Файл: Применение процессного подхода для оптимизации бизнес-процессов (управление и оптимизация бизнес-процессов на предприятиях).pdf

Таким образом, исходя из выше сказанного, можно сделать следующий вывод: использование методов оптимизации и улучшения бизнес процессов целесообразно и актуально на всех стадиях развития любой организации. Создание новых бизнес-процессов и оптимизация существующих требует ряда специальных подходов, а также качественного анализа текущей ситуации в организации. При этом, нужно учитывать стратегические цели и задачи компании. С помощью оптимизации бизнес-процессов налаживается эффективное взаимодействие подразделений, отделов, сокращаются сроки решения задач, предприятие становится более управляемым и прибыльным. Подразделения перестают дублировать функции друг друга, повышается точность планирования, расширяются возможности развития бизнеса. Это и есть та цель, которую преследует любое предприятие при помощи оптимизации бизнес-процессов.

В целом, определяются следующие последствия реинжиниринга: переход от функциональных подразделений к командам процессов; работа исполнителя изменяется от простой к многоплановой; требования к работникам изменяются: от контролируемого исполнителя предписанных заданий к принятию самостоятельных решений; изменяются требования к подготовке сотрудников: от курсов обучения к образованию; изменяется оценка эффективности работы и оплаты труда: от оценки деятельности к оценке результата; критерий продвижения в должности изменяется: от эффективности выполнения работы к способности выполнять работу; изменяется цель исполнителя: от удовлетворения потребностей начальника к удовлетворению потребностей клиентов. Перечисленные процессы определенно положительно повлияют на деятельность компании.

Глава 2. Анализ бизнес-процессов в страховой компании ОАО «Росгосстрах»

2.1 Краткая характеристика ОАО «Росгосстрах»

Открытое акционерное общество «Российская государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах») (далее также - Общество) создано в феврале 1992 года на базе Правления государственного страхования Российской Федерации при бывшем Министерстве финансов РСФСР. Компания образована в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».

Общество является системообразующей компанией Группы компаний «Росгосстрах», в которую также входят Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (осуществляет все виды страхования, кроме страхования жизни), Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страхование жизни и добровольное пенсионное обеспечение), Открытое акционерное общество

«Негосударственный пенсионный фонд «РГС», Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» (услуги по обязательному медицинскому страхованию). В системе ГК «Росгосстрах», ежегодно обслуживающей более 45 млн клиентов, работает более 100 тысяч офисных сотрудников и агентов.

В 2015 году Национальное Рейтинговое агентство (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг надежности Группы компаний РОСГОССТРАХ (в составе Общества и ОАО «Росгосстрах») на уровне «ААА» («Максимальная надежность»), оценив уровень риска в отношении группы как очень низкий. Среди положительных факторов, влияющих на надежность группы, были вновь отмечены лидирующие позиции на страховом рынке России, многолетний опыт работы во всех регионах, развитая клиентская база.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило рейтинг надежности Группы компаний РОСГОССТРАХ (в составе Общества и ОАО «Росгосстрах») на уровне «А++» («Исключительно высокий уровень надежности»), с прогнозом по рейтингу «стабильный».

Рейтинговое агентство Standard & Poor’s - подразделение The McGraw-Hill Companies подтвердило в отношении Общества значения кредитного рейтинга на уровне 2014 года.

Миссия Росгосстраха: «Защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг».

Основным результатом 2015 года стало продолжение развития страхового рынка, как в номинальном, так и в реальном исчислении (с учетом роста цен). Расчеты показывают, что страховые премии и выплаты в России постоянно увеличиваются, начиная с 2011 года, даже с учетом высокой инфляции последних лет.

Очевидно, что опережающее развитие страхового рынка в большой степени связано с нарастанием кризисных явлений в экономике. Экономический кризис, помимо прочего, выражается в сокращении инвестиций в основной капитал (по данным Росстата, в 2015 году они упали на 2,5% по сравнению с показателями 2014 года). В то же время хорошо известно, что страхование очень часто сопровождает крупные инвестиционные проекты. Соответственно, сокращение инвестиционной активности бизнеса, а также общее снижение его платежеспособности приводят к падению страховой премии, собираемой за счет средств предприятий. С другой стороны, использование средств населения на конечное потребление в условиях кризиса - более устойчивая, стабильная величина, которая поддерживается постоянными расходами государства и бизнеса на выплату заработной платы, пенсий и разнообразных пособий. Кроме того, домохозяйства имеют возможность наращивать потребление за счет увеличения кредитной задолженности, которая непосредственно стимулирует расходы на страхование. В силу этих обстоятельств в 2015 году доля средств населения в общей страховой премии достигла 54,2% против 48,7% в 2011 году.

В 2015 году, как и несколько последних лет подряд, российский страховой рынок рос со скоростью, опережающей развитие экономики в целом. В силу этого в последние годы наблюдается рост отношения страховой премии к ВВП (увеличилось с 1,18% в 2011 году до 1,39% в 2015 году). Растет также отношение выплат страховых возмещений к ВВП: оно составляло 0,55% в 2011 году, а в 2015 году этот показатель поднялся до 0,67%. То же самое можно сказать о доле расходов населения на страхование в общих расходах домохозяйств на конечное потребление: по итогам 2015 года она составляет 1,41% против 1,14% в 2010 году.

