Файл: Министерство науки и высшего образования рф фгбоу во Тамбовский государственный технический университет.docx

преимуще- ства для их владельцев [21]:

1. 
   На банковской карте можно хранить любое количество денеж- ных средств, их не нужно носить с собой постоянно. Как следствие, риск кражи или потери денежных средств снижен. При потере карты можно просто ее заблокировать, и все денежные средства останутся на счете, а злоумышленник не сможет ими воспользоваться. Однако не все мага- зины принимают банковские карты, для этого необходимо иметь ши- рокую сеть терминалов оплаты.
   
2. 
   Для владельцев кредитных карт есть существенное преимуще- ство – это льготный период. Каждый банк устанавливает его индиви- дуально от 20 до 120 дней. Проценты в течение данного периода начис- ляться не будут.
   
3. 
   Постоянная возможность отслеживания денежных средств че- рез мобильное приложение и всегда быть в курсе остатка денежных средств.
   
4. 
   С помощью банковской карты можно обналичивать денежные средства через банкоматы, проводить безналичную оплату. Также за остаток на счете можно получить дополнительный доход в виде про- центов или в качестве кэшбека в зависимости от потраченной суммы средств.
   
5. 
   Сейчас большинство мобильных приложений банков имеют функцию просмотра доходов и расходов. Так клиенты всегда могут по- смотреть свои расходы, а в некоторых приложениях с разбивкой по ка- тегориям затрат. Также возможно просмотреть выписки по счетам.
   
6. 
   Если у клиента возникла необходимость конвертировать ва- люту, то он может сделать это в мобильном приложении или на сайте банка. При этом конвертация происходит не по курсу Центрального банка России, а по среднемировому курсу трех бирж – в Франкфурте, Нью-Йорке и Токио.
   
7. 
   При путешествии за границу нет необходимости в таможенном декларировании денежных средств, находящихся на банковском счете. Банковскую платежную карту можно применять для оплаты товаров и
   

---

услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолет или забронировать гости- ницу.

8. 
   Деньги, находящиеся на карте, могут приносить и некоторые проценты, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но все же какие-то проценты накапливаться будут.
   

При выпуске банковских карт не только держатели карт приобре- тают выгоды. Для банка также имеется множество преимуществ:

• 
  рост количества привлеченных денежных средств;
  
• 
  увеличение сумм потребительских ссуд;
  
• 
  возможность привлекать клиентов из более отдаленных регио- нов страны;
  

-предоставление клиентам возможности быстрых и удобных спо- собов оплаты и переводов;

• 
  внедрение «безбумажной» технологии;
  
• 
  снижение стоимости операций за счет увеличения безналичных платежей и уменьшения использования наличных денежных средств;
  
• 
  разгрузка отделений банка от большого потока клиентов, боль- шинство функций клиент может самостоятельно совершить в мобиль- ном приложении или через личный кабинет банка;
  
• 
  получение доходов за счет годового обслуживания, комиссий за определенные операции и снятие наличных средств;
  
• 
  повышение значимости и конкурентоспособности банка за счет снижения использования наличных денежных средств.
  

Не смотря на преимущества использования банковских карт, име- ются недостатки со стороны кредитных организаций. Существенные расходы связаны

---

с вступлением и членством в платежных системах и затраты на создание инфраструктуры для обслуживания карт. Также проблемой является недостаточная квалификация операционно-кассо- вых работников, заключающаяся в неумении преподнести предложе- ние клиенту. При обслуживании через окно кассы или с помощью бан- коматов работник банка может завести кросс-продажу и оформить пла- тежную карту клиенту, рассказав о всех преимуществах в ее использо- вании. Но далеко не все банки уделяют большое внимание обучению

персонала в сфере продаж банковских продуктов. Еще возникают про- блемы при построении и налаживании работы процессинговых цен- тров. Наиболее ощутимо это сказывается на более мелких или новых коммерческих банках.

