Файл: Автоматизация банковских операций.pdf

3.3. Информационная модель её описание. Характеристики нормативно- справочной, входной и результатной информации.

Информационная модель представляет собой участок работы отдела коммерческого банка по производству банковских карт. На этом участке происходит непосредственное изготовление банковской пластиковой карты и соответствии с заявлениями, поданными клиентами, схема 5.

_­

Схема 5. Информационная модель отдела по производству банковских карт

Процесс происходит следующим образом. Клиент, желающий стать обладателем банковской карты, заполняет соответствующее заявление и передает его банковскому работнику. Лицевым счетом новой банковской карты может стать либо уже открытый ранее на имя данного клиента счет, либо новый счет, открываемый с созданием ран пластиковой карты. Банковский работник, принимающий заявления на приобретение банковской карты от клиента, формирует ведомости поданных заявлений и журнал открытых счетов, которые передает в отдел по производству банковских карт. Изготовление банковских карт происходит с помощью специального оборудования, в которое задание загружается в виде данных определенного формата. Поэтому прежде чем приступить к физическому изготовления карты, сотрудник данного отдела должен преобразовать всю входную информацию к надлежащему виду. После этого происходит изготовление банковских карт. PIN-коды к картам формируются автоматически при изготовлении карты и остаются неизвестными. Готовые карты в конверте PIN-кодами передаются "операционисту, занимающемуся выдачей карт клиентам. Предварительно формируется ведомость выпущенных карт, в которой указываются данные всех изготовленных карт и отмечается факт передачи карты операционисту.

3.4. Характеристика базы данных (ERD-диаграммы)

ERD- модель предполагает определение состава взаимосвязей таблиц, отражающих содержание информационной модели, схема б.

ER-модель является одной из самых простых визуальных моделей данных (графических нотаций). Она позволяет обозначить структуру «крупными мазками». общих чертах. С её помощью можно выделить ключевые сущности, присутствующие в модели, обозначить отношения, которые могут устанавливаться между этими сущностями. Это общее описание структуры называется ER-диаграммой.

Схема ERD модель

Заключение

Операции платёжными картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов, и соответственно расширили возможность получения банковской прибыли. Платёжные карты стали неотъемлемой и важной частью финансовой системы развитых стран и мирового экономического сообщества.^[12]

Сегодня платежные карты - необходимый атрибут экономик наиболее развитых стран.

Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчётов выгодна основным участникам системы.

Преимущества, связанные с внедрением платёжных карт на российском рынке, очевидны. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить риск потери денег. Держателям карт предоставляются льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшаются затраты при проведении финансовых операций, в том числе и покупок с использованием различных валют.

На сегодняшний день для успешной работы банка на высоко-конкурентном рынке банковских платёжных карт необходимо непрерывно совершенствовать систему расчётов и расширять перечень предоставляемых клиентам сопутствующих услуг.

Очевидны преимущества, получаемые от использования платёжных карт предприятиями торговли сервиса. Это и уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, и возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, и упрощение расчётов с покупателем, а также реклама предприятия. Безусловный интерес представляет платёжная карта и для крупных предприятий при выдаче зарплаты своим сотрудникам.

Интерес государства во внедрении расчётов по пластиковым картам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств, эмиссию и регенерацию банкнот и монет; упрощаются учёт движения денег и взимание налогов; технология расчётов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с наличностью; внедрение таких расчётов поможет сгладить и даже в некоторой степени снизить темпы роста инфляции в стране. занятий при to buy

В данном курсовом проекте проведен анализ автоматизации учета банковских операций на примере ПАО «Сбербанк», Цель работы достигнута, Техническое задание выполнено. Можно сделать вывод, что при всех новых идеях и технологиях рынок банковских пластиковых карт не будет стремительно развиваться в отрыве от общеэкономической ситуации в стране. Только в динамично растущей экономике возможен стабильный спрос на «инструменты», которые в ней используются. И в этом случае новые технологии позволят достичь значительного прогресса в распространении платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам.

B настоящее время банки вкладывают огромные средства создание инфраструктуры для обслуживания платёжных карт, что является основным фактором, препятствующим быстрому переходу к платежным картам.^[13] Необходимы огромные средства для переоборудования существующих систем. Электронные карты позволяют защитить процесс расчетов от мошенничества, а для нашей страны эта проблема является особо актуальной, устранить необходимость авторизации в режиме on-line, которая в условиях затруднена, плохой работы телекоммуникационных систем нашей страны часто затруднена.^[14]

Только динамично растущей экономике возможен стабильный спрос на современные платежные инструменты. И этом случае новые технологии позволят достичь значительного прогресса в распространении платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам.

При всех новых идеях и технологиях рынок платёжных карт не будет стремительно развиваться в отрыве от общеэкономической ситуации в стране.

Платёжные карты имеют потенциал стать одним из самых распространенных, но безусловно не единственным способом, который стимулирует экономическую активность держателей и дает возможность хранить и обрабатывать значительные массивы данных.

Список используемой литературы

I. Законодательные и нормативные акты:

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 с изменениями.

2.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. N286 с изменениями

3.Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.90 Ne 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями.

4.«Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П

5.Приложение к письму Банка России от 12.10.2009 Ne 120 - Т «Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт»

II. Специальная научная литература:

6.Рудакова О. С Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. - М.: Вузовский учебник, 2011г.

7.Тютюнник А.В., Шевелев А. С Информационные технологии в банке. - М: БДЦ - пресс, 2011г.

8.Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденций и перспективы развития. - КноРус, 2015г

9.Международный стандарт финансовой отчетности «Карты идентификационные. Способ записи»

III. Методические, справочные и нормативные материалы, статьи периодической печати:

10.Соловиченко, М. Биометрия в банке: тело как пароля. Биометрические системы безопасности завоевывают российские банки: / М. Соловиченко // Банковское обозрение 2011г.

11. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов // Информационно-аналитический сборник - Ne1--2015г.

12. Громов, А.С. Особенности платежных карт в России. / А.С. Громов Банковские услуги. - 2012г.

13. Национальный банковский журнал «NBJ Банки и бизнес»: - Ноябрь 2014г.

14. Романов, В. К. Особенности современного рынка платёжных карт: / В. Романов // Банковский ритейл: - Ne 1(69) - 2013г.

15. Журнал «Банковские технологии»: -No 7 - 2014г.

16. Информационно аналитический журнал «Мир карточек»: М - Финанс Медиа. - N 63-2013г.

17. Набиулин, М. Мошенничество в системе обращения платёжных карт /Максим Набиулин //Бухгалтерия и банки: - No 4-2012 г.

18. Информационно-аналитический журнал «Ценные бумаги» - Информационная безопасность - Na2 - 2015г.

19. А. С, Громов. Электронные банковские услуги от наличных к безналичным расчетам / Громов, А.С.// Банковские услуги: - N911(191) - 2012г.

IV. Названия и адреса Интернет-ресурсов:

20. Материалы Банка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru 

21. Международные платежные системы [Электронный ресурс]. / Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. - Режим доступа: http://www.bis.org.

22. Итоги конференции Альфа-Банка «Мобильный банкинг - бизнес, построенный на технологиях» [Электронный ресурс] - 2015. Режим доступа http://alfabank.ru.

23. Официальный сайт газеты Коммерсант [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.kommersant.ru 

24. Материалы Сбербанка [Электронный ресурс] Режим доступа http://www.sberbank.ru/ru/person 

Приложение 1

Денежные переводы

Данные операции проводятся по поручению обычных граждан (физических лиц). Открытием счета они не сопровождаются и не требуют его наличия у отправителя. Действия могут осуществляться в отношении других граждан, а также юридических лиц. В ряде случаев подобные операции попадают под определенные ограничения. В большинстве своем они касаются использования иностранной валюты резидентами (гражданами) Российской Федерации.

Технически такие банковские операции являются одними из самых простых. Клиент подтверждает личность и передает деньги банку, который производит их перечисление получателю. Перевод, сопровождаемый открытием счета, является более сложным действием. Но это дает клиенту существенно большие возможности: например, проведение регулярных или разовых платежей и использование для этих целей интернета.

Валютные операции

Это процедуры, связанные с приобретением или сбытом иностранных денежных единиц. Обычно они направлены непосредственно на покупку или продажу (обмен) валюты. В отдельных случаях эти действия являются промежуточными: например, оплата счетов, выставленных в иностранной валюте. Для того чтобы ее произвести, требуется сначала приобрести нужное количество указанных денежных единиц. Почти все виды банковских операций, касающиеся работа с иностранными валютами, попадают под определенные ограничения. Они накладываются в соответствии с валютным регулированием, осуществляемым государством. Оно направлено на установление компромисса между текущими потребностями отдельных граждан и необходимостью контролировать курс национальной валюты России. Рассматриваемые ограничения касаются только резидентов РФ.

Обслуживание карт

В эту категорию попадают все виды банковских операций, проведение которых подтверждается только наличием самой карты и знанием специального кода. Банкомат или платежный терминал считывает заложенную в карту информацию, проверяет вводимый ее держателем код и выполняет требуемые действия: чаще всего, оплату товаров или услуг, а также перевод средств с одной карта на другую.^[15]

Подобные процедуры очень удобны, они требуют от клиента минимум усилий, проводятся очень быстро. Но такая простота несколько снижает безопасность. В целях компенсации этого, операции с банковской картой имеют определенные лимиты. В том числе, некоторые действия не могут быть подтверждены только картой, для их совершения необходимо обратиться в отделение или офис банка.

Обслуживание счетов (РКО)

Это любые банковские операции кредитных организации (или самих банков), проводимые в отношении клиентских счетов всех типов: перевод средств с одного счета на другой, совершение наличных и безналичных платежей и расчетов, зачисление или вывод средств. Также сюда относится исполнение платежных поручений, предоставление выписки и иных документов по требованию клиента. Комплекс этих услуг обычно называют расчетно-кассовым обслуживанием, за их оказание может быть предусмотрена комиссия или фиксированная плата в соответствии с установленными тарифами.

В отношении таких процедур возможно действие определенных лимитов. Например, если их проведение инициируется через интернет. При обращении же клиента в отделение или офис возможно проведение операции любого масштаба. Этот вариант обслуживания более безопасен по сравнению с карточным. Но он требует физического присутствия клиента с подтверждением его личности в целях обеспечения сохранности средств. В отдельных случаях достаточно наличия соответствующего документа — платежного поручения (в отсутствие самого клиента).