Файл: Региональные банки, особенности деятельности и стратегия развития..pdf

Региональные банки имеют как конкурентные преимущества, так и ряд проблем, таких как низкий уровень капитализации, проблемы с быстрым наращиванием ликвидности и другие. Проблемы региональных банков могут быть решены, если есть понимание в их необходимости для развития регионов как со стороны федеральных, так и со стороны местных органов власти.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного исследования, можно сделать ряд выводов.

Определено, что региональная банковская система – совокупность субъектов финансового сектора экономики, осуществляющих в соответствии с российским законодательством банковские операции на территории отдельно взятого региона, их объединения и ассоциации, а также организации, необходимые для осуществления деятельности Банка России на территории данного региона (включая территориальное учреждение ЦБ РФ), тесно взаимодействующие друг с другом и с субъектами нефинансового сектора региона. Одним из ключевых моментов в управлении банком является определение воздействия различных факторов (таких как структура капитала, объем и состав банковских операций, развитость филиальной сети) на общую эффективность деятельности банка. Разработка методики, позволяющей не только оценить направленность и силу такого воздействия, но и соотнести результаты с другими банками системы и выявить сильные и слабые стороны банка, является весьма актуальной задачей.

Как показало исследование перспектив развития региональных банков, ЦБ предлагает выделить региональные банки в отдельную группу и установить для них менее жесткие требования. Чтобы получить такой статус, банку нужно будет отказаться от всех филиалов вне своего региона. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу, прежде всего среднему и малому, того же региона. Региональным банкам будет запрещено совершать трансграничные операции. Также таким кредитным организациям нельзя будет иметь филиалы и другие внутренние структурные подразделения за пределами субъекта федерации, в котором банк зарегистрирован, а также в граничащих с ним регионах. Таким образом внедряются пропорциональные требования в банковской сфере, все российские банки предполагается разделить на три группы.

Для обеспечения формирования развитой региональной банковской системы в ближайшее время необходимо реализовать следующие мероприятия.

