Файл: Инвестиционное кредитование в практике.pdf

Ретроспектива активного сотрудничества Владимирского промышленного банка и Группы Компаний Центр Финансовых Технологий наглядно иллюстрирует стремление банка к активному развитию бизнеса за счет использования самых современных технологических сервисов. Так, в апреле 2013 года клиентам банка стала доступна отправка и получение мгновенных денежных переводов по системе «Золотая Корона» во всей филиальной сети. Затем, в октябре 2014 года, банк приступил к эмиссии карт международной платежной системы MasterCard на мощностях ПЦ «КартСтандарт» под спонсорством РНКО «Платежный Центр». В июне 2015 года Владпромбанк присоединился к централизованной системе автоматизированного начисления, сбора и обработки платежей от населения - Федеральной Системе «Город». Сегодня набор сервисов, предоставляемых ГК ЦФТ, пополнился системой Интернет-банкинга Faktura. ru.

Теперь клиентам Владпромбанка помимо полного комплекса базовых возможностей сервиса стали доступны такие возможности, как анализ расходов, мгновенные денежные переводы, регулярные платежи, автоматические уведомления о налогах и штрафах ГИБДД, мобильные приложения для устройств на базе Android и iOS, а также приложение для Apple Watch^[14].

В 2014 году руководство Владимирского промышленного банка и Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» заключили соглашение о сотрудничестве и партнерстве в области развития и доступности банковских услуг для малого и среднего бизнеса^[15].

Необходимо отметить, что Владпромбанк представляет собой один из старейших региональных банков Владимирской области, выступая в качестве последовательного приверженца традиционного банковского обслуживания в России.

ООО «Владпромбанк» - крупнейший региональный банк Владимира и Владимирской области, он оказывает непосредственное содействие привлечению инвестиционных средств во Владимирский регион, способствуя развитию его экономики, инфраструктуры, а также повышая уровень жизни местного населения.

Владимирский промышленный банк - это региональное универсальное финансово-кредитное учреждение, которое предлагает полный комплекс банковских услуг. Руководство банка разработало широкую линейку понятных и высокодоходных вкладов, потребительских и целевых кредитов, характеризуемых разумными процентными ставками и удобным графиком погашения. Кроме того, работу банка определяет качественное и недорогое обслуживание юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Клиенты «Владпромбанка» имеют право на бесплатное обслуживание всех коммунальных платежей. К услугам жителей и гостей региона самые популярные международные системы срочных денежных переводов, а также выгодные курсы купли-продажи иностранной валюты.

В соответствии с современными рыночными тенденциями, данный Банк направляет свою деятельность на развитие кредитования юридических лиц, а также потребительского кредитования. Администрацией активно проводится работа по вопросам развития ипотечного кредитования населения.

Собственным корпоративным клиентам ООО «Владпромбанк» предлагает базовый комплекс банковских услуг, включающих в себя традиционное расчетно-кассовое обслуживание с применением интернет-версии системы «Банк-Клиент», а также кредитование текущей и инвестиционной деятельности, инкассирование торгово-сервисных пунктов и сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов.

В рамках компаний-клиентов выделяются производственные и топливно-энергетические предприятия, страховые, научно-образовательные, торговые, сервисные, строительные и транспортные компании.

Владпромбанк имеет следующих основных партнеров^[16]:

- ОСАО «РЕСО-Гарантия» - универсальная страховая компания по предоставлению услуг страхования физическим и юридическим лицам;

- ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - услуги по различным видам страхования жизни и здоровья;

- Владимирское областное отделение Общероссийского общественного благотворительного фонда «Российский детский фонд» - Благотворительность, защита прав и законных интересов детей;

- Специализированная детско-юношеская школа олимпийского резерва по гимнастике им. Н.Г. Толкачева»

- World Class Владимир - фитнес-клуб премиум класса»

- ООО ЮКК «КЕПИН и ПАРТНЕРЫ» - юридические и консалтинговые услуги;

- ЧОУ ДПО Учебный центр «Интеллект Ресурс» - организация и проведение групповых и индивидуальных образовательных мероприятий;

- ООО «Автоимпорт» - официальный дилер Volkswagen во Владимире;

- ООО «ВладКомТех» - продажа компьютерной и оргтехники, принтеров, мультимедиа, программное обеспечение, и др.»

- ООО «Метелица» - производство и продажа товаров для детей;

- ООО ТД «Алонка» - производство и оптово-розничная торговля продуктами питания;

- ООО ТД «КЭМЗ» - реализация замочно-скобяных изделий.

Отличительной чертой ООО «Владпромбанка» является прозрачное ценообразование на предлагаемые услуги, оперативное обслуживание в вопросах принятия решений и гибкая политика в рамках собственной деятельности на региональном уровне^[17].

Преимуществом Владимирского промышленного банка выступает близкая расположенность к местной экономике в регионах присутствия, что обуславливает адекватную оценку экономической ситуации и ее перспективного развития.

Активная позиция в развитии банковской сети представляет собой одно из значимых направлений деятельности Владпромбанка. В настоящее время в структуру организации входит сеть офисов во Владимирской области (9 во Владимире и 3 – во Владимирской области), в Москве, а также отделение в Ярославле. В 2014 году Владпромбанком была удвоена собственная филиальная сеть, посредством открытия операционных офисов в Центрально-Черноземном регионе (г. Воронеж и Воронежской области, г. Белгород и г. Липецк).

ООО «Владпромбанк» входит в состав Торгово-Промышленной Палаты Владимирской области и Торгово-Промышленной Палаты РФ.

Приоритетное направление деятельности Владимирского промышленного банка представляет собой работу по привлечению вкладчик, которые имеют возможность выбора наиболее удобных схем для сохранения и приумножения собственных накоплений. Банком предлагается для клиентов гибкая система депозитных вкладов в рублях и валюте на срок от 1 месяца до 3 лет; разнообразные виды депозитов, которые позволяют осуществлять вклады, отвечающие потребностям клиентов.

Целенаправленная деятельность, направленная на совершенствование банковских услуг и расширение их спектра, представляет собой основу для серьезного расширения клиентской базы ООО «Владпромбанк».

По данным ЦБ РФ на 01.06.2015 г. банк входит в ТОП-250 финансовых организаций РФ по объему депозитов физических лиц, а также является лидером по всем ключевым показателям деятельности во Владимирской области^[18].

Руководством ООО «Владпромбанка» уделяется значительное внимание проблеме оказания социальной поддержки населения. Каждый год данная коммерческая организация устраивает и финансирует ряд значимых событий социальной направленности. В совместной деятельности с Российским Детским Фондом Владпромбанк оказывает поддержку многодетным семьям. Несколько лет подряд он выступает в качестве генерального спонсора мероприятий СДЮСШОР по спортивной гимнастике им. Н.Г. Толкачева, активно выступая в поддержку детского спорта в регионах.

Таким образом, ООО «Владпромбанк» представляет собой традиционное российское банковское предприятие, направленное на предоставление услуг населению, как в области кредитования, так и в сфере дебетовых вкладов, социальной поддержки, денежных операций и т.п. В настоящее время банк занимает устойчивое положение на рынке банковских услуг. В перспективе данная коммерческая организация планирует расширение географии своего присутствия, совершенствование банковской системы обслуживания посредством привлечения высококвалифицированных кадров, а также расширения комплекса услуг и продуктов благодаря имеющимся партнерским отношениям и собственному занимаемому положению в регионах страны.

2.2. Анализ деятельности по инвестиционному кредитованию в ООО «Владпромбанк»

Инвестиционное кредитование представляет собой один из основных видов деятельности ООО «Владпромбанк». Кредиты выступают в качестве основной статьи доходных активов в балансе банка, а полученные по ним проценты - основная статья банковских доходов. Качество кредитного портфеля оказывает воздействие на ликвидность и рентабельность банка, а также на само его существование. В связи с этим проведение анализа эффективности кредитных операций выступает в качестве одного из определяющих аспектов анализа дельности коммерческого банка.

Один из главных источников проведения анализа - активы, которые приносят прямой процентный доход, и которые в наибольшей степени представлены кредитами. Необходимо рассмотреть структуру ссудной задолженности Владпромбанка (ООО) по срокам размещения, которые представлены в таблице 1.

Таблица 1

Структура ссудной задолженности Владпромбанка (ООО)

за 2013-2015 г.

Анализ структуры кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2015 года показал, что он сформирован из кредитов, предоставленным юридическим лицам (предприятиям и организациям) и кредиты физическим лицам. Таким образом, за анализируемый период наибольшее изменение в структуре кредитного портфеля произошло по статье кредитование физических лиц, и составило в 2015 году – 58,9%, что на 4,4% меньше 2013 года.

Рассмотрим структуру кредитного портфеля за 2015 и 2014 годы, которые изображены на рисунках 3 и 4.

Рисунок 3 Структура кредитного портфеля Владпромбанк (ООО) в 2015 году

Рисунок 4 Структура кредитного портфеля Владпромбанк (ООО) в 2014 году

В процессе сопоставления данных диаграмм можно выявить следующее: кредитование юридических лиц в 2015 году увеличилось на 2,9%, а кредитование физических лиц на 2,9% уменьшилось. Выявленное обстоятельство обусловлено привлекательностью и доступностью кредитования юридических лиц, а также тяжелой экономической ситуацией, оказывающей неблагоприятное воздействие на физические лица.

Качество кредитного портфеля Владпромбанка можно оценить, как высокое, что говорит об эффективности проводимой кредитной политики банка за период, подвергшийся анализу.

В процессе анализа кредитного портфеля банка было отмечено, что в 2015 году объем просроченных ссуд уменьшился на 5,6%, что говорит о здоровой кредитной политики коммерческого банка.

Таким образом, ООО «Владпромбанк» держит уверенные позиции в качестве кредитной организации, способной обслуживать клиентов на различных рынках, обеспечивать консалтинг в области инвестиционных операций, внедрять новые инновационные механизмы финансирования клиентов.

ООО «Владимирский промышленный банк» является региональным универсальным финансово-кредитным учреждением, предоставляющим весь набор банковских услуг.^[19]

ООО «Владпромбанк» – универсальный коммерческий банк, работающий в корпоративном, розничном и инвестиционных сегментах банковских услуг.

Кредитная политика Банка выстраивается при учете соблюдения главных принципов осуществления кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, а также:

1. форм предоставления кредитов. Основная форма – срочный потребительский кредит. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта;

2. сосредоточение ссудной задолженности по одному заемщику – расчет производится исходя из величины капитала Банка для соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, которые предоставляются одному заемщику;

3. целевое использование – кредитование производится при обязательном указании в тексте кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, который регулярно контролируется;

4. установление процентных ставок – ценообразование по ссудам производится исходя из: действующих ставок рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степени кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидности баланса заемщика, наличия депозитов в Банке, стоимости проведения мониторинга кредита, производимого Банком, наличия позитивной кредитной истории и стабильного денежного оборота в Банке;