На рынке продолжается сокращение числа действующих компаний. В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2015 года зарегистрировано 411 страховых организаций. По итогам 2014 года на рынке действовало 420 компании, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 9 компаний или на 2,1%.

Общий объем собранной премии (без ОМС) в 2015 году составил 987,8 млрд. руб. (рост на 9,2% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года), объем выплат -472,3 млрд. руб. (рост на 12,2%).

Отношение премии (всего без ОМС) к ВВП в 4 квартале 2015 сократилось на 0,14 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составило 1,32%. Доля страховой премии в расходах граждан сократилась на 0,02 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составила 1,40%.

Уровень выплат на рынке (всего без ОМС) вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 47,8% против 46,5%. Число заключенных договоров в 2015 году увеличилось на 12,7% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составило 157,3 млн. договоров. За счет средств населения в 2015 году на рынке «Всего без ОМС» было собрано 535,9 млрд. руб. (рост на 12,0%), выплачено - 261,1 млрд. руб. (рост на 13,0%). Премии за счет юридических лиц выросли на 6,0% по сравнению с 2014 годом и составили 451,9 млрд. руб. Выплаты выросли на 11,3% и составили 211,1 млрд. руб. Доля премий на рынке «Всего без ОМС» за счет средств граждан составила 54,2%. Доля договоров, заключенных с физическими лицами, снизилась и составила 89,8%.

Совокупный уставный капитал страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составил 219 940 979 000 рублей. Суммарный капитал, принадлежащий иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составил 33 885 802 000 рублей. Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составил 15,4%.

Сравнительная динамика доли Общества на страховом рынке представлены в таблице 2.

Таблица 2

Сравнительная динамика доли Общества на страховом рынке

За отчетный период доля Общества на страховом рынке без учета ОМС снизилась. При этом снижение рыночной доли Общества также отмечается по ряду отдельно взятых направлений страховой деятельности.

По итогам работы за 2015 год Общество занимает 278 место (годом ранее - 201 место) в отраслевом рейтинге по объему собранной страховой премии без учета ОМС.

С учетом прогнозных показателей развития российского страхования Общество, в том числе в составе Группы компаний РОСГОССТРАХ, в перспективе способно:

• сохранить свою долю на рынке, а в отдельных сегментах - расти темпами выше рынка за счет дальнейшего проведения политики агрессивного рыночного продвижения;
• укрепить позиции и расширить присутствие на рынке страхования, осуществляемого за счет средств федерального и местного бюджетов, а также на рынке обязательного страхования, с учетом перспектив его дальнейшего роста в связи с уже состоявшимся либо ожидаемым введением новых видов обязательного страхования и роста господдержки отдельных секторов, в первую очередь путем полномасштабного участия в открытых конкурсах и аукционах, организуемых уполномоченными органами государственной власти и управления;
• занять лидирующие позиции на рынке накопительного страхования жизни и пенсионного страхования, в том числе за счет дальнейшей активизации деятельности Негосударственного пенсионного фонда «РГС» (с учетом данной перспективы заключение договоров по НПФ «РГС» с 2014 года учитывается при категоризации агентов).
• увеличить присутствие на внешних рынках, в первую очередь в Китае, Индии, Армении.

2.2 Анализ бизнес-процессов страховой организации

Анализируя существующую деятельность ОАО «Росгосстрах» и его стандартных отделов, можно выделить следующие бизнес-процессы:

1. Осуществление страховой деятельности. Бизнес-процесс «Осуществление страховой деятельности» объединяет деятельность сотрудников отделов корпоративного и розничного страхования. Сюда входит оказание услуг по личному страхованию, имущественному страхованию, сопровождению страховых договоров. Подпроцесс страхования имущества включает в себя несколько схожих процессов, а именно таких, как автострахование, страхование ответственности и непосредственно страхование имущества физических и юридических лиц. Аналогичным образом процесс личного страхования был сформирован путем объединения процессов добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж. Подпроцесс перестрахования объединил все процессы, описывающие мероприятия по передаче рисков в перестрахование, с их последующим распределением по другим компаниям. Этот подпроцесс взаимодействует с партнерами и является кросс-функциональным в рамках предприятия – процесс передачи рисков от вида страхования меняется не сильно.
2. Урегулирование убытков. Процесс отображает деятельность отдела урегулирования претензий. Осуществляет рассмотрение заявок клиентов на осуществление страховых выплат. Юридическая деятельность и противодейтвие страховому мошенничеству.
3. Учет и отчетность. Отражает деятельность бухгалтерии. В процессе аккумулируется и систематизируется отчетность различного вида.
4. Управление персоналом. Представляет менеджер по персоналу. Управление персоналом обеспечивает компанию квалифицированными кадрами, а также занимается мониторингом
5. эффективности сотрудников, их стимулированием и мотивацией.
6. Финансово-аналитическая деятельность. Содержит мероприятия по финансовому анализу деятельности предприятия, мониторингу бизнес-процессов, инвестиционной деятельности, стратегическому планированию.
7. Маркетинговая деятельность. Основными задачами является продвижение страховых продуктов компании, а также анализ внешней среды – конкурентная разведка, исследование рынка, поиск потенциальных покупателей.