Файл: Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее обучения Методические рекомендации для преподавателей Контракта f.pdf

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
206 6)
Страхование грузов.
7)
Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами.
8)
Страхование от несчастного случая.
9)
Страхование ответственности владельца автомобиля.
10)
Страхование ответственности за нанесение вреда экологии.
11)
Страхование ответственности работодателя.
12)
Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг.
13)
Страхование перерыва в бизнесе.
14)
Страхование профессиональной ответственности.
15)
Страхование строительно-монтажных рисков.
16)
Страхование транспортных средств.
Ответ. (данная таблица есть в Excel-файле вкладка СО)
1
Жилищное страхование
Имущественное страхование
2
Медицинское страхование
Личное страхование
3
Накопительное страхование жизни, пенсионное страхование
Личное страхование
4
Огневые риски и риски стихийных бедствий
Имущественное страхование
5
Страхование выезжающих за рубеж
Личное страхование
6
Страхование грузов
Имущественное страхование
7
Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами
Страхование ответственности
8
Страхование от несчастного случая
Личное страхование
9
Страхование ответственности владельца автотранспортного средства
Страхование ответственности
10
Страхование ответственности за нанесение вреда экологии
Страхование ответственности
11
Страхование ответственности работодателя
Страхование ответственности
12
Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг
Страхование ответственности
13
Страхование перерыва в бизнесе
Имущественное страхование
14
Страхование профессиональной ответственности
Страхование ответственности
15
Страхование строительно-монтажных рисков
Имущественное страхование
16
Страхование транспортных средств
Имущественное страхование
Задание 13. Приведите примеры интересов, которые нельзя застраховать согласно требованиям российского законодательства.

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
207
Ответ. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации к интересам, страхование которых не допускается, относятся:
 противоправные интересы;
 убытки от участия в играх, лотереях и пари;
 расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Задание 14. Перечислите виды страхования, которые могут потребоваться при приобретении квартиры в кредит.
Ответ. Страхование предмета залога от утраты и повреждения. Данный вид страхования защищает квартиру, являющуюся залогом по кредиту, на случай повреждения или разрушения в результате пожара, взрыва и т. д.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика. Данный вид страхования защищает покупателя от риска оказаться неспособным производить выплаты по кредиту из-за возникновения проблем со здоровьем.
В случае смерти покупателя страховая компания полностью погашает задолженность по кредиту, и квартира переходит к наследникам без обременений.
Страхование утраты права собственности заемщика на приобретаемый объект недвижимости. Например, в случае если сделка купли-продажи аннулирована по какой-либо причине, и взыскать деньги с продавца невозможно, страховая компания компенсирует возникший ущерб.

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
208
Задачи
Задача 1. Игорь 35 лет, женат, воспитывает двух детей. Открыл программу накопительного страхования жизни на свое имя на 10 лет, страховая сумма – 1 200 000 руб. В программу включены риски инвалидность 1 группы (страховая выплата – 100 %), уход из жизни в результате несчастного случая (страховая выплата – 100 %), телесные повреждения, освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности.
Какие выплаты получит семья в случае, если Игорь:

1. Сломает ногу (страховая выплата – 10 %)?
2.

Доживет до окончания срока действия программы?
3.

Получит инвалидность 1 группы?
Ответ.
1.
120 000 руб.
2.
1 200 000 руб., а также начисленный страховой компанией инвестиционный доход.
1 200 000 руб. в момент получения инвалидности, а также выплату в размере 100% страховой суммы, т.е. 1 200 000 руб., и начисленный страховой компанией инвестиционный доход по окончанию срока программы.
Задача 2. У наследодателя остался договор страхования на сумму
450 000 руб., в договоре обозначены наследники: 2 сына (26 и 24 года) по ½ доли, вклад в банке на сумму 700 000 руб., открытый в браке, по завещательному распоряжению также на двух сыновей, при условии достижении ими 25-летнего возраста, и квартира, находящаяся в общей долевой собственности (равные доли) с супругой и сыновьями, где они и проживают. Завещание у нотариуса составлено не было. Других лиц – наследников по закону – за исключением указанных в задаче (супруги и сыновей), нет.
Кроме того, у него осталась часть невыплаченной накопительной части пенсии в сумме 120 000 руб. Он получал ее в течение 6 месяцев. В договоре в разделе наследники были указаны сыновья по ½ доли.

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
209

Каким образом будет разделено имущество?
Ответ. Так как накопительный счет по договорам страхования жизни не может быть признан общим имуществом, то супруга не может рассчитывать на выделение собственной доли. В договоре в качестве наследницы она не указана. Таким образом, сыновья получат по 225 000 руб. страховых выплат.
Что касается вклада в банке здесь ситуация обратная. Вклад открыт в браке и, согласно семейному законодательству Российской Федерации признается общей собственностью супругов. Несмотря на наличие завещательного распоряжения, где супруга в качестве наследницы не указана, она может получить с депозита 350 000 руб. Остальная сумма вклада будет поделена между сыновьями – каждому по 175 000 руб. Следует учесть младший сын, по условиям завещательного распоряжения, сможет получить свою долю только по достижении 25-летнего возраста.
Так как квартира была в общей долевой собственности на 4 человек, то наследованию подлежит только ¼ доли этой квартиры по законодательству.
¼ : 3 человека= 1/12 доли в квартире дополнительно отойдет каждому.
В итоге:
¼ собственная доля + 1/12 наследуемая доля = 4/12 или 1/3 доли у
каждого члена семьи.
На накопительную часть пенсии наследники претендовать не могут, так как человек уже начал ее получать.
Задача 3. По договору инвестиционного страхования жизни женщины на сумму 450 000 руб. определено 3 наследника: супруг и двое детей (дочь и сын) в равных долях. У дочери есть своя дочь.
Помимо инвестиционного страхования есть доля в уставном капитале
ООО в размере 50% (по документам требуется согласие второго учредителя на участие в обществе), которую женщина завещала супругу. Также по завещанию сын получает автомобиль стоимостью 800 000 руб., купленный в

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
210 автокредит (остаток долга 600 000 руб.), а дети вместе – участок земли 30 соток с яблочным садом в дачном кооперативе.
Вопросы:

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
211
наследником по завещанию данного имущества в размере ½ доли, соответственно, имеет право и на урожай фруктов в размере ½ части общего веса.
Отказать в членстве в дачном кооперативе в порядке наследования не имеют права.
Задача 4. Договор страхования домашнего имущества предусматривает ответственность страховщика по первому риску. Определите сумму страхового возмещения по двум договорам, которые заключили соседи, пострадавшие от затопления третьим соседом сверху. Страховая сумма по договору первого соседа – 100 000 руб., второго – 50 000 руб. Сумма ущерба и у того, и у другого – 60 000 руб. Каковы суммы страхового возмещения первому соседу и второму соседу?
Ответ.Ответственность по первому риску означает, что страховое возмещение должно быть в объеме стоимости ущерба, но не выше страховой суммы. Для первого соседа возмещение составляет 60 000 руб., для второго –
50 000 руб.
Задача 5. Действительная стоимость имущества составляет 200 тыс. руб., страховая сумма – 180 тыс. руб., условная франшиза согласно договору
– 15 тыс. руб. В результате страхового случая имуществу причинён ущерб на сумму 60 тыс. руб., расходы, произведенные страхователем для уменьшения ущерба, составили 20 тыс. руб. Определите сумму страхового возмещения.
Ответ.Под условной франшизой понимают освобождение страховой компании от ответственности за ущерб, не превышающий определенной суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.
Ущерб в результате страхового случая составляет 80 тыс. руб. (60 тыс. +
20 тыс.), франшиза – 15 тыс. руб., т.е. размер ущерба превышает франшизу.
Страховое возмещение, выплаченное страховой компанией, составит 80 тыс. руб.
Задача 6. В результате залива повреждена внутренняя отделка квартиры. Затраты на ремонт составили 65 тыс. руб. Рыночная стоимость

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
212 квартиры составляла на момент страхования 1 450 тыс. руб. Страховая сумма по договору: 1 000 тыс. руб. Определите размер страхового возмещения.
Ответ.Поскольку квартира застрахована на сумму меньше её действительной стоимости, возмещение ущерба будет произведено пропорционально доле страховой суммы к рыночной стоимости квартиры, т. е.
1 000 000 / 1 450 000 × 65 000 = 44 827 руб.
Размер страхового возмещения составит 44 827 руб.
Задача 7. В квартире, застрахованной на общую сумму 10 млн. руб., произошел пожар в результате которого пострадала отделка. Сумма ущерба –
2,5 млн. руб. В договоре установлены лимиты возмещения ущерба: 60% от страховой суммы – конструкция, 20% – отделка и 20% – домашнее имущество.