1. Разработать нормативно-правовые акты, касающиеся осуществления региональными банками своей деятельности.
2. Выделение банкам, на основе установленных условий, централизованные ресурсы для финансирования экономического роста в регионе.
3. Компенсировать часть банковских процентов со стороны органов местной власти по кредитам для хозяйствующих субъектов, занимающихся реализацией значимых для развития региона проектов.
4. Привлечь региональные банковские организации к содействию в реализации муниципальных программ социально-экономического развития региона.
5. Повысить капитализацию региональных банковских кредитных организаций.
6. Разработать стандарты качества банковской деятельности и реализовать механизм контроля над их соблюдением. Данная мера позволит улучшить качество банковского обслуживания и пресечь недобросовестную конкуренцию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский Российской Федерации» 30.11. № 51-ФЗ (дейст.ред. от 2017).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности".
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017).
4. Положение № 385-П от 16.07.2012 «О правилах ведения бухгалтерскогоучета в кредитных организациях, расположенных на территории РоссийскойФедерации».
5. Авагян, Грета Левоновна. Региональный банковский кластер [Текст] / Авагян, Грета Левоновна, М. Ю. Саитова; Г. Л. Авагян, М. Ю. Саитова. - М. Магистр: ИНФРА-М, 2012. - 223 с.
6. Андиева Е.В. Банки региона: функционирование и развитие [Текст] // Пространство экономики. 2013. № 3-3. С. 116–121.
7. Ачеева А. Т. К вопросу о сущности и содержании региональной банковской системы [Текст] / Ачеева А. Т. // Молодой ученый. - 2013. - №11. - С. 272-278.
8. Балдин К.В., Передеряев И.И., Белугина В.В., Галдицкая С.Н. Банкротство предприятия: анализ, учёт и прогнозирование [Текст]: Учеб. пособие. Изд-во: Дашков и К, 2012. – 290 с.
9. Банковское право: учебник для магистров [Текст] / под ред. Д. Г. Алексеевой, С В. Пыхтина. 3-е изд. М., 2012. С. 45-46.
10. Белоглазова Г.Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы [Текст] // Банковское дело. - 2011 .-№2,-С. 34-37.
11. Белоножкина, Е.А. Маркетинговое исследование рынка банковских услуг в России [Электронный ресурс] / Белоножкина Е.А., Сазонов С.П. // Студенческий научный форум – 2015 / РАЕ. - Москва, 2015. - C. 1-7. – Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/pdf/12698.pdf. (Дата обращения: 07.10.16).
12. Бойко П. А. Проблемы интеграции российских банковских институтов в глобальные банковские сети [Текст] // Транспортное дело России. – 2015. - № 1. С. 16 – 18.
13. Бондаренко Т.Г., Исаева Е.А., Шаламова Т.А. Базель III: новые ориентиры для участников банковского рынка[Электронный ресурс] //Науковедение. 2014. № 5. – Режим доступа:http://naukovedenie.ru/PDF/107EVN514.pdf. (Дата обращения: 12.11.16).
14. Валенцева Н.И. Модель оценки эффективности деятельности коммерческих банков [Текст]// Банковское дело. 2015. № 5. С. 64–70.
15. Гончарук А С. Тенденции и факторы развития регионального рынка розничных банковских услуг[Текст] // Региональная экономика. -11- 2011
16. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов / под ред. О. И. Лаврушина; Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации. - 11-е изд., перераб. и доп. - Москва: КНОРУС, 2013. - 448 с.
17. Дзансолова Б. С. Новые банковские продукты и проблемы их внедрения на Российском рынке // Актуальные проблемы теории и практики. – 2015. – №2. – С. 14 – 16.
18. Дышекова А.А. Инновации как фактор конкурентоспособности коммерческих банков в сборнике [Текст]: современные аспекты глобализации экономических процессов. Сборник статей Международной научно-практической конференции. Г. Уфа, Республика Башкортостан, 2014. – 80 с.
19. Ефимова Е.Г., Алиев А.Т. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. Изд-во [Текст]: Флинта; НОУ ВПО «МПСИ», 2012. – 185 с.
20. Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития. Оренбург [Текст]: ООО «Агентство Пресса», 2012. – 214 с.
21. Иванилова О.В. Основные направления повышения конкурентоспособности региональных банков России [Текст]: Дис. … канд. экон. наук. М., 2013. 158 с.
22. Ильясов С. М. О перспективах развития региональных банковских систем [Текст] //Банковское дело. 2012. № 4. С. 20-23
23. Казакова Е.Б. Потребительское кредитование как наиболеевостребованная банковская операция [Текст] / Е.Б. Казакова // Международныйжурнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 4-1. – С.108-111.
24. Казова З.М. Основные тенденции и проблемы развития банковской системы России в сборнике: Экономическая наука в 21 веке: вопросы теории и практики. Сборник материалов 6-й международной научно-практической конференции. Махачкала, 2014. С. 61-63.
25. Казова З.М. Эффективность институциональной структуры банковской системы Российской Федерации в сборнике [Текст]: современные аспекты глобализации экономических процессов. Сборник статей Международной научно-практической конференции. Г. Уфа, Республика Башкортостан, 2014. – 280 с.
26. Кетова И.А. Анализ и оценка показателей активности банковского сектора региона [Текст] // Деньги и кредит. 2014. № 12. С. 41–47.
27. Климова Н.В. Трансформация мировой банковской системы через призмуглобальных дисбалансов [Текст] // Н.В. Климова. – Экономика и предпринимательство – М.:Редакция журнала «Экономика и предпринимательство» – 2014. – № 5-1 (46-1). – С. 112-115.
