в)       в случае инвалидности, наступившей в период действия договора страхования, выплачивается единовременное пособие в процентах от страховой суммы:

·     при I группе инвалидности – 80%-90%,

·     при II группе инвалидности – 60%,

·     при III группе инвалидности – 30%.

 

Если правила, предусматривающие иные размеры выплат, например 75-80% при инвалидности I группы, 50-60% при инвалидности II группы и 30-40% при инвалидности III группы.

Претензии по этим выплатам могут быть предъявлены в течение одного года со дня наступления несчастного случая и получения при этом телесных повреждений, вследствие которых наступила инвалидность;

г)        в случае смерти застрахованного, в том числе если она произошла в течение одного года со дня несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, и как следствие – получение телесного повреждения (травмы) в результате этого несчастного случая, выгодоприобретателям или наследникам, выплачивается 100% страховой суммы.

Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами. Согласно некоторым из них страховщик обязуется производить выплаты страховых сумм:

·     в связи со смертью застрахованного в период не более двух суток;

·     в связи с остальными страховыми случаями в период не более пяти суток, исключая выходные и праздничные дни;

·     со дня предъявления страховщику документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая.

 

За каждый день задержки выплаты страховой или выкупной суммы по вине страховщика лицу, которому должна быть произведена выплата, дополнительно выплачивается пеня в размере 1% от подлежащей выплате суммы. В связи с этим правила могут содержать условие: страховщик имеет право задерживать выплаты при особо сложных обстоятельствах страхового случая, но по соглашению с лицом, которому должна быть выплачена страховая или выкупная сумма.

Основанием для выплаты страховых сумм являются документы:

а)       при дожитии до конца срока страхования – страховой полис;

б)       в случае временной нетрудоспособности:

·     листок временной нетрудоспособности (больничный листок);

---

·     если сведения в нем недостаточны, а также если застрахованный не работает, то справка лечебно-профилактического учреждения, заверенная печатью (выписка из медицинской карты);

·     страховой полис;

 

в)       в случае выхода на инвалидности:

·     пенсионная книжка;

·     справка медицинского учреждения, подтверждающая факт травмы;

·     страховой полис;

 

г)        в случае смерти застрахованного:

·     свидетельство о смерти или его заверенная копия;

·     страховой полис;

·     завещание (распоряжение) застрахованного о назначении получателя страховой суммы в случае его смерти, если оно было составлено отдельно.

 

Правила могут также предусматривать предоставление:

·     заявления застрахованным, выгодоприобретателем, наследником;

·     документов, удостоверяющих их личность и вступление в права наследования (только для наследников);

·     иных документов любых компетентных органов, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая;

·     возможности проведения самостоятельного выяснения страховщиком причин и обстоятельств страхового случая.

 

Для выплаты части страхового взноса (выкупной суммы) при досрочном расторжении договора страхования застрахованное лица предоставляет страховщику:

·     заявление о выплате части страхового взноса (выкупной суммы);

·     страховой полис;

·     документ, удостоверяющий личность.

 

Во всех случаях требуется предоставление квитанции об уплате страховых взносов.

Получателями страховых сумм могут быть:

а)       в случаях дожития до конца срока страхования, временной нетрудоспособности или инвалидности сами застрахованные лица;

б)       в случае смерти застрахованного лица, если иное не оговорено в договоре страхования или в полисе, соблюдается следующая последовательность:

·     первоочередными получателями становятся лицо или лица, указанные в полисе (выгодоприобретатели);

·     если в полисе не указаны выгодоприобретатели или причиной смерти застрахованного явились действия выгодоприобретателя, то получателями страховой суммы становятся наследники, указанные в завещании застрахованного;

·     если нет завещания или наследников, указанных в завещании застрахованного, а также если причиной смерти застрахованного явилась умышленное действие лица, указанного в завещании, то получателями страховой суммы, становятся наследники по гражданскому законодательству РФ;

---

·     если после смерти застрахованного не ранее, чем через сутки, последовала смерть выгодоприобретателя, и он не успел получить причитающеюся ему страховую сумму, то она выплачивается наследникам застрахованного, которые должны представить страховщику свидетельство о праве на наследство;

·     если застрахованный и выгодоприобретатель умерли в один день или выгодоприобретатель умер раньше застрахованного и последний не изменил распоряжения относительно выгодоприобретателя, то страховая сумма выплачивается наследникам застрахованного в установленном законом порядке.

 

Получателями выкупных сумм могут быть:

·     при досрочном расторжении договора страхования:

o  застрахованное лицо;

o  при его отсутствии – законные наследники или правопреемники;

 

·     в случае смерти застрахованного:

o  выгодоприобретатели;

o  при их отсутствии лица, признанные наследниками по гражданскому законодательству РФ.

 

Процедуры получения страховых или выкупных сумм по договору смешанного страхования жизни в различных правилах могут быть расписаны с неодинаковой степенью конкретизации. Но общим для всех правил является соблюдение норм гражданского права РФ.

