Элементами страхового риска в страховании профессиональной ответственности являются:

1) совершение действий (исполнение обязанностей по договору) профессиональным субъектом с нарушением правил, установленных для данного вида деятельности, или условий договора;

2) причинение имущественного вреда, а так же вреда жизни или здоровью контрагента по договору и иным лицам.

В ряде случаев закон включает в юридический состав основания возникновения обязанности по выплате страховщиком страхового возмещения еще и способ признания наступления страхового случая.

Страховым случаем при страховании профессиональной ответственности являются непреднамеренные ошибки страхователя при осуществлении им профессиональной деятельности, приведшие к убыткам третьих лиц. Убытки должны быть подтверждены решением суда.

К числу возмещаемых убытков (ущерба) в страховании профессиональной ответственности следует отнести:

- материальный ущерб, причиненный хозяйствующему субъекту в ходе выполнения страхователем профессиональных обязанностей;

- суммы потерянного дохода (упущенная выгода) вследствие наступления отрицательных последствий для хозяйствующего субъекта из-за непреднамеренных ошибок страхователя (застрахованного лица);

- расходы по ведению в судебных органах дел по страховым случаям;

- целесообразные расходы по уменьшению вреда (ущерба), причиненного страховым случаем. [3]

1.3 Виды страхования профессиональной ответственности в РФ

Страхование профессиональной ответственности можно классифицировать по двум признакам: обязательность и необязательность; виды профессиональной деятельности, которые страхуются.

Обязательным является заключение договоров страхования профессиональной ответственности в том случае, если такая страховка предусмотрена законом. В наше время обязательно страхуют свою профессиональную ответственность:

• 
  нотариусы
  
• 
  субъекты оценочной деятельности
  
• 
  арбитражные управляющие
  
• 
  таможенные брокеры
  
• 
  аудиторы
  
• 
  владельцы складских хозяйств (в том числе и таможенных), на которых оказываются услуги временного хранения.
  

Добровольное страхование может осуществляться любым профессионально ответственным лицом. Это лицо  принимает решения в рамках своей профессиональной деятельности, и от этих решений зависит материальное благополучие, здоровье, а иногда и жизнь клиентов. Добровольное страхование профессиональной ответственности добавляет статуса и престижа для уверенности клиентов:

---

• 
  медицинских учреждений или частнопрактикующих врачей
  
• 
  адвокатов
  
• 
  бухгалтеров, предоставляющих услуги ведения бухгалтерского учета предпринимателям
  
• 
  архитекторов
  
• 
  охранных фирм
  

Обязательное страхование профессиональной ответственности аудиторов [14].

Выгодоприобретателями по этим договорам являются клиенты индивидуального аудитора или аудиторской компании. Например, если фирма заказала аудиторское заключение о финансовом состоянии определенного юридического лица, а аудитор изготовил недостоверный отчет, то страховкой должны покрываться все убытки, причиненные фирме-заказчику допущенной аудитором ошибкой (убытки от ошибочных инвестиций, от невыполненных контрактов и т.д.).

Законом должна быть определена обязанность аудитора возместить причиненный заказчику ущерб. В случае если такая обязанность законом не установлена, то страховой случай не наступает. От каких ошибок страховщик страхует аудитора:

• 
  непреднамеренные ошибки
  
• 
  арифметические ошибки
  
• 
  ошибки по неосторожности
  

Выявление умысла в действиях страхователя исключает возможность покрытия причиненного ущерба страховой компанией. Соблюдая это условие, страховые компании самостоятельно проводят тщательное расследование возникновения страховых случаев.

Страхование профессиональной ответственности строителей.

