта — Бреттон-Вудская валютная система.

Четвертая система — современная — Ямайская международная валютная система.

Валютной системой называют форму организации экономических отношений валютного рынка, и осуществляется это только на национальном или международном уровне.

Исторически вначале возникли национальные валютные системы, закрепленные национальным законодательством, при этом обязательно учитываются нормы международного права. Национальная валютная система входит в составную часть денежной системы государства, но при этом она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Особенность её можно определить степенью развития и состоянием экономики и внешнеэкономических связей страны.

Национальная валютная система неразрывно связана с мировой валютной системой — формой организации международных валютных отношений, закрепленной межгосударственными соглашениями. Валютная система мира окончательно образовалась к середине девятнадцатого века. Характер функционирования и стабильность мировой валютной системы зависят от степени соответствия ее принципов в структуре мирового хозяйства, расстановке сил и интересам лидирующих государств. При изменении данных условий всегда возникает периодический кризис мировой валютной системы, который завершается ее крушением и созданием новой валютной системы.

---

Международная валютная система (МВС) — совокупность правил, организаций, договорённостей, обычаев и инструментов, которые созданы для осуществления валютных отношений меж странами; то есть, платежей, которые сопровождают экономические международные операции. Бреттон-Вудская конференция (США), в которой принимали участие 44 государства, была проведена в 1944 году. Её главная задача — производить валютную ликвидность (при помощи сырья, золотых резервов, финансовых активов какой-либо одной страны, финансовых наднациональных активов и так далее), чтобы международная торговля — например, расчёты в различных национальных валютах — могла свободно развиваться.[10,с. 82]

Связующим элементом между национальными валютными системами является паритет и валютный курс. Паритет — это соотношение валют. Паритет лежит в основе курса валют. Валютный курс представляет собой соотношение между валютами отдельных стран или «цену» валюты данной страны, выраженную в валютах других стран.

В настоящий момент в мире сложились две существующие параллельно мощные валютные системы: Ямайская, с доминирующей валютной – долларом США, и Европейская система, в которой одна валюта — Евро, что определило изменение структуры валютной системы и экономических отношений. Эти структурные сдвиги изменили вложения также в ценные бумаги (производные и долговые), валютные инвестиции, внешнеторговые расчеты, банковские пассивы (иностранные), официальные золотовалютные резервы и другие. Например, американский доллар является наиболее используемой денежной единицей в составе банковских активов, но для долгосрочных инвестиций наиболее перспективной валютой считается евро.

На современном этапе развития валютной системы, в официальных резервах государств евро (как единая европейская валюта) занимает второе место, на первом остается по-прежнему доллар. Стабильное доминирование доллара в системе валютных отношений объясняется, конечно же мировыми масштабами финансового рынка Америки.

Однако у европейской валюты, как резервной, есть одно явное преимущество — это высокий потенциал его прежде всего внутренней устойчивости.

В международной экономике роль доллара США все еще остается значительной, но все-таки факты свидетельствуют о том, что американская валюта перестала быть доминирующей после введения новой валюты — евро.

Национальная валютная система - часть денежной системы страны, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы, осуществляется международный платежный оборот. В её состав входят следующие элементы:

---

• национальная валютная единица;
• степень её обратимости;
• паритет национальной валюты;
• режим курса национальной валюты;
• международная валютная ликвидность страны;
• наличие или отсутствие валютных ограничений;
• международные кредитные средства, регламентация их использования;
• регламентация международных расчетов страны;
• режим национального рынка и рынка золота;
• национальные органы, обслуживающие и регулирующие валютные отношения страны.

Национальные валютные системы формируются на основе национального законодательства с учетом норм международного права. Их особенности определяются условиями и уровнем развития экономики страны, её внешнеэкономическими связями, задачами социального развития.

На базе национальных систем функционирует мировая валютная система - форма организации международных валютных отношений на основе развития мирового рынка, закрепленная межгосударственными соглашениями. Её составляющими элементами являются:

• резервные валюты, международные счетные единицы;
• условия взаимной обратимости (конвертируемости) валют;
• унифицированный режим валютных паритетов;
• регламентация режимов валютных курсов;
• межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;
• межгосударственное регулирование валютных ограничений;
• унификация правил использования международных кредитных средств обращения;
• унификация основных норм международных расчетов;
• режим мировых валютных рынков и рынков золота;
• международные организации, осуществляющие межгосударственное регулирование.

Валютная система Российской Федерации представляет собой организованную и взаимосвязанную совокупность отношений, касающихся функционирования на территории России и во внешних связях страны иностранных валют и других валютных ценностей. Ее организатором, в лице своих институтов, является государство, что позволяет регламентировать обращение иностранных валют и правила поведения участвующих в валютном обороте.

Вступив в 1992 году в Международный Валютный Фонд, Россия, таким образом, приняла на себя обязательства по интеграции в мировое хозяйство, поэтому валютная система России формируется сегодня на основе структурных принципов, присущих валютной системе.

Официальная денежная единица Российской Федерации – российский рубль, законное платежное средство, обязательное к приему по своей нарицательной стоимости на территории России.[6,с.33]

---