Файл: Министерство науки и высшего образования рф фгбоу во Тамбовский государственный технический университет.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 23.11.2023
Просмотров: 595
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
меняющееся значение ко- личества снятых наличных денежных средств. С 2012 г. по 2015 г. ко- личество совершенных операций по оплате картой росло меньшими темпами, чем после 2015 г. (в 2018 г. – 24 007,3 млн. ед., а уже в 2021 г. – 47 851,5 млн. ед.).
Таблица 2 – Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и
банками – нерезидентами за 2012-2021 гг. [38]
Таким образом, для всех субъектов наличие платежной карты дает удобство, упрощая многие процессы, увеличивая продажи, эко- номя время и ресурсы. На сегодняшний день ситуация на рынке карт в России построена так, что банковский институт может извлечь для себя выгоду (прибыль), при этом не подвергаясь риску, так как он по- лучает за совершенные операции комиссионный платеж.
Во всем мире в сферу обращения пластиковых карточек вовле- чены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий разнообразнейших услуг. С банковскими пластиковыми карточками работают почти все банки развитых и развивающихся стран.
В таблице 3 представим динамику количества банкоматов с функ- цией приема и выдачи денежных средств.
Таблица 3 – Сведения об устройствах, расположенных
на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт за 2017-2021 гг., единиц [38]
Прокомментируем динамику количества банкоматов с выдачей наличных денежных средств, так в 2017 г. выявлено 125 664 ед., а уже в 2021 г. – 120 745 ед., понижение произошло за данный период на 4 919 ед. Большая часть таких банкоматов с функцией оплаты товаров и услуг, а именно 114 488 ед. в 2021 г. Прием наличных денежных средств пока- зывает существенный и планомерный рост до 2020 г., например,
в 2017 г. выявлено 134 523 ед., а в 2020 г. уже 151 692 ед., повышение
произошло на 17 169 ед.
Аналитики лаборатории «СберДанные» представили данные, со- гласно которым, по итогам 2021 года, в 56 субъектах Российской Феде- рации, жители тратили на оплату товаров и услуг больше средств в без- наличной форме, чем в наличной. Первыми десятью регионами с наибольшей долей безналичных расчетов в 2021 г. были: Ненецкий АО (68,5%), Республика Карелия (63,2%), Мурманская область (63,0%), Республика Коми (62,5%), Республика Саха (Якутия) (61,1%), Архан- гельская область (61,0%), Камчатский край (60,5%), Тюменская об- ласть (60,2%), Чукотский АО (60,0%), Санкт-Петербург и Ленинград- ская область (59,6%). В 2020 году показатель превышал 50% лишь в 26 субъектах, что может говорить о рекордном росте и распространении безналичных платежей.
Рисунок 10 – Доля безналичного торгового оборота по регионам РФ в 2021 году [27]
Рост и распространение безналичных расчетов в основном был связан с введением ограничений из-за пандемии, но также ему способ- ствовали увеличение количества используемых населением смартфо- нов, появление новых субъектов электронной коммерции, все большее внедрение цифровых кошельков и инновации в сфере мобильных пла- тежей и платежей с помощью QR-кода. Тем не менее, в Российской Фе- дерации еще достаточное количество регионов, доля безналичных пла- тежей в которых не достигает и 50% (рисунок 10).
Аутсайдерами рейтинга по итогам 2021 г. являлись: Республика Дагестан (19,1%), Чеченская республика (13,9%) и Республика Ингуше- тия (12,7%).
Изначально появление безналичной оплаты в магазинах было ха- рактерно для крупных мегаполисов, но с течением времени эта прак- тика распространилась во все регионы. На рисунке 11 показано коли- чество субъектов РФ, где численность безналичных оплат по объему операций превысила наличные платежи. Если еще в 2017 году таких ре- гионов практически не было, то в настоящее время их 72.
Рисунок 11 – Количество российских регионов, где доля безналичных платежей в торговом обороте превысила долю наличных платежей за 2017-2021 гг.
В современной ситуации рынок платежных сервисов стреми- тельно меняет свой облик. Пандемия коронавируса заставила многих
избегать наличных денег, поэтому бесконтактные платежи стали хоро- шей альтернативой. Очевиден рост популярности всех видов бескон- тактной оплаты. К ним относятся как платежи с использованием бан- ковских карт, так и pay-сервисы (таблица 4).
