- во-вторых, в целом система расчетов через взаимные корреспондентские счета менее эффективна по сравнению с глобальной валовой системой на базе расчетно-кассовых центров Банка России;

- в-третьих, система прямых корреспондентских отношений является менее надежной в силу того, что сотрудничество банков в данном случае связано с рисками финансовой надежности банков-контрагентов.

Классификацию прямых межбанковских корреспондентских отношений можно проводить по следующим критериям: по географической ориентации и по характеру отношений.

По географической ориентации межбанковские корреспондентские отношения подразделяются:

1) на внутренние — корреспондентские отношения, устанавливаемые между кредитными организациями в рамках национальных границ;

2) международные — корреспондентские отношения, устанавливаемые между кредитными организациями, расположенными в разных странах.

По характеру отношений межбанковские корреспондентские отношения подразделяются:

? на корреспондентские отношения с открытием счета. При этом счета могут открываться на взаимной основе (т.е. в обоих банках) или в одностороннем порядке (т.е. в одном из банков);

? корреспондентские отношения без открытия счета.

При этом операции между банками, которые называются корреспондентами без счета, проводятся по счетам, открытым в других банках-корреспондентах данного банка.
5.2. Порядок установления корреспондентских отношений.
Порядок установления корреспондентских отношений включает три этапа: выбор банка-корреспондента, подготовку необходимых для открытия корреспондентского счета документов, разработку и подписание корреспондентского договора.

Выбор банка-корреспондента. Инициатором установления корреспондентских отношений может быть любой банк.

Выбор банка-корреспондента является фундаментом успешного проведения операций в будущем. При этом выбор корреспондента зависит, во-первых, от клиентов данного банка (объемов их бизнеса, его географической ориентации, анализа потоков платежей клиентов) и, во-вторых, от собственных интересов и планов банка для проведения тех или иных операций.

Основные требования, предъявляемые к корреспондентским отношениям, — надежность и оперативность. Поскольку установление корреспондентских отношений требует определенных затрат, банк должен определить, стоит ли ему установить отношения с одним или несколькими новыми корреспондентами, с каким (какими) именно и отношения какого типа — с взаимным или односторонним открытием счетов. Кроме того, вопрос целесообразности данных отношений в каждом конкретном случае необходимо рассматривать с позиции соотношения издержек и доходов.

---

При открытии корреспондентских счетов банк должен руководствоваться следующими принципами:

1) сохранностью средств, размещенных на корреспондентских счетах;

2) свободным распоряжением средствами на корреспондентских счетах;

3) экономической целесообразностью открытия корреспондентского счета, которая вытекает из предполагаемых объемов клиентских платежей и других операций.

Обмен информацией. Вторая стадия установления корреспондентских отношений заключается в обмене банковскими документами и информацией о финансовом положении сторон.

Когда партнер выбран, ему следует направить письмо с предложением установить корреспондентские отношения. К письму необходимо приложить документацию, которая даст банку-партнеру представление о банке, который к нему обращается.

На этом этапе производится предварительная оценка степени риска размещения средств на счете в банке-корреспонденте на основе балансовых данных партнера. Стандартная процедура включает проверку соответствия показателей ликвидности баланса на последнюю отчетную дату нормативным требованиям, установленным центральным банком. В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности друг друга: нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, годовые отчеты, балансы на последнюю отчетную дату, справки о соблюдении экономических нормативов, последние аудиторские заключения, список банков, с которыми уже установлены корреспондентские отношения идр.

В предварительном порядке банкам необходимо договориться о том, в каких деловых областях и на каких именно условиях предполагается сотрудничество, а также об организации связи с будущим корреспондентом, включая программное обеспечение данной связи. При установлении корреспондентских отношений необходимо исходить из того, что взаимоотношения банков-корреспон- дентов строятся на доверительной и одновременно на взаимовыгодной основе. Поэтому банкам следует обсудить возможные льготы, которые они готовы предоставить друг другу (например, льготный межбанковский кредит, выплата процента за неснижае- мый остаток средств на корреспондентском счете).

Подписание договора. Завершающей стадией установления корреспондентских отношений является подписание корреспондентского договора и открытие на балансе банков корреспондентских счетов.

---

Договор об установлении корреспондентских отношений регулирует взаимоотношения между кредитными организациями и должен содержать все условия, в соответствии с которыми будут строиться указанные отношения. Субъектами корреспондентского договора являются:

? банк-респондент — банк, открывший корреспондентский счет в другой банке и являющийся его распорядителем;

? банк-корреспондент — банк, выполняющий платежи, расчеты, валютные и иные операции по поручению другого банка и за его счет.

Договор об установлении корреспондентских отношений имеет примерно следующую структуру:

1) предмет договора;

2) порядок открытия счета;

3) порядок осуществления операций по счету;

4) права и обязанности сторон;

5) ответственность сторон;

6) порядок разрешения споров;

7) срок действия договора и порядок его расторжения;

8) юридические адреса и платежные реквизиты сторон. Корреспондентский договор может быть заключен на определенный срок, в том числе с правом продления (срочный договор), или без установления срока его действия.

Приложениями к договору являются перечень документов, необходимых для открытия корреспондентского счета, заявление на открытие корреспондентского счета, условия ведения корреспондентского счета и тарифы комиссионного вознаграждения по операциям и услугам.

Корреспондентский договор подписывается в двух экземплярах уполномоченными лицами и заверяется печатями сторон. После подписания оговора стороны обмениваются ключами, вносят необходимые новые данные в свои автоматизированные банковские системы и открывают счета. Помимо основного корреспондентского счета, в банках могут быть открыты специальные корреспондентские счета для проведения отдельных операций как в национальной, так и в иностранной валюте.

Процедура открытия корреспондентских счетов другим банкам должна быть обеспечена в организационном и методическом аспектах. Для этого банку необходимо разработать регламент или иной документ, в котором следует отразить следующее:

? общие положения;

? функции подразделений, участвующих в указанных процедурах;

? порядок проведения переговоров и приема документов;

? порядок согласования документов с юридическим подразделением, в том числе порядок устранения замечаний к документам;

? порядок открытия счетов, в том числе срочного открытия счета. На практике зачастую банки открывают корреспондентские

счета в более крупных банковских учреждениях, располагающих широкой корреспондентской сетью.

---

Крупные банки конкурируют между собой за открытие у них счетов и размещение межбанковских депозитов, поскольку это позволяет им привлекать значительные денежные ресурсы, необходимые для дальнейшего инвестирования.
5.3. Особенности установления и поддержания корреспондентских отношений с иностранными банками.
Российские коммерческие банки, имеющие генеральную лицензию Банка России на проведение банковских операций, имеют право устанавливать прямые корреспондентские отношения с иностранными банками и создавать собственные корреспондентские сети за рубежом. 

Установление корреспондентских отношений с банками стран дальнего зарубежья осуществляется путем обмена между партнерами письмами (зачастую по системе SWIFT), в которых подтверждается факт взаимного открытия счетов и определяется режим их функционирования.

Корреспондентские отношения должны базироваться на взаимном доверии сторон. В целях развития такого доверия необходимо поддерживать контакты не только путем ведения переписки, но также и путем регулярных (не реже одного раза в год) взаимных визитов, во время которых представители обоих банков смогут обмениваться информацией о деятельности и развитии банков. При этом представителями с обеих сторон должны быть не только топ- менеджеры, но и специалисты, которые участвуют в совершении операций и имеют необходимые полномочия по принятию решений об исправлении недостатков во взаимных отношениях.

---

Смотрите также файлы

• Практическая работа к теме Семья традиции Тема занятия Обычаи и традиции моего народа как прошлое соединяется с настоящим Класс 5.docx

• Пн Жаратылыстану Сынып 3 Табиат физикасы Мектеп Малімні атыжні.docx

• Введение 1 Глава I. Основные определения понятия лидерства 4 Глава ii. Типология лидерства в организации 7 Глава iii управление лидерством в организации 9 Заключение 12 Список использованных источников 13 Введение.docx

• Бжб 6 аза хандыыны xvi xvii асырлардаы дамуы блімі бойынша жиынты баалау.doc

• Конспект проведения занятия по служебной подготовке.doc