Файл: Министерство науки и высшего образования рф фгбоу во Тамбовский государственный технический университет.docx

«недру- жественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

SWIFT – крупнейшая в мире международная банковская система, базирующаяся в Бельгии и объединяющая 11 тысяч финансовых учре- ждений в более чем 200 странах мира. Система позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работаю- щей по схожему принципу, что и Интернет.

Отключение от SWIFT лишило данные банки оперативной воз- можности, как отправлять деньги за границу, так и получать их оттуда. Таким образом, отключенный от SWIFT банк не в состоянии выполнять в полной мере свои функции по обеспечению международных банков- ских операций. Это касается, как бизнес-клиентов, так и физических лиц. При этом отключение данных кредитных учреждений от системы SWIFT никак не сказалось на внутрироссийских операциях, все платежи и переводы не пострадали.

Это связано в первую очередь с тем, что помимо SWIFT имеются альтернативные платежные системы. С 2017 года в России работает Си- стема передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой помимо рос- сийских банков подключены также ряд банков Белоруссии, Армении и Киргизии. Всего к этой системе подключено 399 пользователей. При этом в 2020 году

---

он превышал трафик SWIFT, и в целом ориентирован- ность России на SWIFT в последние пять лет существенно снизилась.

Помимо этого, заменить услуги SWIFT может, например, развитая система корсчетов с международными банками, но в таком случае все транзакции нужно будет согласовывать с зарубежными партнерами. Также имеется китайский аналог под названием CIPS, но вопрос под- ключения к нему сейчас находится в стадии проработки.

Крупные российские банки находятся под санкциями еще с 2014 года, однако все эти годы их влияние было не очень существенным. Но санкции, под которые банки начали попадать с февраля 2022-го, гораздо более серьезны и ощутимы как для банков, так и для их клиен- тов.

Всего было несколько этапов:

1. 
   Сначала под санкции попали Промсвязьбанк, банк «Россия» и несколько банков, сосредоточенных на работе в Крыму. Санкции тогда ввели США, Великобритания и ЕС – причем это было 22 февраля (то есть, до начала специальной военной операции);
   
2. 
   24 февраля США ввели жесткие блокирующие санкции против ВТБ, «Открытия», Совкомбанка, Новикомбанка. Против Сбербанка в США ввели особые санкции – американским банкам запрещено откры- вать ему корреспондентские счета, а против Альфа-Банка и МКБ в США были введены секторальные санкции;
   
3. 
   В Великобритании под жесткие санкции попали ВТБ, «Откры- тие» и Совкомбанк;
   
4. 
   ЕС отключило от системы SWIFT Промсвязьбанк, ВТБ, «Откры- тие», Совкомбанк и Новикомбанк;
   
5. 
   Спустя какое-то время санкции США распространились на Сбер- банк и Альфа-Банк, Великобритании – на Сбербанк, МКБ, УБРиР и Газ- промбанк. А последним подсанкционным банком в США стал Транска- питалбанк.
   

---

Были санкции и от других стран, однако их влияние по сравнению с американскими и европейскими ограничениями несущественны. То есть, под санкции в том или ином виде попали практически все банки из первой десятки, вот только виды санкций совсем разные. И пока для одного банка ограничения весьма не существенны, клиенты других столкнулись с серьезными проблемами.

Санкции призваны парализовать российскую экономику и бан- ковский сектор. Именно поэтому были выбраны банки, формирующие порядка 80% активов всей российской банковской системы. И влияние санкций на этот раз действительно весьма серьезное.

Разберем то, как санкции влияют на клиентов, по видам:

1. 
   Жесткие блокирующие санкции от США (когда банк попадает в SDN-лист) означают, что банк попал в «черный список» для любых опе- раций в американской юрисдикции и с американскими контрагентами. Такой банк не может иметь корреспондентских счетов с банками из США, привлекать капитал на рынках США и некоторых других стран, вообще никак сотрудничать с контрагентами из США. Фактически та- кой банк не может даже вести международные расчеты в долларах
   

(хотя открывать долларовые счета внутри страны такому банку не за- прещено), и не может работать с клиентами, которые занимаются ВЭД.