Таблица 4 – Показатели уровня использования бесконтактных платежей в Российской Федерации за 2016-2021 гг. [27]
В России pay-сервисы работают с 2016 года. Самыми популяр- ными из них являются сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (бывший Android Pay). Российский конкурент глобальным сервисам, недавно вышедший на рынок, – Mir Pay отечественный платежный сер- вис, который базируется на системе платежей «МИР».
Преимущества использования pay-сервисов над банковскими кар- тами с NFC заключается в том, что, в отличие
Таблица 2 – Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и
банками – нерезидентами за 2012-2021 гг. [38]
| Год | Наименование | Всего | в том числе: | |
| операции по снятию наличных денежных средств | операции по оплате това- ров и услуг | |||
| 2021 год | количество, млн. ед. | 50 188,8 | 2 336,3 | 47 852,5 |
| объем, млрд. руб. | 67 822,4 | 29 633,0 | 38 159,4 | |
| 2020 год | количество, млн. ед. | 41 190,0 | 2 519,7 | 38 670,3 |
| объем, млрд. руб. | 57 664,8 | 28 169,3 | 29 495,5 | |
| 2019 год | количество, млн. ед. | 35 434,1 | 3 085,6 | 32 348,6 |
| объем, млрд. руб. | 53 605,9 | 28 788,8 | 24 817,0 | |
| 2018 год | количество, млн. ед. | 27 208,7 | 3 201,3 | 24 007,3 |
| объем, млрд. руб. | 47 639,6 | 28 087,0 | 19 552,6 | |
| 2017 год | количество, млн. ед. | 20 368,7 | 3 328,9 | 17 039,8 |
| объем, млрд. руб. | 41 845,6 | 27 282,5 | 14 563,1 | |
| 2016 год | количество, млн. ед. | 15 750,6 | 3 409,1 | 12 341,6 |
| объем, млрд. руб. | 38 047,2 | 26 892,6 | 11 154,7 | |
| 2015 год | количество, млн. ед. | 12 009,0 | 3 331,6 | 8 677,4 |
| объем, млрд. руб. | 33 222,6 | 25 137,1 | 8 085,5 | |
| 2014 год | количество, млн. ед. | 9 420,7 | 3 289,6 | 6 131,0 |
| объем, млрд. руб. | 30 278,1 | 23 892,0 | 6 386,1 | |
| 2013 год | количество, млн. ед. | 7 324,9 | 3 167,9 | 4 157,0 |
| объем, млрд. руб. | 25 922,8 | 21 362,7 | 4 560,1 | |
| 2012 год | количество, млн. ед. | 5 601,5 | 2 843,5 | 2 758,0 |
| объем, млрд. руб. | 21 283,8 | 18 017,8 | 3 266,0 | |
Таким образом, для всех субъектов наличие платежной карты дает удобство, упрощая многие процессы, увеличивая продажи, эко- номя время и ресурсы. На сегодняшний день ситуация на рынке карт в России построена так, что банковский институт может извлечь для себя выгоду (прибыль), при этом не подвергаясь риску, так как он по- лучает за совершенные операции комиссионный платеж.
Во всем мире в сферу обращения пластиковых карточек вовле- чены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий разнообразнейших услуг. С банковскими пластиковыми карточками работают почти все банки развитых и развивающихся стран.
В таблице 3 представим динамику количества банкоматов с функ- цией приема и выдачи денежных средств.
