Анализ финансового состояния филиала АО «Банк ЦентрКредит» (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Согласно статье 1 РК «О банках и банковской деятельности» банк представляет собой «кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.».

Основной целью деятельности коммерческих банков АО КФ «Банк ЦентрКредит» является получение прибыли. Прочие цели определяются Уставом «Банк ЦентрКредит». К числу операций, осуществляемых филиалом «Банк ЦентрКредит», выступающим в качестве базы практики относятся:

• 
  -привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
  
• 
  -размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
  
• 
  -открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  
• 
  -кредитование юридических и физических лиц;
  
• 
  -осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  
• 
  -кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  
• 
  -купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.
  

В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.

Для достижения параметров кредитования активную роль должно играть государство. Как показывает мировой опыт, роль государства в создании системы образовательных кредитов заключается в формировании законодательной базы и обеспечении гарантий для банков-кредиторов.

---

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) рассчитывается по следующей формуле:

Н2 = ЛАМ/Овм *100% 15% (1).

Н2 — норматив мгновенной ликвидности банка ЛАМ — высоколиквидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы банком и (или) в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств, в том числе средства накорреспондентских счетах банка. Показатель Лам рассчитывается как сумма остатков на счетах.

Овм — обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении. Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов. (таблица 7).

Таблица 7. Экономические нормативы установленные по мгновенной ликвидности в млн. тг.

Показатели.	2007 г.	2008 г.	2009 г.
ЛАМ высоколикидные активы.
ОВМ обязательства (пассивы) до востребования.
Н2 норматив мгновенной ликвидности банка.	15,63%.	20,24%.	23,14%.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) рассчитывается по следующей формуле:

Н4 = Крд/ К + ОД х 100% <= 120% (2).

Н4 — норматив долгосрочной ликвидности банка Крд — кредитные требования с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, а также пролонгированные, если с учетом вновь установленных сроков

---

погашения кредитных требований сроки, оставшиеся до их погашения, превышают 365 или 366 календарных дней (код 8996);

К — собственные средства (капитал) банка, определенные в соответствии с Положением Банка;

ОД — обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка с оставшимся сроком погашения свыше 365 или 366 календарных дней.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов. (таблица 8).

Таблица 8. Экономические нормативы, установленные Банком «ЦентрКредит» по долгосрочной ликвидности млн. тг.

Показатели.	2007 г.	2008 г.	2009 г.
КРД — кредитные требования с оставшимся сроком.
К — собственные средства (капитал) банка.
ОД — обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам.
Н4 — норматив долгосрочной ликвидности банка.	42,67%.	78%.	39,75.

Норматив общей ликвидности банка (Н5) регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка. Норматив общей ликвидности банка (Н5) рассчитывается по следующей формуле:

Н5 = Лат/ А — Ро х 100% >= 20% (3).

Н5 — норматив общей ликвидности банка Лат — ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки.

Показатель Лат рассчитывается как сумма высоколиквидных активов (показатель Лам) и остатков на счетах;

А — общая сумма всех активов по балансу банка, за минусом остатков на счетах;

---

Ро — обязательные резервы банка (сумма остатков на счетах 30 202, 30 204).

Минимально допустимое числовое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20 процентов. Итоги расчётов представлены в таблице 9.

Таблица 9. Экономические нормативы установленные «БанкЦентрКредит» по общей ликвидности млн. тг.

Показатели.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	отклонение.
ЛАТ — ликвидные активы.				+1152.
А — общая сумма всех активов по балансу банка.				+14.
Ро — обязательные резервы банка.	;	;	;	;
Н5 — норматив общей ликвидности банка.	41,24%.	51,94%.	55,97%.	— 35,27.

Экономические нормативы филиалом Банка на отчетные даты выполняются. На 2009 год увеличился ЛАТ на 1152 млн. тг., по сравнению с 2007 годом. Общая сумма всех активов по балансу с 2007 по 2009 год изменился 14 млн. тенге (таблица 10, Приложение А-Г).

Таблица 10.

Экономические нормативы филиалом Банка на отчетные даты.

Норматив.	Год.	Значение норматива филиала Банка.	Допустимое значение норматива, установленное НБ РК.	Отклонение + (соблюдается) /- (не соблюдается).
Н2 (Норматив мгновенной ликвидности).		15,63%.	min 15%.
	20,24%.
	23,14%.
Н4 (норматив долгосрочной ликвидности).		42,67%.	max 120%.
	78%.
	39,75%.
Н5 (Норматив общей ликвидности).		41,24%.	min 20%.
	51,94%.
	55,97%.

---

В таблице 10 дана подробная характеристика изменений ликвидных средств. К концу 2009 года все показатели увеличились. Норматив Н2 от 15,63−23,14%. Общая ликвидность составляет на 2009 год — 55,97%, в отличии от 2007 года повышение составило 14,24%. По графе 5 видны результаты отклонения которые по данным Банка соблюдаются в течениилетнего анализа.

Анализ краткосрочного кредитования физических лиц в АО КФ «Банк ЦентрКредит», является залогом успешного расширения присутствия «Банк ЦентрКредит» на рынке розничных банковских услуг является развитие кредитования частных лиц.(рисунок 3).



Рисунок 3 Динамика ссудного портфеля филиала по розничному кредитованию.

В 2005 году «БанкЦентрКредит» приступил к внедрению услуг автокредитования. Одновременно на рынок был выведен комплекс кредитных продуктов для разных ценовых предпочтений (новые иномарки, новые отечественные автомобили, подержанные автомобили, автомобили класса «Газель»). В 2006;2008 годах Банк расширил автокредитование, внедрив в практику продвижения данного кредитного продукта предварительное персональное консультирование. Это нововведение усовершенствовало каналы продаж. Функции персонального банковского консультанта в продвижении продукта аналогичны функциям страхового агента. Консультант предоставляет клиенту исчерпывающую информацию по условиям кредитования, помогает заполнить все необходимые документы, передает заявления на кредит в Банк, а потом сообщает клиенту о принятом Банком решении.

Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом Банка в зависимости от вида кредитного продукта, срока и валюты кредита.

Кредитные продукты Банка:

• 
  -Краткосрочное кредитование (кредит) сроком до 1,5 года, минимальный размер кредита составляет не менее 30 000 долларов США, сумма предоставляемого кредита не должна превышать 50% среднемесячных нетто-поступлений на расчетные счета заемщика.
  
• 
  -Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт), овердрафтный период составляет не более 1 месяца, лимит задолженности по кредитованию счета устанавливается в размере до 35% среднемесячной суммы поступлений выручки на расчетный счет в Банк за 6 календарных дней месяца, предшествующих дате заявки. Предоставление обеспечения, как правило, не требуется. Максимальный срок соглашения — 1 год.
  
• 
  -Предоставление долгосрочных кредитов. Срок до 5 лет
  
• 
  -Организация проектного финансирования в рамках связанного среднесрочного кредитования по открытым на «Банк ЦентрКредит» лимитам кредитных линий.
  
• 
  -Ипотечное кредитование;
  
• 
  -Потребительский кредит. (рисунок 4)
  

---

Смотрите также файлы

• Бекітемін ыса мерзімді саба жоспары Сабаты таырыбы.docx

• Самостоятельная работа задание огэ 16.docx

• Бір шаыра астында Барысы.docx

• Реферат Особенности заключения договора с председателем снт после 2019 года. Трудовое законодательство и иные акты, содержащие нормы трудового права.docx

• 5. Для разрешения межличностного конфликта необходимо.docx