Это добровольный вид страхования. Особенности данного вида страхования зависят от видов строительства. В случае если страховая компания оказывает услуги страхование профессиональной ответственности строителей, в Правилах страхования страховой компании обязательно указывается, какие виды строительных работ могут быть застрахованы. Основными являются:

• 
  архитектурные решения, зафиксированные в проектах
  
• 
  инжиниринговые работы
  
• 
  строительно-монтажные работы
  

При этом нужно учитывать, что страхуется не работа каждого отдельного строителя, а выполнение юридическим лицом – строительной компанией своих обязательств по договору строительного подряда или выполнения изыскательных работ, к которым, в частности, относятся архитектурные решения. Ошибки, от которых могут быть застрахованы строители, также не должны иметь признаков прямого умысла, а характеризоваться невнимательностью, арифметическими просчетами и техническими недочетами. К таким ошибкам относят:

---

• 
  неправильный выбор материалов
  
• 
  неверный расчет нагрузок
  
• 
  ошибки в проектной документации и т.д.
  

Страхование профессиональной ответственности риэлторов. Редкий вид страхования из-за невозможности четко обозначить круг прав и обязанностей риэлторов при покупке недвижимости, по которым их можно привлечь к материальной ответственности за ненадлежащее выполнение своих профессиональных обязанностей. Именно поэтому риэлторы не спешат страховать свою деятельность. Например, нотариус, который занимается оформлением договора купли-продажи недвижимости, не только имеет право, но и обязан проверить в официальных источниках информацию. А именно [12]:

• 
  правоустанавливающие документа на объект недвижимости
  
• 
  объем гражданских прав и обязанностей, которыми наделены все стороны договора купли-продажи недвижимости
  
• 
  наличие ограничений на продажу объекта недвижимости и т.д.
  

Поэтому если сделка купли-продажи была судом признана недействительной из-за правовых дефектов, признать риэлтора виновным в допущении этих дефектов – невозможно.




Рисунок 1- Участники страхования профессиональной ответственности врачей.

Страхование профессиональной ответственности врачей [11].

Добровольный вид страхования. Под медицинской деятельностью понимается выполнение работ по оказанию доврачебной, амбулаторно-поликлинической, стационарной, высокотехнологичной, скорой и санаторно-курортной медицинской помощи, профилактической, лечебно-диагностической, реабилитационной, протезно-ортопедической, зубопротезной помощи гражданину.

Договор страхования считается заключенным в пользу потребителей медицинских услуг, которым может быть причинен вред жизни и здоровью, вследствие осуществления Страхователем медицинской Деятельности (Выгодоприобретатели). [4]

Становление персональной врачебной практики, а также серьезный публичный вопрос на повышение качества медицинских услуг и привлечение врачей к ответственности за совершенные ими врачебные ошибки, создали благоприятную среду для формирования достойного предложения на рынке страховок страхование профессиональной ответственности для медицинских учреждений. Из необязательных видов страхования этот вид страховки один из самых востребованных. Страховым случаем по страхованию профессиональной ответственности медицинских учреждений признается причинение вреда здоровью пациента в результате допущенной профессиональной ошибки. При этом должна существовать доказуемая связь между врачебной ошибкой и причиненными пациенту повреждениями. По страхованию профессиональной ответственности врачей достаточно широкий перечень случаев, когда страховое возмещение не выплачивается [16]:

---

• 
  несоблюдение санитарно-гигиенических правил
  
• 
  нарушение должностных инструкций
  
• 
  оказание медицинских услуг в экстремальных условиях, в том числе при ДТП, военных действиях, массовых беспорядках
  
• 
  отказ пациента от медицинской помощи
  

Страхование профессиональной ответственности для специалистов других профессий.

Представители других профессий (оценщики, юристы, бухгалтера, архитекторы, охранные предприятия) имеют право заключить договор страхование профессиональной ответственности в том случае, если страховщик имеет лицензию на осуществление именно этого вида страхования и в ней разработаны правила страхования указанной профессиональной ответственности. Из приведенного перечня, только оценщики обязаны до начала своей хозяйственной деятельности получить страховой полис о том, что последствия, причиненные их ошибками, будут гарантированно возмещены клиентам.

Страхование профессиональной ответственности нотариусов [3].

