Файл: dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE.pdf

61 

гражданской  ответственности  владельцев  транспортных  средств,  «имеют  опыт 

работы  в  сфере  страхования,  связи  с  органами  государственной  власти  и 

управления. Это создает им дополнительную защиту, ощущение безнаказанности 

и  вседозволенности»

58

.  Однако  хотелось  бы  согласиться  с  Н.Н.  Потаповой, 

которая  считает,  что  «…утверждения  многих  исследователей  о  высоком 

интеллектуальном уровне мошенников реальной практикой страховых компаний 

не  подтверждается.  Напротив,  с  легкостью  поджечь  собственный  дом  или 

отрубить  палец  ради  страховки  способны  как  раз  интеллектуально  неразвитые 

индивиды»

59

. 

Однако,  «…криминалистическая  характеристика  как  научная  категория 

обладает  динамичностью»

60

.  Таким  образом,  очевидно,  что  при  создании 

типового 

криминалистического 

«портрета» 

мошенника, 

совершающего 

преступления  в  отношении  материальных  интересов  страховых  компаний, 

сегодня, возникает ряд сложностей, обусловленных многообразными и зачастую 

противоречивыми  сведениями  о  чертах  его  личности.  Объясняется  это  как 

степенью  «профессионализма»  мошенника,  так  и  региональной  особенностью 

исследований,  развитием  государства  в  целом,  изменением  социального 

положения россиян.   

Так,  если  характеризовать  личность  мошенников,  совершающих 

рассматриваемые  преступления,  то  в  отличие  от  результатов  научных 

исследований,  приводившихся  ранее

61

,  необходимо  определить  особенности, 

58

  Сухомлинова  Л.А.  Технико-криминалистические  и  организационные  основы  выявления  и 

расследования 

мошенничества 

в 

сфере 

обязательного 

страхования 

гражданской 

ответственности владельцев транспортных средств. С. 85. 

59

 Потапова Н.Н. Выявление и расследование мошенничества, совершаемого в сфере страхового 

бизнеса. С. 80. 

60

 Казанцев  С.Я.  Криминалистическая  характеристика  мошенничества  /  С.Я.  Казанцев, 

М.М. Уразбахтин // Вестник криминалистики. 2011. № 3 (39). С. 61. 

61

    По  данным  исследования  А.В.Гвоздкова,  проводимого  в  1991  г.,  среди  лиц,  совершивших 

мошенничество, рабочие составляют 54,8 %; служащие – 21, 4; учащиеся – 14,8; не работающие 
– 7,4 / Гвоздков А.В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировок краж и 
угонов застрахованных личных транспортных средств : автореф. дис. ... канд. юрид. наук. С. 17. 

62 

характерные  для  двух  основных,  обладающих  различными  чертами,  категорий 

мошенников: «случайных», и «профессиональных» отдельно. 

 В  качестве  «случайных»  мошенников  выступают  «добропорядочные 

граждане»,  которые  идут  на  «небольшой  обман»,  чаще  всего,  пытаются 

воспользоваться печальным страховым событием для решения своих финансовых 

проблем  за  счет  страховой  компании,  заранее  не  планируя  мошеннических 

действий.  По  данным  службы  безопасности  страховой  компании  Росгосстрах, 

доля  таких  лиц  в  рассматриваемом  виде  мошенничества  составляет  85  %.  В 

основном  «случайными»  мошенниками  являются  законопослушные  граждане, 

представляющие  «средний  класс»  общества,  имеющие  небольшой  стабильный 

доход.  Финансовое  положение  таких  мошенников  позволяет  им,  в  частности, 

приобрести  определенное  имущество  и  застраховать  его.  Однако  в  случае 

имеющейся  возможности  «заработать  нечестным  путем»,  они  ею  не 

пренебрегают.  

Наибольший  интерес  представляют  «профессиональные»  мошенники, 

совершающие  преступления  неоднократно  и  причиняющие  значительный 

материальный  ущерб  страховым  компаниям,  в  несколько  раз  превышающий  в 

совокупности  ущерб  от  «случайных»  действий  мошенников

62

,  хотя,  согласно 

данным  страховой  компании  Росгосстрах,  только  15  %  рассматриваемых 

мошеннических  действий  совершается  профессиональными  преступниками. 

Около 90 % мошеннических действий «профессионалов» связано со страхованием 

автотранспорта  лицами,  инсценирующими  либо  провоцирующими  дорожно-

/  Согласно  исследованиям  А.И.  Алгазина,  проводимым  в  2000  г.,  отмечался  рост  количества 
мошенничеств, 

совершенных 

молодыми 

неработающими 

гражданами, 

частными 

предпринимателями  и  студентами  /  Алгазин  А.И.  Методика  расследования  преступлений, 
совершаемых  с  целью  получения  страховой  выплаты.  –  С.  60.  /  Проведенное  в  2003  г.  В.Н. 
Агрененко  исследование  показало,  что  среди  лиц,  совершивших  мошенничество,  рабочие 
составляют  6%;  служащие  -  21,2%;  студенты  учебных  заведений  -  3%;  частные 
предприниматели  -  24,4%;  работники  частных  предприятий  -  23,3%;  руководители  и 
учредители  коммерческих  фирм  -  17,7%;  временно  не  работающие  -  4,4%  /  Агрененко  В.Н. 
Указ.соч. С. 50. 

62

 URL: http://www.gr.ru/2013/12/06/strahovka-site-anons.html (дата обращения: 23.02.2015). 

63 

транспортное  происшествие,  либо  инсценирующими  хищение  транспортного 

средства.  

«Профессиональные»  мошенники  при  посягательстве  на  материальные 

интересы  страховых  компаний,  как  правило,  хорошо  понимают  сущность 

страхования  и  привила  заключения  договоров.  Достойный  вид  и  поведение, 

достаточно  высокий  уровень  культуры,  в  том  числе  и  страховой,  позволяют  им 

входить  в  доверие  к  сотрудникам  страховых  компаний  и  выступать  в  роли 

добросовестных  клиентов,  что  является  неотъемлемым  звеном  способа 

совершения рассматриваемого вида мошенничества. Для достижения преступной 

цели  преступники  консультируются  у  сотрудников  страховых  компаний,  не 

подозревающих  об  истинной  цели  получения  информации  собеседником,  либо 

используют в преступных целях соучастников. 

Важное 

место 

в 

характеристике 

личности 

«профессиональных» 

мошенников  по  рассматриваемой  категории  дел  занимают  сведения  об  их 

преступном  опыте,  изучение  которого  позволит  выявить  информацию  о 

негативных  свойствах  личности,  ее  психологических  и  нравственных  качествах, 

склонность  к  совершению  определенных  категорий  преступлений  и  определить 

линию  поведения  следователя  при  работе  с  мошенниками.  Так,  лица,  ранее 

судимые  за  совершение  корыстных  преступлений  различных  видов  и 

совершившие  мошенничество  в  отношении  материальных  интересов  страховых 

компаний, при общении со следователем ведут себя более дерзко и вызывающе, 

чем  ранее  не  судимые,  активно  отрицают  предъявленное  обвинение,  объясняя 

свои действия как случайные, тем самым противодействуют расследованию.   

Профессионально  мошенничество  в  отношении  материальных  интересов 

страховых  компаний  чаще  всего  совершается  группой  лиц.    «Они  представляют 

повышенную  опасность,  поскольку  активны  в  совершении  мошенничества  и 

используют  при  этом  свои  профессиональные  знания  в  области  экономики, 

финансов,  банковского  дела,  бухгалтерского  учета,  производственной,  торговой 

64 

деятельности  и  т.д.  Пользуясь  глубокими  познаниями,  они  заранее  составляют 

план  совершения  мошенничества  и  отрабатывают  методы  его  совершения  и 

сокрытия.  В  планах  организаторы  распределяют  роли  между  соучастниками 

преступления  согласно  их  специальным  знаниям,  преступным  способностям  и 

специфики деятельности»

63

.  

Л.А.  Сухомлинова,  рассматривая  мошенничество  в  сфере  обязательного 

страхования  гражданской  ответственности  владельцев  транспортных  средств, 

указывала  на  типичность  совершения  преступлений  группами  преступников. 

«Одиночки  встречаются  крайне  редко,  потому  что  в  данного  рода  действиях 

нужны соучастники (помощники), которые несут вспомогательные функции. … в 

76 % случаев этот вид мошенничества совершают организованные группы»

64

. 

Объединение  в  группу  происходит  вследствие  наличия  единой  системы 

социальных  ценностей  и  ориентаций  ее  участников.  Чем  дольше  совершаются 

преступления  такой  группой,  тем  сильнее  поведение  ее  членов  подвержено 

внутригрупповым  принципам  и  нормам,  правилам  поведения  и  тем  более 

ориентировано на достижение целей группы при условии объединения всех сил ее 

соучастников. Подчинение этим нормам при совершении мошенничества в сфере 

страхования добровольный акт, основанный на корыстном мотиве членов группы. 

Организаторами  в  преступные  группы,  совершающие  мошенничество  в  сфере 

страхования,  могут  вовлекаться  как  лица,  обладающие  определенными 

криминальными способностями, так и по своему опыту, служебной деятельности, 

образованию, способные облегчить совершение преступлений. 

 Психологическое  единство  группы  (организации)  обеспечивают  такие 

факторы,  как  общность  целей  и  задач,  подкрепленная  осознанием  того,  что  их 

достижение  может  быть  наиболее  эффективно  обеспечено  совместными 

усилиями;  единые  ценностные  ориентации  и  установки  на  насилие,  оппозиция 

63

 Потапова Н.Н. Выявление и расследование мошенничества, совершаемого в сфере страхового 

бизнеса. С. 76. 

64

  Сухомлинова Л.А. Указ.соч. – С. 85. 

65 

закону  и  обществу,  быстрое  обогащение,  «блатной»  образ  жизни;  этнические, 

родственные,  дружеские  или  пенитенциарные  (по  совместному  отбыванию 

наказания в виде лишения свободы) связи

65

. 

В  наиболее  крупных  и  развитых  преступных  группах,  совершающих 

мошеннические  действия  в  сфере  страхования,  как  показывает  судебно-

следственная практика и материалы работы службы безопасности, отдельные их 

члены  в  силу  конспиративности  структуры  и  детального  распределения  «труда» 

могут не только не общаться, но и не знать о существовании друг друга. Поэтому, 

исходя  из  того,  что  в  состав  группы  могут  входить  как  рядовые  сотрудники 

страховых компаний, так и высокопоставленные сотрудники правоохранительных 

органов,  говорить  о  сплоченности  групп,  совершающих  рассматриваемый  вид 

преступления, вряд ли правомерно.                

Одни  члены  преступной  группы  занимаются  непосредственным 

совершением  преступлений,  таким  как  создание  инсценировки,  другие 

выполняют  «обеспечивающие»  функции,  например,  материальное  обеспечение 

заключения договора страхования.  

Распознание  мошенников  страховыми  агентами  на  стадии  заключения 

договора страхования осложняется рядом причин, таких как отсутствие навыков 

выявления  мошенничества,  акцентирование  внимания  агента  на  коммерческой 

стороне  дела,  мошенники  прекрасно  понимают  суть  страхования  и  психологию 

поведения представителей страховой компании, активно этим пользуются

66

. 

Однако  учитывая  некоторые  признаки,  типичные  для  лиц,  неоднократно 

совершающих  мошеннические  действия  рассматриваемого  вида,  их  можно 

распознать. Строгий, деловой стиль, дорогая одежда и обувь, модельная прическа, 

дорогой  сотовый  телефон,  вежливость  и  корректность  в  общении,

  могут

указывать  на

  «профессионального  мошенника»

.  Согласно  опроса  страховых 

65

  Мондохонов  А.  Преступное  сообщество  (преступная  организация):  понятие,  признаки  и 

проблемы квалификации// Российская юстиция. 2003. № 11. С. 52. 

66

  URL:  http://www.infobank.by (дата обращения 10.10.2014).