Файл: Uchebnoe_posobie.doc

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 18.10.2020

Просмотров: 542

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

Комментарий в рамках лекционного курса профессора А.И.Полищук

Структурный анализ всей банковской деятельности на базе шести основных управленческих блоков:


  • С. Управление пассивами: капиталом и привлеченными средствами. Формирование собственного капитала и получение лицензии на право привлекать денежные средства на депозиты

  • А. Управление имуществом и работающими активами. Приобретение имущества и размещение привлеченных средств в работающие финансовые активы

  • М. Управление банком и обеспечение корпоративной социальной ответственности. Управление кадрами и формирование организационной структуры

  • Е Управление доходами и расходами, контроллинг. Получение прибыли и обеспечение выполнения цели деятельности на базе коммерческого расчета

  • L. Управление ликвидностью. Обеспечение ликвидности банковской деятельности

  • S. Управление рисками. Контроль за кредитным, рыночным и операционным рисками


Слайд

Организационные основа деятельности коммерческих банков

Структурные подразделения кредитной организации, раскрывают организацию банковской «фирмы» и ее структуру. В качестве примера можно привести организационную структуру казахского банка ОАО «НУРБАНК».

Общее собрание акционеров



Совет директоров: председатель и члены Совета



Правление



Председатель правления


Управление безопасности

Управляющий директор и управление персоналом

Аппарат управления и Управление внутреннего контроля

Международное управление

Управляющий директор по правовым вопросам и управление оценки проблемных долгов

Департамент рисков

Управление методологии

Зампред и Главное операционное управление

Управление маркетинга

Зампред; управление бухучета; управление анализа и планирования

Первый зампред: отдел по работе с филиалами; управление казначейства;

Управление корпоративного бизнеса; управление малого и среднего бизнеса; филиалы

Зампред: управление банковских карточек; управление информационных технологий; управление проектного финансирования





В модели дивизиональной структуры, которая типична для многих зарубежных банков, присутствуют:

  1. более низкий уровень управления - операционный уровень, который в свою очередь делится на front (основной) и back (вспомогательный) офисы;

  1. более высокий уровень управления - head офис (головной офис) - представляет собою уровень, ответственный за общее управление и развитие;

  1. задачей операционного уровня является осуществление обслуживания клиентов и совершение собственных операций;


Слайд

Банковская система и законодательство

Банковская система СССР накануне перестройки

Совет министров СССР

Государственный банк СССР

Республиканские и местные конторы

Стройбанк СССР

Сберегательные кассы

Внешторгбанк СССР

1987год. Постановление Правительства СССР от №821 (17 июля)

Совет министров СССР

Государственный банк СССР

Региональная сеть

Промстройбанк СССР

Сберегательный банк

Внешэкономбанк СССР

Жилсоцбанк СССР

Агропромбанк СССР

Первые паевые и кооперативные банки

Российское банковское законодательство и его реализации в 1990-98 гг.-

Государственная Дума Федерального собрания

Центральный банк Российской Федерации

(Банк России) –ФЗ «О Центральном банке (Банке России»

Главные территориальные управления, Расчетно-кассовые центры

Кредитные организации

ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Коммерческие банки

Банковские холдинги

Небанковские кредитные организации

Сберегательный банк

ОНЭКСИМ-МФК

ОРЦБ и другие

Внешторгбанк и др.

СБС-АГРО

Всего 15

Совершенствование банковского законодательства в связи с 1999-2011 годы.-

Государственная Дума Федерального собрания

Центральный банк Российской Федерации

(Банк России) ФЗ «О центральном банке (Банке России» в ред 2002 г.

Главные территориальные управления, Расчетно-кассовые центры включаются в состав управлений

Кредитные организации

ФЗ «О банках и банковской деятельности»

ФЗ о банкротстве и реорганизации банков, страховании вкладов

Коммерческие банки

Перестают существовать прежние крупные банки

Небанковские кредитные организации

Сберегательный банк

Иностранные банки получают значимость на рынке потребительского кредитования

ОРЦБ и другие

Внешторгбанк и др.

Кризис 2007-2008 гг.

АРКО (НКО) превращается в Агентство по страхованию вкладов


Высшим органом банка является Собрание акционеров. Непосредственно руководит деятельностью банка Правление Банка.

Организационная сеть коммерческого банка - это его филиалы и функциональные подразделения главной конторы и филиалов: управление (далее для филиалов отдел) планирования развития банковских операций, управление банковскими рисками или активами и пассивами; управление депозитных операций; кредитное управление; валютное управление и управление международных расчетов; управление ценных бумаг; учебно-операционное управление; управление бухгалтерского учета и отчетности; управление кассовых операций; управления поддержки деятельности банка (автоматизации, материально-технического снабжения, материально-технического снабжения, кадров).



Правовое регулирование открытия и ликвидации банков

Правовое регулирование открытия и ликвидации банков имеет большое значение, оно определяется в России инструкцией ЦБР 135 (109-И). и связано в отечественной практике с осуществлением следующих процедур:

  1. Процедур, требующих предоставления документов для открытия коммерческого банка.

  1. Процедур предоставления или отказа в лицензии. Причины отказа в выдаче банковской лицензии, экономические условия и квалификационные требования к банкам при их открытии установлены.

