Файл: Для достижения поставленной цели определены следующие задачи исследования.rtf

Введение

Актуальность темы исследования обусловлена той ролью, которую страхование играет в стремительно развивающихся экономических отношениях. страхование документ регистрация лицензирование

Страхование способствует перераспределению рисков между субъектами хозяйственной деятельности, что благотворно влияет на эффективность экономики страны в целом, поскольку многие отрасли хозяйства характеризуются повышенным уровнем риска .

Помимо этого страхование берет на себя важную социальную функцию. Однако система страхования несовершенна, так как оставляет многих страхователей без защиты. Так, многие получатели страховых услуг сталкиваются с недобросовестным исполнением страховщиками своих обязанностей, а именно, навязывание дополнительных страховых полисов, занижение либо отказ в выплатах.

С другой стороны, сами страховщики тоже находятся в уязвимом положении. В настоящее время на рынке страховых услуг присутствуют около 300 страховщиков, при этом Банк России периодически отзывает лицензии. Как показывают статистические данные, с 2004 года менее 5 процентов страховщиков смогли вернуться к осуществлению страховой деятельности после отзыва у них лицензии, что свидетельствует о чрезмерно строгом регулировании данного аспекта страховой деятельности.

Таким образом, актуальность настоящей работы, направленной на полное теоретическое изучение правового регулирования страховщиков с момента создания до момента ухода с рынка, ликвидации, обусловлена увеличением интереса общества к различным видам страховых услуг, разрозненностью и бессистемностью страхового законодательства РФ, а также необходимостью его совершенствования и систематизации.

Целью настоящей работы является комплексный анализ правовых норм, регулирующих деятельность страховщиков, на основе которого возможно совершенствование действующего законодательства.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи исследования:

---

. Дать общую характеристику страхования, в том числе проанализировать российские и зарубежные правовые источники, исследовать основы правового статуса субъектов страхования;

. Проанализировать процедуру сознания страховщика, в том числе рассмотреть учредительные документы, процедуру государственной регистрации и лицензирования;

. Изучить регулирование реорганизации и ликвидации страховщика, в том числе механизм отзыва лицензии и особенности процедуры банкротства.

Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие при создании, реорганизации и ликвидации страховщиков в РФ.

Предметом исследования является законодательство об организации страхового дела и конкретных видах страхования, о государственной регистрации юридических лиц и страховщиков, о несостоятельности (банкротстве), зарубежное законодательство о страховании, правоприменительная практика, доктринальные источники.

Теоретическая база исследования. Теоретическую основу исследования составили труды Абрамова В.Ю., Андреева Ю.Н., Брагинского М.И., Виноградова С.В., Кузнецова И.А., Моисеевой О.В., Романовой М.В., Худякова А.И и других отечественных исследователей, а также работа Жен Джинг (Zhen Jing), профессора Бангорского университета (Великобритания).

Методологическая основа исследования. В целях обеспечения полноты исследования в работе использованы наряду с диалектическим методом исследования такие общенаучные методы как анализ и синтез, а также такой частнонаучный метод как сравнительно-правовой.

Научная новизна работы состоит в выявлении основных проблем, характеризующих современное состояние страхового рынка в Российской Федерации.

Так, страховое законодательство уделяет недостаточное внимание фигуре страхователя, поэтому предложено внести изменения в ряд статей федерального закона «Об организации страхового дела в РФ», уточняющие его положение.

Помимо этого, в страховом законодательстве РФ отсутствует закрепленная на законодательном уровне правовая база создания и регистрации страховщика. В настоящее время данную сторону деятельности страховщиков в большей степени регулирует Банк России, который не является органом государственной власти. Поэтому предложено дополнить закон «Об организации страховой деятельности» главой, устанавливающей основные правила государственной регистрации страховых организаций.

---

Кроме того, было отмечено более эффективное регулирование банкротства в страховом законодательстве Германии, на основании которого предложено внести изменения в процедуру банкротства страховщиков, а именно, ограничить возможность подачи заявления в арбитражный суд о возбуждении дела о несостоятельности наличием разрешения (или заключения) Банка России, как органа обладающего всей полнотой информации о финансовом положении страховщика.

Структура работы определяется целями и задачами, состоит из введения, трех глав, разделенных на три параграфа, и заключения.

---

Глава 1. Общая характеристика страхования

.1 Понятие и виды страхования

Страхование в широком смысле, как пишет А. И. Худяков, предполагает «защиту условий своего существования от возможных неблагоприятных последствий» .

Стремление минимизировать негативные результаты различных явлений присуще человеческому обществу с давних времен. Подобное положение вещей является естественным, поскольку как бы аккуратно водитель не управлял автомобилем, невозможно полностью исключить возможность дорожной аварии. Другими словами, всегда присутствует шанс возникновения дорожно-транспортного происшествия, которое может повлечь за собой ущерб автомобилю, здоровью и даже жизни участника ДТП. С другой стороны, дом, застрахованный от ущерба, причиненного пожаром, может никогда не сгореть. Таким образом, очевидно, что то или иное событие является неопределенным, то есть в момент возникновения страховых отношений неизвестно, наступит оно или нет. В страховании эта неопределенность описывается термином «риск».

В современном мире, страхование можно назвать первостепенным механизмом управления рисками, используя который страхователь перекладывает часть рисков от возможных неблагоприятных событий на страховщика посредством уплаты страховых премий, в то же время страховщик обязуется возместить страхователю убытки, причиненные событиями, указанными в договоре. Профессор Жен Джинг указывает на цель страховых соглашений как на организацию обмена между большим числом страхователей страховых взносов за убытки, которые понесет лишь часть из них , что на наш взгляд не вполне справедливо, поскольку в данном случае внимание акцентируется исключительно на экономической составляющей страхования.

Так, нам не следует упускать из вида, что российское законодательство содержит легальное определение страхования. Статья 2 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» понимает страхование как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

---

В соответствии с законом целью страхования и основным его назначением является защита интересов страхователей.

Несмотря на то, что данная дефиниция отражает современные научные изыскания о страховых отношениях , она не является совершенной, а потому подвержена рациональной критике со стороны российских исследователей. Так, А. И. Худяков сетует на отсутствие упоминания о страхователе, как о непременном, обязательном субъекте страхового отношения, а также о возможности введения в страховые отношения третьего лица - застрахованного .

Предполагается, что вместо перечисления категорий лиц, которые могут выступать в качестве страхователя закон «Об организации страхового дела» дожжен включить понятие «страхователь» в саму дефиницию «страхование», где также впервые встречается «страховщик» (ст. 1 указанного закона говорит о «лицах, осуществляющих виды деятельности в сфере страхового дела»). Таким образом, ст. 2 должна быть представлена в следующей редакции:

«1. Страхование отношения по защите интересов страховщиков при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

. Страховая деятельность (страховое дело) сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, 1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...

---