Файл: Автоматизация банковских операций.pdf

Кредитные операции

Кредитные банковские операции - это все действия, совершаемые в процессе кредитования: предоставление кредитного лимита, зачисление кредитных средств на счет или выдача наличных. Также сюда входят платежи, совершаемые клиентом в процессе погашения кредита и применение штрафных санкций при просрочках. Получение которых клиентом ссуды тоже является кредитной процедурой.

Организация банковских операций этой категории схожа с привлечением и размещением вкладов. Кредитование клиентов, с точки зрения банка - точно такое же размещение собственных средств под проценты. Банк вкладывает свои средства в клиентов, рассчитывая на их возврат в назначенные сроки с процентами. Различаются лишь сами проценты: по вкладам они существенно ниже. Поэтому депозитные процедуры часто относят к кредитным, называя их пассивными кредитными операциями.

Инкассация

Услуги инкассации оказывают банки. И банковские операции такого типа подразумевают получение сотрудниками банка наличных средств клиента с последующим их зачислением на его банковский счет. При получении оформляется соответствующий, документ. Процедура зачисления документами не сопровождается, но отображается в отчетах, как соответствующая приходная операция.

Такими услугами пользуются практически все коммерческие организации, получающие от клиентов наличные в качестве оплаты товаров или услуг. Это существенно повышает сохранность денежных средств клиента. Ему не приходится хранить крупные суммы и обеспечивать их безопасность. Транспортировку наличных банк тоже берет на себя, осуществляя ее на подготовленном транспорте, сопровождаемом вооруженной охраной.

Депозитные операции

Депозитные банковские операции - это комплекс мероприятий по привлечению средств клиентов во вклады: размещение вкладов. обслуживание необходимых счетов, расчет и начисление процентов и возврат средств в установленный срок. Иногда к этой категории относят и проводимые рекламные кампании, как процесс привлечения.

Выгода банка при размещении вклада состоит в возможности реинвестирования клиентских средств до момента, в который они должны быть возвращены. Выгода клиента заключается в прекращении обесценивания денежных средств, вызываемого различными факторами. Для достижения этой цели клиенты могут открывать вклады в национальной валюте другого государства (или нескольких). Также существуют вклады в драгоценных металлах (наиболее распространенный вариант - золото).

Лизинг

Осуществление банковских операций может быть связано с приобретением банком определенного имущества на собственные средства, для долгосрочной аренды такового клиентом. Простыми словами - банк покупает то, что хочет клиент, и сдает ему это в аренду за соответствующую тарифу плату. В перспективе клиент имеет право, как на выкуп данного имущества, так и на его возврат, сопровождаемый прекращением действия условий аренды. Такая процедура называется лизингом.

Эта услуга может стать отличным решением в ситуациях, требующих от физического или юридического лица покупки дорогостоящего имущества при отсутствии требуемых на то средств. В конечном итоге лизингополучателю такая процедура обойдется дороже, чем просто покупка. Но от него не потребуется оплаты всей стоимости единовременно. Также сохранится возможность вернуть оборудование лизингодателю, если средств на выкуп не хватит.

Биржевые операции

Под это определение попадают банковские операции, направленные на покупку или продажу ценных бумаг. Эти процедуры могут выполняться по поручению физического или юридического лица. В отдельных случаях они осуществляются по инициативе самого банка в ходе реинвестирования. Конечные цели этих действий могут быть различны: получение прибыли от владения ценными бумагами, управление рисками или доход от спекулятивной деятельности.

К биржевым процедурам относится и обслуживание счетов лиц, осуществляющих спекулятивную деятельность на валютном рынке: покупка или продажа иностранной валюты по поручению этих лиц. Предоставление таких услуг банками получило достаточно широкое распространение.

