Файл: Применение процессного подхода для оптимизации бизнес-процессов (управление и оптимизация бизнес-процессов на предприятиях).pdf

f_i - доля проживающих в ареале обслуживания, не пользующихся данными услугами совсем (%);

G_i - количество выезжающих из ареала обслуживания по различным причинам (исходящий миграционный поток), чел.;

b_i - доля выезжающих из ареала обслуживания, пользующихся страховыми услугами за его пределами (%);

P_i - количество приезжающих в ареал обслуживания по различным причинам (входящий миграционный поток), чел.;

u_i - доля приезжающих в ареал обслуживания и пользующихся в нем страховыми услугами (%).

Подставляя данные, полученные на предыдущих этапах предплановых исследований, в формулу, рассчитаем количество потенциальных клиентов по каждому сегменту:

C₁ = [3,9  (100  73  25)  0,8  2,5 + 1,2  1,5] : 100 =

= (3,9  2,0  0,8  2,5 + 1,2  1,5) : 100 = (7,8  2,0 + 1,8) : 100 =

= 76000 чел.

C₂ = [4,5  (100  76  22)  0,6  3,0 + 1,0  2,0] : 100 =

= (4,5  2,0  0,6  3,0 + 1,0  2,0) : 100 = (9,0  1,8 + 2,0) : 100 =

= 92000 чел.

C₃ = [3,3  (100  70  28)  0,4  5,0 + 0,8  1,5] : 100 =

= (3,3  2,0  0,4  5,0 + 0,8  1,5) : 100 = (6,6  2,0 + 1,2) : 100 =

= 58000 чел.

Доля потребителей страховых услуг (ri) в разрезе предлагаемого ассортимента и основных сегментов рынка приведена в таблице 3.

Таблица 3

Распределение потребителей по видам страховых услуг (%)

Емкость потенциального рынка сбыта услуг определяется для каждой услуги в отдельности по сегментам потребителей по формуле:

Qi = Ci  ri  yi (2)

где Qi - емкость потенциального рынка сбыта страховых услуг по i-ому сегменту потребителей;

ri - доля потребителей, предпочитающих пользоваться конкретной услугой (%);

yi - частота пользования конкретными услугами в течение года.

Для удобства вычислений искомых показателей воспользуемся табличной формой.

Набор предлагаемых НФ ОАО «Росгосстрах» страховых услуг был определен на основании результатов опроса потенциальных потребителей и выявления их предпочтений. Проведенные при помощи консалтинговой фирмы исследования показали, что современный рынок предложения страховых услуг в г. Новосибирске насыщен в силу наличия достаточно большого числа фирм, предлагающих традиционные формы организации страховых услуг. Исходя из этого НФ ОАО «Росгосстрах» проработал возможность включения в пакет предлагаемых ею услуг таких направлений деятельности как диагностика заболеваний в курортных клиниках, оказание стационарной медицинской помощи желающим, оказание нетрадиционных медицинских услуг.

Таким образом, наряду с предоставлением всех видов услуг по страхованию жизни в новый пакет услуг НФ ОАО «Росгосстрах» войдут следующие страховые услуги: накопительные услуги для обучения выпускников школ, накопительные услуги при вступлении в брак.

Поэтому в качестве целевого рынка сбыта по ассортименту услуг для первого года деятельности фирмы нами выбраны молодые люди и дети, а в качестве основного сегмента потребителей – наибольший по численности потенциальных клиентов (сегмент 2 – 92000 чел.).

Таблица 4

Расчет емкости потенциального рынка сбыта страховых услуг

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, можно сделать следующие выводы.

1. Бизнес-процесс – устоявшаяся последовательность повторяющихся работ, направленная на получение определенного набора результатов (продуктов) с минимизацией затраченных ресурсов. Моделирование бизнес-процессов – это дизайн бизнес-процессов организации, который даёт руководителю возможность отслеживать действия сотрудников на любом этапе бизнес-процессов, а сотрудникам позволяет видеть работу своих коллег на том или ином этапе, для того чтобы слаженно достичь конечного результата. В связи с этим управление и совершенствование бизнес-процессов - это актуальная задача топ-менеджмента компаний.

