Файл: Исследование современного состояния страхования профессиональной ответственности в организации россгострах.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 152
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Содержание
Введение................................................................................................
1. Экономические характеристики страхования профессиональной ответственности................................
1.1. Роль страхования ответственности в системе финансовых отношений и правовые основы страхования ответственности ............
1.2. Основы организации страхования профессиональной ответственности ........................................................................................
1.3 Виды страхования профессиональной ответственности в РФ.....................................
2. Исследование современного состояния страхования профессиональной ответственности в организации «РОССГОСТРАХ».....................................................
2.1. Анализ организация страхования профессиональной ответственности в организации «РОССГОСТРАХ».................................
2.2. Оценка страхование профессиональной ответственности на российском страховом рынке в организации «РОССГОСТРАХ»...........
2.3 Организация страхования профессиональной ответственности на российском рынке в организации «РОССГОСТРАХ»
3. Тенденции и перспективы развития страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации .............................................................................................
3.1. Рекомендации по выходу страховой компании на рынок страхования профессиональной ответственности: формирование правил и тарификация ...............................................................................
3.2. Проблемы проведения перспективных видов страхования профессиональной ответственности на российском страховом рынке
Заключение .................................................................................................
Список литературы.....................................................................................
Приложения ................................................................................................
Введение
Страхование профессиональной ответственности может рассматриваться как один из методов нивелирования неблагоприятных последствий, сопровождающих профессиональную деятельность человека, обеспечивающий определенную степень имущественной защиты интересов как причинителя вреда, так и потерпевшего.
Страхование профессиональной ответственности в зарубежной страховой практике применяется достаточно давно. В Российской Федерации этот вид страховой деятельности начал заметно развиваться только в последнее десятилетие
XX в., и, естественно, испытывает ряд трудностей общего порядка. Нормативно-правовая база и стандарты в отношении ряда профессий не являются пока еще четко регламентированными и определенными, а также недостаточно развита практика возмещения вреда через систему отношений гражданской ответственности.
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности могут нанести материальный ущерб третьим лицам.
Страхование - наиболее универсальный и надежный экономический механизм возмещения убытков, при этом ответственность за возникающие риски профессионального лица за определенную плату берет на себя страховая компания. Потребность в страховой защите у лиц, занимающихся профессиональной деятельностью, в настоящее время возрастает, так как с развитием рыночной экономики обостряется конкурентная борьба на рынке, и наличие у лица, занимающегося профессиональной деятельностью, полиса по страхованию его профессиональной ответственности поднимает престиж и способствует доверию к данному лицу со стороны его клиентов и партнеров по бизнесу.
Актуальность темы исследования. В современных рыночных условиях в России появляются новые виды профессиональной деятельности (такие, как аудиторская деятельность, деятельность на рынке ценных бумаг и т.д.). В связи с новизной данных направлений в нашей стране отсутствие практического опыта может привести к значительному ущербу для всех участников экономических процессов. Поэтому следует более серьезно подходить к рискам, возникающим в этих сферах деятельности. Страхование в данном случае может рассматриваться как метод снижения риска и косвенная забота о членах экономического сообщества. При этом необходимо учитывать накопленный зарубежный опыт, стараться адаптировать отдельные его части, применимые для российской экономики.
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности могут нанести материальный ущерб третьим лицам.
Страхование наиболее универсальный и надежный экономический механизм возмещения убытков, когда ответственность за возникающие риски профессионального лица за определенную плату берет на себя страховая компания. Потребность в страховой защите у лиц, занимающихся профессиональной деятельностью, в настоящее время возрастает, так как с развитием рыночной экономики обострилась конкурентная борьба на рынке, и наличие у лица, занимающегося профессиональной деятельностью, полиса по страхованию его профессиональной ответственности поднимает престиж и способствует доверию к данному профессиональному лицу со стороны его клиентов и партнеров по бизнесу.
Во многих странах мира страхование профессиональной ответственности - это динамично развивающаяся отрасль страхования, приносящая страховым компаниям хорошую прибыль, а лицам, занимающимся профессиональной деятельностью, уверенность в завтрашнем дне и стабильность бизнеса. При отсутствии в нашей стране страховой культуры в обществе, адекватной правовой базы и как следствие спроса со стороны потенциальных страхователей страхование профессиональной
ответственности долгие годы находилось в зачаточном состоянии: в России всего несколько страховых компаний занимались страхованием профессиональной ответственности. Однако в последние годы ситуация стала меняться: заметен огромный интерес в развитии данного вида как со стороны страхователей, так и со стороны страховщиков. Острота тематики обусловлена необходимостью проведения российскими страховыми компаниями страхования профессиональной ответственности на основе накопленного зарубежного опыта, но с учетом специфических особенностей национального рынка.
Введение буду смотреть как написано будет 3 главы.