Также недостатки имеются и для пользователей банковских карт

[1]:

1. 
   Необходимо оплачивать годовое обслуживание за использова-
   

ние карты, комиссии за переводы и снятие наличных денежных средств и т.д.

2. 
   Риски кражи денежных средств со счета злоумышленниками. Преступления, связанные с применением пластиковых карт, приоб- рели такие масштабы, что серьезно поколебали интерес потребителей к электронным деньгам.
   
3. 
   Из-за перебоев сети не всегда возможно совершение оплаты. Если не будет связи с банком, то, соответственно, оплата не пройдет, и если нет с собой наличных денежных средств, то придется искать тер- минал для снятия денег.
   
4. 
   Повышенный контроль средств со стороны государства. В Рос- сии достаточно большое количество людей работают неофициально, при этом не платят налоги за доходы. Государству намного проще от- слеживать безналичные расчеты, чем наличные денежные средства.
   
5. 
   Не везде присутствуют терминалы для оплаты товаров и услуг. В таком случае, как и в пункте 3, пользователям платежных карт необ- ходимо искать банкоматы для снятия наличных средств.
   
6. 
   В связи с тем, что количество мест для безналичной оплаты до- статочно много, то не всегда, получается, грамотно отслеживать свои затраты. Так как по факту количество денег посмотреть не получается, то и следить за их количеством очень трудно.
   

---

Помимо перечисленных выше проблем самой актуальной явля- ется кибермошенничество. Для этого необходимо повысить безопас- ность использования платежных карт. Также необходимо увеличить количество терминалов для приема безналичной оплаты, размещая их в каждой торговой точке, при этом следует повышать уровень финан- совой грамотности населения. К сожалению, не все банки заинтересо- ваны в развитии рынка банковских карт, распространяя лишь зарплат- ные карты, хотя преимуществ от использования безналичных расчетов

достаточно много. Для более эффективного развития рынка платеж- ных карт необходимо привлекать государство, снижая налоговую нагрузку для данного направления. Тем не менее, даже не смотря на не- достатки, как со стороны населения, так и со стороны банка, преиму- ществ от использования банковских пластиковых карт все же больше. Поэтому все большее количество крупных российских банков развива- ются в выдаче банковских карт и ищут новые пути продвижения своих карт. Если банк рассчитывает удержать большое количество клиентов, то ему необходимо организовать выдачу банковских платежных карт.

Экономика Российской Федерации и ее положение на междуна- родной арене с начала XXI века во многом связаны с санкциями, исполь- зуемыми представителями индустриально развитых и развивающихся государств в качестве основного инструмента реализации внешней по- литики.

Введение санкций в отношении тех или иных стран или их пред- ставителей, как правило, не требует

---

существенных затрат – финансо- вых, трудовых. Однако, ситуация во многом изменилась в феврале 2022 года: в связи с политическим конфликтом и началом спецоперации, ре- ализованной войсками Российской Федерации на территории Укра- ины, странами Евросоюза, США, Австралией, Японией, Турцией, Синга- пуром, Южной Кореей и другими, были введены санкционные ограни- чения в отношении, в первую очередь, банковского и промышленного секторов РФ – в целях оказания влияния на принятое решение и пре- кращения военных действий на территории Украины. В связи с разры- вом заключенных ранее договоренностей, воздействие санкций косну- лось не только экономики РФ, но и бюджетов и возможностей стран, их вводивших – во многом по причине введения встречных санкций в от- ношении зарубежных компаний со стороны РФ.

Международно-правовые санкции в отношении РФ впервые были

введены в 2014 году, когда к ее территории были «присоединены» тер- ритории Крымского полуострова, ранее входившие в состав Украины. Данное действие было осуждено представителями развитых и развива- ющихся стран и признано «аннексией» – военным, насильственным присоединением части соседнего государства, в связи с чем и были вве- дены первые санкции.

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспреце- дентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны

---