Следует сделать вывод, что платежная карточная система в общем виде представляет собой совокупность субъектов (участников) системы, а также отношений, возникающих между ними в процессе использования платежных карт, однако следует детально рассмотреть правовое регулирование данной системы.

2. 
   Правовое регулирование карточной платёжной системы в Российской Федерации
   

Становление карточной платёжной системы изначально развивалась без прямого вмешательства государства, порядок отношений между участниками данной системы устанавливались самостоятельно. Однако, на данный момент банкам, реализующим карточные проекты необходимо действовать исходя из регламентов и инструкций международных платежных систем и прочих наднациональных структур.

Разработанная и принятая в 2011 году нормативно-правовая база по национальной платежной системе позволила обеспечить логичное и взвешенное регулирование безналичных расчетов на территории РФ²¹. Законодательную основу функционирования национальной платежной системы в целом, и работы карточной отрасли в частности, формируют положения Конституции РФ, федеральные законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные акты Центрального Банка РФ, а также международные договоры. Тем не менее, можно выделить следующие базовые нормативно-правовые акты, прямо или косвенно регулирующими отношения в рассматриваемой сфере:

1. 
   часть II Гражданского кодекса Российской Федерации, которая регламентирует правовой статус участников платежной системы, источники возникновения и процедуры применения ими различных прав, а также контрактные и прочие обязательства;
   
2. 
   Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающий функции Центрального Банка РФ, к которым относятся, в частности, надзор и мониторинг национальной платежной системы;
   
3. 
   Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», регулирующий работу российских банков, в том числе процедуры денежных переводов;
   
4. 
   Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который является базовым правовым актом, регулирующим работу платежных систем, обеспечивает понятийный аппарат карточных платежных систем, регламентирует работу участников и процедуры осуществления платежей, задает требования к функционалу платежных систем, устанавливает правила надзора и контроля над национальной платежной системой;
   
5. 
   Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», устанавливающий правила денежных переводов с использованием банковских счетов и без их открытия в рамках Закона о национальной платёжной системе;
   
6. 
   иные нормативные документы Центрального Банка РФ, принятые для обеспечения выполнения закона № 161-ФЗ²².
   

---

Следует отметить, что для всех субъектов карточной платежной системы в роли основного документа, регулирующего их права и обязанности, выступает договор, который заключается между банком-эмитентом карты и её держателем, договор между банком-эквайером и торгово-сервисной компанией и т. д. Договора заключаются согласно правилам платежных систем и законодательству государства, в котором эмитируются, распространяются и используются платежные карты²³. Тексты договоров готовятся с учетом внутренних банковских правил, регламентирующих процедуры расчетов, документооборот, учетные и прочие процедуры по операциям с применением платежных карт. В положениях договоров регулируются специфические условия деловых отношений сторон: процедуры открытия и закрытия счетов, зачисления денег на счет и их возврата, открытия кредитной линии и т. д.

Таким образом, анализируя правовое регулирование карточной платёжной системы в Российской Федерации, следует сделать вывод, что в большей степени связано с потребностью обеспечения финансовой безопасности, а также формирования целостной правовой базы. Это позволяет говорить о публично-правовой природе правовых норм, регулирующих отношения карточной платёжной системы.


Заключение

Значимость правового регулирования переводов денежных средств с использованием банковских карт в Российской Федерации сложно переоценить. Во-первых, рассмотрев понятие и виды платёжных карт, следует сделать вывод, что платёжная карта – это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого держатели карт могут осуществлять проведение ряда финансовых операций. Видов платёжных карт достаточно много, однако их объединяют достоинства, в числе которых оперативность получения, перевода денежных средств и оплаты различных товаров и услуг, кроме того, безопасность, прозрачность и доступность.

Во-вторых, изучив правовое регулирование платёжных карт как электронных средств платежа, необходимо обратить внимание на отсутствие комплексного регулирования на уровне закона отношений, основанных на применении платёжных карт, что в свою очередь, приводит к необходимости регулирования указанных отношений на договорной основе между участниками соответствующих расчетов.

В-третьих, проведя рассмотрев карточную платёжную систему Российской Федерации, следует сказать, что рынок банковских карт может успешно развиваться только при наличии развитой национальной системы платёжных карт.

---

В целом, анализируя правовое регулирование карточной платёжной системы в Российской Федерации, можно резюмировать, что существует ряд проблем, требуемых незамедлительного решения, так как рынок банковских карт, имеет тенденцию быстрого роста. Для решения данных проблем необходимо разработать законодательною базу по защите прав потребителей банковских услуг, в том числе ответственность сторон, а также установления внесудебного правового механизма возврата несанкционированно переведённых денежных средств со счетов клиентов, помимо этого, необходимо повысить финансово-правовую грамотность населения, сделать доступные финансово-правовые услуги для населения.

Список используемых источников

1. 
   Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года. – Москва : АСТ, 2019. – 63 с.
   
2. 
   Российская Федерация. Кодексы. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть превая) : принят Городской Думой от 30 ноября 1994 года. – Доступ из СПС КонсультантПлюс (дата обращения 17.03.2021).
   
3. 
   Российская Федерация. Кодексы. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) : принят Городской Думой от 26 января 1996 года. – Доступ из СПС КонсультантПлюс (дата обращения 20.03.2021).
   
4. 
   Российская Федерация. Кодексы. Уголовный кодекс Российской Федерации : принят Государственной Думой от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 05.04.2021, с изм. от 08.04.2021). – Доступ из СПС КонсультантПлюс (дата обращения 24.03.2021).
   
5. 
   Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021). – Доступ из СПС КонсультантПлюс (дата обращения 17.03.2021).
   
6. 
   Российская Федерация. Положения. Положение об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П. – Доступ из СПС КонсультантПлюс (дата обращения 17.03.2021).
   
7. 
   Авакова Ю.М. Правовое регулирование платежных карт в Европейском союзе и отдельных европейских странах / Ю.М.Авакова // Платежные карты: бизнес-энциклопедия. – М. : Маркет-ДС Корпорейшн, 2008. – С. 284-305.
   
8. 
   Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / Г. Н. Белоглазова. – Москва : Издательство Юрайт, 2012. – 620 с.
   
9. 
   Гольцов В.Б. Правовое регулирование перевода электронных денежных средств : моногр. / В. Б. Гольцов, Н. М. Голованов. – СПб. : СПбГАСУ, 2019. – 272 с.
   
10. 
    Козина К.А. Правовое регулирование платёжных систем / К.А. Козина // журнал КГАУ. Том 1. – № 16-1. – 2019. – С. 222-236.
    
11. 
    Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах / В.Ю. Копытин // журнал Финансы и кредит. – №11. – 2018. С. 14-18.
    
12. 
    Курбатов А.Я. Правовое регулирование электронных платежных систем по законодательству Российской Федерации / А.Я. Курбатов // журнал Хозяйство и право. – М. – 2018. – С. 68-84.
    
13. 
    Малышенко Ю.В. Платежные карты, электронные платежные системы и их использование в торговле и таможенном деле : учебное пособие / Ю.В. Малышенко. – СПб : ИЦ «Интермедия» , 2015. – 228 с.
    
14. 
    Манузина К.В. Правовое регулирование обращения банковских карт / К.В. Манузина. – Екатеринбург, 2014. Доступ из URL : http://www.yurliga-business.ru/we-are-wrighting/analitic/bankovskiecards (дата обращения 16.04.2021).
    
15. 
    Орлов A.A. Пластиковые карты : учеб. пособие. / А.А. Орлов. – М. :МИИТ, 2018. – 102 с.
    
16. 
    Пярина О.В. Национальные системы платежных карт: международный опыт и перспективы России / О.В. Пярина, И.С. Смирнова. – М. : Гелиос АРВ. – 2011. – 236 с.
    
17. 
    Платежная система банка России – сайт Банка России. – Доступ URL : https://www.cbr.ru/PSystem/payment_system/ (дата доступа: 22.03.2021).
    
18. 
    Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учеб. пособие / В.М. Усоскин, В.Ю. Белоусова. М. : НИУ ВШЭ, 2012. – 192 с.
    
19. 
    Филимонова А.С. Правовое регулирование платежных систем Российской Федерации как основы развития рынка платежных карт / А.С. Филимонова // Право и инвестиции. – № 1.– 2013. – С. 131.
    
20. 
    Хетагуров Г.В. Основы регулирования рынка платежных карт / Г.В. Хетагуров // журнал Мир экономики и управления. – № 2. – 2017. С. 48–55.
    

---

---

---

Смотрите также файлы

• Сабаты таырыбы Алаш идеясы, озалысы, раны. Жаа атаулар, ышамдалан жне тлтума сздер емлесі Малімні атыжні Абдалимова З. И.docx

• 18ап84982023 г. Челябинск.pdf

• Тема Сущность и роль решений в процессе управления. 1.docx

• Аргументация и контраргументация в переговорах.docx

• Аттестационный лист, (Ф. И. О. обучающегося) обучающий(ая)ся группы по специальности 38. 02. 01 Экономика и бухгалтерский учет (по отраслям).docx