2. Управление бизнес-процессами включает в себя как уже устоявшиеся научные методологии так и новые, постоянно появляющиеся в практике управления инструменты. Таким образом, совершенствование бизнес-процессов включает в себя оптимизацию взаимодействия сотрудников с существующими и новыми технологическими процессами и их успешную интеграцию. Это тем самым способствует сокращению издержек, повышению качества оказания услуг клиентам, модернизации менеджерского инструментария, и как следствие повышению прибыли.

3. Для реинжиниринга бизнес-процессов проектируется бизнес-модель компании - это обобщённая модель, дизайн её функционирования, который определяет конечный результат, а также методы, техники, основные процессы, входящую и исходящую информацию и структуру компании. В ней содержатся основные правила управления организацией, включающие: уровни и компоненты систем управления, необходимую документацию, в том числе по работе с партнёрами. На разных этапах бизнес-модель состоит из: принципов построения организационной структуры компании, подходов к дизайну бизнес-процессов; стандартов управления проектами; главных ценностей и миссии компании; стратегии развития компании и основных механизмов ее реализации.

4. На сегодняшний день разработано значительное число методик определения и моделирования бизнес-процессов в разных отраслях. Но можно утверждать, что разработки в области инжиниринга бизнес-процессов для страховых компаний не значительны, а в существующих описанных методиках из других отраслей не учтены особенности оказания услуг на рынке страхования.

5. Открытое акционерное общество «Российская государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах») (далее также - Общество) создано в феврале 1992 года на базе Правления государственного страхования Российской Федерации при бывшем Министерстве финансов РСФСР. Компания образована в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».

6. Совокупный уставный капитал страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составил 219 940 979 000 рублей. Суммарный капитал, принадлежащий иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составил 33 885 802 000 рублей. Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций по состоянию на 1 января 2015 года составил 15,4%.

7. Финансовые результаты деятельности ОАО «Росгосстрах» показали, что по сравнению с 2013 г. в 2015 г. выросла как выручка от продаж страховых операций, так и расходы, связанные со страховыми операциями (на 8088 и 7871 млн. руб. соответственно). Причем в процентном соотношении изменение расходов (+18,44%) опережает изменение выручки (+16,89%).В 2015 г. наибольший удельный вес в структуре расходов составили выплаты по заключенным договорам – 64,68%.

8. Так как страховые выплаты являются основной статьей затрат любой страховой компании и зависят от ряда случайных факторов, косвенно зависящих от компании, увеличение расходов, главным образом, произошло за счет возрастания аквизиционных расходов на 18,91%, которые составляют 24,31% от общей величины расходов, связанных со страховыми операциями. Аквизиционные расходы – это расходы, которые несет страховщик по привлечению страхователей – на рекламу, комиссию страховым агентам, содержание офисов и т. д.

10. Филиал ОАО «Росгосстрах» в г. Новосибирск недостаточно использует потенциал рынка страхования. Из ранее проведенного анализа был сделан вывод, что объем страховых премий филиала в 2015г. увеличился на 94,20% по сравнению с 2014г., также значительно увеличился страховой портфель практически по всем видам страховых услуг. Тем не менее, несмотря на высокий прирост страховых премий, филиал ОАО «Росгосстрах» в г. Новосибирск занимает 8 место в списке страховых компаний региона по объему собранных страховых премий с долей рынка 3,45%.

11. Необходимо отметить, что клиентами и партнерами Новосибирскского филиала ОАО «Росгосстрах» являются крупные предприятия и организации области, известные банки и автосалоны. В целом ОАО «Росгосстрах» обладает необходимым потенциалом для увеличения доли рынка за счет следующих преимуществ:

• филиалы соединены с центральным офисом единой корпоративной информационной системой с возможностью работы в режиме реального времени - онлайн, что позволяет обслуживать клиентов на высоком уровне, обеспечивает оперативность выплат страховых возмещений, дает возможность эффективно корректировать тарифную политику, своевременно отслеживать изменение рентабельности по каждому страховому продукту и принимать меры по ее увеличению;
• все филиалы могут выписывать страховые полисы на компьютере, что значительно экономит время клиента;
• низкий уровень коэффициентов убыточности страхового портфеля достигается, во многом, благодаря использованию программного продукта, позволяющего в реальном времени получать данные о заключенных договорах и состоявшихся страховых случаях.

