Файл: Реферат по дисциплине Управление государственным и муниципальным имуществом на тему Ипотека. Ее роль в финансовой структуре рынка..docx

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Владимирский государственный университет

имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых»

(ВлГУ)

Институт экономики и менеджмента

Кафедра Стратегическое планирование и управление жилищно-коммунальным комплексом

РЕФЕРАТ

по дисциплине:

«Управление государственным и муниципальным имуществом»

на тему:

«Ипотека. Ее роль в финансовой структуре рынка.»
Выполнила: студентка 3 курса

Группы ЗГМУуд-119

Стругачева И.В.
Проверил:

д.э.н., профессор

Гойхер О.Л.


Владимир, 2021

ОГЛАВЛЕНИЕ

---

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5

1.1. Понятие ипотеки и классификация ипотечных кредитов 5

1.2. Инструменты ипотечного жилищного кредитования 8

1.4. Рынок ипотечного кредитования 13

ГЛАВА 2. СИСТЕМА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 15

2.1. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ 15

2.2. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития 16

2.3. Модели привлечения банками ресурсов для ипотечного кредитования 19

ГЛАВА 3: ДИНАМИКА ИПОТЕЧНОГО РЫНКА В РОССИИ. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И  ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ  РОССИЙСКОЙ ИПОТЕКИ 22

3.1. Перспективы развития ипотечного кредитования на современном этапе 22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время ипотека является относительно новым понятием, несмотря на то, что Россия уже имела достаточно большой опыт применения ипотечного кредитования до начала XX века. Поэтому большинство людей не имеют даже общего представления об ипотечном кредитовании. В связи с этим, целью данной работы является раскрытие сущности ипотечного кредитования жилья, а также других видов недвижимого имущества; изучение истории становления ипотеки в России; подробное рассмотрение механизма функционирования ипотечного кредитования, а также совершенствование законодательной и правовой базы ипотечного кредитования.

Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает формы бизнеса. Одной из них можно назвать ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, заявления новых игроков о развитии собственных ипотечных программ, начале законодательных инициатив федеральных и местных органов власти, активный интерес финансовых структур к этому бизнесу. Все это происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и повышении долгосрочного кредитного рейтинга России.

Надлежащим образом функционирующая система финансирования жилья будет обеспечивать развитие рынков жилья в России и способствовать тому, что качество и объемы предлагаемого жилья в достаточной мере будут удовлетворять спрос населения.

---

В настоящий момент в России существует значительный потенциал для развития рынков ипотечного жилищного кредитования. Покупательная способность личных доходов населения достигла уровня, и, очевидно, что значительная часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, а также в приобретении нового жилья.

Хотя само по себе ипотечное кредитование не способно решить проблему фундаментальной неразвитости рынков жилья. В частности, население должно быть готово, инвестировать средства в техническое обслуживание существующих квартир, строительная индустрия должна быть в состоянии реагировать на спрос, вводя в строй новое жилье, а продажа квартир должна осуществляться без каких-либо проблем. Необходимо разработать дополнительное законодательство и обеспечить поддержку судебной системы для закрепления прав кредиторов в целях упорядочения порядка обращения взыскания на имущество должника. При отсутствии должным образом функционирующего рынка жилья быстрое развитие системы ипотечного кредитования, по всей вероятности, будет только способствовать повышению цен на жилье, не решая проблемы улучшения жилищных условий для большей части населения. Таким образом, учитывая многогранность проблемы, актуальность изучения проблем, связанных с функционированием рынка ипотечных кредитов в нашей стране на сегодня сложно переоценить.

Целью данной работы является изучение ипотечного кредитования, исследование особенностей функционирования рынка ипотечных кредитов в России в целом, выявление наиболее значительных проблем в функционировании ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрение возможных путей их решения.

Предметом работы является исследование особенностей функционирования отечественного рынка ипотечного кредитования.

Работа посвящена исследованию научно-теоретической основы, создание и функционирования рынка ипотечного кредитования в России.

---

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Понятие ипотеки и классификация ипотечных кредитов

Ипотека – это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами:

• 
  Во-первых, ипотека, как всякий залог, - это способ обеспечения надлежащего исполнения обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды и т.д.
  
• 
  Во-вторых, в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: предприятия, жилые дома, другие здания, сооружения.
  
• 
  В-третьих, предмет потеки всегда находится во владении должника. Он же остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества, но лишается права распоряжаться им, по крайне мере без согласия кредитора, на время залогового периода.
  
• 
  В-четвертых, договор  кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом - закладной, которая сопровождается нотариальным удостоверением и государственной регистрацией.
  
• 
  В-пятых, при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека). Права ипотечных кредиторов по одному и тому же недвижимому имуществу удовлетворяются в порядке регистрации ипотеки, т.е. внесения записи о регистрации ипотеки в специальные ипотечные книги.
  
• 
  И наконец, в случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов. При реализации имущества, заложенного по договору ипотеки, ипотечный кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в размере суммы, указанной в закладной.
  

Таким образом, ипотечный кредит – это кредит, обязательство, возвращение которого обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой)

---

Ипотечное кредитование - это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.

Основные условия реализации  ипотечного кредитования:

• 
  стабильность экономики
  
• 
  надежность и эффективность финансово-кредитной системы
  
• 
  наличие развитого рынка ценных бумаг
  
• 
  высокая платежеспособность населения
  
• 
  самое главное, активное участие государства как гаранта устойчивости всей системы отношений при ипотечных операциях[1].
  

Существует классификация ипотечных кредитов:

I.      По объекту недвижимости:

• 
  земельные участки
  
• 
  предприятия, здания, сооружения
  
• 
  жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир
  
• 
  дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  
• 
  воздушные, морские суда, космические объекты, объекты незавершенного строительства
  

II.      По целям кредитования:

• 
  приобретение готового жилья в многоквартирном доме, либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;
  
• 
  приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку.
  

III.      По виду кредитора:

• 
  банковские
  
• 
  небанковские.
  

IV.      По виду заемщиков:

• 
  как субъектов кредитования:
  

           - кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;

           - кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;

• 
  кредиты могут предоставляться сотрудникам банков, сотрудникам фирм - клиентов   банка, клиентам риэлторских фирм и лицам, проживающим в данном регионе, а также  всем желающим.
  

V.      По способу рефинансирования. Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов.

Таблица 1.1. Способы рефинансирования ипотечных кредитов

№	Способ рефинансирования	Вид кредитного института
1	Выпуск ипотечных облигаций	Ипотечные банки
2	Предварительные накопления заемщиков, государственные субсидии	Стройсберкассы
3	Собственные, привлеченные и заемные средства  (в т.ч. займы международных организаций)	Универсальные банки
4	Продажа закладных ипотечному агентству или крупному ипотечному банку, собственные, привлеченные и заемные средства  (в т.ч.займы международных организаций)	Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключением договоров с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком.

---