Файл: Министерство науки и высшего образования рф фгбоу во Тамбовский государственный технический университет.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 23.11.2023
Просмотров: 597
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
средствами для проведения безналичных платежей. В ней до- ступны кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий. Система выпускает чиповые и магнитно-чиповые карты, в том числе и
с поддержкой бесконтактной технологии PayPass. Платежи защища- ются кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure. Основные ва- люты MasterCard – доллары США и евро. Владельцам премиальных карт доступна программа скидок «Бесценные города», в которую входят ма- газины и заведения по всему миру. Центральный офис платежной си- стемы расположен в Харрисоне, штат Нью-Йорк. Президентом компа- нии с 2010 года является Аджайпал Сингх Банга. Расчетным центром системы в России является Сбербанк. Кредитные и дебетовые карты MasterCard выпускают многие российские банки, их почти везде прини- мают к оплате.
Российская национальная платежная система, которая появилась не так давно и к настоящему времени только набирает обороты. В июле 2021 года в целом по России было выпущено более 108 млн. карт МИР. Платежная система была основана в 2015 году. Предпосылкой для этого стали санкции со стороны международных платежных систем, ко- торые прекратили сотрудничество с некоторыми российскими бан- ками и перестали работать в Крыму. Работа над системой началась в 2014 году, первая карта в ней была выпущена зимой 2015 года. Ко вто- рой половине 2017 года почти все банки России выпускали и обслужи- вали карты системы МИР. Она активно работала почти
во всех регионах и городах страны. Летом того же года на эту систему начали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Были заклю- чены договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска кобейджинго- вых карт, которые могут действовать сразу внутри двух систем, по- этому принимаются и за границей.
В работе национальной платежной системы используются как собственные разработки, так и опыт иностранных аналогов. Основная валюта системы – рубли. Все карты чиповые или магнитно-чиповые, у некоторых доступна бесконтактная оплата. За безопасность в интер- нете отвечает технология MirAccept. Осенью 2017 года состоялся за- пуск собственной бонусной программы. К настоящему времени у бан- ков действует поддержка карт МИР в Samsung Pay и Apple Pay. Держа- тели карт МИР могут оплачивать покупки по ним бесконтактно. Для этого платежной системой выпущено независимое приложение Mir Pay. Кредитные организации активно подключают свои терминалы к приему бесконтактных карт МИР.
В целях безопасности банки предусматривают определенный ли- мит по проведению бесконтактной оплаты без введения PIN-кода. Обычно он составляет 3 000 рублей за одну операцию. Если сумма опе- рации превышает лимит, держатель карты должен ввести PIN-код. Кар- той можно пользоваться в качестве проездного. Оплата проезда картой МИР доступна в более чем 40 российских городах.
Крупная платежная система
из Китая, которая действует в 180 странах мира. Система появилась в 2002 году, ее создал Народный банк Китая. Впоследствии она начала распространяться в странах Восточ- ной Азии, а в 2007 году пришла в Россию. В 2013 году некоторые банки в нашей стране начали выпускать карты этой системы. Одними из пер- вых стали Газпромбанк, Лайтбанк и Русский Стандарт. К 2016 году си- стема вышла на один уровень с Visa и MasterCard по уровню оборотов. UnionPay использует те же технологии, что и другие международные платежные системы. В системе доступны кредитные и дебетовые карты всех базовых статусных категорий. Основные валюты – юань на территории КНР и доллар США в других странах. Бесконтактная техно- логия UnionPay называется QuickPass, но поддерживающие ее карты редко выпускаются за пределами Китая.
Таким образом, можно говорить о том, что физическая форма но- сителя не влияет на основные параметры, функции и возможности бан- ковской карты. Однако заметно сокращает расходы на ее оформление и получение. Безусловно, с увеличением количества и развитием бес- контактных платежей, внедрение оборудования для биометрических платежей, классическая банковская карта в традиционной форме по- степенно потеряет свою актуальность, данная ниша будет полностью занята картами в цифровом формате.
Рынок платежных
карт всё больше становится полем конкурент- ной борьбы между российскими банками. Операции по банковским кар- точкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской дея- тельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций. Во-первых, нужно отметить та- кие доходные проекты как реализация зарплатных схем, столь попу- лярных в России и некоторых странах СНГ. Издержки обслуживания по- добных проектов для банка минимальны вследствие высокой степени автоматизации процесса. Во-вторых, весьма существенными могут
быть для банка комиссионные отчисления за проведение платежей при использовании пластиковых карт, а также комиссии, получаемые от торгово-сервисных предприятий за обслуживание.
Специфика российского рынка состоит в том, что рынок развива- ется в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых – обслуживание бан- ком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта си- стема очень широко распространена в регионах России и доля зарплат- ных карточек оставляет порядка 80% всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возни- кает высокий процент снятия наличных
денежных средств.
Однако стимулом к использованию пластиковых карт в России бу- дет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте дол- жен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту. Тем не менее, не- смотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой тех- нологий использования пластиковых карт, российские банки всё ак- тивнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк рассчитывает удер- жаться в какой-либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт. Как утверждают сами экономисты: «Бу- дущее банковских услуг – за пластиковыми картами». И это действи- тельно так, – несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пла- стиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды. В настоящее время на территории России дей- ствуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платеж- ных систем. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями ты- сяч.
Вопрос о выдаче кредитной карточки банком-эмитентом реша-
ется на основе доступных ему сведений
с поддержкой бесконтактной технологии PayPass. Платежи защища- ются кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure. Основные ва- люты MasterCard – доллары США и евро. Владельцам премиальных карт доступна программа скидок «Бесценные города», в которую входят ма- газины и заведения по всему миру. Центральный офис платежной си- стемы расположен в Харрисоне, штат Нью-Йорк. Президентом компа- нии с 2010 года является Аджайпал Сингх Банга. Расчетным центром системы в России является Сбербанк. Кредитные и дебетовые карты MasterCard выпускают многие российские банки, их почти везде прини- мают к оплате.
Российская национальная платежная система, которая появилась не так давно и к настоящему времени только набирает обороты. В июле 2021 года в целом по России было выпущено более 108 млн. карт МИР. Платежная система была основана в 2015 году. Предпосылкой для этого стали санкции со стороны международных платежных систем, ко- торые прекратили сотрудничество с некоторыми российскими бан- ками и перестали работать в Крыму. Работа над системой началась в 2014 году, первая карта в ней была выпущена зимой 2015 года. Ко вто- рой половине 2017 года почти все банки России выпускали и обслужи- вали карты системы МИР. Она активно работала почти
во всех регионах и городах страны. Летом того же года на эту систему начали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Были заклю- чены договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска кобейджинго- вых карт, которые могут действовать сразу внутри двух систем, по- этому принимаются и за границей.
В работе национальной платежной системы используются как собственные разработки, так и опыт иностранных аналогов. Основная валюта системы – рубли. Все карты чиповые или магнитно-чиповые, у некоторых доступна бесконтактная оплата. За безопасность в интер- нете отвечает технология MirAccept. Осенью 2017 года состоялся за- пуск собственной бонусной программы. К настоящему времени у бан- ков действует поддержка карт МИР в Samsung Pay и Apple Pay. Держа- тели карт МИР могут оплачивать покупки по ним бесконтактно. Для этого платежной системой выпущено независимое приложение Mir Pay. Кредитные организации активно подключают свои терминалы к приему бесконтактных карт МИР.
В целях безопасности банки предусматривают определенный ли- мит по проведению бесконтактной оплаты без введения PIN-кода. Обычно он составляет 3 000 рублей за одну операцию. Если сумма опе- рации превышает лимит, держатель карты должен ввести PIN-код. Кар- той можно пользоваться в качестве проездного. Оплата проезда картой МИР доступна в более чем 40 российских городах.
Крупная платежная система
из Китая, которая действует в 180 странах мира. Система появилась в 2002 году, ее создал Народный банк Китая. Впоследствии она начала распространяться в странах Восточ- ной Азии, а в 2007 году пришла в Россию. В 2013 году некоторые банки в нашей стране начали выпускать карты этой системы. Одними из пер- вых стали Газпромбанк, Лайтбанк и Русский Стандарт. К 2016 году си- стема вышла на один уровень с Visa и MasterCard по уровню оборотов. UnionPay использует те же технологии, что и другие международные платежные системы. В системе доступны кредитные и дебетовые карты всех базовых статусных категорий. Основные валюты – юань на территории КНР и доллар США в других странах. Бесконтактная техно- логия UnionPay называется QuickPass, но поддерживающие ее карты редко выпускаются за пределами Китая.
Таким образом, можно говорить о том, что физическая форма но- сителя не влияет на основные параметры, функции и возможности бан- ковской карты. Однако заметно сокращает расходы на ее оформление и получение. Безусловно, с увеличением количества и развитием бес- контактных платежей, внедрение оборудования для биометрических платежей, классическая банковская карта в традиционной форме по- степенно потеряет свою актуальность, данная ниша будет полностью занята картами в цифровом формате.
Рынок платежных
карт всё больше становится полем конкурент- ной борьбы между российскими банками. Операции по банковским кар- точкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской дея- тельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций. Во-первых, нужно отметить та- кие доходные проекты как реализация зарплатных схем, столь попу- лярных в России и некоторых странах СНГ. Издержки обслуживания по- добных проектов для банка минимальны вследствие высокой степени автоматизации процесса. Во-вторых, весьма существенными могут
быть для банка комиссионные отчисления за проведение платежей при использовании пластиковых карт, а также комиссии, получаемые от торгово-сервисных предприятий за обслуживание.
Специфика российского рынка состоит в том, что рынок развива- ется в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых – обслуживание бан- ком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта си- стема очень широко распространена в регионах России и доля зарплат- ных карточек оставляет порядка 80% всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возни- кает высокий процент снятия наличных
денежных средств.
Однако стимулом к использованию пластиковых карт в России бу- дет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте дол- жен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту. Тем не менее, не- смотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой тех- нологий использования пластиковых карт, российские банки всё ак- тивнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк рассчитывает удер- жаться в какой-либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт. Как утверждают сами экономисты: «Бу- дущее банковских услуг – за пластиковыми картами». И это действи- тельно так, – несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пла- стиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды. В настоящее время на территории России дей- ствуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платеж- ных систем. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями ты- сяч.
Вопрос о выдаче кредитной карточки банком-эмитентом реша-
ется на основе доступных ему сведений