12. В качестве рекомендаций по оптимизации бизнес-процессов НФ ОАО «Росгосстрах» предложено:

• проверка новых клиентов по единой базе данных страховых случаев поможет обезопасить страховые компании в части безубыточности страхователей. Разработка единой базы данных страхователей позволит отслеживать безубыточность клиента, а смена страховщика уже не сможет помочь сэкономить на полисе недобросовестным страхователям. Реализация данного бизнес-процесса позволит сделать рынок страхования более прозрачным. Новая система позволит страховщикам получить реальную информацию об истории убытков по конкретному клиенту, проводить расчет коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия в предшествующие периоды страховых выплат. Так, система станет серьезной преградой для роста числа страховых мошенничеств, а это в свою очередь повысит защищенность самих страхователей и улучшит качество предоставляемых услуг;
• с цель повышения эффективности деятельности НФ ОАО «Росгосстрах» предлагается создать дополнительный офис в г. Новосибирске. Вновь созданный офис НФ ОАО «Росгосстрах» планирует заниматься страхованием жизни. В наибольшей степени склонны к страхованию в фирме жители г. Новосибирска. Так же люди с более высокими доходами страхуются реже, чем лица со средним доходом. То есть, основной упор в работе фирмы нужно делать на среднее звено населения.

Таким образом, поставленная цель по разработке предложений по оптимизации бизнес-процессов достигнута. Предлагаемые предложения могут считаться эффективными при условии их применения и согласованности руководством предприятия.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Андерсен Бьёрн. Бизнес-процессы. Инструменты совершенствования /Пер. с англ.С.В. Ариничева /Науч. ред. Ю.П. Адлер. - М.: РИА «Стандарты и качество», 2013.- 272 с.
2. Блинов А. О. Диагностика реинжиниринга бизнес-процессов современных организаций / А. О. Блинов // Вестн. Уфим. гос. ун-та экон. и сервиса Наука. Образование. Экономика. Сер.: Экономика. 2014. - № 2 (8). - С. 44-50.
3. Гапоненко А. Инновации в менеджменте как фактор конкурентоспособности организаций / А. Гапоненко, М. Савельева // Пробл. прогнозирования. - 2014. - № 5. - С. 88-95.
4. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании: Науч. изд. М., 2014. С. 194‑200.
5. Глейзер Р.Г. Финансовый анализ деятельности страховых организаций: Учеб.‑метод. комплекс. М., 2014. С. 31‑36.
6. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. М., 2014. С. 240‑255.
7. Джеймс Харрингтон, К.С. Эсселинг, Харм Ван Нимвеген. Оптимизация бизнес процессов. Документирование, анализ, управление, оптимизация. АЗБУКА БМикро, Санкт-Петербург 2012. – 305 с.
8. Дудченко Е. М. Особенности управления бизнес-процессами в компаниях, находящихся на этапе зрелости / Профессия – директор. - 2014 - № 3. - С. 23-28.
9. Елиферов В. Г. Бизнес-процессы: Регламентация и управление: Учебник / В. Г. Елиферов. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 319 c.
10. Елиферов В.Г., Репин В.В. Бизнес-процессы. М., 2014. – 319 с.
11. Жегалова Е.В. Развитие инвестиционной направленности в страховании жизни // Вестн. Самар. гос. экон. ун‑та. Самара, 2014. № 10. С. 25‑27.
12. Журавин С.Г. Страховые компании в условиях глобализации: Монография. М., 2015. С. 60‑66.
13. Козлов, A.B. Обзор параметров финансовой устойчивости страховых компаний России и зарубежных стран // Студенты об актуальных проблемах современности. Сб. научных статей / под ред. В.В. Рубановой. Хабаровск, РИЦ, Ф ХГАЭП, 2013. -278с. С.211.
14. Козлов, A.B. Страховые резервы: новые подходы, новые проблемы // Современные проблемы и перспективы развития финансовой и кредитной сфер ш экономики России XXI века Сб. научных статей / под науч. ред. проф. Ю.В. Рожкова, проф. Бадюкова, проф. И.М. Соломко. Хабаровск, РИЦ, ХГАЭП, 2014. 311с.-С. 189.
