Файл: Банковские группы и банковские холдинги – зарубежный опыт, особенности в России..pdf

7. BANCO SANTANDER

Grupo Santander – крупнейшая и основная финансово-кредитная группа в Испании. Помимо Испании Santander занимает одно из ведущих мест в Великобритании и в ряде стран Латинской Америки, также играет значительную роль в Германии, Португалии, Польше и на северо-востоке США. На основе бизнес-модели, которая фокусируется на розничных банковских продуктах и услугах для частных клиентов, малых и средних предприятий, в настоящее время банк обслуживает более 100 миллионов клиентов через глобальную сеть в 14 700 филиалов. У банка более 3,3 млн акционеров, а акции Banco Santander являются наиболее ликвидными в Eurostoxx. В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2016 год Banco Santander заняла 37-е место, в том числе 20-е по активам, 66-е по чистой прибыли, 108-е по рыночной капитализации и 149-е по обороту. В 2017 году Banco Santander вошел в ТОП-10 самых дорогих банковских брендов в мире по версии журнала The Banker в ежегодном рейтинге Brand Finance Banking 500. На 1 февраля 2018 стоимость бренда составила $15,9 млрд [17].

8. COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA

Финансовый конгломерат осуществляет свою деятельность в Австралии, Новой Зеландии, Фиджи, Азии, Соединенных Штатах и Соединенном Королевстве. Ведущий поставщик интегрированных финансовых услуг Австралии и один из самых известных брендов в австралийской финансовой индустрии. Банк оперирует шестью бизнес-сегментами: розничный банкинг, корпоративный банкинг, услуги для крупных институциональных клиентов, Private Banking, международные финансовые услуги и управление активами, включая страхование. Он имеет самую большую сеть обслуживания среди австралийских банков, состоящую из более чем 1000 филиалов и 4000 банков. Среди его подразделений-крупнейший банк Новой Зеландии, ведущая австралийская компания по управлению частным капиталом, крупнейшая брокерская фирма Австралии и компания, предоставляющая розничные финансовые услуги в Индонезии. По состоянию на 2016 год, это крупнейшая частная компания на Австралийской фондовой бирже с более чем 800 000 акционеров. Банк известен многочисленными экологическими инициативами в области развития морской науки и сокращения загрязнения окружающей среды. В 2017 году Commonwealth Bank был признан самым стабильным банком Австралии. По версии журнала Global Finance стал" лучшим корпоративным банком " в 2015 году [17].

9. UBS GROUP AG

Крупнейший швейцарский финансовый конгломерат с более чем 300 филиалами в Швейцарии и офисами в 54 странах. UBS является аббревиатурой компании- предшественника-Union Bank of Switzerland. В 2011 году Совет по финансовой стабильности G20 UBS был включен в список 29 системообразующих банков мира, поэтому UBS находится под особым контролем и должен соответствовать более жестким критериям в отношении собственного капитала. UBS играет ключевую роль в сохранении швейцарской банковской традиции и является одним из первых иностранных банков, вышедших на российский рынок. В 1996 году в Москве было официально открыто представительство, а в 2006 году был зарегистрирован российский дочерний банк UBS AG, ООО "Ю Би Эс Банк". Банк предоставляет банковские услуги приблизительно 2,6 млн. частных и 143 тыс. корпоративных клиентов, включая институциональных вкладчиков, государственные корпорации и благотворительные организации Швейцарии, а также 3000 финансовых учреждений по всему миру. В 2016 году UBS стал лидером в трех номинациях:" Лучший инвестиционный банк"," Лучший банк на рынке акционерного капитала"," Лучший банк в сфере IPO " [21].

10. ITAU UNIBANCO HOLDING

Банк осуществляет свою деятельность в 21 стране, крупнейшими из которых являются Бразилия, Аргентина, Чили, Парагвай, Уругвай, Соединенное Королевство, Португалия, Соединенные Штаты, Япония и Китай. В настоящее время в Бразилии и мире насчитывается более 32 000 пунктов обслуживания, более 5000 отделений банков и почти 46 000 банкоматов. Банк активно развивает мобильные сервисы, ежемесячно их устанавливают на мобильные устройства более 3,5 млн пользователей. Благодаря своей более чем 90-летнюю историю, сегодня Банк обслуживает около 60 миллионов клиентов и более 95 000 акционеров. Она является лидером в частном банковском секторе, финансирование транспортной системы и рынка кредитных карт (более 1 млн. кредитных карт в Латинской Америке). Бренд Itaú Unibanco был избран Interbrand самым ценным в стране. В мировом финансовом рейтинге Банк стал лучшим инвестиционным банком Латинской Америки, а также лучшим банком в области слияний и поглощений. Итау активно участвует в социальных и культурных проектах, в частности, владеет одной из крупнейших частных коллекций произведений искусства в Бразилии.
Хотелось бы отменить ещё значимые и крупные банковские группы, которые активно развивают деятельность в нашей стране:

1. Крупнейшая банковская группа стран Северной Европы Nordea.
Банковская Группа Nordea - ведущий скандинавский финансовый институт, предоставляющий своим клиентам широкий спектр продуктов, услуг и решений в области банковских операций, управления активами и страхования [21].

По величине капитала Группа входит в TOP-20 банков Западной Европы и TOP-40 кредитных организаций мира, имеет высокие рейтинги надежности международных агентств.

Nordea обслуживает почти 11 миллионов клиентов частных клиентов и 700 тыс. корпоративных, в более чем 1400 отделениях и филиалах. Акции банка котируются на биржах Копенгагена, Хельсинки и Стокгольма. Nordea присутствует в 19 странах, предоставляя услуги в основном в Финляндии, Норвегии, Дании, Швеции, Эстонии, Латвии и Литве. 
В 2017 г., после разногласий со шведским центробанком, Nordea перенесла штаб-квартиру в Хельсинки.

2. Banca Intesa образован в 1998 году путем слияния банков Cariplo и Banco Ambroziano Veneto, а в 2001г. К ним присоеденился Banca Commerciale Italiana (BCI) [25].

Gruppo Sanpaolo IMI образована в 1998г. путем слияния банков Instituto Bancario San Paolo di Torino IMI. В 2002г. Произошла интеграция с Gardine Group. Банковская группа «Интеза Санпаоло» была образована 01 января 2007 года в результате слияния двух ведущих итальянских банковских групп Banca Intesa и Gruppo Sanpaolo IMI.

Присутствует в более 40 странах мира, 19,9 млн. клиентов по всему миру, 7 669 офисов обслуживания клиентов.

3. Raiffeisen Bank Group называет себя крупнейшей банковской группой в Австрии по размеру активов, а журнал The Banker включил его во вторую сотню крупнейших банков мира. Raiffeisen принадлежат дочерние банки в 16 странах Восточной Европы. Около 60 000 сотрудников Группы обслуживает порядка 15 миллионов клиентов в 3 100 отделениях. В семи странах соответствующие дочерние банки входят в тройку крупнейших банков [26].

В 2003 году было создано девелоперское предприятие Raiffeisen Evolution Emerges (REE), работающее в Австрии и Восточной Европе. 60 % предприятия принадлежит банку Raiffeisen, по 20 % у строительной компании Strabag AG и страховой компании Uniqa Versicherungen AG.

Банк имеет дочерний банк в России — Райффайзенбанк.

В 2017 году Raiffeisen International был объединён с главным банком группы, Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, новый банк получил название Raiffeisen Bank International, в свою очередь он входит в состав Raiffeisen Bank Group. Из €295 млрд активов группы €122 млрд в 2014 году пришлось на Raiffeisen Bank International.

Банк работает в России с 1996 года и публикует свою отчетность на сайте Банка России.

4. Home Credit Group - международная банковская система, которая занимает лидирующие позиции в мире по выдаче потребительских кредитов. Главный офис компании находится в Праге, столицы Чехии. На 2019 год банк представлен в 10 странах: Российской Федерации, Индии, Китае, США, ряде европейских и азиатских государств. Сейчас клиентами Хоум кредит банка являются 90 миллионов человек. Она имеет банки в России (работает с 2002 года), Казахстане (с 2005 года), Китае (с 2007 года), Индии (с 2012 года), Индонезии (с 2013 года), на Филиппинах (с 2013 года), во Вьетнаме (с 2014 года) и США (с сентября 2015 года в партнерстве с телекомпанией Sprint). Хотя зарождался ее бизнес в Европе, приоритетным регионом с точки зрения развития для нее в последние годы стала Азия.  При этом во втором квартале 2018 самым прибыльным для группы оказался китайский рынок (€46 млн чистого дохода), второе место заняла Россия (€29 млн), третье — Вьетнам (€12 млн), европейский бизнес принес группе €11 млн [25].

Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковских групп

В ХХ в. состоялись масштабные изменения, которые привели к изменению контуров финансовых систем многих стран мира. Эти процессы проявляются сейчас в опережающем росте финансового рынка по сравнению с другими сферами экономической деятельности, росте мощности и усилении роли финансовых институтов, в частности финансовых посредников [14].