2. 
   Блокирующие санкции от Великобритании и других стран также предполагают полную блокировку активов и транзакций банка в этой юрисдикции. Например, в случае с британскими санкциями банки потеряли возможность вести расчеты в фунтах стерлингов.
   
3. 
   Отключение от SWIFT означает, что банк не сможет работать с международными переводами через эту систему. Переводы через SWIFT идут по двум реквизитам – это SWIFT-код банка и номер счета клиента в банке, что позволяет пересылать деньги со счета на счет в любой банк мира (напрямую или через банк-корреспондент). Эта си- стема используется для крупных платежей бизнеса и государств, по- этому отключение от нее означает, что клиенты банка не смогут от- правлять официальные международные переводы по счетам.
   
4. 
   Секторальные санкции – самый мягкий вариант ограничений. Нынешние секторальные санкции против российских банков запре- щают им продавать новые выпуски акций и размещать облигации сро- ком более 14 дней на американском рынке капитала. Фактически эти санкции сокращают возможности для развития банка, но на операци- онную деятельность влияния не оказывают.
   

---

Отдельно стоит сказать о тех клиентах, которых попавшие под санкции банки обслуживали в качестве брокеров. Если банк попал под жесткие санкции США, ему запрещено продавать и покупать иностран- ные ценные бумаги в интересах своих клиентов. То есть, клиентам при- шлось в спешке переводить свои активы из «Альфа Инвестиций», «От- крытие Брокера» и других банков к другим брокерам (но в данной си- туации такие операции не облагались комиссиями).

На данный момент для клиентов, попавших под санкции банков, изменилось немногое: им стали недоступны некоторые валютные опе- рации с зарубежными контрагентами, пришлось вывести иностранные ценные бумаги к другим брокерам, а также исчезли мобильные прило- жения из магазинов (а в уже установленных пропали push-уведомле- ния). В остальном же санкции – проблема собственников и руководства банков, а не их клиентов.

Если смотреть на основные банковские продукты, то окажется, что санкции на них не повлияли:

1. 
   Банковские карты. Карты платежных систем Visa и Mastercard российских банков перестали работать за границей, но это не след- ствие санкций, а последствия ухода этих компаний с российского рынка. То есть, вне зависимости от санкций, картой российского банка за границей не рассчитаться, плюс ее нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay. В России карты Visa и Mastercard, уже выданные в подсанк- ционных банках, продолжат работу – дело в том, что все платежи внутри страны (в том числе по этим картам) проходят через Нацио- нальную систему платежных карт, созданную в 2014 году. Проблемы, впрочем, были – в 2019 году клиенты попавшего под санкции «Еврофи- нанс Моснарбанка» все равно остались заблокированными Visa и Mastercard из-за отказавшей в обслуживании процессинговой компа- нии. Сейчас карты банков под санкциями работают. Но при перевы- пуске карты подсанкционного банка в перспективе возможен переход на платежную систему «Мир».
   

---

Исключение – карты китайской платежной системы UnionPay, ко- торая официально отказалась от сотрудничества с банками, которые попали под санкции. Соответственно, если отдать 15 тысяч за карту Га- зпромбанка, а он затем попадет под санкции – это будут выброшенные на ветер деньги, потому что за границей она работать не будет.

2. 
   Вклады. Выплаты по вкладам от санкций не зависят, условия су- ществующих и новых вкладов от них не менялись. Возврат основной суммы и процентов в общей сложности до 1,4 миллионов рублей гаран- тирует государство – вне зависимости от того, попал банк под санкции или нет.
   
3. 
   Кредиты. Условия по выданным кредитам не меняются – кли- ент не будет платить больше или меньше, не меняются ни сроки, ни ва- люта, в которой был выдан кредит.
   
4. 
   Переводы и расчетное обслуживание. По России все работает в обычном режиме, за границу переводы могут быть ограничены из-за санкций (в те страны, которые их ввели и в их валюте).
   
5. 
   Эквайринг. В России к оплате принимаются все карты, выпу- щенные внутри страны. Карты Visa и Mastercard зарубежных банков не принимаются в терминалах и банкоматах, вне зависимости от того, чей это банкомат или терминал (и попал ли этот банк под санкции).
   

Тем, кто оказался за рубежом с картой подсанкционного банка, можно

---