Страхование профессиональной ответственности нотариусов осуществляется на основании статьи 18 Закона № 4462-1 от 11.02.1993 г. «О нотариате», согласно которой нотариус, занимающийся частной практикой, обязан заключить договор страхования.

Страхование ответственности позволит защитить имущественные интересы нотариуса на случай предъявления к нему требований о возмещении вреда. Данный страховой продукт разработан на основании правил страхования, прошедших процедуру лицензирования, и соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности нотариусов является факт удостоверения обязанности Страхователя в силу гражданского законодательства возместить ущерб, причиненный потерпевшему в результате ошибки, неумышленно допущенной нотариусом в процессе выполнения профессиональных обязанностей в течение срока действия договора страхования.

Договором страхования профессиональной ответственности нотариусов покрываются следующие риски:

• 
  ошибки при удостоверении сделок
  
• 
  ошибки при выдаче свидетельств о праве собственности на долю в общем имуществе супругов
  
• 
  неверное засвидетельствование копий документов и выписок из них
  
• 
  неверное засвидетельствование подлинности подписей на документах
  
• 
  ошибки при совершении исполнительных надписей
  
• 
  неправильное засвидетельствование верности перевода документов с одного языка на другой
  
• 
  ошибки при выдаче свидетельств о праве на наследство
  
• 
  ошибки при совершении иных нотариальных действий
  

---

В последнее время доля от обязательного страхования профессиональной ответственности нотариусов для поступлений по страховым премиям снизилась (см. рис. 2.) [29].



Рисунок 2 – Доля поступлений по премиям от страхования профессиональной ответственности нотариусов
Поступления по страховым премиям обязательного страхования профессиональной ответственности нотариусов в январе 2019 года были у 13 страховых компаний, годом ранее - у 15 страховщиков.

Страхование ответственности оценщиков.

Застраховать свою ответственность могут:

• 
  юридические лица (организации, занимающиеся оценочной деятельностью)
  
• 
  дееспособные физические лица (индивидуальные предприниматели)
  

Объекты страхования: не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного по договору лица, связанные с возмещением причиненного им в результате проведения оценочной деятельности вреда имущественным интересам третьих лиц.

Страховые случаи:

• 
  непреднамеренной небрежности в процессе оценки имущества, производимой оценщиком и приведшей к искажению результатов оценки
  
• 
  непреднамеренной утраты и порчи имущества вовремя выполнения Оценщиком работ по оценке имущества
  

Сроки страхования:

• 
  сроком на один год или в целых месяцах от 1 до 11 месяцев
  
• 
  на период проведения оценки имущества по отдельному договору оценки (ежегодному или дополнительному), при этом неполный месяц принимается за полный.
  

Для заключения договора необходимо:

• 
  письменная анкета - заявление
  
• 
  нотариально заверенную копию свидетельства о регистрации
  
• 
  нотариально заверенную копию лицензии направо осуществления деятельности Оценщика, выданную соответствующим уполномоченным на это органом
  
• 
  список работников Страхователя, имеющих соответствующий образовательный документ
  

Страхование ответственности таможенных перевозчиков.

Под автотранспортными средствами понимаются средства наземного транспорта, включая сцепленные автосоставы, участвующие в дорожном движении как одно целое, которые служат для:

• 
  перевозки грузов (фуры, рефрижераторы, самосвалы, тракторы, грузовики, малолитражные автомобили и иные самодвижущиеся машины)
  
• 
  перевозки людей (автобусы, такси ит.п.)
  

---

Смотрите также файлы

• Курсовая работа Учет денежных средств организации на расчетных счетах Содержание Введение 3.docx

• Лабораторная работа 8 Окислительновосстановительные реакции Студент, группы Иркутск 2023.docx

• Лабораторная работа 9 Электролиз Студент, группы зачетной книжки Принял Доцент.docx

• Тобы жк 211 БЖ.docx

• Научный руководитель доцент,канд экон наук. Б.pdf