Файл: Инвестиционное кредитование в практике.pdf

ООО «Владпромбанк» держит уверенные позиции в качестве кредитной организации, способной обслуживать клиентов на инвестиционном рынке, обеспечивать консалтинг в области инвестиционных операций, внедрять новые инновационные механизмы финансирования клиентов.

5. Следует выделить следующие направления инвестиционного кредитования различных секторов экономики:

В корпоративном бизнесе Владпромбанку необходимо сохранить позиции по объему корпоративного кредитования и привлечения средств. В корпоративном бизнесе двумя продуктовыми «брендами», которые выделяют Банк среди конкурентов, являются торговое финансирование и факторинг.

В сегменте среднего и малого бизнеса необходимо сохранить ключевые конкурентные преимущества – это высокое качество клиентского сервиса, скорость принятия решений, широта продуктовой линейки, включающая в себя широкий спектр комиссионных и небанковских сервисов, необходимых предпринимателю на всех этапах его жизненного цикла, начиная с момента открытия собственного дела.

В розничном бизнесе ключевыми драйверами реализации стратегии должны стать качество сервиса и скорость принятия решений, внедрение программы лояльности клиентов, создание модели ценообразования с учетом рисков. Развитие конкурентного преимущества в дистанционном обслуживании будет также играть важную роль за счет увеличения проникновения он-лайн банкинга, мобильного банкинга и других дистанционных каналов, включая трансляцию предложений через контактный центр и расширение сети банкоматов (собственных и партнерских).

В инвестиционном бизнесе необходимо развивать межбанковское сотрудничество, услуги на финансовых рынках для частных и корпоративных клиентов (конверсионные операции и хеджирование, брокерское обслуживание и РЕПО), а также торговые операции на финансовых рынках на собственную позицию банка, для управления ликвидностью и получения спекулятивной прибыли, операции по привлечению ликвидности и капитала на финансовых рынках. Ключевым направлением является развитие бизнеса с корпоративными клиентами, в т.ч. крупными компаниями, на финансовых рынках за счет продуктов хеджирования, повышения качества IT-сопровождения конверсионных операций в целях минимизации операционных рисков.

Владпромбанку необходимо будет продолжать инвестиции в новые IT-системы и дальнейшую автоматизацию ключевых банковских процессов, совершенствуя, таким образом, разработку продуктов, качество обслуживания, каналы продаж, риск-менеджмент, процесс принятия решений, и снижая издержки.

6. Принимая во внимание сохраняющуюся непростую макроэкономическую ситуацию, банку необходимо регулярно проводить анализ дефолтов, отраслевых рисков и качества кредитного портфеля в целом, реализовать мероприятия по повышению в портфеле доли качественных заемщиков, устойчивых к нестабильной рыночной ситуации. К таким мероприятиям следует отнести:

- ужесточение требований кредитной политики к финансовому состоянию потенциальных заемщиков и к обеспеченности предоставляемых им кредитных продуктов,

- пересмотр в сторону ужесточения методологии оценки рисков подрядных организаций,

- повышение требований к инвестиционным проектам, финансирование которых банк готов рассматривать,

- существенно пересмотреть методику оценки отраслевых рисков, определение проблемных секторов экономики, ужесточение по ним отраслевых портфельных лимитов и требований к кредитному качеству заемщиков, работающих в этих отраслях

- повышение частоты и глубины мониторинга заемщиков (групп компаний) и пересмотр системы EWS (early warning signals – сигналы раннего предупреждения) с целью выявления проблем в бизнесе заемщиков на более ранних стадиях и усиления работы с потенциально проблемной задолженностью.

