Файл: Курсовая работа по дисциплине Организация деятельности Центрального Банка на тему Перспективы развития платежной системы Банка России.docx
Добавлен: 11.01.2024
Просмотров: 117
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Все расчеты в Системе Расчетов будут завершаться в течение одного операционного дня.
Расчеты с применением авизо будут осуществляться в отдельных случаях, установленных Банком России, вне Системы Расчетов.
Управление Системой Расчетов, включая управление расчетами, регламентом и участием, а также оперативный мониторинг функционирования платежной системы Банка России, будут централизованы в уполномоченном подразделении Банка России, являющемся структурным подразделением центрального аппарата Банка России.
В Системе Расчетов будет реализована возможность проведения платежей участниками в режиме сквозной автоматизированной обработки платежной информации с использованием всех предусмотренных нормативными актами Банка России видов расчетных документов. Форматы расчетных документов и порядок их заполнения будут усовершенствованы в направлении оптимизации состава реквизитов и обеспечения сопоставимости с международными стандартами.
Система идентификации участников будет усовершенствована с позиции обеспечения идентификации всех участников Системы Расчетов в рамках единого централизованного справочника.
Через Банк России будет осуществляться передача в электронном виде информационных сообщений участников платежной системы Банка России, необходимых для совершения (завершения) расчетов по платежам, проводимым в Системе Расчетов.
Структурные подразделения Банка России, отвечающие за функционирование платежной системы, проведение депозитных и кредитных операций, осуществление операций на финансовых рынках, реализацию функций по лицензированию деятельности кредитных организаций и банковского регулирования и надзора, ведение бухгалтерского учета и составление отчетности, организацию обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, и другие подразделения в пределах своей компетенции, а территориальные учреждения Банка России - в части их клиентов получат доступ к ресурсам централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России.
Территориальные учреждения Банка России в сфере их деятельности, относящейся к функционированию платежной системы Банка России, будут вести договорную работу с участниками Системы Расчетов в регионе, осуществлять наблюдение за платежной системой Банка России в регионе, в том числе, анализировать практику применения нормативных и иных актов Банка России, регулирующих функционирование платежной системы Банка России, и подготавливать предложения по их совершенствованию, а также выполнять другие функции, определенные Банком России.
Подразделения расчетной сети Банка России в части обеспечения функционирования Системы Расчетов будут в течение рабочего дня по местному времени вести работу, связанную с открытием клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных сообщений по составу предусмотренных договором банковского счета с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделения расчетной сети Банка России будут осуществлять, при необходимости, обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и, в необходимых случаях, обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.
Тарифная политика Банка России будет строиться с учетом необходимости возмещения текущих расходов на оказание платных расчетных услуг и стимулирования участников на использование передовых электронных технологий, равномерность проведения платежей в течение операционного дня и оптимальное распределение платежей между сервисами. Услуги по проведению платежей и осуществлению расчетов в Системе Расчетов будут оказываться на платной основе, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, нормативными актами Банка России.
В Банке России будут реализованы резервные платежные технологии, использующие как электронный, так и бумажный документооборот, автоматизированную и/или «ручную» обработку информации, что позволит при нарушениях функционирования Системы Расчетов осуществлять расчеты в течение времени, достаточном для восстановления системы, прежде всего по критически важному перечню расчетных операций (расчеты в интересах Федерального казначейства и его территориальных органов, важнейшие межбанковские расчеты, расчетные операции Банка России, завершение расчетов на финансовых рынках).
Заключение
На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы. Платежная система Банка России является наиболее значимой в платежной системе России. Платежи осуществляются на валовой основе в рублях. Платежная система Банка России обеспечивает:
– зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;
– возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом;
– реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;
– расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке. Платежная система представляет собой совокупность правил, учреждений и технических механизмов для перевода денег.
Эти определения показывают некоторую тождественность, преемственность данных понятий. Все элементы платежной системы тесно взаимосвязаны. Наиболее распространено пользовательское деление платежных систем на межбанковские, карточные, переводов без открытия счета, электронных денег. Проведенное исследование позволяет сделать следующие вводы. Результаты анализа российского рынка розничных платежных услуг позволили выявить основные тенденции и перспективы его развития, характеризующие уровень востребованности населением различных платежных инструментов. В настоящее время продолжается тенденция снижения спроса на наличные деньги в экономике страны.
Использование пластиковых карт приобретает все больший размах. Одной из самых распространённых операций по пластиковой банковской карте в России является снятие наличных денег, она составляет 51% от всех остальных операций. Использовать банковскую карту как средство безналичного платежа предпочитают всего 16% россиян. Но данная ситуация уже меняется. Основной причиной этому событию является созданная национальная платежная система «МИР».
