Файл: Ведение расчетных операций. Раздел i. Основы организации расчетных операций.doc
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 678
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Если счет получателя средств находится в другом региональном расчетном подразделении Банка России, после дебетования счета плательщика платеж пересылается в систему ВЭР, обслуживающую клиента-получателя, и затем платеж завершается в данной системе ВЭР путем кредитования счета клиента — получателя средств.Взаимодействие региональных систем ВЭР обеспечивает система межрегиональных электронных расчетов (МЭР), осуществляемых через расчетную сеть Банка России.Правоотношения участника МЭР и пользователя системы МЭР регулируются нормативными актами Банка России и договором корреспондентского (банковского) счета, а также договором обмена, если пользователь является участником обмена электронными документами с Банком России. Получателем электронных платежей могут быть Банк России, кредитные организации и их клиенты, а также клиенты Банка России при условии, что обслуживающее их подразделение расчетной сети Банка России является участником МЭР.Обмен электронными платежными документами (ЭПД) и электронными служебно-информационными документами (ЭСИД) между кредитными организациями или клиентами Банка России и обслуживающим подразделением расчетной сети Банка России осуществляется пакетами, включающими один или несколько электронных документов.Электронные платежные документы, включенные в состав пакета, подписанного электронной цифровой подписью (ЭЦП), признаются имеющими равную юридическую силу с расчетными документами, составленными на бумажном носителе, подписанными уполномоченными лицами и заверенными оттиском печати, только при условии подтверждения подлинности пакета ЭПД в порядке, определенном Положением Банка России от 12 марта 1998 г.№ 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» в редакции указания Банка России от 11 апреля 2000 г. № 774-У.На основании распоряжения Банка России о включении подразделения расчетной сети Банка России в число участников МЭР в Справочнике БИК России устанавливается признак участника МЭР (реквизит «Участник электронных расчетов» (УЭР)) для соответствующего подразделения расчетной сети Банка России.Подготовка ЭПД может осуществляться кредитной организацией на основании расчетных документов своих клиентов, а также по собственным операциям. Для совершения расчета (расчетов) электронным способом необходимо выполнение следующих условий:
? РКЦ, обслуживающий КО — плательщика (клиента), является участником МЭР;? передача в обслуживающий РКЦ платежных поручений на бланке формы 0401060 с указанным видом платежа — «электронно» в порядке, определенном договором счета;? передача в подразделение ГУ (НБ) Банка России, выполняющее информационно-вычислительное обслуживание (далее — ВЦ) либо в обслуживающий РКЦ электронных документов средствами телекоммуникаций или на магнитном носителе в порядке, определенном договором обмена;? РКЦ, обслуживающий КО — получателя (корреспондента), является участником МЭР (по реквизиту УЭР для РКЦ в Справочнике БИК России).В зависимости от результатов логического контроля реквизитов и местонахождения счета получателя ЭПД предусматриваются следующие схемы обработки полученных из регионов — корреспондентов электронных платежей:1) зачисление средств на корреспондентский счет кредитной организации в ГРКЦ;2) зачисление средств на счет клиента Банка России в ГРКЦ;3) зачисление средств на счета учета внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП) для последующей передачи с использованием средств телекоммуникаций в РКЦ — получатель;4) зачисление средств на счет клиента Банка России в РКЦ при условии обслуживания ГРКЦ и РКЦ в одном обрабатывающем центре (способ централизованной обработки учетно-операционной информации подразделений Банка России);5) зачисление средств в ГРКЦ на лицевые счета, открытые на балансовом счете 30811, в следующих случаях: при получении ЭПД, не прошедших логический контроль и подлежащих возврату в составе пакета ЭПД по возврату платежей, при получении возвращенных ошибочных платежей, при получении ЭПД в адрес КО с отозванной лицензией;6) зачисление средств на соответствующие счета при осуществлении платежей в пользу Банка России.Межрегиональные электронные платежи совершаются в зависимости от удаленности часовых поясов регионов, в которых располагаются плательщик и получатель, и в зависимости от времени прима документов, как правило, в течение дня или не позднее следующего дня.4.4. Особенности системы банковских электронных срочных платежей.В платежной системе Банка России функционирует система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), которая предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени.
Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП при выполнении условий, установленных нормативными документами.Система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (БЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем БЭР и МЭР.Информационная безопасность в системе БЭСП обеспечивается совокупностью технологических и организационных мер, аппаратно-программных, технических и криптографических средств защиты информации в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России по обеспечению информационной безопасности.Участие в системе БЭСП для кредитной организации (филиала) может быть прямым и ассоциированным. Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве прямого участника расчетов, имеющая прямой доступ в систему и возможность использовать все ее услуги. Ассоциированным участником расчетов (АУР) является кредитная организация (филиал), не включенная в состав прямых участников расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеет возможность пользоваться услугой системы БЭСП по проведению расчетного документа с видом платежа «срочно» через обслуживающее учреждение Банка России. Ассоциированные участники не имеют возможности управлять ликвидностью и внутридневной очередью отложенных платежей. Подразделение Банка России, включенное в Справочник участников системы БЭСП и имеющее возможность использовать услуги системы БЭСП, является особым участником расчетов (ОУР).Для системы БЭСП ведется Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также прав их доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.Справочник участников системы БЭСП является ведомственным справочником и ведется Банком России в электронном виде. Банком России обеспечивается внесение информации об участниках системы БЭСП в Справочник участников системы БЭСП, ее актуализация и доведение необходимой информации Справочника участников системы БЭСП до участников системы БЭСП.
Клиент включается в состав участников системы БЭСП при выполнении следующих условий:? при наличии банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в Банке России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета);? наличии лицензии на осуществление банковских операций (для кредитной организации);? участии в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным с Банком России договором об обмене;? наличии подразделения Банка России, определенного договором счета как подразделение Банка России, в котором предоставляется доступ к операционным услугам с использованием распоряжений на бумажном носителе (далее — подразделение Банка России, определенное договором счета), не является полевым учреждением Банка России.Проведение платежей через систему БЭСП предусмотрено с использованием электронного платежного сообщения, включающего реквизиты расчетного документа в электронной форме, содержащего полную информацию о платеже и другую информацию, необходимую для проведения платежа.Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость ее использования для проведения платежей через платежную систему Банка России. Для обмена электронными сообщениями предусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT.Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участни- ка-плателыпика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника — получателя платежа в учреждении Банка России, подтвержденных соответствующими электронными служебно-информационными сообщениями участнику-плателыцику и участнику — получателю платежа.В системе БЭСП расчеты осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций (филиалов) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения участника, по которым проводятся платежи в платежной системе Банка России (в том числе с применением систем ВЭР и МЭР) в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).Платежи в системе БЭСП могут осуществляться только на полную сумму платежа, частичная оплата расчетного документа не допускается.