Приведенные выводы свидетельствуют о том, что цель работы достигнута: на основе изучение теоретических аспектов кредитно-инвестиционной деятельности коммерческих банков, анализа инвестиционного кредитования в конкретном банке разработаны направления совершенствования инвестиционного кредитования ООО «Владпромбанк».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 05.08.2000 г., № 117-ФЗ (ред. от 01.01.2013 г.). // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.01.2013) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 21.07.2014) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».
4. Букато В.И. Банки и банковские операции в России: учебное пособие / В.И. Букато// Финансы и статистика, 2011. – 295 с.
5. Виноградова Т.Н. Банковские операции: учебное пособие. – Ростов н/Д: «Феникс», 2012. – 361 с.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / под ред. Лаврушина О.И., изд. 3-е, перераб., доп. – М.: КНОРУС, 2012. – 482 с.
7. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков// Банки и биржи: ЮНИТИ, 2012. – 471 с.
8. Колесников В.И. Банковское дело: учебник / В.И. Колесников// Финансы и статистика, 2011. – 268 с.
9. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка: учебное пособие / Г.С. Панова// Финансы и статистика, 2011. – 402 с.
10. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие / А.М. Тавасиев. – М.: «Дашков и К», 2011. – 668 с.
11. Волошина К.С. Российский рынок кредитования и кризис на мировых рынках // Банковское кредитование. – 2012. – №1. – С. 7 – 10.
12. Гончаров С. Кредитование и секьюритизация в России // Финансовый вестник. – 2012. – №7. – С. 9.
13. Горбачев А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика // Банковское кредитование. – 2012. – №4. – С. 3.
14. Градова С.А. Анализ кредитоспособности и его роль в работе банка // Финансист. – 2011. – №6. – С. 42 – 45.
15. Грошев А.Р. Актуальные проблемы кредитно-инвестиционной деятельности российских банков / А.Р. Грошев // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. – 2014. – №39. – С. 13-20.
16. Ерохин Н.А. Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы // Деньги и кредит. – – №5 – С. 13 – 15.
17. Зотова И.П. Залоги успешного кредитования // Банковское кредитование. – 2011. – №6. – С. 12.
18. Казаков А. Проблемы развития системы кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. – 2012. – №10. – С. 8-10.
19. Котковский В.С. Кредитно-инвестиционные инновации коммерческого банка: оценка эффективности и стратегический сегмент / В.С. Котковский // Проблемы экономики. – 2014. – №3. – С. 294-298.
20. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности // Деньги и кредит. – – №5. – С. 11.
21. Микищенко А.А. Кредитные риски в деятельности коммерческого банка / Деньги и кредит. – 2013. – №4. – С. 7-10.
22. Носов А.А. Структура кредитных портфелей российских банков // Финансы и кредит. – – №3. – С. 12 – 13.
23. Никонова И.А. Оценка эффективности кредитно-инвестиционной деятельности банка / И.А. Никонова // Труда Института системного анализа Российской академии наук. – 2013. – №1. – С. 77-84.
24. Строгонов А.А. Кредитная политика коммерческого банка / А.А. Строгонов // Экономика и управление. – 2014. – №2. – С. 190-193   
25. Суская Е.П. Оценка рисков банков при кредитовании юридических лиц / Банковское дело. – 2013. – №9. – С. 8.
26. Федотова Г.В. Особенности инвестиционной деятельности коммерческих банков в России / Г.В. Федотова // Вестник магистратуры. – 2014. – №4-2. – С. 83-86.

1. Колесников В.И. Банковское дело: учебник / В.И. Колесников// Финансы и статистика, 2011. – с. 145. ↑

2. Гончаров С. Кредитование и секьюритизация в России // Финансовый вестник. – 2012. – №7. – С. 9. ↑

3. Градова С.А. Анализ кредитоспособности и его роль в работе банка // Финансист. – 2011. – №6. – С. 42 – 45. ↑

4. Градова С.А. Анализ кредитоспособности и его роль в работе банка // Финансист. – 2011. – №6. – С. 42 – 45. ↑

5. Горбачев А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика // Банковское кредитование. – 2012. – №4. – С. 3 ↑

6. Зотова И.П. Залоги успешного кредитования // Банковское кредитование. – 2011. – №6. – С. 12. ↑

7. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков// Банки и биржи: ЮНИТИ, 2012. – с.324. ↑

8. Котковский В.С. Кредитно-инвестиционные инновации коммерческого банка: оценка эффективности и стратегический сегмент / В.С. Котковский // Проблемы экономики. – 2014. – №3. – С. 294-298. ↑

9. Микищенко А.А. Кредитные риски в деятельности коммерческого банка / Деньги и кредит. – 2013. – №4. – С. 7-10 ↑

10. Казаков А. Проблемы развития системы кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. – 2012. – №10. – С. 8-10. ↑

11. Никонова И.А. Оценка эффективности кредитно-инвестиционной деятельности банка / И.А. Никонова // Труды Института системного анализа Российской академии наук. – 2013. – №1. – С. 77-84. ↑

12. Никонова И.А. Оценка эффективности кредитно-инвестиционной деятельности банка / И.А. Никонова // Труды Института системного анализа Российской академии наук. – 2013. – №1. – С. 77-84 ↑

13. Строгонов А.А. Кредитная политика коммерческого банка / А.А. Строгонов // Экономика и управление. – 2014. – №2. – С. 190-193    ↑

14. Владпромбанк предложил своим частным клиентам новый сервис. – URL: http://www.iemag.ru/news/ (дата обращения: 06.02.2016). ↑

15. О банке. – URL: http://vladprombank.ru/about/ (дата обращения: 06.02.2016). ↑

16. Владпромбанк. – URL: http://finance-analitik.ru/ (дата обращения: 07.02.2016). ↑

17. О банке. – URL: http://vladprombank.ru/about/ (дата обращения: 06.02.2016). ↑

18. Владпромбанк предложил своим частным клиентам новый сервис. – URL: http://www.iemag.ru/news/ (дата обращения: 06.02.2016). ↑

19. Владпромбанк предложил своим частным клиентам новый сервис – Интернет-банк на платформе Faktura.ru. – URL: https://faktura.ru/Press-Center/Pages/06-08-2015.aspx (дата обращения: 07.02.2016). ↑

20. Кредиты Владпромбанка. – URL: http://vladprombank.ru/private-clients/credits/ (дата обращения: 07.02.3016). ↑