Это позволяет сделать вывод об укреплении доверия населения и хозяйствующих субъектов к банкам, а также о возрастающей потребности в использовании при осуществлении розничных платежей внедряемых банковским сектором в сферу розничных платежных услуг безналичных платежных инструментов, в том числе базирующихся на технологии дистанционного банковского обслуживания. При этом в целях дальнейшего снижения уровня спроса населения и хозяйствующих субъектов на наличные деньги при осуществлении платежей и расчетов, Банк России проводит активную работу (в том числе в рамках участия в работе Межведомственного совета) в направлении стимулирования развития безналичных розничных платежных услуг, ориентируясь, в том числе, на положительный опыт зарубежных стран в этом вопросе.
Исследуя направления оптимизации платежной системы России, можно отметить, что принятием Закона о НПС, нормативных актов Банка России, Стратегии развития НПС созданы базовые основы для осуществления наблюдения в НПС. вместе с тем практическая реализация наблюдения связана с дальнейшей разработкой Банком России ряда документов, ключевыми из которых станут документы, подготовленные Банком России на основе международных стандартов. Содержательные (не формалистические) характеристики платежных систем, в том числе их значимости, позволят обоснованно сфокусировать задачу мониторинга в направлении установления критериальных значений для идентификации приоритетных объектов наблюдения и объектов надзора. Использование лучшего мирового опыта для практической реализации в задачах Банка Россиипо наблюдению в НПС, включая внедрение международных стандартов, оценку соответствия им, прозрачность политики наблюдения как важной компоненты развития НПС, будет способствовать надежному функционированию ключевых платежных инфраструктур и в целом стабильности НПС.
В итоге, работа выполнена, гипотеза подтверждена.
Список использованных источников
-
О национальной платежной системе: федеральный закон Российской Федерации № 161-ФЗ от 27 июня 2011 г. [принят Гос. Думой 14 июня 2011 г.: по состоянию на 1 марта 2015 г.] // Консультант Плюс: Версия Проф. – Справ.-прав. система. -
О платежной системе Банка России: положение Банка России № 384-П от 29.06.12 г. [Зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2012 N 24797: по сост. на 10 мая 2016 г.] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система. -
Ануреев С.В. платежные системы и их развитие в России /С.В.Ануреев.-М.: Финансы и статистика, 2011.- с.124. -
Банковское дело: учебник. / Под ред. Лаврушина О.И. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2010. -
Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф.Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. – 470 с. -
Белоглазова Б.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 448 с. -
Березина М.П. Проблемы формирования и развития национальной платежной системы России / М. П. Березина // Деньги, кредит, банки. – 2015. – № 11. – С.19-25. -
Быкова Н.Н. Анализ особенностей развития платёжных систем банковских карт в России // Гуманитарные научные исследования. 2016. № 12 -
Данилов Ю. Прогноз развития финансовых рынков до 2020 года, Изд.: Институт Гайдара, 2015, с. 75. -
Григорян Р.А. Проблемы развития платежной системы России в современных условиях // Economics № 6(15), 2016. -
Ким В.А. Общая характеристика современной платежной системы россии // Международный студенческий научный вестник. – 2015. – № 4-3. -
Кузнецов М.А., Абдюкова Э.И. Создание национальной платежной системы России: инновационный подход // Банковское дело. – 2015. - № 4. – С. 21-24. -
Национальная платежная система России: проблемы и перспективы. Монография / Под ред. Быстрякова А.Я. – М.: Проспект, 2016. – 185 с. -
Соколова, Е. М. Современная платежная система России /Е.М. Соколова // Финансы и кредит. – №4. – 2013. – с. 18-23 -
Теряева А.С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние / А.С. Теряева, Т. А. Журавлева, Е.С. Харитонюк // Дискуссия, 2016. № 2 (65). С. 54 - 60. -
Финансы некоммерческих организаций: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / И.В. Ишиной. – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 272 с. -
Щербенко Г. В. Перспективы развития национальной платежной системы Российской Федерации / Г. В. Щербенко // Актуальные направления развития научной и образовательной деятельности : II Сб. науч. тр. (Чебоксары, 1 июля 2014 г.) / редкол.: О. Н. Широков. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2014. – С. 147–150. -
Реестр операторов платежных систем Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа // URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 09.12.2016 года) -
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (Банка России) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru - 16.04.2016. -
Официальный сайт национальной платежной карты «Мир» [Элек- тронный Ресурс] http://mironline.ru - 20.03.2017 -
Современные вопросы развития платежных систем / Уфимский государственный авиационный технический университет [Электронный ресурс] // URL: http://law-journal.ru (дата обращения: 26.12.2016). -
Общая информация о состоянии платежной системы Банка России www.cbr.ru/- [Электронный ресурс]