ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 19.10.2020
Просмотров: 1203
Скачиваний: 1
26
Отдел депозитных операций
Юридический
отдел
Отдел планирования
Отдел кадров
Отдел анализа
Администра-
тивно
-
Отдел кредитных операций хозяйственный
отдел
Учетно
-
операционный отдел
Служба безопасно
сти
Отдел агентских операций
Отдел ценных бумаг Бухгалтерия
Рис.
2
. Организационно
-
управленческая структура коммерческого
банка
Вопрос 5. Лицензирование банковской деятельности в РФ
Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% устав-
ного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об ито-
Общее собрание акционеров
Наблюдательный Совет банка
(Совет директоров)
Ревизионная
комиссия
Управление банка
Отделы, обеспечивающие совершение
банковских операций
Службы банка, обеспечивающие
функционирование банка
27
гах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного
общества) служит основанием для выдачи ей лицензии на проведение бан-
ковских операций.
Созданному путем учреждения
банку
могут быть выданы лицензии
следующих видов.
1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических
лиц).
2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц).
При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать коррес-
пондентские отношения с неограниченным количеством иностранных
банков.
3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных
металлов, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией,
указанной выше.
Созданной путем учреждения
небанковской кредитной организа-
ции
в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих
видов.
1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных
небанковских кредитных организаций, содержащая все банковские опера-
ции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществ-
ление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков
-
корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных
средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслу-
живание юридических лиц; купля
-
продажа иностранной валюты в безна-
личной форме; переводы денежных средств по поручению физических лиц
без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в
рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанков-
ских кредитных организаций, осуществляющих депозитно
-
кредитные
операции, содержащая все банковские операции: привлечение денежных
средств юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещение
привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего
имени и за свой счет; купля
-
продажа иностранной валюты в безналичной
форме; выдача банковских гарантий.
При получении заключения территориального учреждения Банка
России о правомерности оплаты 100% уставного капитала кредитной ор-
ганизации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска ак-
28
ций кредитной организации в форме акционерного общества) Банк России
в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуще-
ствление банковских операций и направляет в кредитную организацию и
территориальное учреждение Банка России по одному
экземпляру данной
лицензии.
Первый экземпляр лицензии на ведение банковских операций может
быть выдан председателю совета директоров (наблюдательного совета)
кредитной организации или иному уполномоченному лицу, письменно
подтвердившему получение указанного документа.
Не позднее пяти рабочих
дней с момента принятия решения о выда-
че кредитной организации лицензии на осуществление банковских опера-
ций Банк России в порядке, установленном федеральными законами, на-
правляет эти сведения в уполномоченный регистрирующий орган.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий на осуществ-
ление банковских операций Центральный банк публикует в «Вестнике
Банка России»
не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вне-
сенные в данный реестр, публикуются Банком России в течение месяца со
дня их внесения.
Кредитная организация для расширения деятельности путем получе-
ния лицензий на осуществление банковских операций в течение послед-
них шести месяцев, предшествующих подаче ходатайства в территориаль-
ное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России реше-
ния о расширении деятельности кредитной организации должна:
1.
быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обяза-
тельные резервные требования Банка России);
2.
выполнять установленные федеральными законами и норма-
тивными актами Банка России требования о предоставлении информа-
ции об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей
однозначно идентифицировать лиц (в том числе
не являющихся участ-
никами кредитной организации), имеющих возможность прямо или кос-
венно (через третьих лиц) влиять на решения, принимаемые органами
управления кредитной организации;
3.
не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюд-
жетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государ-
ственными внебюджетными фондами;
4.
иметь организационную структуру (включающую службу
внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной
организацией операций и принимаемым рискам;
5.
выполнять установленные федеральными законами и норма-
тивными актами Банка России квалификационные требования к членам
29
совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредит-
ной организации;
6.
соблюдать технические требования, установленные Банком
России для банковских операций.
За рассмотрение вопроса о выдаче кредитной организации лицензии
на осуществление банковских операций взимается лицензионный сбор в
размере
0,01%
размера уставного капитала, указанного в уставе кредитной
организации. Сбор уплачивается кредитной
организацией по ее местона-
хождению и поступает в доход федерального бюджета.
Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских опера-
ций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следую-
щих видов.
1. Лицензия на ведение банковских операций со средствами в рублях
и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц), содержащая следующие банковские операции:
привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до вос-
требования и на определенный срок) и размещение этих средств от своего
имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков
-
корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля
-
продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
выдача банковских гарантий;
переводы денежных средств по поручению физических лиц без от-
крытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать коррес-
пондентские отношения с неограниченным количеством иностранных
банков.
2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных
металлов, содержащая банковские операции. Данная лицензия может быть
выдана банку при наличии лицензии (или одновременно с ней) на ведение
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физиче-
ских лиц в рублях, содержащая следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до вос-
требования и на определенный срок) и размещение этих средств от своего
имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
30
расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам.
4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физиче-
ских лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские опера-
ции:
привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до вос-
требования
и на определенный срок) и размещение этих средств от своего
имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических
лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при нали-
чии лицензии, указанной в
пункте 2 или одновременно с ней.
5. Генеральная лицензия, содержащая банковские операции:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до
востребования и на определенный срок) и размещение этих
средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц;
расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе
уполномоченных банков
-
корреспондентов и иностранных банков, по их
банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля
-
продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
выдача банковских гарантий;
переводы денежных средств по поручению физических лиц без от-
крытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк вправе создавать филиалы на территориях иностранных госу-
дарств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностран-
ных банков. Такая лицензия может быть выдана банку, имеющему лицен-
зии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными ак-
тами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драго-
ценными металлами не является обязательным условием для получения
Генеральной лицензии. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет
право создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или)
приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в
нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном норма-