Таблица 3 – Сведения об устройствах, расположенных
на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт за 2017-2021 гг., единиц [38]
| Год | Количество банкоматов | ||||
| банкоматов с функцией выдачи наличных денег | с функцией приема наличных денег | ||||
| всего | из них: | всего | из них: | ||
| с функ- цией оплаты то- варов и услуг | без ис- пользова- ния пла- тежных карт (их рекви- зитов) | с использо- ванием платежных карт (их рекви- зитов) | |||
| 2021 | 120 745 | 114 488 | 148 345 | 6 225 | 142 120 |
| 2020 | 124 687 | 121 535 | 151 692 | 5 985 | 145 707 |
| 2019 | 131 908 | 128 640 | 145 893 | 7 039 | 138 854 |
| 2018 | 129 353 | 127 376 | 135 059 | 9 901 | 125 158 |
| 2017 | 125 664 | 123 704 | 134 523 | 11 152 | 123 371 |
Прокомментируем динамику количества банкоматов с выдачей наличных денежных средств, так в 2017 г. выявлено 125 664 ед., а уже в 2021 г. – 120 745 ед., понижение произошло за данный период на 4 919 ед. Большая часть таких банкоматов с функцией оплаты товаров и услуг, а именно 114 488 ед. в 2021 г. Прием наличных денежных средств пока- зывает существенный и планомерный рост до 2020 г., например,
в 2017 г. выявлено 134 523 ед., а в 2020 г. уже 151 692 ед., повышение
произошло на 17 169 ед.
Аналитики лаборатории «СберДанные» представили данные, со- гласно которым, по итогам 2021 года, в 56 субъектах Российской Феде- рации, жители тратили на оплату товаров и услуг больше средств в без- наличной форме, чем в наличной. Первыми десятью регионами с наибольшей долей безналичных расчетов в 2021 г. были: Ненецкий АО (68,5%), Республика Карелия (63,2%), Мурманская область (63,0%), Республика Коми (62,5%), Республика Саха (Якутия) (61,1%), Архан- гельская область (61,0%), Камчатский край (60,5%), Тюменская об- ласть (60,2%), Чукотский АО (60,0%), Санкт-Петербург и Ленинград- ская область (59,6%). В 2020 году показатель превышал 50% лишь в 26 субъектах, что может говорить о рекордном росте и распространении безналичных платежей.
Рисунок 10 – Доля безналичного торгового оборота по регионам РФ в 2021 году [27]
Рост и распространение безналичных расчетов в основном был связан с введением ограничений из-за пандемии, но также ему способ- ствовали увеличение количества используемых населением смартфо- нов, появление новых субъектов электронной коммерции, все большее внедрение цифровых кошельков и инновации в сфере мобильных пла- тежей и платежей с помощью QR-кода. Тем не менее, в Российской Фе- дерации еще достаточное количество регионов, доля безналичных пла- тежей в которых не достигает и 50% (рисунок 10).
Аутсайдерами рейтинга по итогам 2021 г. являлись: Республика Дагестан (19,1%), Чеченская республика (13,9%) и Республика Ингуше- тия (12,7%).
Изначально появление безналичной оплаты в магазинах было ха- рактерно для крупных мегаполисов, но с течением времени эта прак- тика распространилась во все регионы. На рисунке 11 показано коли- чество субъектов РФ, где численность безналичных оплат по объему операций превысила наличные платежи. Если еще в 2017 году таких ре- гионов практически не было, то в настоящее время их 72.
Рисунок 11 – Количество российских регионов, где доля безналичных платежей в торговом обороте превысила долю наличных платежей за 2017-2021 гг.
В современной ситуации рынок платежных сервисов стреми- тельно меняет свой облик. Пандемия коронавируса заставила многих
избегать наличных денег, поэтому бесконтактные платежи стали хоро- шей альтернативой. Очевиден рост популярности всех видов бескон- тактной оплаты. К ним относятся как платежи с использованием бан- ковских карт, так и pay-сервисы (таблица 4).
Таблица 4 – Показатели уровня использования бесконтактных платежей в Российской Федерации за 2016-2021 гг. [27]
| Показатели | Годы | |||||
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |
| Платежи при по- мощи смарт- устройств | 5% | 8% | 12% | 18% | 26% | 33% |
| При помощи банков- ской карты с NFC | 95% | 92% | 88% | 82% | 74% | 67% |
| Бесконтактные пла- тежи в структуре всех платежей | 4% | 13% | 25% | 61% | 70% | 70% |
В России pay-сервисы работают с 2016 года. Самыми популяр- ными из них являются сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (бывший Android Pay). Российский конкурент глобальным сервисам, недавно вышедший на рынок, – Mir Pay отечественный платежный сер- вис, который базируется на системе платежей «МИР».
Преимущества использования pay-сервисов над банковскими кар- тами с NFC заключается в том, что, в отличие