Файл: Министерство науки и высшего образования рф фгбоу во Тамбовский государственный технический университет.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 23.11.2023
Просмотров: 598
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
высоким уровнем безопасности, поскольку доступ к ней третьим лицам полностью ограничен. Для при- мера рассмотрим ситуацию: пластиковая карта забыта клиентом в бан- комате, ее могут найти мошенники и воспользоваться средствами, ко- торые находятся на привязанном к ней счете. Утерю или кражу цифро- вой карты представить в реальной жизни практически невозможно.
Следующим преимуществом цифровой карты является снижение издержек на оказание услуг банком по ее выпуску. Для оформления пластиковой карты клиенту, кредитной организации необходимо при- обрести оборудование для эмиссии пластикового носителя, осуще- ствить заказ заготовок и чипов, нанять сотрудников, которые будут выполнять соответствующий функционал: изготавливать пластико- вые карты, доставлять их в отделения и выдавать клиентам. В то время как издержки на оформление и обслуживание цифровых карт мини- мальные [9].
Цифровые карты поддерживают принципы ESG, являются эколо- гичным банковским продуктом. Обычные карты делают из поливинил- хлорида (ПВХ) – это гибкий и очень прочный материал, который не так уж легко утилизировать. При нагревании ПВХ до 200°C он выделяет опасные вещества: свинец, кадмий, ртуть, фталаты. Отказ от пластико- вого носителя в пользу цифрового сократит объем неперерабатывае- мых отходов.
Таким образом, есть необходимость подвести итог и назвать ос- новные достоинства цифровых карт:
Многие эксперты в области экономики считают, что с возникно- вением современного поколения клиентов, достигших 18 лет, и, учиты- вая информатизацию всех процессов жизнедеятельности общества,
обычные пластиковые карты постепенно уступят место цифровым. Этот процесс также может ускорить массовое оснащение недорогих смартфонов NFC-модулями. Большинство банковских аналитиков предполагают, что к 2023 году от 20 до 40% эмитируемых банками карт будут именно цифровыми.
Современным способом погашения платежей считается оплата с использованием QR-кода или штрихкода, генерирующихся продавцом при помощи специальной программы. Покупатель наводит на QR-код или штрихкод любое мобильное устройство, получает информацию о платеже, проверяет ее и подтверждает операцию, что ускоряет сделки между продавцами и покупателями.
На современном этапе технологического развития общества био- метрическая защита является надежным инструментом, пользую- щимся все большим доверием и лояльностью потребителей. Использо- вание биометрических особенностей каждого индивида расширяет возможности получения финансовых услуг и защищает данные от не- законного распространения. Soft-POS – технология, которая превра- щает любой Android-смартфон в терминал. В данное нововведение ин- тегрировано платежное программное обеспечение и специальное кас- совое ПО, которые позволяют использовать смартфон и как POS-терми- нал, и как онлайн-кассу. Рассматриваемая технология направлена на экономию времени обработки информации о платеже, а также получе- ние статистических данных о качестве предлагаемых финансовых услуг [6].
Во всем мире наблюдается рост популярности и
востребованно- сти электронных платежей. Только в нашей стране за последние три года число электронных операций выросло более чем на 70%. Благо- даря платежным системам сегодня можно оплатить покупки в онлайн и офлайн-магазинах, воспользоваться услугами банкоматов и термина- лов, зачислить деньги на мобильный телефон или виртуальный коше- лек.
Практически все страны мира на сегодняшний день располагают
рабочими платежными системами – международными или собствен- ными. Связующими элементами между отправителями и получате- лями денег служат банковские структуры – они отвечают за проведе- ние транзакций и хранение средств на счетах. Главное преимущество
платежных систем – их скорость работы. К примеру, банковские пере- воды осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3 – 5 дней. Современные технологии позво- ляют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет. Современные платежные системы являют собой сочетание опре- деленных правил и процедур, использование новых технологий и структурных решений, специализированных организаций, создающих возможности для безопасного проведения финансовых расчетов между
их участниками.
По видам оплаты онлайн-платежные системы разделяют на:
Ранее среди несомненных лидеров можно было выделить две пла- тежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным систе- мам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация изме- нилась – МИР доказывает свое превосходство перед любыми конкурен- тами в связи с введенными в отношении нашей страны санкциями.
Рассмотрим особенности каждой платежной системы по отдель- ности.
