ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 11.12.2023
Просмотров: 64
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Глава 2. Анализ денежной системы РФ
2.1. Структура денежной массы РФ
В соответствии с ликвидностью все средства РФ подразделяются на агрегаты (М0, М1, М2, М3) [11, c. 10].
-
М0 – все наличные деньги в обращении; -
М1 – М0 + средства на счетах предприятий, организаций, местных бюджетов и организаций, средства предприятий и населения в банках, депозиты населения в Сбербанке, средства Госстраха; -
М2 – М1 + срочные вклады населения в Сбербанке; -
М3 – М2 + облигации и сертификаты государственных займов.
Такая структуризация позволяет лучше рассчитывать влияние денежных средств в каждом элементе на формирование платежеспособного спроса. В РФ макроэкономические показатели рассчитываются по агрегату М2. Например, в таблице 1 приведена динамика денежной массы за последние 8 лет.
Таблица 1 – Динамика денежной массы (с 2014 по 2021г.) [12]
-
Денежная масса (М2) млрд
руб.
В том числе
Удельный вес МО в М2, %
Наличные деньги вне
банковской
системы (МО),
млрд руб.
переводные депозиты, млрд руб.
другие депозиты, млрд руб.
2014
20011,9
5062,7
5797,1
9152,0
25,3
2015
24204,8
5938,6
6818,3
11447,9
24,5
2016
27164,6
6430,1
7264,0
13470,6
23,7
2017
31155,6
6985,6
8526,3
15643,7
22,4
2018
31615,7
7171,5
8170,0
16274,3
22,7
2019
35179,7
7239,1
9276,4
18664,1
20,6
продолжение таблицы 1
-
2020
38418,0
7714,8
9927,6
20775,6
20,1
2021
42442,1
8446,0
11062,7
22933,3
19,9
При анализе денежной системы немаловажно также рассматривать и характеристику денежного оборота [13, c. 44]. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства и платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны, который состоит из: платёжного оборота (совокупность всех платежей), безналичный оборот и налично-денежный оборот. Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.п. Безналичный денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. Налично- денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий,
организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты населения с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах платежи между предприятиями.
В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного. В экономически развитых странах безналичные расчёты составляют 90%. Это происходит за счёт переводов заработной платы рабочих и служащих на их банковский счёт. Само же население рассчитывается за товары и услуги, используя переводы, чеки, кредитные карты. В России же показатель безналичных расчётов равен только 70%, при переходе к рыночной экономике налично-денежный оборот необоснованно возрос. В таблице 2 приведены пропорции наличных и безналичных средств в обращении по состоянию на 2022год.
Таблица 2 – Структура денежной массы (М2) на начало 2022 г. [14, c. 60]
-
Денежная масса (М2) без учета кредитных организаций с отозванной лицензией
всего
в том числе:
наличные деньги (M0)
безналичные средства
1
2
3
01.01.2022
42 442,10
8 446,00
33 996,10
01.02.2022
41 598,00
8 163,60
33 434,40
01.03.2022
42 045,60
8 301,00
33 744,60
01.04.2022
42 375,30
8 442,60
33 932,70
01.05.2022
43 121,70
8 712,30
34 409,40
Наличный денежный оборот также имеет свою структуру. В первую очередь, идет подразделение на бумажные деньги и монеты.
В таблице 3 приведена структура наличной денежной массы по состоянию на 1 января 2022 г.
Таблица 3 – Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении [15, c. 62]
-
Банкноты
Монета
Итого
Сумма, млрд руб.
9 451,9
95,7
9 547,6
Количество, млн экз.
6 189,1
65 641,0
71 830,1
Удельный вес по сумме, %
99,0
1,0
100,0
Удельный вес по купюрам, %
8,6
91,4
100,0
Изменение с 01.01.2022, млрд. руб.
738,8
6,8
745,6
Изменение с 01.01.2022, %
8,5
7,6
8,5
Показатели, представленные выше являются одними из основных при анализе денежной системы РФ.
Следующим компонентом этой системы является государственный аппарат, или каким образом различные образования регулируют денежное обращение. Ключевым элементом является Центральный Банк РФ. Он занимается проведением всей кредитно-денежной политики, организует наличное денежное обращение, управляет золотовалютными резервами, устанавливает правила расчётов и банковских операций. Также он осуществляет надзор над коммерческими кредитными организациями, является их кредитором. Осуществляя организацию денежного оборота, ЦБ
также имеет исключительное право на эмиссию наличных денежных средств. Механизм эмиссионно-кассового регулирования денежной массы включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из обращения, а также их перераспределение между территориями и регионами страны в зависимости от экономических потребностей [16, c. 200]. Функцию эмиссионного кассового регулирования денежной массы в регионах выполняют расчетно- кассовые центры при головных территориальных управлениях Банка России [17, c. 217]. В них по его разрешению создаются резервные фонды денежных знаков и монет. Основное назначение этих фондов состоит в обеспечении эмиссии денег, регулировании покупюрной структуры денежной массы, замене поврежденных банкнот и монет на новые.
Регулируя денежное обращение ЦБ РФ опирается на баланс денежных доходов и расходов населения. Прогнозы этого баланса помогают Центральному банку РФ и Правительству РФ точнее учитывать спрос населения, прогнозировать тенденции объемов сбережений населения, структуру покупательского спроса и покупательного фонда населения. Превышение доходов над расходами населения в балансе означает увеличение остатка денег на руках у населения, а обратный процесс, наоборот, его сокращение. Соответственно в первом случае требуется эмиссия наличных денег для кассового обслуживания клиентов банком, а во втором – их изъятие из обращения [18, c. 19].
Таким образом, роль денег в России с переходом к рыночной экономике существенно возросла, расширилась сфера использования денег при приватизации организаций и