Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Московский государственный юридический университет

имени О.Е. Кутафина (МГЮА)»

___________________________________

(наименование института)

Кафедра теории государства и права

Иванов Иван Иванович

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

Курсовая работа

по теории государства и права
студента(ки) ___ курса ____ группы

дневного отделения

Научный руководитель:

___________________________

(ученая степень, звание, фамилия, имя, отчество)

Дата сдачи:_________________________

Дата рецензирования:________________

Дата защиты:_______________________

Оценка:____________________________

Город-2021

Оглавление

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы использования платёжных карт как

электронных средств платежа 5

1.1. Понятие и виды платёжных карт 5

1.2. Правовое регулирование платёжных карт как электронных

средств платежа 8

Глава 2. Анализ карточной платёжной системы Российской Федерации 12

1.1. Участники и структура карточной платёжной системы 12

1.2. Правовое регулирование карточной платёжной системы в

Российской Федерации 17

Заключение 20

Список используемых источников 21

Введение

В настоящее время почти каждый человек, так или иначе, осуществляет переводы денежных средств, используя платёжные карты. Широкое применение они получили благодаря обширному спектру осуществляемых функций, удобству в обращении, надёжности и доступности. Это самый распространённый высокотехнологичный инструмент безналичных расчётов физическими лицами.

Тем, не менее, существуют проблемы недостаточно эффективной законодательной базы в сфере регулирования банковских услуг, а также в сфере защиты прав потребителей банка, низкой грамотности населения, неравномерного обеспечения регионов страны инфраструктурой предоставления финансовых услуг, кроме всего прочего, ощущается зависимость от международных банков. Проблемы усугубляются отсутствием закона, напрямую регулирующего операции с платёжными картами.

---

Следует отметить, что понятия банковская карта и платёжная карта тождественны.

Таким образом, актуальность курсовой работу определена значимостью правового регулирования переводов денежных средств с использованием банковских карт.

Объектом курсовой работы выступают переводы денежных средства с использованием банковских карт.

Предмет – правовое регулирование использование банковских карт в Российской Федерации.

Целью работы выступает обоснование значимости правового регулирования переводов денежных средств с использованием банковских карт в Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие за-дачи:

1. 
   рассмотреть понятие и виды платёжных карт и их характеристики;
   
2. 
   изучить правовое регулирование платёжных карт как электронных средств платежа;
   
3. 
   провести анализ карточной платёжной системы Российской Федерации;
   
4. 
   дать оценку правового регулирования карточной платёжной системы в Российской Федерации.
   

Основными методами для написания данной курсовой работы послужили методы наблюдения, анализа, синтеза, сравнения, научных абстракций, дедукции и индукции.

Источниками для выполнения курсовой работы являются законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации, официальные статистические данные, а также труды современных учёных.

Структура исследования обусловлена предоставленными целью и задачами. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников.

Глава 1. Теоретические основы использования платёжных карт как электронных средств платежа

1. 
   Понятие и виды платёжных карт
   

Пункт 19 ст. 3 Федерального закона № 161 закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» определяет электронное средство платежа (ЭСП) как средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения оператору ЭДС в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств¹.

Через ЭПС совершается целый ряд операций, среди которых следует выделить:

---

1) принятие наличных денежных средств от физических лиц для перечисления лицу, оказывающему услуги;

2) операции с использованием банковских карт, в том числе получение наличных денег через банкоматы, а также с использованием платежных карт эмитентов, отличных от кредитных организаций;

3) операции с использованием виртуальных денежных единиц («электронных денег»)².

В свою очередь, в современном мире сложно представить человека, у которого не было бы платёжной карты, которая также является ЭПС. Платежные карты всегда привязаны к банковскому счету и работают в рамках определенной платежной системы. В рамках этой системы держатель карты может осуществлять финансовые транзакции, например, рассчитываться в безналичной форме за товары и услуги – через терминалы, банкоматы, платежные терминалы, Интернет.

По российскому законодательству держателями платёжных карт, а соответственно и субъектами права признаются физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, а также субъекты, обладающие статусом юридического лица (п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ)³.

Таким образом, платёжная карта – это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

1. 
   получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
   
2. 
   получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
   
3. 
   оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте – за пределами территории Российской Федерации;
   
4. 
   иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
   
5. 
   иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации⁴.
   

Держатель карты может быть лицо, использующее платежную карту на основании договора, заключенного с эмитентом.

Существуют различные виды платёжных карт:

1. 
   в зависимости от эмитента – организации, которая осуществляет выпуск и поддержку ПК, а, следовательно, и от сферы применения, можно выделить следующие типы карт:
   

• 
  банковские, эмитент – банк;
  
• 
  торговые, эмитент – магазины;
  
• 
  топливные, эмитент – сети АЗС;
  
• 
  транспортные, эмитент – транспортные организации;
  
• 
  телефонные, эмитент – телефонные компании;
  
• 
  совместные, у карты несколько эмитентов;
  

---

2. 
   в зависимости от метода записи и обработки данных на карте подразделяются на следующие типы:
   

• 
  эмбоссированные – информация наносится на поверхность карты путем тиснения или термопечати;
  
• 
  со штриховыми кодами – информация наносится на поверхность карты в виде штрих-кода;
  
• 
  с магнитной полосой – информация заносится на магнитную полосу, которая затем размещается на поверхности карты;
  
• 
  со встроенными интегральными схемами, которые подразделяются на следующие подтипы:
  

А) карты памяти, где используется чип небольшой производительности, позволяющий, как правило, только хранить информацию без возможности перезаписи последней;

Б) микропроцессорные, или смарт-карты, то есть программируемые устройства, способные читать, записывать и обрабатывать информацию;

3) по платежности карты делятся на следующие типы.

• 
  карты со счетом, которые привязаны к определенному лицевому счету, благодаря которой осуществляются все платежи по операциям с картой. Выделяют два типа данных карт:
  

А) дебетовые карты;

Б) кредитные карты.

В) расчетные карты и другие

• 
  карты без счета, которые обеспечивают операции, не связанные с платежами, например, это доступ к услугам или дисконтирование (расчет стоимости с учетом определенных факторов или предоставление держателю скидок или иных льгот эмитентом карты) при оплате товаров или услуг.
  

4. 
   по продолжительности использования карты делятся на следующие типы:
   

• 
  одноразовые, то есть карты работают только в режиме считывания данных, например, это карты предоплаты, в которых доступный баланс уменьшается в ходе использования карты и не может быть пополнен;
  
• 
  многоразовые (перезаряжаемые). Доступный баланс карты может быть пополнен.
  

4. 
   по способу считывания карты делятся на следующие типы:
   

• 
  прямого считывания;
  
• 
  бесконтактные;
  

4. 
   По числу приложений, поддерживаемых картой, различают:
   

• 
  одноцелевые карты – поддерживают одно приложение;
  
• 
  многоцелевые (мультиаппликационные) карты – поддерживают несколько приложений⁵.
  

Таким образом, существуют различные виды платёжных карт, однако их объединяют неоспоримые достоинства, в числе которых оперативность получения денежных средств и оплаты различных товаров и услуг, безопасность, даже если карта будет утеряна, её можно будет заблокировать, а денежные средства останутся на лицевом счёте и, что немаловажно, с платёжной картой финансовое положение держателя становится абсолютно прозрачным и доступным для властей.

---

2. 
   Правовое регулирование платёжных карт как электронных средств платежа
   

В России принципы работы платёжных карт подчинены Гражданскому кодексу Российской Федерации. Так, часть 1 ст. 845 ГК РФ прямо указывает, что эмитент обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету⁶. Часть 2 этой же статьи уточняет, что эмитент гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться имеющимися на его счёте денежными средствами. В ч. 3 говорится, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В ч. 4 констатируется, что права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его эмитенту в соответствии с правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока⁷.

Помимо всего прочего, клиент может предъявить эмитенту требования о правильном и своевременном совершении операций по счету (ст. 856 ГК РФ), соблюдении банковской тайны (ст. 857 ГК РФ), об уплате процентов за пользование деньгами клиента (ст. 852 ГК РФ), а также о возврате остатка денежных средств при закрытии счета (ч. 5 ст. 859 ГК РФ)⁸.

Обращение платёжных карт в нашей стране регулируется «Положением об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П, согласно которому банковская карта признается видом платежной карты и является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом⁹.

В пункте 1.5 главы 1 Положения № 266-П говорится о видах карт, которые подлежат эмиссии:

---

Смотрите также файлы

• Сабаты таырыбы Алаш идеясы, озалысы, раны. Жаа атаулар, ышамдалан жне тлтума сздер емлесі Малімні атыжні Абдалимова З. И.docx

• 18ап84982023 г. Челябинск.pdf

• Тема Сущность и роль решений в процессе управления. 1.docx

• Аргументация и контраргументация в переговорах.docx

• Аттестационный лист, (Ф. И. О. обучающегося) обучающий(ая)ся группы по специальности 38. 02. 01 Экономика и бухгалтерский учет (по отраслям).docx