С одной стороны, финансовый кризис заблокировал доступ к заемным средствам для частных инвестиционных фондов, то есть, аппетиты и возможности амортизаторы снизились. Экономическая неопределенность препятствует активной деятельности в этой сфере. С другой стороны, инвесторы уверены в перспективах развивающихся экономик, где бизнес намного дешевле и имеет хороший потенциал.

Необходимо остановиться на факторах, сдерживающих развитие процессов концентрации и централизации капитала в банковском секторе экономики [14].

Развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего. Внутренние препятствия включают неразвитые системы управления, слабое бизнес-планирование, плохое управление в некоторых банках, их ориентацию на предоставление сомнительных услуг и проведение недобросовестной коммерческой практики, а также фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков. К внешним ограничениям относятся высокие кредитные риски, нерешенные ключевые проблемы залогового права, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных обязательств, недостаточный уровень доверия к банкам со стороны населения.

Повсюду в мире процесс банковской интеграции имел своим результатом высокий уровень иностранного участия в активах банков. Возможно, наиболее интенсивно в последние десятилетия развивалась интеграция между банками Западной и Восточной Европы. После падения Берлинской стены западноевропейские банки начали осуществлять активную экспансию в восточноевропейских странах – они скупали банки (бывшие прежде государственными), открывали новые филиалы, отделения и дочерние компании. В настоящее время во многих странах Восточной Европы в иностранной собственности находится от 67 до 100% всех банковских активов [15].

Приход иностранных банков на рынки Восточной Европы позволяет последним получить доступ к иностранному капиталу, увеличить инвестиции и ускорить процесс сближения с развитыми странами. Благодаря западному капиталу, эти страны смогли ускорить темпы экономического развития, в том числе и темпы повышения уровня жизни населения.

Иностранные банки способствуют увеличению объема капитала, доступного банкам принимающей страны, а также более эффективному преобразованию этого капитала в инвестиции. Местные банки имеют доступ (при сравнительно низкой стоимости), чтобы лучше западные технологии кредитования, маркетинга, ноу-хау и т. д.

Существует три способа воздействия банковской интеграции на финансовую стабильность в принимающей стране [23, с. 194].

1. Иностранные банки оказывают стабилизирующее воздействие на совокупные показатели кредитного рынка принимающей страны в условиях финансовых трудностей. В отличие от местных банков, дочерние компании иностранных банков получают поддержку от материнских банков, которые при необходимости предоставляют кредитные ресурсы и ликвидность.

2. Осуществляя перемещение капитала из одной страны в другую, иностранные банки способствуют распространению финансовых шоков в принимающих странах. Так, согласно исследованиям, в периоды экономических кризисов 1990-х годов в Латинской Америке трансграничные кредитные потоки сокращались, тогда как деятельность местных отделений иностранных банков отличалась стабильностью. Такой же феномен был отмечен и в странах Восточной Европы.

3. Теоретически присутствие иностранных банков в стране может усилить влияние колебаний бизнес- цикла на общий объем предложения кредитных ресурсов. Но на практике, как правило, это положение не подтверждено из-за разнообразия иностранных банковских организаций и их продуктов. В конечном итоге присутствие иностранных банков в определенной степени способствовало стабильности общей кредитной активности в принимающих странах [23, С. 195].

Опыт латиноамериканских стран показал, что стабильность местных банков во время кризиса не может быть затронута, если их финансовая интеграция с крупными иностранными банками сочетается с финансированием из местных источников [15].

В середине 1980-х годов на основе отмены ограничений на потоки капитала между различными секторами финансовой системы и открытия границ стран возник новый тип финансовых посредников-финансовые конгломераты [9, С. 334]. Финансовый конгломерат является характерной формой интеграционных процессов при слиянии страховой компании с банком и возглавляется Ассоциацией финансовых институтов, один из субъектов которой принадлежит страховому рынку, а другой – банковскому рынку. В последние десятилетия деятельность финансовых конгломератов приобрела глобальный характер, что делает их наиболее активными и мощными игроками на мировом финансовом рынке. Финансовые конгломераты сформировали глобальную сеть представительств, что свидетельствует как об их больших размерах, так и о наличии международной производственной структуры. Финансовые конгломераты, такие как Citigroup, credit Agricole, Lloyds Banking Group, имеют более 10 тысяч офисов по всему миру и более 8 тысяч, а также Intesa Sanpaolo S. A. [25].