Какую выплату получит владелец квартиры?
Ответ.Поскольку в договоре установлены лимиты возмещения ущерба по группе имущества, то и выплаты будут в такой же пропорции. В данном случае лимит по конструктивным элементам – 6 млн. руб. (10 млн. руб. × 0,6), и по 2 млн. на отделку и имущество (10 млн. руб. × 0,2). Поскольку в результате пожара пострадала только отделка на сумму 2,5 млн. руб., владелец квартиры получит лишь 2 млн. руб. в соответствии с лимитом ответственности по отделке. Поэтому, если в квартире – дорогой ремонт, лучше выбирать продукт с более значительным лимитом ответственности по отделке. Если же имущество дорогое, а отделка самая обычная, оптимальное подобрать программу с увеличенным лимитом ответственности по имуществу.
Задача 8. Машина застрахована на агрегатную сумму 1,5 млн руб. по системе первого риска. Договор страхования предусматривает условную франшизу в размере 100 тыс. руб. За время действия договора страхования произошло два страховых случая: ущерб по первому из них составил 800 тыс. руб., по второму – 1,5 млн руб. Определите размер страхового возмещения по каждому страховому случаю.

Методические рекомендации для преподавателей вузов по организации образовательной деятельности студентов
педагогических направлений подготовки в области финансовой грамотности и методов ее преподавания
213
Ответ.В первом случае страховое возмещение составит 800 тыс. руб.
Во втором случае размер страхового возмещения составит 700 тыс. руб., поскольку сумма обязательств страховой компании за все время действия договора страхования составляет 1,5 млн руб.
Задача 9. Игорь застраховал свою квартиру на следующих условиях: система возмещения ущерба – система первого риска, агрегатная страховая сумма – 2 млн руб., безусловная франшиза – 100 тыс. руб. За время действия договора страхования произошло 3 страховых случая: в первом случае ущерб составил 90 тыс. руб., во втором – 900 тыс. руб., в третьем – 1500 тыс. руб.
Определите размер страхового возмещения по каждому страховому случаю.
Ответ.В первом случае страховая компания не будет осуществлять страховые выплаты, поскольку размер ущерба (90 тыс. руб.) не превышает размер безусловной франшизы (100 тыс. руб.). Во втором случае компенсация составит 800 тыс. руб. (размер ущерба – размер безусловной франшизы = 900
– 100 = 800 тыс. руб.), и сумма обязательств страховой компании уменьшится до 1,2 млн руб. (
2 − 0,8 = 1,2 млн руб.). В третьем случае размер компенсации составит 1,2 млн руб. (хотя размер ущерба – 1,5 млн руб.), поскольку при страховании по системе первого риска ущерб, размер которого превышает страховую сумму, возмещается в размере страховой суммы, а страховая сумма определена как агрегатная.
Задача 10. Квартира семьи Ивановых застрахована на агрегатную сумму
1,5 млн руб. сроком на 1 год по системе первого риска. Договор страхования предусматривает условную франшизу в размере 100 тыс. руб. За время действия договора страхования произошло 4 страховых случая: ущерб по первому из них составил 400 тыс. руб., по второму – 80 тыс. руб., по третьему
– 900 тыс. руб. и 300 тыс. руб. по четвертому. Определите размер страхового возмещения по каждому страховому случаю.
Ответ. В случае страхования по системе первого риска компенсация в первом случае составит 400 тыс. руб., и сумма обязательств страховой компании перед семьей Ивановых уменьшится до 1,1 млн руб. (1,5 – 0,4 = 1,1