  1. Процедур отзыва лицензии.


Виды банков и критерии их классификации

Критерии классификации

Виды банков

По типу собственности



По правовой форме организации





По функциональному назначению



По характеру ведения операций

По обслуживаемым отраслям

По наличию филиалов

По сфере обслуживания

По масштабам деятельности

По специальному назначению


По степени взаимозависимости


По степени делегирования особых полномочий

По эффективности деятельности

Государственные, акционерные, кооперативные, част­ные, смешанные, иностранные

Открытые акционерные общества, закрытые акционер­ные общества, общества с ограниченной ответственно­стью

Эмиссионные, депозитные, коммерческие


Универсальные, специализированные

Многоотраслевые, моноотраслевые

Бесфилиальные, многофилиальные Региональные, межрегиональные Малые, средние, крупные

Банки развития, муниципальные, ипотечные

Головной (материнский), дочерний, ассоциированный банк

Банки-агенты, уполномоченные банки

Банки без признаков финансовых затруднений; имею­щие отдельные недостатки в деятельности; испытываю­щие серьезные финансовые трудности; находящиеся в критическом финансовом положении



Слайд

Дополнительно самостоятельная работа над инструкцией 135-И

Перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия


Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Выдача банковских гарантий.

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.


Слайд 1.5.

Соотношение понятий «операция» «продукт», «услуга», «сделка»,

а) систематично проводимые сделки, совершаемые банками в силу законодательно закрепленной правоспособности, объектом которых выступают деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы.( термин ,операция в трактовке Викулина А.Ю);

б) комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на реализацию конкретной экономической задачи (операция);

в) предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций (услуга)

г) виды деятельности, в процессе которых не создается новый продукт, но изменяется качество уже имеющегося продукта (услуга).

д); комплекс взаимосвязанных услуг и операций, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах деятельности (продукт);

е) деятельность, которую могут совершать организации и индивидуальные предприниматели (сделки).

Слайд 1.6.СМЫСЛ МАРКЕТИНГА


Маркетинг должен сделать продажу нужной. Он так хорошо знает клиента и продукт так подходит клиенту, что продается сам по себе.

МАРКЕТИНГ И БАНК

СПЕЦИФИКА

ПОСЛЕДСТВИЯ

Большая роль законодательства

Наличие ограничений

Продукт:

  • неосязаемый

  • непатентуемый

  • низкая себестоимость изобретения

Продукт легко копируемый

Высокая цена внедрения

Углубленный маркетинг на уровне пунктов продажи

Постоянные связи между клиентом и банком

Предубеждение к поиску новых клиентов

МАРКЕТИНГОВЫЙ ПОДХОД

ИДЕНТИФИКАЯ

ДЕЙСТВИЕ

Призвание, силы и слабости (Кто мы?)

Выбор мишений (Куда мы идем?)

Окружающая среда, рынки, конкуренция (Где мы?)

Выбор средств (Как мы туда идем?)




Алгоритм расчета собственных средств кредитной организацией.

  1. Уставной капитал кредитной организации в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью (бал. сч. 102, 103,104) за вычетом «Собственной доли уставного капитала, выкупленной кредитной организацией (сч. 105)

Плюс

  1. Добавочный капитал (бал. сч. 106)

Плюс

  1. Фонды кредитной организации (бал. сч. 107)

Плюс

  1. Амортизация основных средств и нематериальных активов (бал. сч. 60604 и 60903)

Плюс

  1. Нераспределенная прибыль (бал. сч. 703, бал. сч. 705)

Плюс

  1. Целевые резервы (на возможные потери по ссудам под возможное обеспечение ценных бумаг, на возможные потери по расчетам и прочим активам)

Плюс(минус)

  1. Сальдо по переоценке средств в иностранной валюте, ценных бумаг и драгметаллов


Основные элементы собственного капитала кредитной организации (Положение Банка России № 215-П от 10.02.03 г.).

  1. Основной капитала, в т.ч.

    1. Уставной капитал кредитной организации в форме акционерного общества

    2. Уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью

    3. Эмиссионный доход

    4. Часть фондов кредитной организации

    5. Часть прибыли текущего года

    6. Часть фондов кредитной организации, сформированных из прибыли текущего года

    7. Прибыль предшествующих лет

    8. Прочие собственные средства

  2. Основной капитал уменьшается на:

    1. Нематериальные активы

    2. Собственные выкупленные акции или недошедшие кредитной организации доли участников

    3. Непокрытые убытки предшествующих лет

    4. Убыток текущего года

    5. Вложения кредитной организации в акции

    6. Прочие

  3. Дополнительный капитал, т.ч.:

    1. Прирост стоимости имущества за счет переоценки

    2. Часть резервов на возможные потери по ссудам (резервы общего характера)

    3. Фонды, сформированные в текущем году (или их часов)

    4. Прибыль текущего года (или ее часов)

    5. Субодинированный кредит

    6. Прибыль предшествующего года

    7. Прочие

  4. Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

    1. Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам

    2. Просроченная дебиторская задолжность длительностью свыше 30 дней

    3. Повышение суммы вложений в сооружении (строительство), приобретение основных средств над источниками основного и дополнительного капитала

Смотрите также файлы