1 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ СТРАХОВАНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
1.1 Роль страхования ответственности в системе финансовых отношений и правовые основы страхования ответственности
Страхование ответственности как вид страхования известно достаточно давно. Первые следы страхования ответственности появились еще во времена средневековья, когда страхование собственников кораблей от несчастных случаев охватывало также обязанность возмещения ущерба в случае столкновения кораблей, а также возмещение в пользу третьих лиц на случай большой аварии, однако наиболее интенсивно данный вид страхования начал развиваться, когда законодательством большинства стран принцип имущественной ответственности причинителя вреда стал все шире распространяться на случаи безвиновного причинения вреда. Это связано в основном с использованием сложных машин, механизмов, технологических процессов, не полностью подконтрольных человеку и могущих причинить ущерб и при отсутствии вины их владельца. В конце прошлого века в западном законодательстве в основном стал применяться принцип ответственности предпринимателя (предприятия) за случай смерти работника или причинения увечья на производстве без учета вины предпринимателя. (До этого работнику возмещался ущерб лишь в случаях, когда он мог доказать вину предпринимателя или его уполномоченных). В результате перенесения рисков предпринимателей на страховые общества и возникло современное страхование гражданской ответственности, а также социальное страхование.
Интенсивное развитие всех видов транспорта также способствовало расширению сферы применения института безвиновной ответственности. Законодательство ряда стран предусмотрело обязательное страхование ответственности владельцев некоторых источников повышенной опасности, наиболее опасных из-за широкой распространенности либо масштабности возможного ущерба. Многие виды ответственности подлежат обязательному страхованию. Практически во всех развитых западных странах было введено обязательное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, владельцев воздушных судов, ответственности производителей медицинских препаратов и оборудования, владельцев домашних животных и т.п.
Страхование профессиональной ответственности является разновидность страхования ответственности, связанную с предоставлением страховой защиты лицам, занимающимся профессиональной деятельностью, на случаи предъявления к ним требований со стороны клиентов и иных третьих лиц о возмещении вреда, причиненного им в результате действий страхователя (застрахованного лица) в процессе оказания услуг по своей профессиональной деятельности [7].
Большинство страховых организаций оказывают свои услуги в области страхования профессиональной ответственности:
-
медицинских работников -
риэлторов, аудиторов, строителей, оценщиков -
строителей культурно - массовых, спортивных мероприятий -
за неисполнение условий государственного контракта -
частных детективов, сотрудников охранных агентств -
руководителей исполнительной власти, арбитражных управляющих и др.
Страхование профессиональной ответственности нужно отличать от страхования общегражданской ответственности. Так как в этом случае страхуется установленная законом ответственность лица за последствия ошибок, совершенных или допущенных им при осуществлении профессиональной деятельности, указанной в страховом полисе.
Страховая защита предоставляется от претензий по профессиональной деятельности. Претензии, предъявленные к страхователю и возникшие по условиям не связанным с исполнением им профессиональной деятельности, не подпадают под страховую защиту.
В таблице 1 показаны страховые взносы и выплаты десяти страховых организаций - лидеров по страхованию профессиональной ответственности в России [2].
Таблица 1 – ТОП 10 страховых компаний по страхованию ответственности в РФ.
| Место | Компания | Взносы, тыс. руб. | Выплаты, тыс. руб. | Количество договоров | 2022 год, взносы, тыс. руб. | Рейтинги "Эксперт РА" |
| 1 | Группа «Ингосстрах» | 259 433 | 1 265 | 9 | 373 685 | А++ |
| 2 | Страховой дом ВСК | 214 589 | 17 576 | 40 933 | 166 672 | А++ |
| 3 | «Альянс» | 210 961 | - | 20 | 199 246 | - |
| 4 | Группа РОСНО | 150 905 | 4 051 | 1 076 | 279 184 | А++ |
| 5 | Группа «СОГАЗ» | 85 676 | 56 | 427 | 331 320 | А++ |
| 6 | Группа «УРАЛСИБ» | 76 234 | 1 619 | 5 665 | 21 635 | А+ |
| 7 | Согласие | 71 975 | 533 | 1 094 | 11 754 | А+ |
| 8 | Группа АльфаСтрахование | 68 727 | 2 137 | 3 507 | 35 610 | А++ |
| 9 | РЕСО-Гарантия | 40 229 | 54 | 4 292 | 15 242 | А++ |
| 10 | Группа «Росгосстрах» | 29 931 | 466 | 4 334 | 24 70 | А++ |
Исходя из данных таблицы видно, что наиболее востребованной страховой компанией в области страхования профессиональной ответственности является Группа «Ингосстрах», у данной страховой компании наиболее высокие показатели по взносам.
Наименее востребованной Группа «Росгосстрах», в данной страховой компании самые низкие показатели среди представленных в таблице по взносам, при условии, что рейтинг данной компании высокий.
Особенностью страхования ответственности за причинение вреда является то, что при заключении страхового договора лицо, в пользу которого такой договор заключается, чаще всего неизвестно, так как не может быть известно заранее, кому именно может быть причинен вред страхователем - владельцем транспортного средства, иного источника повышенной опасности и т.п. В этом случае возникает особая конструкция договора в пользу третьего лица - договор в пользу третьего лица, которое неизвестно в момент заключения договора. Такое лицо может быть заранее известно при страховании ответственности за неисполнение договорных обязательств.