Файл: Ведение расчетных операций. Раздел i. Основы организации расчетных операций.doc
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 105
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Если счет получателя средств находится в другом региональном расчетном подразделении Банка России, после дебетования счета плательщика платеж пересылается в систему ВЭР, обслуживающую клиента-получателя, и затем платеж завершается в данной системе ВЭР путем кредитования счета клиента — получателя средств.
Взаимодействие региональных систем ВЭР обеспечивает система межрегиональных электронных расчетов (МЭР), осуществляемых через расчетную сеть Банка России.
Правоотношения участника МЭР и пользователя системы МЭР регулируются нормативными актами Банка России и договором корреспондентского (банковского) счета, а также договором обмена, если пользователь является участником обмена электронными документами с Банком России. Получателем электронных платежей могут быть Банк России, кредитные организации и их клиенты, а также клиенты Банка России при условии, что обслуживающее их подразделение расчетной сети Банка России является участником МЭР.
Обмен электронными платежными документами (ЭПД) и электронными служебно-информационными документами (ЭСИД) между кредитными организациями или клиентами Банка России и обслуживающим подразделением расчетной сети Банка России осуществляется пакетами, включающими один или несколько электронных документов.
Электронные платежные документы, включенные в состав пакета, подписанного электронной цифровой подписью (ЭЦП), признаются имеющими равную юридическую силу с расчетными документами, составленными на бумажном носителе, подписанными уполномоченными лицами и заверенными оттиском печати, только при условии подтверждения подлинности пакета ЭПД в порядке, определенном Положением Банка России от 12 марта 1998 г.
№ 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» в редакции указания Банка России от 11 апреля 2000 г. № 774-У.
На основании распоряжения Банка России о включении подразделения расчетной сети Банка России в число участников МЭР в Справочнике БИК России устанавливается признак участника МЭР (реквизит «Участник электронных расчетов» (УЭР)) для соответствующего подразделения расчетной сети Банка России.
Подготовка ЭПД может осуществляться кредитной организацией на основании расчетных документов своих клиентов, а также по собственным операциям. Для совершения расчета (расчетов) электронным способом необходимо выполнение следующих условий:
? РКЦ, обслуживающий КО — плательщика (клиента), является участником МЭР;
? передача в обслуживающий РКЦ платежных поручений на бланке формы 0401060 с указанным видом платежа — «электронно» в порядке, определенном договором счета;
? передача в подразделение ГУ (НБ) Банка России, выполняющее информационно-вычислительное обслуживание (далее — ВЦ) либо в обслуживающий РКЦ электронных документов средствами телекоммуникаций или на магнитном носителе в порядке, определенном договором обмена;
? РКЦ, обслуживающий КО — получателя (корреспондента), является участником МЭР (по реквизиту УЭР для РКЦ в Справочнике БИК России).
В зависимости от результатов логического контроля реквизитов и местонахождения счета получателя ЭПД предусматриваются следующие схемы обработки полученных из регионов — корреспондентов электронных платежей:
1) зачисление средств на корреспондентский счет кредитной организации в ГРКЦ;
2) зачисление средств на счет клиента Банка России в ГРКЦ;
3) зачисление средств на счета учета внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП) для последующей передачи с использованием средств телекоммуникаций в РКЦ — получатель;
4) зачисление средств на счет клиента Банка России в РКЦ при условии обслуживания ГРКЦ и РКЦ в одном обрабатывающем центре (способ централизованной обработки учетно-операционной информации подразделений Банка России);
5) зачисление средств в ГРКЦ на лицевые счета, открытые на балансовом счете 30811, в следующих случаях: при получении ЭПД, не прошедших логический контроль и подлежащих возврату в составе пакета ЭПД по возврату платежей, при получении возвращенных ошибочных платежей, при получении ЭПД в адрес КО с отозванной лицензией;
6) зачисление средств на соответствующие счета при осуществлении платежей в пользу Банка России.
Межрегиональные электронные платежи совершаются в зависимости от удаленности часовых поясов регионов, в которых располагаются плательщик и получатель, и в зависимости от времени прима документов, как правило, в течение дня или не позднее следующего дня.
4.4. Особенности системы банковских электронных срочных платежей.
В платежной системе Банка России функционирует система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), которая предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени.
Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП при выполнении условий, установленных нормативными документами.
Система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (БЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем БЭР и МЭР.
Информационная безопасность в системе БЭСП обеспечивается совокупностью технологических и организационных мер, аппаратно-программных, технических и криптографических средств защиты информации в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России по обеспечению информационной безопасности.
Участие в системе БЭСП для кредитной организации (филиала) может быть прямым и ассоциированным. Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве прямого участника расчетов, имеющая прямой доступ в систему и возможность использовать все ее услуги. Ассоциированным участником расчетов (АУР) является кредитная организация (филиал), не включенная в состав прямых участников расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеет возможность пользоваться услугой системы БЭСП по проведению расчетного документа с видом платежа «срочно» через обслуживающее учреждение Банка России. Ассоциированные участники не имеют возможности управлять ликвидностью и внутридневной очередью отложенных платежей. Подразделение Банка России, включенное в Справочник участников системы БЭСП и имеющее возможность использовать услуги системы БЭСП, является особым участником расчетов (ОУР).
Для системы БЭСП ведется Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также прав их доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.
Справочник участников системы БЭСП является ведомственным справочником и ведется Банком России в электронном виде. Банком России обеспечивается внесение информации об участниках системы БЭСП в Справочник участников системы БЭСП, ее актуализация и доведение необходимой информации Справочника участников системы БЭСП до участников системы БЭСП.
Клиент включается в состав участников системы БЭСП при выполнении следующих условий:
? при наличии банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в Банке России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета);
? наличии лицензии на осуществление банковских операций (для кредитной организации);
? участии в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным с Банком России договором об обмене;
? наличии подразделения Банка России, определенного договором счета как подразделение Банка России, в котором предоставляется доступ к операционным услугам с использованием распоряжений на бумажном носителе (далее — подразделение Банка России, определенное договором счета), не является полевым учреждением Банка России.
Проведение платежей через систему БЭСП предусмотрено с использованием электронного платежного сообщения, включающего реквизиты расчетного документа в электронной форме, содержащего полную информацию о платеже и другую информацию, необходимую для проведения платежа.
Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость ее использования для проведения платежей через платежную систему Банка России. Для обмена электронными сообщениями предусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT.
Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участни- ка-плателыпика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника — получателя платежа в учреждении Банка России, подтвержденных соответствующими электронными служебно-информационными сообщениями участнику-плателыцику и участнику — получателю платежа.
В системе БЭСП расчеты осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций (филиалов) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения участника, по которым проводятся платежи в платежной системе Банка России (в том числе с применением систем ВЭР и МЭР) в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).
Платежи в системе БЭСП могут осуществляться только на полную сумму платежа, частичная оплата расчетного документа не допускается.
В процессе функционирования системы БЭСП для прямого участника расчетов в режиме реального времени предусмотрена возможность использования механизмов мониторинга, управления ликвидностью и внутридневной очередью, а также получения информации о сумме денежных средств прямого участника расчетов на корреспондентском счете в обслуживающем учреждении Банка России.
Платежи в системе БЭСП имеют несколько видов: на общих основаниях, «экстренные» платежи, лимитные платежи (для которых необходимо соблюдение лимита, установленного участником — отправителем платежа). В системе БЭСП действуют дифференцированные тарифы на расчетные услуги Банка России в зависимости от видов платежей и уровня сервиса.
Основными нормативными документами, регулирующими функционирование системы БЭСП, являются:
1) Положение Банка России № 303-П;
2) Указание Банка России от 25 апреля 2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», а также ряде других документов.
4.5. Особенности системы расчетов с применением почтовой и телеграфной технологии.
Распоряжения клиентов Банка России, которые не могут быть исполнены через системы ВЭР либо систему МЭР, исполняются с применением почтового и телеграфного авизования. Средние сроки совершения расчетных операций с применением авизо, совершаемых в почтовой и телеграфной технологиях, на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях составляют около трех дней. Большое значение для ускорения указанных сроков имеет организация в кредитной организации экспедирования расчетных документов. Исполнение расчетных документов с видом платежа «телеграфом» или «почтой» осуществляется с корреспондентских счетов подразделений банка, открытых в подразделениях Банка России.
Распоряжения плательщиков (получателей денежных средств) вводятся в АБС с указанием вида платежа «телеграфом» или «почтой». После осуществления визуального контроля полноты и правильности заполнения реквизитов расчетные документы с видом платежа «телеграфом» или «почтой» квитуются и передаются на обработку в расчетное подразделение банка. Расчетное подразделение банка осуществляет контроль правильности оформления расчетного документа. Расчетные документы, не прошедшие контроль в дальнейшую обработку, не принимаются и отбраковываются. Расчетные документы, прошедшие контроль, переводятся в стадию «незавершенные расчеты».