В процессе функционирования системы БЭСП для прямого участника расчетов в режиме реального времени предусмотрена возможность использования механизмов мониторинга, управления ликвидностью и внутридневной очередью, а также получения информации о сумме денежных средств прямого участника расчетов на корреспондентском счете в обслуживающем учреждении Банка России.Платежи в системе БЭСП имеют несколько видов: на общих основаниях, «экстренные» платежи, лимитные платежи (для которых необходимо соблюдение лимита, установленного участником — отправителем платежа). В системе БЭСП действуют дифференцированные тарифы на расчетные услуги Банка России в зависимости от видов платежей и уровня сервиса.Основными нормативными документами, регулирующими функционирование системы БЭСП, являются:1) Положение Банка России № 303-П;2) Указание Банка России от 25 апреля 2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», а также ряде других документов.4.5. Особенности системы расчетов с применением почтовой и телеграфной технологии.Распоряжения клиентов Банка России, которые не могут быть исполнены через системы ВЭР либо систему МЭР, исполняются с применением почтового и телеграфного авизования. Средние сроки совершения расчетных операций с применением авизо, совершаемых в почтовой и телеграфной технологиях, на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях составляют около трех дней. Большое значение для ускорения указанных сроков имеет организация в кредитной организации экспедирования расчетных документов. Исполнение расчетных документов с видом платежа «телеграфом» или «почтой» осуществляется с корреспондентских счетов подразделений банка, открытых в подразделениях Банка России.Распоряжения плательщиков (получателей денежных средств) вводятся в АБС с указанием вида платежа «телеграфом» или «почтой». После осуществления визуального контроля полноты и правильности заполнения реквизитов расчетные документы с видом платежа «телеграфом» или «почтой» квитуются и передаются на обработку в расчетное подразделение банка. Расчетное подразделение банка осуществляет контроль правильности оформления расчетного документа. Расчетные документы, не прошедшие контроль в дальнейшую обработку, не принимаются и отбраковываются. Расчетные документы, прошедшие контроль, переводятся в стадию «незавершенные расчеты».
? РКЦ, обслуживающий КО — плательщика (клиента), является участником МЭР;? передача в обслуживающий РКЦ платежных поручений на бланке формы 0401060 с указанным видом платежа — «электронно» в порядке, определенном договором счета;? передача в подразделение ГУ (НБ) Банка России, выполняющее информационно-вычислительное обслуживание (далее — ВЦ) либо в обслуживающий РКЦ электронных документов средствами телекоммуникаций или на магнитном носителе в порядке, определенном договором обмена;? РКЦ, обслуживающий КО — получателя (корреспондента), является участником МЭР (по реквизиту УЭР для РКЦ в Справочнике БИК России).В зависимости от результатов логического контроля реквизитов и местонахождения счета получателя ЭПД предусматриваются следующие схемы обработки полученных из регионов — корреспондентов электронных платежей:1) зачисление средств на корреспондентский счет кредитной организации в ГРКЦ;2) зачисление средств на счет клиента Банка России в ГРКЦ;3) зачисление средств на счета учета внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП) для последующей передачи с использованием средств телекоммуникаций в РКЦ — получатель;4) зачисление средств на счет клиента Банка России в РКЦ при условии обслуживания ГРКЦ и РКЦ в одном обрабатывающем центре (способ централизованной обработки учетно-операционной информации подразделений Банка России);5) зачисление средств в ГРКЦ на лицевые счета, открытые на балансовом счете 30811, в следующих случаях: при получении ЭПД, не прошедших логический контроль и подлежащих возврату в составе пакета ЭПД по возврату платежей, при получении возвращенных ошибочных платежей, при получении ЭПД в адрес КО с отозванной лицензией;6) зачисление средств на соответствующие счета при осуществлении платежей в пользу Банка России.Межрегиональные электронные платежи совершаются в зависимости от удаленности часовых поясов регионов, в которых располагаются плательщик и получатель, и в зависимости от времени прима документов, как правило, в течение дня или не позднее следующего дня.4.4. Особенности системы банковских электронных срочных платежей.В платежной системе Банка России функционирует система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), которая предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени.
Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП при выполнении условий, установленных нормативными документами.Система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (БЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем БЭР и МЭР.Информационная безопасность в системе БЭСП обеспечивается совокупностью технологических и организационных мер, аппаратно-программных, технических и криптографических средств защиты информации в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России по обеспечению информационной безопасности.Участие в системе БЭСП для кредитной организации (филиала) может быть прямым и ассоциированным. Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве прямого участника расчетов, имеющая прямой доступ в систему и возможность использовать все ее услуги. Ассоциированным участником расчетов (АУР) является кредитная организация (филиал), не включенная в состав прямых участников расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеет возможность пользоваться услугой системы БЭСП по проведению расчетного документа с видом платежа «срочно» через обслуживающее учреждение Банка России. Ассоциированные участники не имеют возможности управлять ликвидностью и внутридневной очередью отложенных платежей. Подразделение Банка России, включенное в Справочник участников системы БЭСП и имеющее возможность использовать услуги системы БЭСП, является особым участником расчетов (ОУР).Для системы БЭСП ведется Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также прав их доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.Справочник участников системы БЭСП является ведомственным справочником и ведется Банком России в электронном виде. Банком России обеспечивается внесение информации об участниках системы БЭСП в Справочник участников системы БЭСП, ее актуализация и доведение необходимой информации Справочника участников системы БЭСП до участников системы БЭСП.
