Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 578
Скачиваний: 3
| Введение | 3 |
| 1 Виды банковских продуктов и услуг | 4 |
| 1.1 Краткая характеристика коммерческого банка | 4 |
| 1.2 Характеристика основных банковских продуктов | 5 |
| 1.3 Характеристика основных банковских услуг | 8 |
| 1.4 Характеристика инвестиционных услуг для частных лиц | 10 |
| 1.5 Работа с возражениями клиентов при продаже банковских продуктов | 11 |
| 1.6 Характеристика устройств самообслуживания | 17 |
| 1.7 Банковские операции с использованием удаленных каналов обслуживания | 18 |
| 1.8 Технологии и методы поиска потенциальных клиентов | 20 |
| 1.9 Стратегии продаж банковских продуктов | 22 |
| Заключение | 25 |
| Список используемых источников | 26 |
| Приложение А – Схема банковских продуктов | 27 |
| Приложение Б – Схема банковских услуг | 28 |
изучить виды банковских продуктов и услуг;
- определить характеристику основных банковских продуктов и услуг;
- произвести характеристику инвестиционных услуг для частных лиц;
- рассмотреть работу с возражениями клиентов при продаже банковских продуктов;
-изучить характеристики устройств самообслуживания;
- рассмотреть технологии и методы поиска потенциальных клиентов;
- произвести анализ стратегий продаж банковских продуктов.
Объектом исследования является деятельность агента (консультанта) банка в «Почта Банк».
Предметом исследования выступают банковские продукты и услуги.
Структура отчета по учебной практике состоит из введения, одного раздела, заключения, списка используемых источников и двух приложений.
1 Виды банковских продуктов и услуг
1.1 Краткая характеристика коммерческого банка
Почта Банк — универсальный розничный банк, созданный в 2016 году группой ВТБ и Почтой России.
Ключевая цель Почта Банка — повышение доступности финансовых услуг для жителей России.
Банк развивает масштабную региональную сеть на базе почтовых отделений, что позволит усилить проникновение базовых банковских услуг на всей территории России.
В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. «Почта Банк» работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств.
«Почта Банк» является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4000 машин) полностью состоит из таких устройств.
Операции:
1. Депозитарные операции;
2. Межбанковское кредитование;
3. Валютные акции;
4. Операции с ценными бумагами;
5. Инвестиционные операции;
6. Выпуск и обслуживание банковских карт;
7. Кредитование;
8. Расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Лицензии банка:
- Универсальная лицензия на осуществление банковских операций от 09.04.2020 №650
Рейтинги банка:
Почта Банк вошел в «Банк года» финансового супермаркета «Банки.ру» по итогам 2018 года и получил премию «Открытие года» в 2016 году
В таблице 1 рассмотрим краткую характеристику АО «Почта Банк».Таблица 1 – Краткая характеристика АО «Почта Банк»
| Логотип |  |
| Дата основания | 25 марта 2016 г. |
| Слоган банка | «Банк, с которым всё хорошо» |
| Миссия банка | «Повышение доступности финансовых услуг для жителей России» |
| Корпоративный сайт | https://www.pochtabank.ru |
| Юридический адрес | 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8 |
| Наименование показателя | 2020 год | 2021 год | Динамика | |
| Изменение, тыс.руб. | Темп роста,% | |||
| 2021-2020 | 2021/2020*100 | |||
| Активы нетто | 527 747 309 | 567 403 360 | 39 656 051 | +7,51% |
| Чистая прибыль | 4 789 540 | 2 818 421 | -1 971 119 | -41,15% |
| Кредитный портфель | 448 739 419 | 426 760 255 | -21 979 164 | -4,89% |
| Вклады физических лиц | 355 905 503 | 346 227 171 | -9 678 332 | -2,71% |
Банковский продукт — это услуга (их совокупность), предлагаемая клиентам на стандартных условиях. К примеру, это потребительский кредит, пластиковая карта, ипотечное кредитование.Кредит — это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет наличные или другие ресурсы, а вторая обещает вернуть их согласно принципам срочности, платности и возвратности.В таблице 3 рассмотрим список продуктов кредитования в Почта Банк.Таблица 3 – Список продуктов кредитования в «Почта Банк»
| Название продукта | Ставка | Сумма | Сроки | Условия получения |
| Кредит наличными | 4,5% | До 5 000 000 р. | До 7 лет | - Паспорт - СНИЛС - Подтвердить доход |
| Рефинансирование | От 4,5% | До 5 000 000 р. | До 7 лет | - Паспорт - СНИЛС - Подтвердить доход |
| Кредит на строительство | 14,9% | До 5 000 000 р. | До 7 лет | - Паспорт - СНИЛС |
| «Деньги и всё!» | От 29% | До 300 т.р | От 3 до 7 лет | -Гражданство РФ; -Стаж работы от 3-х лет |
| Автокредит | От 5.5% | До 5 млн.руб. | До 7 лет | Паспорт, СНИЛС. |
| Кредитная карта «ВездеДоход» | До 35% | До 1.5 млн.руб. | Беспроцентный период 120 дней | -Гражданство РФ; -Стаж работы от 3-х лет |
| Карта «Зеленый мир» | 9,5% | До 5 млн. руб. | От 3 до 7 лет | - Паспорт - СНИЛС - Подтвердить доход |
| Карта МИР «Пятерочка» | До 9% | До 5 млн. руб. | От 3 до 7 лет | Оставить заявку в офисе, в интернет-банке или в приложении Пятерочка. - Паспорт |
Почта банк предоставляет список из 8 видов кредитования, про которым максимальный размер лимита составляет 5 000 000 рублей со сроками от 3 до 7 лет.Дебетовые карты — это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет.В таблице 4 рассмотрим список дебетовых карт в Почта Банк.Таблица 4 – Список дебетовых карт в «Почта Банк»
| Название продукта | Стоимость обслуживания | Бонусы | Лимит | Условия получения |
| Дебетовая карта «ВездеДоход» МИР | Бесплатно | 10% бонусами за продукты и почтовые услуги, 3% бонусами в магазинах одежды и ресторанах, 0,5% все остальное | До 300 000 рублей в месяц | Оставить заявку в интернет-банке или в офисе банка с паспортом. |
| Дебетовая карта «ВездеДоход» UnionPay | 399 рублей в месяц | До 1 000 000 рублей в месяц | Оставить заявку в интернет-банке или в офисе банка с паспортом. | |
| Пушкинская карта | Бесплатно | 5000 рублей на культурные заведения | Нету | Оставить заявку в офисе или в интернет-банке. Для молодежи от 14 до 22 лет |
| Mir Supreme | 5000 руб. за выпуск карты, Обслуживание 0 руб. за первый год | До 30% за покупки у партнеров программы «Мультибонус» | До 100 тыс. руб. | Оставить заявку в интернет-банке или в офисе банка с паспортом. |
| Дебетовая карта «Магнит» | 69 рублей в месяц | Списание бонусов до 50% от суммы покупки. До 9% годовых на остаток по счету ежемесячно | До 30 тыс. рублей в месяц | Оставить заявку в интернет-банке, в офисе банка с паспортом или в приложении Магнит. |
| Дебетовая карта «Мир» | Бесплатно | До 9% годовых | До 30 тыс. рублей в месяц | Оставить заявку в интернет-банке или в офисе банка с паспортом. |
| Зарплатная карта | Бесплатно | До 100 000 переводы без комиссии. До 9% годовых на минимальный остаток по счету | До 350 тыс. руб. | Оставить заявку в интернет-банке или в офисе банка с паспортом. |