ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 16.10.2020
Просмотров: 5343
Скачиваний: 4
Статья 921. Хранение ценностей в банке
Комментарий к статье 921
1. Этот вид хранения впервые регулируется ГК. Банк заключает публичный договор. Заключение договора хранения удостоверяется именным сохранным документом, по представлении которого хранимые ценности выдаются поклажедателю или его доверенным лицам. Этот документ не является ценной бумагой, он лишь подтверждает заключение договора.
В некоторых случаях передача на хранение банку ценностей установлена законом. Например, согласно ст. 1172 ГК входящие в состав наследства валютные ценности, драгоценные металлы и камни, изделия из них и не требующие управления ценные бумаги передаются банку на хранение по договору в соответствии со ст. 921 ГК. Эти действия относятся к мерам по охране наследства (ст. 1172 ГК).
2. Для принятия на хранение изделий из драгоценных металлов, камней и иных драгоценных вещей банк должен иметь лицензию ЦБР, которая выдается по заключению территориальной государственной инспекции пробирного надзора. Российская государственная пробирная палата и подчиненные ей территориальные государственные инспекции пробирного надзора осуществляют контроль за соблюдением требований по проведению операций с изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней.
Законом о банках среди банковских операций и сделок предусмотрены хранение и иные операции с ценными бумагами, а также доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами (ст. 6). Понятие ценной бумаги и ее виды даны в гл. 7 ГК. На эту деятельность банк должен иметь лицензию ЦБР.
3. Арест на ценности юридических и физических лиц, находящиеся на хранении в кредитной организации, может быть наложен только судом, арбитражным судом, а также постановлением органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора.
Взыскание на такие ценности может быть обращено, по законодательству РФ, только на основании соответствующих исполнительных документов. Конфискация возможна только по вступившему в законную силу приговору суда (ст. 27 Закона о банках).
4. К хранению ценностей в банке применяются общие правила о договоре хранения. Договор этот возмездный, его отличительным признаком являются способы хранения (см. ст. 922 ГК). Правоотношения клиентов с банком подробно определяются соответствующими договорами.
Статья 922. Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе
Комментарий к статье 922
1. Статья предусматривает три способа хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе, которые различаются по доступу к нему иных лиц и ответственности банка за сохранность содержимого в сейфе. Правоотношения сторон во всех трех случаях регулируются договорами, заключенными банками с их клиентами.
2. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи клиенту может быть предоставлена возможность самому помещать ценности в сейф и изымать их. Банк контролирует действия клиента и несет ответственность за сохранность ценностей в случае вины работников банка, ненадлежащий контроль которых стал причиной утраты или повреждения ценностей. Действуют и другие общие положения о договоре хранения.
3. Во втором случае клиент использует предоставленный банком и охраняемый им индивидуальный сейф или ячейку сейфа либо изолированное помещение в банке. Банк принимает от клиента соответствующие ценности, в обусловленный срок возвращает их клиенту и несет полную ответственность за их сохранность (п. 2 ст. 922). Работники банка могут пересчитывать денежные купюры с помощью специальной техники, могут передать ценности по доверенности третьему лицу на оговоренных условиях и оказать иные услуги.
4. В третьем случае клиенту предоставляется возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их без контроля банка, который отвечает только за то, чтобы доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен, но не отвечает за сохранность содержимого сейфа (п. 3 ст. 922). В этом случае к отношениям банка с клиентом применяются правила о договоре аренды (гл. 34 ГК), т.е. банк отвечает за исправность переданного в аренду имущества, но не отвечает за сохранность содержимого в сейфе.
Статья 923. Хранение в камерах хранения транспортных организаций
Комментарий к статье 923
1. Договор хранения, регулируемый комментируемой статьей, признается публичным (ст. 426 ГК), т.е. он должен заключаться с любым гражданином, желающим сдать на хранение вещи, независимо от того, является ли он пассажиром или нет.
Другая особенность договора - предельная сумма возмещаемых убытков вследствие утраты, недостачи или повреждения вещей поклажедателя. Она определяется оценкой вещи, которая должна указываться с согласия поклажедателя в полученной им квитанции.
Согласно ст. 80 УЖТ на железнодорожных вокзалах должны быть помещения для приема и выдачи багажа, камеры хранения ручной клади. Перевозчик должен предоставлять пассажирам необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах согласно ст. 8 Закона о защите прав потребителей. Информация должна быть наглядна и доступна.
Пункт 2 комментируемой статьи регулирует деятельность стационарных камер хранения, обслуживаемых кладовщиками. На железнодорожных станциях в камеру хранения можно сдавать ручную кладь во всякой упаковке (чемодан, корзина, узел, рюкзак, байдарка в разобранном виде, сверток, сумка, сетка, стеклянная тара и т.п.), а некоторые вещи, например пальто, головной убор, портфель, лыжи, коньки, могут быть приняты без упаковки. Фрукты, овощи, ягоды, грибы и подобные продукты принимают на хранение в любой таре, гарантирующей их сохранность при переноске.
Вес отдельно принимаемого на хранение места ручной клади не может превышать 50 кг. Каждое место должно иметь приспособление, позволяющее его переносить. Запрещается сдавать и принимать на хранение животных и птиц, огнестрельное оружие, взрывчатые, огнеопасные, легковоспламеняющиеся, отравляющие и зловонные вещества, а также вещи, которые могут загрязнить или повредить вещи других пассажиров. Не допускается хранение в ручной клади денежных сумм, облигаций, документов и других ценностей при отсутствии на железнодорожной станции специализированной камеры хранения.
В правилах хранения указан и предельный его срок. Однако это положение диспозитивно и может быть изменено соглашением сторон. По истечении срока хранения установлен льготный период - еще 30 суток, после чего невостребованные вещи продаются.
2. В ст. 923 не регулируется помещение вещей в автоматические камеры хранения. Правила перевозок пассажиров, багажа и грузобагажа на федеральном железнодорожном транспорте (утв. Приказом МПС от 26.07.2002 N 30) предусматривают только общие нормы хранения ручной клади в железнодорожных камерах хранения. Условия пользования этими камерами, а также сведения о времени и порядке их работы должны быть вывешены на видных местах.
Такие отношения ближе к договору имущественного найма (аренды), поскольку организация (наймодатель) не принимает от гражданина вещи на хранение, а лишь предоставляет место (ячейку автоматической камеры хранения). Обоснованность этого вывода подтверждается и тем, что, говоря о хранении ценностей в предоставляемом банком индивидуальном сейфе, п. 4 ст. 922 ГК отсылает к договору аренды. Следовательно, предоставляющий автоматическую камеру хранения обеспечивает охрану ячейки и отвечает при неисправности запирающихся устройств или других обстоятельств, свидетельствующих о его вине. Данный договор является смешанным договором, в котором содержатся элементы аренды и охраны.
Статья 924. Хранение в гардеробах организаций
Комментарий к статье 924
1. Гардероб представляет собой отгороженное и оборудованное место для хранения верхней одежды, головных уборов и иных вещей посетителей и работников организации.
2. Для хранения вещей в гардеробах применяется упрощенный порядок оформления договора. Номерок, жетон, иной легитимационный знак, выдаваемый гражданину, не являются письменным доказательством, но в силу ст. 887 ГК приравнены к нему.
3. Хранитель вправе отказать предъявителю жетона в выдаче вещи, если у него возникли сомнения в личности поклажедателя, и потребовать дополнительных доказательств, удостоверяющих право владельца жетона на получение вещи.
4. Ответственность хранителя определяется общими положениями о безвозмездном и возмездном хранении (см. ст. 891 и коммент. к ней).
Статья 925. Хранение в гостинице
Комментарий к статье 925
1. Статья регулирует частный случай хранения на основании закона, когда хранитель (гостиницы, дома отдыха, пансионаты и подобные организации, предоставляющие временное проживание гражданам) отвечает за сохранность внесенных в его помещение вещей без заключения договора и без оформленного их принятия на хранение. Гостиница отвечает за кражу и повреждение вещей, если вред причинен работниками гостиницы или посторонними лицами в ее помещении. Это правило императивное и не может быть изменено соглашением сторон.
2. Особенностью данного вида хранения является то, что в отличие от других видов хранения приезжие не передают вещи на хранение гостинице с обязанностью возвратить вещь, а сохраняют владение ими. Не требуется и специального соглашения о хранении вещей, т.к. ответственность хранителя непосредственно предусмотрена законом. Встречающиеся на практике объявления в гостинице о том, что она не отвечает за сохранность вещей постояльцев, не имеют правового значения. Однако действие комментируемой статьи не распространяется на деньги, иные валютные ценности, ценные бумаги и другие драгоценные вещи, за сохранность которых гостиница отвечает только в тех случаях, когда они приняты на хранение в общем порядке.
3. Основания ответственности определяются общими положениями об ответственности лиц при осуществлении предпринимательской деятельности (ст. 401 ГК) и ответственности должника за своих работников и за действия третьих лиц (ст. ст. 402, 403 ГК).
Статья 926. Хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр)
Комментарий к статье 926
1. Рассматриваемая норма - новая для нашего права. Вещь передается на хранение спорящими сторонами или судом третьему лицу из-за опасения, что одна из сторон может завладеть вещью, составляющей предмет спора. Таким образом, хранение осуществляется в интересах лица, которое позже будет признано законным владельцем вещи. Секвестр может применяться для охраны наследства нотариусом, который передает по договору хранения входящие в состав наследства вещи третьему лицу по усмотрению нотариуса (п. 4 ст. 1172 ГК), до раздела наследства между наследниками.
2. Особенностью секвестра является возможность передавать на хранение также недвижимые вещи, которые в иных случаях не могут быть предметом договора хранения.
3. Пункт 2 статьи предусматривает судебный секвестр, когда вещь передается на хранение третьему лицу по решению суда или пристава-исполнителя. В таких случаях хранение предполагается возмездным за счет спорящихся сторон. Порядок и условия хранения арестованного и изъятого имущества установлены Положением, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.07.98 N 723 (СЗ РФ, 1998, N 28, ст. 3362).
4. Ответственность хранителя при секвестре подчиняется общим правилам ГК о возмездном и безвозмездном хранении (см. ст. 891 и коммент. к ней).
Глава 48. СТРАХОВАНИЕ
Комментарий к главе 48
При применении норм ГК о страховании необходимо учитывать, что страховое дело и возникающие в этой связи отношения, обеспечение финансовой устойчивости организаций-страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью и некоторые другие вопросы общего характера регулируются Законом об организации страхового дела. ГК не содержит специальных норм-определений основных страховых понятий. В Законе об организации страхового дела такие нормы есть (определения страхового риска, страхового случая, страховой выплаты даны в ст. 9 и ряде других), и их необходимо иметь в виду при применении норм ГК.
Страховое правоотношение между страхователем, страховщиком и выгодоприобретателем является гражданским правоотношением и подчиняется гражданскому законодательству. В случае расхождений между гражданско-правовыми нормами, содержащимися в Законе об организации страхового дела или иных актах, и нормами ГК следует руководствоваться последними в силу их приоритета, установленного п. 2 ст. 3 ГК. При этом, однако, необходимо учитывать, что в ст. 970 ГК перечислено пять видов (объектов) страхования, которые могут регулироваться специальными законами. В этих случаях согласно ст. 970 ГК действует общий принцип приоритета специального закона перед общим, для других случаев - исключенный императивной нормой п. 2 ст. 3 ГК. См. также коммент. к ст. 970.
Статья 927. Добровольное и обязательное страхование
Комментарий к статье 927
1. В обоих предусмотренных комментируемой статьей случаях - и при добровольном, и при обязательном страховании - страховое правоотношение возникает из договора, который заключают между собой страхователь и страховщик. Различие состоит в том, что при добровольном страховании действует общий принцип, сформулированный в абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а обязательное страхование является частным случаем установленного законом понуждения к заключению договора, возможность которого предусмотрена абз. 2 п. 1 ст. 421 ГК.
В случае установленного законом обязательного страхования заключение договора является обязательным для страхователя. Для страховщика же оно становится обязательным только тогда, когда речь идет о личном страховании, поскольку договор личного страхования в силу п. 1 комментируемой статьи является публичным договором и отказаться от его заключения страховая организация, которая является коммерческой, не вправе в силу ст. 426 ГК; речь, конечно, идет о страховщике, уставом и лицензией которого предусмотрено совершение операций по личному страхованию.
В указанных случаях, когда заключение договора является для страховщика обязательным, он не обязан соглашаться на предложенные страхователем условия. В случае уклонения страховщика от заключения договора следует руководствоваться п. 4 ст. 445 и ст. 446 ГК. См. также ст. ст. 935 - 937 и коммент. к ним.
2. Об обязательном страховании, предусмотренном п. 3 комментируемой статьи (обязательное государственное страхование), см. ст. 969 и коммент. к ней.
Статья 928. Интересы, страхование которых не допускается
Комментарий к статье 928
1. Страховой интерес приобретает юридическое значение только при имущественном страховании. Под ним следует понимать интерес в сохранности имущества, который имеет лицо, несущее риск утраты или повреждения этого имущества. Для наличия страхового интереса недостаточно одной только субъективной заинтересованности, просто желания сохранности имущества или невозникновения убытков. Необходимо, чтобы лицо, в пользу которого осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного имущества или несло связанные с ним обязанности. Таким лицом является не только собственник имущества, но и его наниматель, залогодержатель или комиссионер, которым передана вещь, или, например, страховщик, заключающий в качестве страхователя договор перестрахования (ст. 967 ГК). Так понимается страховой интерес в п. 1 ст. 930 ГК, где говорится об основанном на законе, ином правовом акте или договоре интересе в сохранении имущества. Равным образом при страховании ответственности юридическим основанием является юридическая ответственность - могущая возникнуть для данного лица юридическая обязанность возместить причиненный вред, а при страховании предпринимательского риска - основанное на законе право на ту выгоду, возможная утрата которой страхуется.