Прочие виды банковской деятельности

Существуют и другие виды процедур, проводимых банками по собственной инициативе или по поручению физических или юридических лиц. Банк может выступать не только кредитором или заемщиком, но и гарантом, поручителем или посредником. Для осуществления всех видов его деятельности требуется соответствующая лицензия: Ee получение может быть необходимо другим финансовым организациям, если их 19 деятельность требует проведения процедур, относящихся к банковским.^[16]

Приложение 2

Функции платежной подсистемы

Платежная подсистема АИС ПБ ЭПС должна обеспечивать выполнение следующих требований:

• Прием и обработка данных о платежных транзакциях от платежных терминалов;
• Осуществление функций мониторинга за работой платежных терминалов; Обеспечение управления сетью платежных терминалов ручном автоматическом режимах;
• Прием и обработка данных о платежных транзакциях, поступающих при выполнение совершении платежа с использованием WEB-портала системы;
• Обеспечение автоматической проверки реквизитов платежей;
• Обеспечение обновления реквизитов бюджетных организаций получателей платежей как в ручном, так и в автоматическом режиме;
• Формирование финансовых проводок по данным платежей в ручном и автоматическом режимах;
• Создание и ведение журналов платежей; при Учет движения средств и остатков на счетах системы в расчетном банке и внешних ЭПС;
• Формирование расчетно-платежных документов для АБС расчетного банка в автоматическом режиме на основании данных о принятых от клиентов платежах;
• Предоставление внешним агентским системам приема платежей шлюзового интерфейса для предоставления им возможности принимать платежи в пользу бюджетных организаций с помощью АИС ПБ ЭПС;
• Ведение учета лицевых счетов клиентов Системы, агентских систем;
• Контроль остатка денежных средств на лицевых счетах клиентов и агентских систем.
• Поддержка выгрузки информации о финансовых операциях Системы в разрезе бухгалтерского учета;

Окончательные функциональные требования к платежной подсистеме АИС ПБ ЭПС должны быть сформированы Исполнителем на этапе Технического проекта и согласованы с Заказчиком протоколом.

Приложение 3

Функции WEB-портала

Функции, доступные клиентам Системы

WEB портал Системы должен предоставлять следующих набор базовых функций для клиентов:

• Совершение платежей в сторону бюджетных организаций;
• Регистрация клиента в Системе и создание Личного кабинета Клиента;
• Просмотр и изменение профиля Клиента в Личном кабинете;
• Регистрация банковских карт в личном кабинете Клиента;
• Просмотр и изменение данных зарегистрированных банковских карт, зарегистрированных в личном кабинете клиента;
• Регистрация электронных кошельков в личном кабинете клиента; Просмотр и изменение данных электронных кошельков, зарегистрированных в личном кабинете клиента;
• Обеспечение просмотра реестра собственных совершенных платежей;
• Обеспечение возможности просмотра статуса совершенного платежа;
• Обеспечение помощи в заполнении реквизитов совершаемого платежа справочники реквизитов и классификаторы получателей платежей;
• Обеспечение создания и хранения шаблонов часто совершаемых платежей;
• Обеспечение получения выписки совершенных платежей за заданный период времени;
• Обеспечение возможности получение контекстно-зависимой справочной информации по работе с системой;
• Обеспечение просмотра общих справочников получателей платежей, их реквизитов;
• Обеспечение просмотра справочников видов платежей; приема платежей;
• Обеспечение просмотра нормативно-правовой информации, касающейся за заданный Просмотр ленты новостей портала;
• Осуществление контекстного поиска по доступным Клиенту областям портала.