15. Куликов, С. В. Финансовый анализ страховых организаций: учеб, пособие / С. В. Куликов. - Ростов н/Д. : Феникс; Новосибирск: Сибирское соглашение, 2013. - 224 с.
16. Куликов, С.В. Финансовый анализ страховых организаций. / С.В. Куликов Ростов н/Д.: Феникс, 2014. - 221 с.
17. Лобанова Е. Н. Корпоративный финансовый менеджмент: учеб.-практическое пособие / М. А. Лимитовский, Е. Н. Лобанова, В. Б. Минасян, В. П. Паламарчук. -М.: Издательство Юрайт, 2014. - 990 с.
18. Лытнев О. Н. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие. - М.: Директ-Медиа, 2014. - 324 с.
19. Маслова Е. Л. Менеджмент: Учебник для бакалавров. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. - 336 с.
20. Морковкин, А. Подход к определению финансового положения страховой организации / А. Морковкин //Бухгалтерия и банки. 2015. - №2. С. 26.
21. Незамайкин В. Н. Финансовый менеджмент: учебник для академического бакалавриата / В. Н. Незамайкин, И. Л. Юрзинова. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 467 с.
22. Ойхман Е.Г., Попов Э.В. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии. М., 2012. – 336 с.
23. Орланюк-Малицкая, Л.А. Платёжеспособность страховой организации / Л.А. Орланюк-Малицкая М.: «АНКИЛ», 2014. - 113с.
24. Петрова, В.И. Бухгалтерский учет, анализ и аудит деятельности страховых организаций. /В.И. Петрова, А.Ю. Петров, Г.А. Скачко // - М.: Финансы и статистика, 2013.
25. Просветов Г. И. Финансовый менеджмент: Задачи и решения: Учебно-методическое пособие / Г. И. Просветов. - М.: Альфа-Пресс, 2014. - 340 c.
26. Радченко А.В. Особенности бизнес-процессов на предприятии. Бизнес в законе // Экономико-юридический журнал. – 2014. - № 3. – С. 190-201
27. Репин В. В. Бизнес-процессы. Моделирование, внедрение, управление / В. В. Репин. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. - 512 c.
28. Репин В. В. Процессный подход к управлению. Моделирование бизнес-процессов / В. В. Репин, В. Г. Елиферов. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. - 544 с.
29. Репин В.В. Бизнес–процессы компании: построение, анализ, регламентация. - М.: РИА «Стандарты и качество», 2010.
30. Ринчино Т.Ю. Анализ денежных потоков страховой организации // Макро- и микроэкономика: теория и практика: Сборник тезисов Международной научной конференции, 2 сентября 2014г. – Караганда: Изд-во Центра гуманитарных исследований, 2014. – 0,2 п.л.
31. Ринчино Т.Ю. Интегральная оценка финансовой устойчивости страховой организации // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. – 2015. - №5(65). – С. 149 - 152. - 0,3 п.л.
32. Ринчино Т.Ю. Методика экспресс-анализа финансового состояния страховой организации // Финансы. – 2014. - №1. – С. 74 – 77. - 0,3 п.л.
33. Рудакова О. С. Реинжиниринг бизнес-процессов: Учебное пособие для студентов вузов / О. С. Рудакова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 343 c.
34. Сидоров Д. А. Управление изменениями. Реорганизация и реструктуризация предприятия. Реинжиниринг бизнес-процессов: учебное пособие. - М.: МГТУ ГА, 2015. - 44 с.
35. Смолякова Н. В. Место реинжиниринга бизнес-процессов в инновационном менеджменте банка // Креативная экономика. - 2015. - № 1 (97). - С. 137-148.
36. Тавер Е. И. Менеджмент на основе процессного подхода // Методы менеджмента качества. - 2014. - № 2. - С. 22-26.
37. Хаммер М. Быстрее, лучше, дешевле: Девять методов реинжиниринга бизнес-процессов / М. Хаммер. - М.: Альпина Пабл., 2012. - 356 c.
38. Хаммер М., Чампи Д. Реинжиниринг корпорации. Манифест революции в бизнесе. М., 2011.
39. Харрингтон Дж., Эсселинг K. C., Нимвеген Х. В. Оптимизация бизнес-процессов. Документирование, анализ, управление, оптимизация. - СПб.: «Азбука», 2012. - 336 с.
40. Официальный сайт «Федеральная служба государственной статистики» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.gks.ru.
41. Официальный сайт Министерства финансов РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.minfin.ru/ru/.