Файл: dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE.pdf

66 

агентов  ими  была  замечена  такая  особенность:  в  момент  заключения  договора 

страхования  мошенниками  часто  имитировались  звонки  и  телефонные 

переговоры,  которые  якобы  ведутся  с  абонентом,  имя  которого  нарочито 

произносится  вслух,  являющегося  известным  человеком,  чаще  всего 

высокопоставленным сотрудником органов власти и управления.  

Кроме  того,  распространены  случаи  заключения  договоров  страхования  с 

лицами, являющимися 

членами преступных группировок

, внешность и поведение 

которых  достаточно  типичны:  спортивное  телосложение,  короткая  стрижка, 

дорогая  одежда,  преимущественно  спортивного  стиля,  наличие  массивных 

золотых  украшений,  уверенное  поведение  «хозяев  жизни»,  использование 

жаргонных  выражений,  наличие  дорогостоящих  автомобилей  при  отсутствии 

официального места работы.   

Третий  тип  преступников,  заключающих  договор  страхования  с  целью 

совершения мошеннических действий, это 

«подставные» страхователи, 

которые 

не располагают подробной информацией о характеристиках и свойствах объекта, 

который  намереваются  застраховать.  «В  роли  соучастника,  исполнителя  самой 

черновой  работы  может  оказаться,  например,  должник,  которого  ввиду  его 

неспособности  вернуть  долг  заставили  участвовать  в  преступлении.  Или  за 

минимальное 

вознаграждение 

привлекаются 

маргинальные 

элементы, 

неспособные реально оценивать ситуацию»

67

. 

Достаточно  большое  число  мошенничеств  рассматриваемого  вида 

совершается  в  сговоре  с  сотрудниками  страховых  компаний,  в  частности, 

страховыми  агентами,  которые  получают  заработную  плату,  зависящую  от 

количества  заключенных  ими  договоров  страхования.  Такие  преступники 

обладают  специфическими  чертами.  Так,  в  основном,  эту  группу  представляют 

женщины  (85  %)  в  возрасте  от  30  до  40  лет,  которых  не  устраивает  размер 

заработной  платы,  часто  работающие  в  других  страховых  компаниях,  имеющие 

67

 Потапова Н.Н.  Указ.соч. –  С. 80. 

67 

высшее  и  среднее  образование.  Кроме  страховых  агентов,  рассматриваемые 

преступления совершаются руководителями различных подразделений страховых 

фирм и экспертами, обладающими глубокими знаниями страхового дела, связями 

в деловом мире, чей уровень дохода является достаточно высоким. 

При  обсуждении  характеристики  лиц,  совершающих  рассматриваемые 

преступления, необходимо выделить и такую категорию граждан, как работники и 

служащие  различных  учреждений  и  организаций.  Данные  лица,  не  являясь,  как 

правило,  инициаторами  мошеннических  действий,  совершают  должностные 

преступления,  вступая  в  преступный  сговор  с  мошенниками.  К  данной  группе 

относятся  лица,  без  пособничества  которых  преступники  не  смогут  успешно 

инсценировать  наступление  страхового  события,  такие  как  сотрудники  ГИБДД, 

медицинские работники, сотрудники Государственной противопожарной службы, 

ОВД,  лица,  осуществляющие  техническое  обслуживание  автотранспорта,  т.е. 

которые  наделены  правом  документального  удостоверения  факта  наступления 

события, предусмотренного договором страхования, производства расследования 

обстоятельств  его  наступления  и  принятия  мер  к  ликвидации  его  последствий. 

Выявление  такой  категории  лиц  входит  в  круг  интересов  мошенников  еще  на 

стадии подготовки к преступлению. 

Несмотря  на  относительно  редкую  встречаемость  рассматриваемых 

преступлений в практике органов внутренних дел и многозначность выявленных 

личностных 

признаков 

преступников, 

определение 

типового 

криминалистического  портрета  мошенников,  совершающих  преступления  в 

отношении  материальных  интересов  страховых  компаний,  необходимо 

сотрудникам правоохранительных органов и страховых компаний.  Так, исследуя 

типовой  криминалистический  портрет,  Н.И. Малыхина  указывала:  «Сходные 

признаки  криминального  события  могут  принадлежать  преступникам  со 

сходными  характеристиками.  На  основе  этих  знаний  выдвигаются  версии 

относительно  биологических,  социальных  и  психологических  качеств  искомого 

68 

лица,  совершившего  преступление,  соответственно  степени  вероятности  тех  или 

иных связей»

68

. 

Однако,  согласно  проведенным  нами  исследованиям,  абсолютно  разные 

характеристики  «случайных»  и  «профессиональных»  мошенников  в  сфере 

страхования,  предопределяют  создание  двух  типовых  криминалистических 

портретов: 

1.

 «Случайные»  мошенники:  в  70 %  –  мужчины  с  достаточно  высоким 

уровнем  образования  (40  %  мошенников  имеют  высшее  образование);  35 % 

выявленных  мошенничеств  совершены  лицами  в  возрасте  от  25  до  35  лет, 

большинство  характеризуется  по  месту  жительства  положительно,  к  уголовной 

ответственности  не  привлекались;  75  %  имеют  постоянное  место  работы  или 

учебы, стабильный, но небольшой доход, 60 % – семью, 70 % – постоянное место 

жительства,  совершались  единичные  преступные  деяния  в  населенном  пункте 

проживания. 