Окончательные функциональные требования к платежной подсистеме АИС ПБ эПС должны быть сформированы Исполнителем на этапе Технического проекта и согласованы с Заказчиком протоколом^[17]

Функции, доступные сотрудникам Системы think that

WEB портал Системы должен предоставлять следующий набор базовых функций для сотрудников Системы в зависимости от назначенных им функциональных ролей:

• Создание учетной записи пользователя сотрудника Системы;
• Просмотр и изменение данных об учетной записи сотрудника Системы;
• Создание учетной записи платежного терминала в Системе; Про
• Просмотр и изменение учетной записи платежного терминала в Системе;
• Изменение статуса работы терминала в Системе; Изменение статуса доступа пользователя к Системе;
• Просмотр журнала действий пользователя в Системе; Изменение системных настроек АИС ПБ ЭПС;
• Настройка параметров безопасности для системных пользователей; Управление лентой новостей публичного сайта;
• Управление лентой новостей служебных пользователей Системы; Управление лентой новостей агентов и внешних ЭПС;
• Создание учетной записи агента Системы;
• Просмотр и изменение данных учетной записи агента Системы;
• Управление статусом агента системы; Создание профиля бюджетной организации;
• Просмотр и изменение профиля бюджетной организации; Управление статусом профиля бюджетной организации;
• Создание профиля внешней ЭПС;
• Просмотр и изменение профиля внешней ЭПС;
• Создание профиля расчетного банка Системы;
• Просмотр и изменение данных профиля учетной расчетного банка Системы;
• Управление платежными транзакциями Выполнение формирования предустановленных отчетов о работе Системы;
• Получение сводной информации о функционировании системы применительно к Агенту;
• Получение сводной информации о функционировании системы применительно к Бюджетной организации-получателю платежей;
• Конструирование отчетов произвольного формата;
• Управление модулем маршрутизации платежных транзакций;
• Управление формированием реестров принятых платежей в ручном режиме;
• Авторизация (подтверждение) действий пользователей, обладающих более низкими привилегиями доступа к функциям системы;
• Управление внешним видом WEB страниц сайтов системы через модуль управления контентом;

Окончательные функциональные требования по данному разделу должны быть сформированы Исполнителем на этапе Технического проекта и согласованы с Заказчиком протоколом.

Функции, доступные сотрудникам бюджетных организаций - получателей более платежей

WEB портал Системы должен предоставлять следующий набор базовых функций для сотрудников бюджетных организаций - получателей платежей:

• Изменение реквизитов в профиле бюджетной организации Системы.
• Поиск отдельного платежа или группы платежей в пользу данной бюджетной организации по формализующим этот платеж или группу платежей параметрам.
• Формирование реестра платежей, совершенных АИС ПБ ЭПС пользу данной бюджетной организации;
• Выгрузку сформированного реестра платежей из АИС ПБ ЭПС в заданном формате.

Окончательные функциональные требования по данному разделу должны быть сформированы Исполнителем на этапе Технического проекта и согласованы с Заказчиком протоколом.

Приложение 4

Функции, доступные сотрудникам внешних ЭПС

WEB портал Системы должен предоставлять следующий набор базовых функций для сотрудников внешних ЭПС:

• Изменение реквизитов в профиле ЭПС Системы.
• Формирование реестра платежей, совершенных АИС ПБ ЭПС с участием данной ЭПС за заданный период;
• Выгрузку сформированного реестра платежей из АИС ПБ ЭПС в заданном сложение 4 формате.

Окончательные функциональные требования по данному разделу должны быть сформированы Исполнителем на этапе Технического проекта и согласованы с Заказчиком протоколом.^[18]

Приложение 5

Функции, доступные сотрудникам расчетного банка Системы

WEB портал Системы должен предоставлять следующий набор базовых функций для сотрудников расчетного банка системы:

• Изменение реквизитов в профиле ЭПС Системы.
• Формирование реестра платежей, совершенных АИС ПБ ЭПС с участием данной АБС расчетного банка за заданный период;
• Выгрузку сформированного реестра платежей из АИС ПБ ЭПС в заданном формате.

Окончательные функциональные требования по данному разделу должны быть сформированы Исполнителем на этапе Технического проекта и согласованы с Заказчиком протоколом.

Приложение 6

Функции контроля над деятельностью Системы

Для обеспечения функций финансового контроля за деятельностью системы со стороны уполномоченных органов АИС ПБ ЭПС должна предусматривать: