Файл: Автоматизация банковских операций.pdf

Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий и населения, а активные - использование этих средств на кредитной основе. К пассивным операциям банка относятся операции:

1. по приему и хранению вкладов населения и предприятий,

2. выполнению расчетов граждан предприятий по финансовым обязательствам различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных организаций и учреждений);

3. продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг. населения,

4. размещение денежных средств во вклады;

5. операции с ценными бумагами;

6. кредитование;

7. покупка и продажа иностранной валюты;

8. предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей;

9. выдача и обслуживание международных банковских карт;

10. прием коммунальных платежей;

11. осуществление денежных переводов;

12. выдача заработной платы и пенсий;

13. операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

Основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк» России 2011 по 2016 года в таблице 1, которая представлена ниже.

Основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк» России с 2013 по 2018 год

1.2. Организационная структура управления ПАО "Сбербанк"

Организационная структура управления (ОСУ) - это состав, взаимосвязь и соподчиненность самостоятельных управленческих подразделений и отдельных должностей, выполняющих функции управления. Организационная структура управления определяется составляющими се звеньями и уровнями управления. Эта структура должна обеспечивать устойчивость связей между элементами управления и надежность функционирования системы в целом.

Организационная структура отделений Банка подразумевает наличие функциональных подразделений и служб, имеющих фиксированные права и обязанности (рис. 2). Структурная схема Калининского отделения № 2004 Сбербанка России представлена в схеме 1.

На сегодняшний день конкуренция банковского сектора настолько высока, что для того выживания банкам необходимо научиться реализовывать полный набор возможных банковских продуктов и услуг, обеспечивая обслуживание всех потребностей клиента в банковских операциях, сконцентрированное в одном отделении Сбербанка.

Обширная линейка операций позволяет Банку удерживать имеющуюся клиентскую базу и наладить ее рост за счет притока новых потребителей.

Сегодня Банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских услуг и продуктов, как-то:

• осуществление операций по кредитованию физ. лиц;
• прием платежей физических лиц; 303310жных металлических счетов;
• открытие и ведение банковских счетов физических лиц, в том числе металлических счетов;
• пенсионные продукты для частных клиентов;
• банковские / кредитные карты;
• мобильный банк, Сбербанк Онлайн;
• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств;
• валютно-обменные операции с наличной иностранной валютой;
• осуществление выдачи компенсационных выплат и пр.^[9]

Миссия Банка в своих устремлениях преследует амбициозную цель - стать частью лучших мировых финансовых компаний - и подчеркивает степень весомости участия сотрудников Сбербанка в общем процессе и невозможность достижения цели без реализации их потенциала и профессионализма.

Миссия Банка согласована со смыслом и содержанием деятельности ПАО «Сбербанк России» и характеризует весомый вклад Банка в экономику страны. При этом клиенты Банка, как реальные, так и потенциальные, со своими потребностями, мечтами и целями являются основой совокупной деятельности всех подразделений Сбербанка.

Глава 2. Выбор комплекса задач автоматизации характеристика существующих бизнес процессов

Банковские операции и их виды

Деятельность банков заключается в проведении определенных процедур в отношении денежных единиц, ценных бумаг и имущества.^[10] "Общее название этих действий - банковские операции. Часть из них совершается по инициативе самих банков, часть - по требованию их клиентов. Процедуры, совершаемые по инициативе банков, обычно направлены на получение ими прибыли, а в отдельных случаях - на обеспечение собственной деятельности.

Процедуры, совершаемые по инициативе клиентов, преследуют цели, определяемые самими клиентами (банки тоже могут получать прибыль при их проведении). Они могут быть направлены на защиту сбережений от обесценивания, извлечение прибыли или получение денежных средств во временное пользование. Наиболее распространенные процедуры, проводимые в отношении денежных единиц или ценных бумаг, делятся на несколько основных категорий:

• Денежные переводы,
• Валютные операции,
• Обслуживание карт,
• Обслуживание счетов (РКО),
• Кредитные операции,
• Инкассация,
• Депозитные операции,
• Лизинг,
• Биржевые операции,

Прочие виды банковской деятельности, подробная информация по всем изложенным выше категориям представлена в приложении 1.