2.

«Профессиональные»  мошенники:  в  70  %  не  имеют  постоянного 

источника  дохода,  места  работы  или  учебы,  30  %  –  в  основном  занимаются 

коммерческой деятельностью; 90 % мошенников – мужчины в возрасте до 30 лет, 

имеющие  среднее  образование,  имеют  семью  –  30  %  мошенников,  постоянное 

место жительства – 60 %; 25 % ранее привлекались к уголовной ответственности 

за  совершение  различных  видов  преступлений,  80  %  преступлений  совершено 

группой  лиц,  как  в  населенном  пункте  проживания,  так  и  иных  местах; 

обладающие  коммуникативными  способностями,  знанием  основ  психологии, 

юриспруденции, страхового дела. 

Таким образом, на основании вышеизложенного мы пришли к следующим 

выводам:  

1.

Личность  мошенника,  совершающего  преступления  в  отношении 

68

 Малыхина  Н.И.  Лицо,  совершившее  преступление,  как  объект  изучения  в  криминалистике: 

монография.  Саратов: ФГБОУ  ВПО  «Саратовская  государственная  юридическая  академия», 
2012. С. 56. 

69 

материальных интересов страховых компаний, формируется не только на основе 

учета  демографических  показателей,  но  и  требует  учета  таких  специфических 

признаков, как «корысть» и «внешняя законопослушность».  

2.

Мошенничество  при  посягательстве  на  материальные  интересы 

страховых  компаний  совершается  двумя  категориями  преступников:  лицами, 

занимающимися  рассматриваемым  видом  мошенничества  профессионально  и 

случайными мошенниками.   

3.

Мошенники,  совершающие  преступления  в  отношении  материальных 

интересов страховых компаний, это:  

1)

«случайные»  мошенники:  в  70 %  –  мужчины  с  достаточно  высоким 

уровнем  образования  (40  %  мошенников  имеют  высшее  образование);  35 % 

выявленных  мошенничеств  совершены  лицами  в  возрасте  от  25  до  35  лет, 

большинство  характеризуется  по  месту  жительства  положительно,  к  уголовной 

ответственности  не  привлекались;  75  %  имеют  постоянное  место  работы  или 

учебы, стабильный, но небольшой доход, 60 % имеют семью, 70 % – постоянное 

место  жительства,  совершаются  единичные  преступления  в  населенном  пункте 

проживания. 

2)

 «профессиональные»  мошенники:  в  70  %  не  имеют  постоянного 

источника  дохода,  места  работы  или  учебы,  30  %  –  в  основном  занимаются 

коммерческой деятельностью; 90 % мошенников – мужчины в возрасте до 30 лет, 

имеющие  среднее  образование,  имеют  семью  –  30  %  мошенников,  постоянное 

место жительства – 60 %; 25 % ранее привлекались к уголовной ответственности 

за  совершение  различных  видов  преступлений,  80  %  преступлений  совершено 

группой  лиц,  как  в  населенном  пункте  проживания,  так  и  иных  местах; 

обладающие  коммуникативными  способностями,  знанием  основ  психологии, 

юриспруденции, страхового дела. 

4.

Значительная  часть  мошеннических  действий  рассматриваемого  вида 

совершается  в  сговоре  со  страховыми  агентами,  сотрудниками  ГИБДД,  станций 

70 

технического  обслуживания  автомототранспорта,  медицинскими  работниками, 

сотрудниками ОВД. 

5.

Типовая  характеристика  личности  мошенников,  посягающих  на 

материальные  интересы  страховых  компаний,  имеет  важное  практическое 

значение  для  выявления  и  раскрытия  преступлений,  эффективности  и  полноты 

расследования, производства следственных действий. 

§ 3. Содержание и значение других элементов криминалистической 

характеристики мошенничества в сфере страхования, совершенного  

в отношении материальных интересов страховых компаний

Преступное поведение личности определяется 

мотивом и целью,

 отражаясь 

в  «...сознательно  мотивированных  действиях,  направленных  на  достижение 

определенной  цели,  независимо  от  того,  совпадает  она  или  не  совпадает  с 

наступившими общественно опасными последствиями»

69

.  

Поведение  любого  человека  определяется  смыслом,  придаваемым 

желаемому  результату  своего  поведения,  в  его  поступках  проявляется  его 

отношение к действительности.  

Изменения  в  мотивационно-потребностной  сфере  неизбежно  приводят  к 

специфическому  образу  жизни,  изначальной  причиной  которого  является 

неудовлетворенность потребностей и влечений, сочетающаяся с неспособностью 

удовлетворить  их  социально  приемлемыми  средствами.  Любой  мотив 

деятельности  характеризуется  целым  рядом  потребностей.  «Любое  сознательное 

действие  человека  есть  результат  взаимосвязи  и  взаимодействия  не  одного,  а 

целого  ряда  стремлений.  Именно  поэтому  «любое  преступление  является 

69 

Чуфаровский Ю.В. Указ. соч. С. 169 – 170.