 

Страховые взносы: форма и порядок их уплаты.

В правилах смешанного страхования жизни различных страховщиков эта проблема регулируется, в принципе, одинаково.

Размер страхового взноса ставится в зависимость от:

·     страховой суммы;

·     тарифных ставок;

·     срока страхования.

 

Тарифные ставки некоторыми страховщиками дифференцируются в зависимости от:

·     профессии застрахованного;

·     его возраста;

·     состояния здоровья;

·     иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

 

Взаимовлияние этих факторов на высоту тарифной ставки обычно отражено в приложениях к правилам смешанного страхования жизни

Порядок и формы уплаты взносов устанавливаются по соглашению сторон.

Согласно записи в договоре страхования страховые взносы могут быть уплачены страхователем:

·     единовременно (разовый платеж за весь срок страхования);

·     в рассрочку (1 раз в месяц, 1 раз в квартал или ежегодно).

 

По форме страховые взносы могут уплачиваться:

·     наличными деньгами страховому агенту, который обязан выдать страхователю квитанцию или сделать отметку в полисе о получении взносов наличными деньгами;

---

·     почтовым переводом в адрес страховщика, которому уплачен предыдущий взнос;

·     безналичными расчетами через бухгалтерию страхователя или с личного счета по вкладу в банке;

·     иным способом по согласованию сторон.

 

Вопрос 2. Процедуры, связанные с договором ССЖ.

 

Во вступлении к I вопросу темы 7 отмечено, что правила всех страховщиком строятся по общей логике и эта логика, разумеется, отражается в договорах страхования для любой отрасли.

 

1.Процедуры, связанные с действием договора смешанного страхования жизни.

Принципиально процедуры, связанные с действием договора страхования, не различаются по отраслям. Поэтому изложим некоторые частные отличия от процедур, связанных с действием договора имущественного страхования.

 

1)Заявление на страхование.

В индивидуальном заявлении страхователь указывает:

·     сведения о себе или застрахованном лице;

·     страховые риски, на случай которых заключается соглашение;

·     размер страховой суммы;

·     срок действия договора страхования;

·     выгодоприобретателя.

 

В заявлении на групповое страхование указываются:

·     сведения о страхователе (юридическом лице);

·     и те же сведения, что в индивидуальном заявлении.

 

К заявлению на групповое страхование прилагается список застрахованных с указанием по каждому из них:

·     фамилии, имени, отчества;

·     адреса (места жительства);

·     профессии;

·     страховой суммы;

·     фамилии, имени, отчества выгодоприобретателя.

 

Список заверяется страхователем.

В личном страховании отсутствуют такие экономические показатели, как:

·     франшиза,

·     страховая стоимость.

 

Договор страхования согласно правилам и заявлению может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т. д.

Срок действия договора определяется соглашением сторон и может составлять от одного месяца (даже нескольких дней) до нескольких лет.

Заключение договора страхования, его содержание, а также условия прекращения, в том числе особые условия, соблюдают тот же порядок процедур и их содержания, что и при имущественном страховании. В связи с этим читателю следует обратиться ко II вопросу темы 7. После его изучения знакомство с аналогичными процедурами правил личного, в том числе смешанного страхования жизни, не представится чем-то совершенно новым.

---

 

Контрольные вопросы:

1.       На основании какого критерия личное страхование обособлено в отдельную отрасль?

2.       Кто может заключать договоры личного страхования?

3.       Чем отличаются объекты личного страхования от объектов имущественного страхования?

4.       Какие объекты в ССЖ не подлежат страхованию?

5.       Какие риски ССЖ могут превратиться в страховые случаи?

6.       При каких условиях риск дожития может стать страховым случаем?

7.       При каких условиях риск потери трудоспособности не становится страховым случаем?

8.       Можно ли по ССЖ застраховаться от риска самоубийства?

9.       Без каких процедур не вступит в действие договор ССЖ?

10.  Есть ли в ССЖ понятия «страховая стоимость», «франшиза»?

11.  При каких условиях в ССЖ после наступления страхового случая можно получить страховое обеспечение?

12.  Чем отличается страховая сумма от выкупной суммы?

 

Литература:

1.  Гомелля В.Б. Страхование: учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: МФПА, 2011. Глава 27.

2.  http://www.allinsurance.ru.

3.  http://www.711.ru – страховые компании в Москве и пр.: по этому источнику найти правила и договоры ССЖ (образцы) и посмотреть их отличия и общие положения в сравнении с темой 8 в настоящем интернет-курсе.

 

---

Смотрите также файлы

• Теория баз данных. Основные понятия. Преподаватель информатики.pptx

• Шахматы верный путь к успеху!.doc

• Лабораторная работа свойства хрома и марганца.docx

• Поэт в России больше, чем поэт. Е. А. Евтушенко.docx

• Разучивание стихотворения А. Барто Лошадка .docx