2.1. Обслуживание карт

Большинство перечисленных выше операций банк может осуществлять с помощью банковских карт. В своей работе я хочу сделать акцент на пластиковые карты.

На примере контекстной диаграммы рассмотрим её обслуживание.

Контекстная диаграмма (диаграмма верхнего уровня), являясь вершиной древовидной структуры диаграмм, показывает назначение системы (основную функцию) и ее взаимодействие с внешней средой схема 2.1. В каждой модели может быть только одна контекстная диаграмма. После описания основной функции выполняется функциональная декомпозиция, т. е. определяются функции, из которых состоит основная.

Схема 2.1. Контекстная диаграмма

Функции делятся на подфункции и так до достижения требуемого уровня детализации исследуемой системы, Диаграммы, которые описывают каждый такой фрагмент системы, называются диаграммами декомпозиции. Она представлена на схеме 2. 2.

Схема 2.2 Диаграммы декомпозиции

2.2. Диаграмма прецедентов

Диаграмма прецедентов (диаграмма вариантов использования) в UML диаграмма, отражающая отношения между актёрами и прецедентами и являющаяся составной частью модели прецедентов, позволяют ей описать систему на концептуальном уровне. Она представлена на схеме 2.3.

Прецедент - возможность моделируемой системы (часть её функциональности), благодаря которой пользователь может получить конкретный, измеримый и нужный ему результат.^[11] Прецедент соответствует отдельному сервису системы, определяет один из вариантов её использования и описывает типичный способ взаимодействия пользователя с системой. Варианты использования обычно применяются для спецификации внешних требований к системе.

Схема 2.3 Диаграмма прецедентов

Глава 3. Основные проектные решения

3.1. Комплекс технических средств. Структурная схема

Основные характеристики технической и программной архитектуры служат для того, чтобы дать представление какое оборудование должно использоваться в той или иной сфере, это представлено в таблице 2.

Основные характеристики технической и программной архитектуры

Техническая архитектура предприятия (Enterprise Technical Architecture, ETA) - это совокупность программно-аппаратных средств, методов и стандартов, обеспечивающих эффективное функционирование приложений. Другими словами, под технической архитектурой мы будем понимать полное описание инфраструктуры предприятия, включающее:

• информацию об инфраструктуре предприятия;
• системное программное обеспечение (СУБД, системы интеграции);
• стандарты на программно-аппаратные средства;
• средства обеспечения безопасности (программно-аппаратные);
• системы управления инфраструктурой. немигающих

Техническую архитектуру предприятия можно визуально представить в виде совокупности архитектурных схем приложений, используемых на предприятии, схема 3. Визуально техническую архитектуру приложения, в свою очередь, можно представить в виде схемы, включающей информацию о серверах, компонентах системы, стандартах (использующихся в данном приложении) и взаимосвязях между ними.

Схема 3. Структурная схема технической архитектуры

3.2 Программное обеспечение системы

Дерево функций – это иерархия функций, управления и обработки данных, которые призваны автоматизировать разрабатываемый банковский продукт.  При этом можно выделить и детализировать два подмножества функций: реализующих служебные функции (например, проверки пароля, ведения календаря, архивации баз данных, тьютора и др.) и реализующих основные функции управления и обработки данных: ввода первичной информации, обработки, ведения справочников, ответов на запросы и др.

Более подробно рассмотрим служебные функции ПАО «Сбербанка»:

• Платежная система, подробная информация представлена в приложении 2;
• Web-портал, подробная информация представлена в приложении 3
• доступные для сотрудников ЭПС, подробная информация представлена в приложении 4;
• доступные расчетному банку системы, подробная информация злена в приложении 5;
• контроль над деятельностью системы, подробная информация представлена приложении 6;