Клиент включается в состав участников системы БЭСП при выполнении следующих условий:? при наличии банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в Банке России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета);? наличии лицензии на осуществление банковских операций (для кредитной организации);? участии в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным с Банком России договором об обмене;? наличии подразделения Банка России, определенного договором счета как подразделение Банка России, в котором предоставляется доступ к операционным услугам с использованием распоряжений на бумажном носителе (далее — подразделение Банка России, определенное договором счета), не является полевым учреждением Банка России.Проведение платежей через систему БЭСП предусмотрено с использованием электронного платежного сообщения, включающего реквизиты расчетного документа в электронной форме, содержащего полную информацию о платеже и другую информацию, необходимую для проведения платежа.Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость ее использования для проведения платежей через платежную систему Банка России. Для обмена электронными сообщениями предусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT.Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участни- ка-плателыпика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника — получателя платежа в учреждении Банка России, подтвержденных соответствующими электронными служебно-информационными сообщениями участнику-плателыцику и участнику — получателю платежа.В системе БЭСП расчеты осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций (филиалов) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения участника, по которым проводятся платежи в платежной системе Банка России (в том числе с применением систем ВЭР и МЭР) в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).Платежи в системе БЭСП могут осуществляться только на полную сумму платежа, частичная оплата расчетного документа не допускается.
В процессе функционирования системы БЭСП для прямого участника расчетов в режиме реального времени предусмотрена возможность использования механизмов мониторинга, управления ликвидностью и внутридневной очередью, а также получения информации о сумме денежных средств прямого участника расчетов на корреспондентском счете в обслуживающем учреждении Банка России.Платежи в системе БЭСП имеют несколько видов: на общих основаниях, «экстренные» платежи, лимитные платежи (для которых необходимо соблюдение лимита, установленного участником — отправителем платежа). В системе БЭСП действуют дифференцированные тарифы на расчетные услуги Банка России в зависимости от видов платежей и уровня сервиса.Основными нормативными документами, регулирующими функционирование системы БЭСП, являются:1) Положение Банка России № 303-П;2) Указание Банка России от 25 апреля 2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», а также ряде других документов.4.5. Особенности системы расчетов с применением почтовой и телеграфной технологии.Распоряжения клиентов Банка России, которые не могут быть исполнены через системы ВЭР либо систему МЭР, исполняются с применением почтового и телеграфного авизования. Средние сроки совершения расчетных операций с применением авизо, совершаемых в почтовой и телеграфной технологиях, на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях составляют около трех дней. Большое значение для ускорения указанных сроков имеет организация в кредитной организации экспедирования расчетных документов. Исполнение расчетных документов с видом платежа «телеграфом» или «почтой» осуществляется с корреспондентских счетов подразделений банка, открытых в подразделениях Банка России.Распоряжения плательщиков (получателей денежных средств) вводятся в АБС с указанием вида платежа «телеграфом» или «почтой». После осуществления визуального контроля полноты и правильности заполнения реквизитов расчетные документы с видом платежа «телеграфом» или «почтой» квитуются и передаются на обработку в расчетное подразделение банка. Расчетное подразделение банка осуществляет контроль правильности оформления расчетного документа. Расчетные документы, не прошедшие контроль в дальнейшую обработку, не принимаются и отбраковываются. Расчетные документы, прошедшие контроль, переводятся в стадию «незавершенные расчеты».