Visa – крупнейшая международная платежная система, которая действует в более чем 200 странах мира. Оборот по ней составляет
4,8 трлн. долларов. Система была создана в 1958 году крупным амери- канским банком Bank of America. Тогда она носила название BankAmericard. К началу 80-х годов прошлого века она поглотила ряд других американских платежных систем и вышла на мировой рынок. Тогда же она сменила название на Visa. К концу 80-х годов система при- шла в СССР. Первым советским банком, вступившим в нее, стал Сбер- банк. В конце XX века система одной из первых ввела чиповые карты (изначально они назывались смарт-картами).
Штаб-квартира Visa расположена в США, в городе Фостер-Сити, Калифорния. Генеральный директор компании с 2016 года – Альфред Ф. Келли-младший. Основной расчетный центр платежной системы в РФ – Банк ВТБ. В России почти все банки выпускают кредитные и дебе- товые карты разных статусных
категорий в этой системе. Их прини- мают к оплате во всех торговых точках, где действует безналичный рас- чет, в том числе в интернете. В системе есть и другие категории карт – виртуальные Virtuon, Payroll с включенной в нее программой стра- ховки, Cash, предназначенная только для снятия наличных и мелких трат, и некоторые другие. Однако в России они не распространены.
Вторая по размеру и популярности как в мире, так и в России, пла- тежная система. Примерно 16% банковских карт выпускается с логоти- пом MasterCard. Система появилась в 1966 году как альтернатива и кон- курент BankAmericard. До 1979 года она называлась Interbank Card As- sociation и Master Charge. В 1968 году система объединилась с европей- ской Eurocard и рядом других систем. В 1990 году компания организо- вала сервис Maestro – отдельную систему, в которой выпускаются про- стые дебетовые карты. В 2002 году в состав MasterCard вошла Europay, которая присутствовала в России. В нашей стране система набрала по- пулярность в середине 2000-х годов.
MasterCard первой ввела статусные категории банковских карт и разделила их основные уровни – классический, золотой, платиновый. Также она первой выпустила карты с поддержкой бесконтактной оплаты – пробный запуск состоялся в 2003 году, а массовый выпуск начался в 2006 году. Как и Visa, MasterCard располагает всеми необхо- димыми
Следующим преимуществом цифровой карты является снижение издержек на оказание услуг банком по ее выпуску. Для оформления пластиковой карты клиенту, кредитной организации необходимо при- обрести оборудование для эмиссии пластикового носителя, осуще- ствить заказ заготовок и чипов, нанять сотрудников, которые будут выполнять соответствующий функционал: изготавливать пластико- вые карты, доставлять их в отделения и выдавать клиентам. В то время как издержки на оформление и обслуживание цифровых карт мини- мальные [9].
Цифровые карты поддерживают принципы ESG, являются эколо- гичным банковским продуктом. Обычные карты делают из поливинил- хлорида (ПВХ) – это гибкий и очень прочный материал, который не так уж легко утилизировать. При нагревании ПВХ до 200°C он выделяет опасные вещества: свинец, кадмий, ртуть, фталаты. Отказ от пластико- вого носителя в пользу цифрового сократит объем неперерабатывае- мых отходов.
Таким образом, есть необходимость подвести итог и назвать ос- новные достоинства цифровых карт:
-
быстрый выпуск и активация; -
цифровой картой можно пользоваться, как только она появи- лась в мобильном приложении; -
высокая скорость проведения операций, минимизация риска по- явления кассового разрыва; -
безопасное использование для проведения платежей и соверше- ния покупок; -
минимальные издержки на выпуск и содержание карты; -
экологичность использования.
Многие эксперты в области экономики считают, что с возникно- вением современного поколения клиентов, достигших 18 лет, и, учиты- вая информатизацию всех процессов жизнедеятельности общества,
обычные пластиковые карты постепенно уступят место цифровым. Этот процесс также может ускорить массовое оснащение недорогих смартфонов NFC-модулями. Большинство банковских аналитиков предполагают, что к 2023 году от 20 до 40% эмитируемых банками карт будут именно цифровыми.
Современным способом погашения платежей считается оплата с использованием QR-кода или штрихкода, генерирующихся продавцом при помощи специальной программы. Покупатель наводит на QR-код или штрихкод любое мобильное устройство, получает информацию о платеже, проверяет ее и подтверждает операцию, что ускоряет сделки между продавцами и покупателями.
На современном этапе технологического развития общества био- метрическая защита является надежным инструментом, пользую- щимся все большим доверием и лояльностью потребителей. Использо- вание биометрических особенностей каждого индивида расширяет возможности получения финансовых услуг и защищает данные от не- законного распространения. Soft-POS – технология, которая превра- щает любой Android-смартфон в терминал. В данное нововведение ин- тегрировано платежное программное обеспечение и специальное кас- совое ПО, которые позволяют использовать смартфон и как POS-терми- нал, и как онлайн-кассу. Рассматриваемая технология направлена на экономию времени обработки информации о платеже, а также получе- ние статистических данных о качестве предлагаемых финансовых услуг [6].
Во всем мире наблюдается рост популярности и
востребованно- сти электронных платежей. Только в нашей стране за последние три года число электронных операций выросло более чем на 70%. Благо- даря платежным системам сегодня можно оплатить покупки в онлайн и офлайн-магазинах, воспользоваться услугами банкоматов и термина- лов, зачислить деньги на мобильный телефон или виртуальный коше- лек.
Практически все страны мира на сегодняшний день располагают
рабочими платежными системами – международными или собствен- ными. Связующими элементами между отправителями и получате- лями денег служат банковские структуры – они отвечают за проведе- ние транзакций и хранение средств на счетах. Главное преимущество
платежных систем – их скорость работы. К примеру, банковские пере- воды осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3 – 5 дней. Современные технологии позво- ляют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет. Современные платежные системы являют собой сочетание опре- деленных правил и процедур, использование новых технологий и структурных решений, специализированных организаций, создающих возможности для безопасного проведения финансовых расчетов между
их участниками.
По видам оплаты онлайн-платежные системы разделяют на:
-
Карточные платежные системы – оплата производится банков- скими картами (МИР, Visa, MasterCard, American Express и т.д.) в Интер- нете на сайте продавца товара или услуги (UCS и др.). -
Операторы цифровой наличности – оплата производится в Ин- тернете так называемой цифровой наличностью или электронными деньгами – некой внутренней валютой, которую можно обналичить у соответствующих участников ЭПС (WebMoney, Яндекс.Деньги и др.). -
Платежные шлюзы – синергия карточных систем и операторов цифровой наличности, которая предоставляет широкие возможности для взаимной конвертации и способов оплаты товаров и услуг в Интер- нете. Стоит отметить, что значительная часть существующих ЭПС отно- сится именно к шлюзам, несмотря на то что многие из них выделяют определенный тип платежей, как доминирующий (ChronoPay (Хро- нопэй), Assist и др.).
Ранее среди несомненных лидеров можно было выделить две пла- тежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным систе- мам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация изме- нилась – МИР доказывает свое превосходство перед любыми конкурен- тами в связи с введенными в отношении нашей страны санкциями.
Рассмотрим особенности каждой платежной системы по отдель- ности.
Visa – крупнейшая международная платежная система, которая действует в более чем 200 странах мира. Оборот по ней составляет
4,8 трлн. долларов. Система была создана в 1958 году крупным амери- канским банком Bank of America. Тогда она носила название BankAmericard. К началу 80-х годов прошлого века она поглотила ряд других американских платежных систем и вышла на мировой рынок. Тогда же она сменила название на Visa. К концу 80-х годов система при- шла в СССР. Первым советским банком, вступившим в нее, стал Сбер- банк. В конце XX века система одной из первых ввела чиповые карты (изначально они назывались смарт-картами).
Штаб-квартира Visa расположена в США, в городе Фостер-Сити, Калифорния. Генеральный директор компании с 2016 года – Альфред Ф. Келли-младший. Основной расчетный центр платежной системы в РФ – Банк ВТБ. В России почти все банки выпускают кредитные и дебе- товые карты разных статусных
категорий в этой системе. Их прини- мают к оплате во всех торговых точках, где действует безналичный рас- чет, в том числе в интернете. В системе есть и другие категории карт – виртуальные Virtuon, Payroll с включенной в нее программой стра- ховки, Cash, предназначенная только для снятия наличных и мелких трат, и некоторые другие. Однако в России они не распространены.
Вторая по размеру и популярности как в мире, так и в России, пла- тежная система. Примерно 16% банковских карт выпускается с логоти- пом MasterCard. Система появилась в 1966 году как альтернатива и кон- курент BankAmericard. До 1979 года она называлась Interbank Card As- sociation и Master Charge. В 1968 году система объединилась с европей- ской Eurocard и рядом других систем. В 1990 году компания организо- вала сервис Maestro – отдельную систему, в которой выпускаются про- стые дебетовые карты. В 2002 году в состав MasterCard вошла Europay, которая присутствовала в России. В нашей стране система набрала по- пулярность в середине 2000-х годов.
MasterCard первой ввела статусные категории банковских карт и разделила их основные уровни – классический, золотой, платиновый. Также она первой выпустила карты с поддержкой бесконтактной оплаты – пробный запуск состоялся в 2003 году, а массовый выпуск начался в 2006 году. Как и Visa, MasterCard располагает всеми необхо- димыми