28. Козырь Н.С., Толстов Н.С. Взаимосвязь денежно-кредитной политики РФ и темпов экономического роста [Текст] //Экономика и предпринимательство. 2015. № 12-1. С. 84-90.
29. Колемаев В.А. Математическая экономика [Текст]: Учебник для вузов. Изд-во [Текст]: ЮНИТИ -ДАНА, 2012.
30. Комаров А.В., Михайлов М.Ю. Экономические риски в Российском бизнесе. Анализ экономических рисков на примере ПАО «Газпром» [Текст] //Экономика и социум. -№ 3-2 (16). -2015. -С. 350-356
31. Комаров А.В., Скрипникова М.В. Основные тенденции и ориентиры экономического развития России на современном этапе. Научные открытия в эпоху глобализации [Текст] /Сб. ст.: Международной научно-практической конференции. Отв. ред. Сукиасян А.А. -Уфа. -2016. -С.87-92
32. Кугаев С В., Калтырин, А.В. Противоречивый характер функционирования региональной банковской системы [Текст] // Бизнес и банки,- 2000 - № 10 (488). – С. 10 - 14.
33. Курбатов А.Я. Банковское право России [Текст]: учебник. 3-е изд. М., 2013. С. 34-38.
34. Ларионова А. В. Анализ развития регионального сектора банковских услуг в Московском регионе [Текст] // Молодой ученый. — 2014. — №7. — С. 361-363.
35. Ларионова А. В. Современные проблемы и перспективы развитиярегиональных банков в Российской Федерации [Текст] / А. В. Ларионова //Молодой ученый. — 2014. — №20. — С. 328-329.
36. Лебедева М.Е., Вагизова В.И. Региональные банки – одна из важнейших составляющих банковской системы России [Текст] // Журнал правовых и экономических исследований. 2013. Т. 2. С. 148–150.
37. Леонов М.В. Особенности управления эффективностью регионального коммерческого банка (на примере коммерческих банков Удмуртской Республики) [Текст]// Экономика, предпринимательство и право. 2012. № 6. С. 65–80.
38. Логинова И. В., Титаренко Б. А., Саяпин С. Н. Экономическиесанкции против России [Текст]// Актуальные вопросы экономических наук. – 2015. –№ 47. – С. 38–44.
39. Лысенко М.В. Оценка деятельности банковского сектораэкономики в современных условиях [Текст] / М.В. Лысенко, Ю.В. Лысенко, Э.Х.Таипова // Современные проблемы науки и образования. – 2015. – № 1. – С.446-458.
40. Мельникова О.В. Основные тенденции и проблемы развитиярынка банковского кредитования [Текст] / О.В. Мельникова // Экономика исовременный менеджмент: теория и практика. – 2014. – №11(43). – С. 21-24.
41. Мокеева Н.Н., Харина П.А. К вопросу о взаимосвязи теории и практики валютных кризисов [Текст]// Фундаментальные исследования. - 2015. - № 8-2. - С. 413-417.
42. Никулина Е. В. Антикризисное управление регионом [Текст] / Е. В. Никулина, И. В. Чистникова // Сборникнаучных трудов Sworld по материалам Междунар. науч.-практ. конф. – 2013. – Т. 31. – № 2. – С. 59–63.
43. Питерская Л.Ю., Голуб А.В. Методы оценки финансовой устойчивости и надежности коммерческого банка: российский и зарубежный опыт [Текст] // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. 2013. № 12. С. 159–166.
44. Салихов Б.Р. Формирование пространственного экономического равновесия с учетом потенциала региональных банков [Текст]: Дис. … канд. экон. наук. Казань, 2013. – 163 с.
45. Северина Ю. Н., Стефанова Н. А. Влияние экономических санкций на банковский сектор России [Текст] // Актуальные проблемы гуманитарных иестественных наук. – 2015. – № 4-1. – С. 258–260.
46. Снатенков А.А., Тимофеева Т.В. Экономико-статистическое исследование состояния сберегательного дела в России [Текст]// Экономика и предпринимательство. - 2015.- №6-2 (59-2). - С. 929-933.
47. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии: учебник по экономическим специальностям. М.: Юнити-Дана, 2014. – 671 с.
48. Трунин П.В., Зубарев А.В. Влияние реального обменного курса рубля на экономическую активность в России [Текст] //Проблемы прогнозирования -2014 -№2 -С.92-102.
49. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики [Текст]:монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — М. [Текст]:КНОРУС, 2014. — 280 с.
50. Хайдаршина Г. А. Теоретические и методологические аспекты мониторинга западноевропейского банковского сектора [Текст] / Хайдаршина, Гульнара Артуровна; Г. А. Хайдаршина. - [Москва]: Экономика, 2013. - 359 с
51. Харвей Дж. Современная экономическая теория [Текст]: учебное пособие Изд-во: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
52. Шевченко Е. И., Рудская Е. Н. Особенности продвижения банковских продуктов и услуг в современной экономике [Текст] // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 15. – С. 2716–2720.
53. Шерман А. Б. Полезные инновации для банковских отделений [Текст] // Банкир. – 2016. – С. 5 – 6.
54. Юдина И. Н. Банковская система в развивающихся экономиках [Текст]: опыт становления, развития и кризисов: монография / Юдина, Ирина Николаевна; И. Н. Юдина. - Москва: ИНФРА-М, 2013. - 349 с.
55. Годовые отчеты Банка России. 2013-2016 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=god (дата обращения: 22.10.2017).
56. Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам, статистикаБанка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=sors (дата обращения: 11.10.2017)
57. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций РФ / Федеральная служба государственной статистики РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin33.doc (дата обращения: 16.10.2017).